涉房(fang)資(zi)金(jin)(jin)迎來(lai)(lai)新(xin)一(yi)輪(lun)精準調控。近(jin)一(yi)個月(yue)以來(lai)(lai)，北(bei)京、上海、廣東等地金(jin)(jin)融(rong)監(jian)管部門集體出(chu)(chu)擊，嚴查(cha)涉房(fang)資(zi)金(jin)(jin)來(lai)(lai)源，加強(qiang)個人信貸(dai)管理(li)，并(bing)明確(que)提出(chu)(chu)嚴防消費貸(dai)、經營貸(dai)等違規(gui)流(liu)入(ru)樓市。

　　業內(nei)人士稱，2020年下(xia)半年以來(lai)，部(bu)分(fen)(fen)重點城(cheng)市(shi)(shi)(shi)房地(di)(di)產市(shi)(shi)(shi)場持續(xu)火熱(re)(re)，究其原因(yin)，正是部(bu)分(fen)(fen)不該流入(ru)樓市(shi)(shi)(shi)的(de)資金流入(ru)樓市(shi)(shi)(shi)，炒(chao)作并推(tui)高了市(shi)(shi)(shi)場熱(re)(re)度(du)。未來(lai)隨著(zhu)調控趨嚴(yan)，投機炒(chao)房、渲染炒(chao)作跡(ji)象將明(ming)(ming)顯減少，重點城(cheng)市(shi)(shi)(shi)房地(di)(di)產市(shi)(shi)(shi)場熱(re)(re)度(du)將明(ming)(ming)顯降溫。

　　多地房地產(chan)金融(rong)強監管(guan)升溫(wen)

　　“最近銀行對‘經營貸’監管(guan)明顯(xian)收(shou)緊(jin)。”李西（化名）對記者說，此前她本想(xiang)借助“經營貸”在北京(jing)購(gou)買自己第二套房(fang)，但剛(gang)和中介咨(zi)詢(xun)完就遇(yu)到嚴格的監管(guan)。

　　日前，北(bei)京、上海(hai)、廣東(dong)等多地(di)均發文，對(dui)(dui)轄區內銀行經營(ying)性貸(dai)款(kuan)、個人消費貸(dai)款(kuan)風險開展排查，并加強(qiang)對(dui)(dui)信貸(dai)資(zi)金用途的管理(li)。與此同時，多家銀行也已經啟(qi)動自我檢查，并對(dui)(dui)相(xiang)關貸(dai)款(kuan)的審核更(geng)為(wei)嚴格。

　　北(bei)京(jing)銀(yin)保監局(ju)、人行(xing)營(ying)業管(guan)理(li)部日前(qian)下發《關于加強個人經(jing)營(ying)性貸款管(guan)理(li)防范信(xin)貸資金違規流入房地產(chan)市場的通知(zhi)》。通知(zhi)顯示，監管(guan)部門將(jiang)結合監管(guan)大數(shu)據進一步加強非現場監測和現場檢查力度，對因信(xin)貸管(guan)理(li)不(bu)審慎導致的個人經(jing)營(ying)性貸款違規流入房地產(chan)市場的情況，將(jiang)從(cong)嚴從(cong)重(zhong)查處。

　　一家國有大行(xing)(xing)北京分行(xing)(xing)人(ren)士也對(dui)記(ji)者(zhe)表示(shi)，已經第一時間組(zu)織開展對(dui)個(ge)人(ren)經營(ying)性(xing)貸款的(de)排(pai)查工作，并(bing)通過電話(hua)會議方式(shi)向轄內支行(xing)(xing)進行(xing)(xing)工作部署、開展動員(yuan)。在排(pai)查中以大數(shu)據模型(xing)篩查可疑數(shu)據，就(jiu)可疑線索進行(xing)(xing)有針對(dui)性(xing)的(de)排(pai)查。

　　上海銀保監局此前也發(fa)布監管文(wen)件，要切實加強(qiang)信貸資金(jin)用(yong)(yong)途(tu)(tu)管理，高度(du)重(zhong)視信貸資金(jin)用(yong)(yong)途(tu)(tu)管控，強(qiang)化用(yong)(yong)途(tu)(tu)警示；禁止發(fa)放無(wu)用(yong)(yong)途(tu)(tu)、虛(xu)假用(yong)(yong)途(tu)(tu)、用(yong)(yong)途(tu)(tu)存疑的(de)貸款；防止消(xiao)費類貸款、經(jing)營性貸款等信貸資金(jin)違規挪用(yong)(yong)于房地產(chan)領域。

　　廣東銀保監局日前也下發《關于(yu)組(zu)織轄(xia)內銀行(xing)機(ji)構開(kai)展經(jing)營性(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)、個人消費貸(dai)(dai)款(kuan)風險排查的(de)通知(zhi)》，要求轄(xia)內銀行(xing)機(ji)構嚴格落實主體責任，圍繞(rao)授信(xin)(xin)調查、授信(xin)(xin)審查審批(pi)、授信(xin)(xin)后管理(li)、第三方機(ji)構業(ye)務(wu)合(he)作等各個環節(jie)開(kai)展全方位風險排查。

　　目前(qian)廣東的房(fang)貸(dai)合規(gui)性(xing)抽查(cha)趨嚴，銀行(xing)內(nei)部審批(pi)也更加嚴格，對(dui)于收入和(he)年(nian)齡(ling)不(bu)匹配的房(fang)貸(dai)情況(kuang)也在進行(xing)審查(cha)。廣東一(yi)房(fang)地產中(zhong)(zhong)介經(jing)(jing)理黃先生(sheng)介紹(shao)，銀行(xing)抽查(cha)到(dao)其經(jing)(jing)手的購(gou)(gou)房(fang)客(ke)(ke)戶(hu)，讓客(ke)(ke)戶(hu)說(shuo)明(ming)購(gou)(gou)房(fang)首付(fu)款來源。據悉(xi)，該(gai)購(gou)(gou)房(fang)客(ke)(ke)戶(hu)剛(gang)畢業(ye)，年(nian)齡(ling)僅(jin)23歲(sui)。“其購(gou)(gou)房(fang)款是父母(mu)給的，我們針對(dui)這一(yi)情況(kuang)也出具了相關(guan)證(zheng)明(ming)函(han)(han)和(he)保(bao)證(zheng)函(han)(han)，證(zheng)明(ming)該(gai)房(fang)產是購(gou)(gou)房(fang)者(zhe)用于自(zi)住。”據房(fang)產中(zhong)(zhong)介介紹(shao)，如果購(gou)(gou)房(fang)者(zhe)選擇用經(jing)(jing)營貸(dai)購(gou)(gou)房(fang)，不(bu)合規(gui)問題暴露后，很大概(gai)率(lv)需(xu)要(yao)提前(qian)還款。

　　不過，銀(yin)行也表(biao)(biao)示，在審核(he)趨(qu)嚴的背景下，正常(chang)(chang)的個人(ren)經營貸(dai)款(kuan)不受影(ying)響。一家股(gu)份(fen)制銀(yin)行上海分行人(ren)士表(biao)(biao)示，在個人(ren)經營性貸(dai)款(kuan)領域，該行支(zhi)持實體(ti)經濟(ji)發(fa)展，相關個人(ren)經營性貸(dai)款(kuan)業務正常(chang)(chang)受理。

　　“好經歪(wai)念(nian)” 涉房資金亂象(xiang)需嚴查(cha)

　　國家金融(rong)與發(fa)展實驗(yan)室副主任曾剛(gang)在接(jie)受《經濟參考報》記者(zhe)采訪時表(biao)示(shi)，由(you)于消費(fei)貸(dai)和經營(ying)貸(dai)對(dui)(dui)貸(dai)款用(yong)(yong)途(tu)不是指定(ding)的(de)，因(yin)此銀(yin)行(xing)對(dui)(dui)貸(dai)款的(de)流(liu)向也很難(nan)進行(xing)有效的(de)監(jian)控。2020年，由(you)于整(zheng)體的(de)融(rong)資(zi)環(huan)境較為寬松，利(li)(li)率下行(xing)，部(bu)分人有沖動利(li)(li)用(yong)(yong)消費(fei)貸(dai)、經營(ying)貸(dai)等將資(zi)金套出(chu)來(lai)購買(mai)房產(chan)。

　　以(yi)“經(jing)營(ying)(ying)貸(dai)(dai)”為例，據了解，2020年，不少銀行的(de)房(fang)抵經(jing)營(ying)(ying)貸(dai)(dai)利(li)率(lv)降至4%以(yi)下，個別(bie)優(you)質企業(ye)甚至能拿到低至3.65%的(de)利(li)率(lv)，對比北京同(tong)期的(de)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)率(lv)，“利(li)差”直(zhi)觀可(ke)見，且(qie)可(ke)以(yi)先息后本還貸(dai)(dai)。“經(jing)營(ying)(ying)貸(dai)(dai)”本身是為了支(zhi)持小(xiao)微企業(ye)創業(ye)發展，但(dan)是部分(fen)資金通過(guo)“經(jing)營(ying)(ying)貸(dai)(dai)”違規流入樓市屬于“好(hao)經(jing)歪(wai)念”。

　　廣(guang)(guang)州(zhou)大源按揭代理服務(wu)有限公司總經(jing)理鄭(zheng)大源表示，3-5年(nian)期經(jing)營貸(dai)，由于先息(xi)后本(ben)，這(zhe)就為炒房者(zhe)提供了“時間(jian)差”——只要在3年(nian)或(huo)者(zhe)5年(nian)內出售該房，就不(bu)用面臨還(huan)本(ben)的(de)(de)壓力。同時，還(huan)有二次申(shen)請經(jing)營貸(dai)的(de)(de)可(ke)能性。據廣(guang)(guang)州(zhou)辦理按揭的(de)(de)中介機構介紹，目前，二次申(shen)請經(jing)營貸(dai)或(huo)者(zhe)其(qi)他類似(si)貸(dai)款還(huan)是有可(ke)操作的(de)(de)空間(jian)。借助過橋(qiao)資金，完成(cheng)第(di)一筆經(jing)營貸(dai)還(huan)款，可(ke)以(yi)再重新去銀(yin)行申(shen)請。如若監(jian)管嚴(yan)查，導致貸(dai)款審批條件(jian)嚴(yan)格，額度進一步收緊，部分購房者(zhe)很有可(ke)能面臨債務(wu)違約風(feng)險。

　　除(chu)經營貸外，消費貸也成(cheng)為部(bu)分購房(fang)者加杠(gang)桿(gan)的(de)重要資(zi)金(jin)來源(yuan)。此前，記者在采訪中(zhong)了(le)解到，部(bu)分貸款(kuan)(kuan)中(zhong)介機構明知(zhi)客戶(hu)的(de)資(zi)金(jin)用途是購房(fang)，但(dan)仍表示可(ke)以幫助其從(cong)銀(yin)行(xing)(xing)貸出消費貸。一(yi)位(wei)貸款(kuan)(kuan)中(zhong)介機構人士對記者說，單筆消費貸金(jin)額不夠的(de)話，可(ke)同(tong)時從(cong)幾個(ge)銀(yin)行(xing)(xing)貸出款(kuan)(kuan)。

　　曾(ceng)剛表示，強(qiang)化對相關(guan)交易的監管是(shi)必(bi)要的。鄭(zheng)大源(yuan)也認為，對違規資(zi)金流(liu)入房地產應(ying)該(gai)公開嚴肅(su)查處，降低尋租空間。

　　調控給市(shi)場(chang)降溫 樓市(shi)走向仍待觀察

　　除(chu)了嚴查經(jing)營(ying)貸(dai)(dai)、消(xiao)費貸(dai)(dai)等資金(jin)違(wei)規進入樓市(shi)，多(duo)地也(ye)出臺其他舉措管控入市(shi)資金(jin)。2月8日，深(shen)圳(zhen)(zhen)住建(jian)局發布全市(shi)3595個住宅(zhai)小區二手住房(fang)成(cheng)交參(can)(can)考價(jia)格(ge)(ge)。有(you)消(xiao)息顯示(shi)，深(shen)圳(zhen)(zhen)建(jian)行、光大(da)等多(duo)個銀行已開始按照(zhao)上述成(cheng)交參(can)(can)考價(jia)格(ge)(ge)作為該行按揭貸(dai)(dai)款的(de)參(can)(can)考依據。“日前住建(jian)部門發布的(de)參(can)(can)考價(jia)格(ge)(ge)基本是(shi)真實售價(jia)7成(cheng)左右，這意味銀行可批貸(dai)(dai)額度(du)將大(da)打折(zhe)扣，有(you)力降低(di)購(gou)房(fang)者(zhe)購(gou)房(fang)杠(gang)桿(gan)。”一(yi)位業內人士說(shuo)。

　　杭(hang)州方面(mian)也嚴查“代凍資(zi)”行為。2月18日，杭(hang)州市(shi)發(fa)布(bu)了一則《關于提供(gong)虛假購房報名(ming)(ming)資(zi)料(liao)人(ren)員的通報》表(biao)示，經(jing)對商(shang)品(pin)住房項目搖號登記信(xin)息(xi)(xi)進行對比甄別，發(fa)現“御潮府”“丹楓(feng)四(si)季(ji)院”“君品(pin)名(ming)(ming)邸”“紫璋(zhang)臺公寓(yu)”等九個(ge)項目中有27戶家庭的申報信(xin)息(xi)(xi)或報名(ming)(ming)材料(liao)存在虛假、失實情(qing)況。

　　中原地產首席分(fen)析師(shi)張大偉表示，下(xia)一步調(diao)控效果如何，就看嚴查資(zi)金違規入房市(shi)政策的執行力(li)度。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴(yan)躍(yue)進也(ye)認為(wei)，監管(guan)部(bu)門對經(jing)營貸流入樓(lou)市嚴(yan)查體(ti)現了對房(fang)(fang)(fang)地產金融的強管(guan)控信(xin)號。這會(hui)促使一(yi)些(xie)商(shang)業銀行、中介機構(gou)等在(zai)信(xin)貸方面審查更(geng)加嚴(yan)格(ge)。嚴(yan)躍(yue)進認為(wei)，對于一(yi)些(xie)后續(xu)想借助經(jing)營貸購(gou)房(fang)(fang)(fang)的人，操(cao)作空間會(hui)降低(di)。客(ke)觀上(shang)將會(hui)使得房(fang)(fang)(fang)產市場有所降溫，尤其是(shi)一(yi)些(xie)熱點樓(lou)盤。他表示，落實“房(fang)(fang)(fang)住不炒”，資金管(guan)控一(yi)定要到位，這樣(yang)房(fang)(fang)(fang)地產市場才會(hui)更(geng)加趨于平穩。

　　易(yi)居研(yan)究院助理研(yan)究員趙亦琪表示，在多(duo)方調控下，預計未(wei)來(lai)幾個月樓市熱度將有(you)所下調，房(fang)價(jia)漲(zhang)幅將保持低位。（記(ji)者 梁倩(qian) 張(zhang)莫(mo) 孟盈如）