“科技(ji)(ji)(ji)、人才、資本”，當前已(yi)成(cheng)為證券行業(ye)的重(zhong)點(dian)發力方向。其(qi)中(zhong)，科技(ji)(ji)(ji)正在重(zhong)塑傳(chuan)統金(jin)融(rong)服務生(sheng)態(tai)，證券公司(si)運用金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)(ji)推動業(ye)務創新的時代已(yi)經開啟。

　　隨著金融科(ke)技與(yu)證券業(ye)加速(su)融合，多(duo)數券商都已將(jiang)金融科(ke)技視為“核心(xin)競爭力”之一。據《證券日報》記者統計，目前(qian)已有24家(jia)上(shang)市券商披露2020年信息(xi)技術投(tou)入(ru)情況，合計投(tou)入(ru)高達114.48億元，其中23家(jia)投(tou)均入(ru)超1億元。

　　對此，粵開(kai)證(zheng)(zheng)券首(shou)席海外市場(chang)分(fen)析(xi)師、非銀金(jin)融負責人李興在接受《證(zheng)(zheng)券日報》記者(zhe)采訪時表示(shi)：“2020年券商業(ye)績一(yi)片向(xiang)好，多家券商也持(chi)續加大了(le)金(jin)融科技方(fang)面(mian)的投(tou)入，主要(yao)原(yuan)因(yin)在于行業(ye)發(fa)展(zhan)趨勢、監管支持(chi)創新、疫情防控三方(fang)面(mian)原(yuan)因(yin)。”

　　23家券商去年信息技術投入均超1億元

　　從(cong)24家(jia)上市券(quan)(quan)(quan)(quan)商(shang)目(mu)前(qian)披露的2020年年報信(xin)息(xi)(xi)技(ji)術投(tou)(tou)(tou)入(ru)情(qing)況來(lai)看(kan)，頭部券(quan)(quan)(quan)(quan)商(shang)由(you)于資本實力雄厚(hou)，投(tou)(tou)(tou)入(ru)相對較大。華(hua)泰證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)、國(guo)泰君安的信(xin)息(xi)(xi)技(ji)術投(tou)(tou)(tou)入(ru)均超10億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，分(fen)別(bie)(bie)為17.65億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、12.27億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。還有8家(jia)券(quan)(quan)(quan)(quan)商(shang)的信(xin)息(xi)(xi)技(ji)術投(tou)(tou)(tou)入(ru)均超過5億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，分(fen)別(bie)(bie)是：招商(shang)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)（9.94億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、廣(guang)發證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)（8.9億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、海通證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)（8.75億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、中(zhong)信(xin)建投(tou)(tou)(tou)（7.78億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、國(guo)信(xin)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)（7.53億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、申萬宏源(yuan)（5.96億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、東(dong)方證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)（5.36億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）、興業證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)(quan)(quan)（5.03億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)）。

　　對于(yu)去年券(quan)商(shang)(shang)信息技術投入的(de)(de)增加，粵開證(zheng)券(quan)首(shou)席海外市場分析(xi)師、非銀金融(rong)負責人李(li)興在接受《證(zheng)券(quan)日(ri)報》記者采訪時(shi)(shi)表示：“近年來證(zheng)券(quan)行(xing)業(ye)逐步向(xiang)智能化(hua)(hua)數字(zi)(zi)化(hua)(hua)發展(zhan)，財富(fu)管(guan)(guan)理和(he)公募基金投顧等(deng)新興業(ye)務(wu)(wu)(wu)均對券(quan)商(shang)(shang)信息系(xi)統提(ti)出(chu)更高要求，證(zheng)券(quan)公司(si)對科技創新的(de)(de)投入不斷(duan)增加，利用數字(zi)(zi)化(hua)(hua)渠(qu)道構筑平臺化(hua)(hua)、體(ti)系(xi)化(hua)(hua)的(de)(de)財富(fu)管(guan)(guan)理服(fu)務(wu)(wu)(wu)新模式(shi)，同(tong)時(shi)(shi)借助大數據分析(xi)挖掘(jue)客戶需求和(he)匹配業(ye)務(wu)(wu)(wu)機會，豐富(fu)的(de)(de)數字(zi)(zi)化(hua)(hua)實踐有利于(yu)財富(fu)管(guan)(guan)理行(xing)業(ye)實現降本(ben)增效、客戶群延展(zhan)、升級客戶體(ti)驗和(he)控制風(feng)險等(deng)效果。國際領(ling)先金融(rong)機構的(de)(de)發展(zhan)也表明，充分運(yun)用金融(rong)科技手段推動業(ye)務(wu)(wu)(wu)轉(zhuan)型是證(zheng)券(quan)公司(si)業(ye)務(wu)(wu)(wu)發展(zhan)最為重要的(de)(de)戰略選擇之(zhi)一。”

　　同時，2020年(nian)7月份，證(zheng)監會發布的《關于修改<證(zheng)券公(gong)司分類監管規定>的決定》，優化(hua)了信息(xi)技(ji)術投入(ru)(ru)的評價方式，以更好地體現證(zheng)券公(gong)司對信息(xi)技(ji)術投入(ru)(ru)的重視程度。

　　上(shang)述(shu)24家(jia)上(shang)市券商(shang)中，有23家(jia)加(jia)(jia)大(da)了(le)信息技術(shu)投入金(jin)額。招商(shang)證券在2019年(nian)的信息技術(shu)投入為(wei)6.53億元，而到(dao)了(le)2020年(nian)投入增加(jia)(jia)至9.94億元，同比增長52.22%，也是目前投入增幅最(zui)高的。據(ju)記者了(le)解，2020年(nian)招商(shang)證券加(jia)(jia)大(da)金(jin)融(rong)科技的應用，創新(xin)推出微信小程(cheng)序，通過(guo)小程(cheng)序銷(xiao)售金(jin)融(rong)產品規模超過(guo)17億元。

　　值得一(yi)提的是(shi)，在券商新的分(fen)類評價指標(biao)體系下，不少(shao)上(shang)市(shi)券商去年(nian)信(xin)息(xi)(xi)技術(shu)(shu)投(tou)入(ru)金額(e)占營(ying)業(ye)收入(ru)的比例也在不斷提升。據記者不完全統計，目前，第一(yi)創(chuang)業(ye)2020年(nian)信(xin)息(xi)(xi)技術(shu)(shu)投(tou)入(ru)金額(e)占上(shang)一(yi)年(nian)度營(ying)業(ye)收入(ru)的比重最(zui)高，為10.11%。同時，2020年(nian)上(shang)市(shi)券商中，信(xin)息(xi)(xi)技術(shu)(shu)投(tou)入(ru)金額(e)占上(shang)一(yi)年(nian)營(ying)業(ye)收入(ru)的比例超(chao)7%的券商還有華林(lin)證(zheng)(zheng)(zheng)券（9.07%）、國聯證(zheng)(zheng)(zheng)券（8.96%）、招(zhao)商證(zheng)(zheng)(zheng)券（7.33%）、興業(ye)證(zheng)(zheng)(zheng)券（7.24%）。

　　“政策的(de)助推，體現(xian)出(chu)監管層鼓(gu)勵券(quan)商在金融科技領(ling)域加(jia)大創新力度的(de)意圖。隨著(zhu)現(xian)代信息(xi)技術與金融業的(de)融合日益加(jia)深，金融科技正在快速創新、應用和(he)推廣。部(bu)分券(quan)商前(qian)瞻性(xing)地(di)布局(ju)先進(jin)科技平臺，為公司(si)帶(dai)來成本優勢、運營效率提升、控(kong)制風險并保障信息(xi)安全，幫助公司(si)實現(xian)規模化和(he)差(cha)異化發展。”李興向《證券(quan)日報》記者(zhe)解釋道。

　　更重(zhong)要的是，新冠肺炎(yan)疫情催生金融服務線上化(hua)(hua)需求，為證券行(xing)業(ye)數(shu)字化(hua)(hua)和智能化(hua)(hua)轉型發(fa)展提供了(le)契機(ji)。

　　對(dui)此，李興也(ye)向(xiang)記者表示(shi)：“2020年(nian)新(xin)冠肺炎疫情使得券(quan)(quan)商部(bu)分(fen)線(xian)下(xia)業(ye)務(wu)無法開展，部(bu)分(fen)證(zheng)券(quan)(quan)公司(si)在疫情防控中不(bu)忘加(jia)強(qiang)為客(ke)戶(hu)(hu)服(fu)務(wu)，支持線(xian)下(xia)展業(ye)轉向(xiang)線(xian)上(shang)(shang)，保(bao)障(zhang)App、PC客(ke)戶(hu)(hu)端(duan)、非現場開戶(hu)(hu)、投顧服(fu)務(wu)平(ping)臺、CRM和(he)展業(ye)App等(deng)各外圍平(ping)臺平(ping)穩運(yun)行，加(jia)強(qiang)線(xian)上(shang)(shang)產品培訓，開展投顧直播等(deng)線(xian)上(shang)(shang)服(fu)務(wu)。券(quan)(quan)商線(xian)下(xia)展業(ye)轉向(xiang)線(xian)上(shang)(shang)在提(ti)升客(ke)戶(hu)(hu)體驗(yan)同時，也(ye)提(ti)升了對(dui)自(zi)身信息系統技(ji)術(shu)要求(qiu)，這也(ye)是部(bu)分(fen)券(quan)(quan)商加(jia)大信息技(ji)術(shu)投入(ru)的原因。”

　　金融科技是券商財富管理轉型推進器

　　在真(zhen)金(jin)白(bai)銀的投入后，券商也收獲了“產出(chu)”。

　　從金(jin)(jin)融科技賦(fu)能券商(shang)業(ye)務轉型(xing)成(cheng)效來看，據《證(zheng)券日報》記者了解(jie)，經紀業(ye)務方(fang)面(mian)，截至2020年12月(yue)底，華(hua)泰證(zheng)券App“漲樂財富通”累(lei)計下載量(liang)突(tu)破5800萬(wan)，月(yue)活(huo)數已突(tu)破911萬(wan)。投(tou)(tou)(tou)行業(ye)務方(fang)面(mian)，廣發證(zheng)券去(qu)年全新升級的新一代(dai)投(tou)(tou)(tou)行業(ye)務管理系統，實現了投(tou)(tou)(tou)行全業(ye)務品種(zhong)、全生命(ming)周期的線上化管理和關鍵點數字(zi)化管控。海通證(zheng)券建(jian)成(cheng)了公司首(shou)個(ge)區塊鏈金(jin)(jin)融平臺，已應(ying)用超(chao)過(guo)十多個(ge)業(ye)務場景，累(lei)計上鏈量(liang)超(chao)過(guo)100萬(wan)筆(bi)，機器人流程(cheng)自動化（RPA）應(ying)用場景超(chao)過(guo)240個(ge)。

　　目前，將金融(rong)(rong)科(ke)(ke)技融(rong)(rong)入發展戰略(lve)已成為行業趨勢。2014年，互聯網證券(quan)(quan)的(de)(de)興起推動了證券(quan)(quan)業格局的(de)(de)變化，發展至2021年，金融(rong)(rong)科(ke)(ke)技迎來了迅猛的(de)(de)發展。

　　未(wei)來，數字化(hua)(hua)(hua)與(yu)智(zhi)能(neng)化(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)型將重塑證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)行(xing)業業務(wu)運營模(mo)式(shi)與(yu)服務(wu)生態，當前(qian)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)行(xing)業正積極尋找從通(tong)道(dao)業務(wu)向(xiang)財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)轉(zhuan)型的突破口。對(dui)此，李興向(xiang)《證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)日報》記者表示(shi)：“目(mu)前(qian)國內證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)行(xing)業財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)轉(zhuan)型逐步提速(su)，而金融科技是券(quan)(quan)商財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)轉(zhuan)型的重要推進器，在客戶分類分層和(he)開展智(zhi)能(neng)投顧等財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)各個業務(wu)步驟均發揮(hui)較大作用。充(chong)分運用金融科技手段深挖數據潛在價(jia)值，為客戶提供(gong)全方(fang)位財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)服務(wu)，是證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)公司實(shi)現數字化(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)型、打(da)造差(cha)異化(hua)(hua)(hua)競爭優勢的必然選擇，金融科技的廣泛應用在助力(li)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)公司實(shi)現降本增(zeng)效(xiao)的同時，也將助推證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)行(xing)業向(xiang)多元化(hua)(hua)(hua)的財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)理(li)(li)模(mo)式(shi)轉(zhuan)型。”

　　但是，當前券商(shang)在(zai)金(jin)(jin)融科技(ji)方(fang)(fang)面(mian)的發展中，信息化系統建設(she)仍占主流(liu)。對此(ci)，寶新金(jin)(jin)融首(shou)席經濟學家(jia)鄭磊(lei)博(bo)士(shi)接受《證(zheng)券日報》記者(zhe)采訪(fang)時表示：“目前券商(shang)在(zai)金(jin)(jin)融科技(ji)方(fang)(fang)面(mian)，主要(yao)是提升信息技(ji)術水平和在(zai)部分領域的加強，比如投顧、大數據、云計算(suan)、存證(zheng)等(deng)方(fang)(fang)面(mian)。在(zai)交易(yi)和產(chan)品設(she)計方(fang)(fang)面(mian)，證(zheng)券行業(ye)的科技(ji)創新相比銀行、保險(xian)要(yao)受到(dao)更(geng)多監管制約，數字資(zi)產(chan)品類很少，也缺乏交易(yi)和風控基礎設(she)施的支持，比如區(qu)塊鏈在(zai)ABS上的應用，都還需要(yao)一(yi)段時間(jian)。”

　　“隨著coinbase等數字資產交易平臺上(shang)市，券商可以研究數字資產產品的交易和(he)(he)風控架構(gou)，監管部門或許(xu)可以加快開(kai)發(fa)金融科技適(shi)用的監管技術和(he)(he)系統，在(zai)沙箱實驗方面增加數字資產交易項目。”鄭磊進一步(bu)向記者解釋道。

　　此外，2021年以來，券(quan)商(shang)加碼金融(rong)(rong)科技再進一步。2月26日，天風證券(quan)董事會同意公司(si)對組織架構(gou)作出調整(zheng)，信(xin)息技術中(zhong)心更名為金融(rong)(rong)科技中(zhong)心。通常(chang)來說，券(quan)商(shang)組織架構(gou)的調整(zheng)與公司(si)重大經(jing)營戰略(lve)調整(zheng)等因素息息相關。