據銀保監會官網5月(yue)(yue)27日消息，《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法(fa)》已于(yu)2020年11月(yue)(yue)19日經中國(guo)銀保監會2020年第14次(ci)委務(wu)會議(yi)通(tong)過(guo)，將(jiang)自2021年6月(yue)(yue)27日起施行。

　　全文如下：

　　第一條(tiao) 根據(ju)《中(zhong)華人民共和(he)國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)監(jian)督管理(li)(li)法(fa)》《中(zhong)華人民共和(he)國(guo)商業(ye)銀(yin)行(xing)法(fa)》等法(fa)律、行(xing)政法(fa)規，以及《關于規范金融機構(gou)資產管理(li)(li)業(ye)務的指導意(yi)見》《商業(ye)銀(yin)行(xing)理(li)(li)財(cai)業(ye)務監(jian)督管理(li)(li)辦(ban)法(fa)》《商業(ye)銀(yin)行(xing)理(li)(li)財(cai)子公司管理(li)(li)辦(ban)法(fa)》等，制定本辦(ban)法(fa)。

　　第二(er)條 本辦法所稱理財(cai)(cai)業務(wu)是指理財(cai)(cai)公司接受(shou)投(tou)(tou)資者(zhe)委托(tuo)，按照(zhao)與投(tou)(tou)資者(zhe)事先約(yue)定的(de)投(tou)(tou)資策略、風險承擔和(he)收益分(fen)配方式，對受(shou)托(tuo)的(de)投(tou)(tou)資者(zhe)財(cai)(cai)產進行投(tou)(tou)資和(he)管(guan)理的(de)金融服務(wu)。

　　本辦法(fa)(fa)所稱理財(cai)公司是指在中華(hua)人(ren)民共和國境內依(yi)法(fa)(fa)設立(li)的(de)商業(ye)銀(yin)(yin)行理財(cai)子(zi)公司，以(yi)(yi)及中國銀(yin)(yin)行保險監督管理委員會（以(yi)(yi)下簡稱銀(yin)(yin)保監會）批準設立(li)的(de)其他主要從(cong)事理財(cai)業(ye)務(wu)的(de)非(fei)銀(yin)(yin)行金融機構(gou)。

　　本(ben)(ben)辦(ban)法所稱理財產品是(shi)指理財公司按(an)照約定條件和(he)實際投資(zi)收(shou)益情況向(xiang)投資(zi)者支付收(shou)益、不保證本(ben)(ben)金支付和(he)收(shou)益水平的非(fei)保本(ben)(ben)理財產品。

　　本辦法所稱理財產品銷售包括面向投資者開展(zhan)的(de)以下部(bu)分或全部(bu)業務(wu)活動：

　　（一）以展示、介紹(shao)、比較(jiao)單只或(huo)多只理(li)財(cai)產品部分或(huo)全部特征信息(xi)并直接(jie)或(huo)間(jian)接(jie)提(ti)供認(ren)購、申購、贖回服務等方式宣傳(chuan)推介理(li)財(cai)產品；

　　（二）提供(gong)單只或多只理(li)財產品投資(zi)建議；

　　（三）為投資者辦理理財產品認購、申購和(he)贖回；

　　（四）銀保監會認定(ding)的(de)其他(ta)業務活動(dong)。

　　從事以上(shang)部分或全部業務(wu)活動的機構為理財產品銷售機構。

　　理財產品(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)機構中從事(shi)以(yi)上部分或全(quan)部業務活動的人員為理財產品(pin)銷(xiao)(xiao)售(shou)人員。

　　第(di)三條 理(li)財產品銷(xiao)售機(ji)構包括：

　　（一）銷售(shou)本公司(si)發行理財(cai)產品的理財(cai)公司(si)；

　　（二）接受理(li)(li)(li)財公司委(wei)托(tuo)銷(xiao)售其發行(xing)理(li)(li)(li)財產(chan)品的代理(li)(li)(li)銷(xiao)售機(ji)構，包括其他理(li)(li)(li)財公司，商業銀行(xing)、農村(cun)合作銀行(xing)、村(cun)鎮銀行(xing)、農村(cun)信用(yong)合作社等(deng)吸收公眾存(cun)款的銀行(xing)業金融(rong)機(ji)構，以(yi)及銀保(bao)監會規定的其他機(ji)構。

　　第(di)四條 從(cong)事理財產(chan)品(pin)銷(xiao)售業(ye)務(wu)活動，應(ying)當(dang)遵守(shou)法(fa)律法(fa)規(gui)、監管規(gui)定、合(he)作協議及理財產(chan)品(pin)銷(xiao)售文(wen)件的約定，誠實(shi)守(shou)信，謹慎勤勉，恪守(shou)職業(ye)道(dao)德和(he)行為規(gui)范(fan)，向投資者充分(fen)披露信息和(he)揭示風(feng)險，打破剛性兌付，不(bu)得(de)直接或變相宣傳(chuan)、承(cheng)諾保(bao)本保(bao)收(shou)益，不(bu)得(de)損害國家利益、社會(hui)公(gong)共(gong)利益和(he)投資者的合(he)法(fa)權益。

　　理(li)(li)財公司(si)和(he)(he)代理(li)(li)銷(xiao)售機構應當根據法(fa)律(lv)法(fa)規、監管(guan)(guan)規定和(he)(he)合作協(xie)議的約定，合理(li)(li)劃分雙方權責，共同承擔理(li)(li)財產品銷(xiao)售管(guan)(guan)理(li)(li)責任。

　　第五(wu)條 理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售結(jie)算(suan)資(zi)(zi)金(jin)屬(shu)(shu)于(yu)理(li)(li)財產(chan)(chan)品投資(zi)(zi)者(zhe)，理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售機構、提供(gong)理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售結(jie)算(suan)資(zi)(zi)金(jin)劃轉結(jie)算(suan)等服務的機構不得將理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售結(jie)算(suan)資(zi)(zi)金(jin)歸入自(zi)有資(zi)(zi)產(chan)(chan)。禁(jin)止任(ren)何(he)單位或者(zhe)個人(ren)以任(ren)何(he)形式挪用(yong)理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售結(jie)算(suan)資(zi)(zi)金(jin)。理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售機構、提供(gong)理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售結(jie)算(suan)資(zi)(zi)金(jin)劃轉結(jie)算(suan)等服務的機構因(yin)依(yi)(yi)法(fa)(fa)解散、被(bei)依(yi)(yi)法(fa)(fa)撤銷(xiao)(xiao)或者(zhe)被(bei)依(yi)(yi)法(fa)(fa)宣告破產(chan)(chan)等原因(yin)進行清算(suan)的，理(li)(li)財產(chan)(chan)品銷(xiao)(xiao)售結(jie)算(suan)資(zi)(zi)金(jin)不屬(shu)(shu)于(yu)其清算(suan)財產(chan)(chan)。

　　理(li)財(cai)產品銷(xiao)售(shou)機構(gou)、提供理(li)財(cai)產品銷(xiao)售(shou)結算資金劃轉結算等(deng)服務(wu)的(de)機構(gou)應當按照法律(lv)、行政法規(gui)以及銀保監會的(de)相關規(gui)定，存放和管理(li)理(li)財(cai)產品銷(xiao)售(shou)結算資金。

　　第(di)六(liu)條 銀(yin)保監會(hui)及(ji)其派出(chu)機構依據法律、行(xing)政(zheng)法規和本辦法的(de)規定，對(dui)理(li)財產品銷售業(ye)務活動實施(shi)監督管理(li)。

　　第二章 理財產(chan)品銷(xiao)售(shou)機(ji)構

　　第七條(tiao) 理財產品(pin)銷售(shou)機(ji)構從事理財產品(pin)銷售(shou)業務活動，應當(dang)持(chi)續(xu)具備下(xia)列條(tiao)件：

　　（一）財(cai)務(wu)狀況(kuang)良好，運作規范穩定;

　　（二）具備與(yu)獨立(li)開展理(li)(li)財產品(pin)銷(xiao)售(shou)業務活動相適應的自(zi)(zi)有渠(qu)道(dao)（含(han)營業網點(dian)或(huo)電子渠(qu)道(dao)）、信息系統(tong)等(deng)設施(shi)和(he)銷(xiao)售(shou)流程(cheng)自(zi)(zi)主(zhu)管控能力；具備安全、高(gao)效(xiao)的辦理(li)(li)理(li)(li)財產品(pin)認（申）購和(he)贖回等(deng)業務的技術(shu)設施(shi)和(he)銷(xiao)售(shou)系統(tong)；代(dai)理(li)(li)銷(xiao)售(shou)機構與(yu)理(li)(li)財公司實(shi)施(shi)信息系統(tong)聯網，能夠滿足數據傳輸需要;

　　（三）具(ju)備安全(quan)可靠(kao)的理財(cai)產品(pin)銷售數(shu)據(ju)保障能(neng)(neng)(neng)力、管(guan)理機制和配(pei)套設施(shi)，能(neng)(neng)(neng)夠持(chi)續滿足理財(cai)產品(pin)銷售和交易行為(wei)記(ji)(ji)錄、保存、回溯檢查的需要(yao)；能(neng)(neng)(neng)夠持(chi)續滿足在全(quan)國銀行業(ye)理財(cai)信息(xi)登記(ji)(ji)系統登記(ji)(ji)以及銀保監(jian)會及其(qi)派出機構實施(shi)非現(xian)場監(jian)管(guan)、現(xian)場檢查等的數(shu)據(ju)需要(yao);

　　（四）具備完善的防火(huo)墻、入侵檢測(ce)、數(shu)據加密以及災難恢復等信息安全管理體系和設施;

　　（五）具備完善的(de)理(li)財產品銷售(shou)投資者適當性管理(li)、投資者權益(yi)保護(hu)、銷售(shou)人員(yuan)執業(ye)操守、應急處理(li)等制度，以及(ji)滿足理(li)財產品銷售(shou)管理(li)需(xu)要的(de)組(zu)織體(ti)系、操作流程和監測機制;

　　（六）具備完善的理財產品銷售結算資(zi)金管(guan)理制度;

　　（七）具備(bei)完善(shan)的反洗(xi)錢、反恐怖融資(zi)及非居民金融賬戶涉稅信息盡職(zhi)調(diao)查(cha)內部控制制度;

　　（八）主(zhu)要(yao)監管(guan)指(zhi)標符合金(jin)融監督(du)管(guan)理部門的(de)規定;

　　（九）銀保(bao)監會(hui)規定的(de)其(qi)他條件。

　　第(di)八條 未(wei)經金融(rong)(rong)監督管理部門許可，任何非金融(rong)(rong)機構和個人不(bu)得代(dai)理銷售理財(cai)產品。

　　理財(cai)產品銷售(shou)機構不得(de)以(yi)理財(cai)名義或使(shi)用“理財(cai)”字樣開展其他金融(rong)產品銷售(shou)業務活動。

　　第九條(tiao) 理財公司應當(dang)對(dui)擬委托銷(xiao)售(shou)的本公司理財產品建立(li)適(shi)合性(xing)調查、評(ping)估和審批制(zhi)度，審慎選擇代(dai)理銷(xiao)售(shou)機(ji)(ji)構(gou)，切(qie)實履行對(dui)代(dai)理銷(xiao)售(shou)機(ji)(ji)構(gou)的管理責任。理財公司應當(dang)對(dui)代(dai)理銷(xiao)售(shou)機(ji)(ji)構(gou)理財產品銷(xiao)售(shou)業(ye)務活(huo)動(dong)情況至少每年開展(zhan)一次規范性(xing)評(ping)估。

　　理財公司開展規范性評估(gu)，需要調閱理財產品(pin)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)錄音錄像、交易記錄以及相關制(zhi)度文件等資料的，代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)應當(dang)予以配(pei)合。代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)應當(dang)按(an)照法(fa)律、法(fa)規以及合作協議(yi)約定，及時、準確向理財公司提供理財產品(pin)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)相關的數據、信息和資料等。

　　第十條 理(li)(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司應當對代理(li)(li)(li)(li)銷(xiao)售機構的條件要求、專業服務(wu)能(neng)力和(he)風險管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)水(shui)平(ping)等開展盡職調(diao)查，實(shi)行專門(men)的名(ming)(ming)單(dan)制(zhi)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)，明確規定準(zhun)(zhun)入(ru)標(biao)準(zhun)(zhun)和(he)程序(xu)、責任(ren)與義務(wu)、存續期(qi)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)、利益沖(chong)突防范機制(zhi)、信息(xi)披露義務(wu)及退出機制(zhi)等。代理(li)(li)(li)(li)銷(xiao)售機構的名(ming)(ming)單(dan)應當至少由(you)理(li)(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司高級管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)層(ceng)批準(zhun)(zhun)并定期(qi)評估，并根據實(shi)際(ji)情況對名(ming)(ming)單(dan)及時(shi)調(diao)整。理(li)(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司不(bu)得(de)因(yin)其他(ta)機構代理(li)(li)(li)(li)銷(xiao)售而免除(chu)自(zi)身應當承(cheng)擔的責任(ren)。

　　第十(shi)一條 代理(li)(li)(li)銷售機(ji)構總部和(he)理(li)(li)(li)財公(gong)司應當(dang)以書面形式簽訂代理(li)(li)(li)銷售合作(zuo)協議，至少包括(kuo)以下內容(rong)：

　　（一(yi)）理財(cai)公司對擬委(wei)托銷售理財(cai)產品和本(ben)公司制訂(ding)的宣傳銷售文本(ben)出具的合規性承諾；

　　（二）雙方(fang)在風(feng)險承(cheng)擔、信(xin)息披露(lu)、風(feng)險揭示、客戶信(xin)息傳(chuan)遞及信(xin)息保密、投訴處理、應急處置、業務(wu)中(zhong)止及后續(xu)服務(wu)安排(pai)等(deng)方(fang)面的責任(ren)和(he)義務(wu)；

　　（三）雙方業務管理系統職責邊界和運營服務接口；

　　（四(si)）理財產品投(tou)資者敏感信息等資料(liao)的(de)保存(cun)權限、責任和方(fang)式(shi)；

　　（五）反洗錢、反恐(kong)怖融資及非居民金融賬(zhang)戶涉稅信息盡(jin)職調查義務履行及責任劃分(fen)；

　　（六）雙方就(jiu)在理財產(chan)品銷售(shou)過(guo)程中違反投(tou)資者(zhe)適當(dang)性管(guan)理的(de)(de)行(xing)為，各自應當(dang)依(yi)法(fa)(fa)承擔(dan)的(de)(de)法(fa)(fa)律責任；

　　（七）理(li)財產品銷售信息交換及資金交收(shou)權利義務；

　　（八）代理銷售機構和理財公司(si)暫停(ting)或中(zhong)止合(he)作的觸發條(tiao)件及程序(xu)；

　　（九）代(dai)理銷(xiao)售機構(gou)承諾配合理財公司接受銀保監(jian)會及其派出機構(gou)針對理財產(chan)品(pin)銷(xiao)售業務活動(dong)實施的(de)非現(xian)場監(jian)管、現(xian)場檢查(cha)等(deng)，并(bing)完整、準確(que)、及時提(ti)供相關數據、信息(xi)和資(zi)料等(deng)；

　　（十）代理銷售機構承諾依據本辦法規(gui)(gui)定接受理財(cai)公司對理財(cai)產品(pin)銷售業務活動(dong)定期開展(zhan)的規(gui)(gui)范性評(ping)估(gu)，完整(zheng)、準確(que)、及時向(xiang)理財(cai)公司提(ti)供(gong)理財(cai)產品(pin)銷售相關(guan)資料。

　　第十二條 理(li)(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司與(yu)代(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)機(ji)構(gou)(gou)合(he)作，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司與(yu)代(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當在代(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)合(he)作協議(yi)簽訂10個工作日內(nei)，至少通過本公(gong)司、代(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)機(ji)構(gou)(gou)的官方(fang)渠(qu)道予以公(gong)告。理(li)(li)(li)財(cai)(cai)公(gong)司與(yu)代(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當于(yu)每年度結(jie)束后2個月內(nei)分別向銀保監(jian)會或其(qi)派出機(ji)構(gou)(gou)報告本機(ji)構(gou)(gou)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產品銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)合(he)作情況年度報告。

　　第十三條 代理銷(xiao)售(shou)機(ji)構(gou)總部應當(dang)對(dui)擬銷(xiao)售(shou)的(de)(de)理財(cai)產(chan)品(pin)開展盡職調查，并承擔審批(pi)職責(ze)，納入本機(ji)構(gou)統一(yi)專(zhuan)門(men)名單管理，不得僅以理財(cai)公(gong)司相(xiang)關(guan)產(chan)品(pin)資料或其出具(ju)意(yi)見(jian)作為審批(pi)依據；通(tong)過分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)銷(xiao)售(shou)的(de)(de)，應當(dang)以書面(mian)形式對(dui)分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)進(jin)行(xing)明(ming)確授權，載明(ming)該分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)可銷(xiao)售(shou)的(de)(de)理財(cai)產(chan)品(pin)范(fan)圍。

　　第十(shi)四條 代(dai)(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構不符合(he)本辦法第七條規(gui)定(ding)條件的，或(huo)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構未按(an)規(gui)定(ding)接(jie)受理(li)(li)(li)財(cai)(cai)公司對理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產品銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)業務活動定(ding)期(qi)規(gui)范性評估(gu)的，理(li)(li)(li)財(cai)(cai)公司應當按(an)照代(dai)(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)合(he)作協議(yi)約(yue)定(ding)暫停或(huo)中止與代(dai)(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構的業務合(he)作，并在5個工(gong)作日內至(zhi)少(shao)通過本公司、代(dai)(dai)理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構的官方渠道予以公告。

　　理(li)財公(gong)(gong)司(si)發現代(dai)(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)(ji)構存在本辦法第二十(shi)五(wu)條規(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)禁(jin)止行為或認(ren)定(ding)(ding)代(dai)(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)(ji)構銷售(shou)行為嚴重損害投(tou)資(zi)者合(he)法權益的(de)(de)(de)(de)，應(ying)當(dang)及時予以糾正。代(dai)(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)(ji)構未采取有效糾正措施的(de)(de)(de)(de)，理(li)財公(gong)(gong)司(si)應(ying)當(dang)按照代(dai)(dai)理(li)銷售(shou)合(he)作協(xie)議約(yue)定(ding)(ding)中(zhong)止與代(dai)(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)(ji)構的(de)(de)(de)(de)部分或全(quan)部業務合(he)作，并(bing)在5個工作日內至少通過本公(gong)(gong)司(si)、代(dai)(dai)理(li)銷售(shou)機(ji)(ji)構的(de)(de)(de)(de)官方渠道予以公(gong)(gong)告(gao)。

　　代(dai)理銷售機(ji)構(gou)(gou)不(bu)得(de)因業務(wu)暫停或(huo)中止(zhi)而弱化、減免本機(ji)構(gou)(gou)應當承擔的(de)責任(ren)。代(dai)理銷售機(ji)構(gou)(gou)不(bu)得(de)將(jiang)接受委托銷售的(de)理財產(chan)品直接或(huo)間接委托給(gei)其他機(ji)構(gou)(gou)銷售，銀保監會另有(you)規定的(de)除(chu)外(wai)。

　　第(di)三章 風險管理與(yu)內部控制

　　第(di)十五(wu)條 理(li)財產(chan)品銷售機構應(ying)(ying)當具備(bei)并有效執行理(li)財產(chan)品銷售業(ye)務(wu)制度(du)，制定與(yu)本機構發展戰略相適(shi)應(ying)(ying)的產(chan)品準(zhun)入(ru)、風險管理(li)與(yu)內部(bu)控制、投(tou)資者(zhe)適(shi)當性管理(li)、業(ye)務(wu)操作、資金清算、客戶服務(wu)、信息披(pi)露、合作機構管理(li)、人員(yuan)及(ji)行為(wei)管理(li)、投(tou)訴和應(ying)(ying)急處理(li)、保密管理(li)等制度(du)，及(ji)時評估和完善相關制度(du)，確保制度(du)有效性。

　　第十六條 理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售機構董(dong)事(shi)會負責審核批準理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售重要策略、制度(du)和(he)程序；高級管理(li)(li)(li)層負責根據(ju)董(dong)事(shi)會批準的(de)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售策略、制度(du)和(he)程序，對(dui)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售業務風(feng)險進(jin)行管理(li)(li)(li)，制定并監督執行有關(guan)投資者權(quan)益保護與內部控制制度(du)，向(xiang)董(dong)事(shi)會定期報告(gao)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售總體情況、重大事(shi)項及潛在風(feng)險，確保風(feng)險管理(li)(li)(li)的(de)有效(xiao)性。

　　第十七條(tiao) 理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)銷售機構應當指定專門(men)部門(men)和(he)(he)人員負責對理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)銷售業務活動的(de)(de)合(he)法合(he)規性進行(xing)審(shen)查、監督和(he)(he)檢查，并確保該(gai)部門(men)和(he)(he)人員獨(du)立(li)、有(you)效履行(xing)職(zhi)(zhi)責。該(gai)部門(men)人員不(bu)得兼任(ren)經營管(guan)理等與崗位職(zhi)(zhi)責存在利益沖突的(de)(de)職(zhi)(zhi)務。

　　該部門應當對理財產(chan)品銷(xiao)售準(zhun)(zhun)入、產(chan)品合(he)(he)規(gui)及風險(xian)評估的標準(zhun)(zhun)和(he)流程等(deng)銷(xiao)售業務(wu)(wu)內部制(zhi)度以及新(xin)銷(xiao)售產(chan)品、新(xin)業務(wu)(wu)方案等(deng)進行合(he)(he)規(gui)審查，并出(chu)具合(he)(he)規(gui)審查意(yi)見。

　　該部門(men)發現本(ben)機(ji)構存在與理財(cai)產(chan)品銷售相關的(de)重大風險或(huo)違法違規(gui)行(xing)為(wei)(wei)，應當(dang)提(ti)出處理意(yi)見(jian)，并督促(cu)整改。理財(cai)產(chan)品銷售機(ji)構應當(dang)就重大風險或(huo)違法違規(gui)行(xing)為(wei)(wei)及時向銀保監會或(huo)其(qi)派出機(ji)構報告(gao)，并視情(qing)況(kuang)告(gao)知相關合作機(ji)構。

　　第十(shi)八(ba)條 理(li)財產(chan)品銷售機構應當對擬(ni)(ni)向特(te)定對象(xiang)銷售的理(li)財產(chan)品實施專(zhuan)門的盡(jin)職調查和(he)風(feng)險評估(gu)，充(chong)分了(le)解擬(ni)(ni)銷售產(chan)品的投(tou)資方向、策略、風(feng)險以及投(tou)資者(zhe)適當性要求等，出具專(zhuan)項合規意見并留(liu)存備查。

　　第十九(jiu)條(tiao) 理(li)財(cai)產品銷(xiao)(xiao)售機(ji)構(gou)應當對分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)從(cong)事(shi)理(li)財(cai)產品銷(xiao)(xiao)售業(ye)務活動實行(xing)統一管理(li)，不得通過與(yu)他人(ren)合(he)資、合(he)作(zuo)經營管理(li)分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)，或(huo)將分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)承(cheng)包或(huo)者(zhe)委(wei)托給他人(ren)等方式開展理(li)財(cai)產品銷(xiao)(xiao)售業(ye)務。

　　第(di)二十條(tiao) 理(li)財(cai)產品銷售(shou)機構應當建(jian)立健(jian)全業務(wu)(wu)范圍管(guan)控制(zhi)度，審慎評(ping)估理(li)財(cai)產品銷售(shou)業務(wu)(wu)與其依(yi)法開(kai)展或擬開(kai)展的其他業務(wu)(wu)之間(jian)可能存在(zai)的利益沖(chong)突，建(jian)立嚴(yan)格的利益沖(chong)突防(fang)范機制(zhi)并確保(bao)有效實施。

　　第(di)二(er)十(shi)一條 理財(cai)產品(pin)銷(xiao)售機構(gou)應(ying)當(dang)加強(qiang)信(xin)(xin)息科技風險管理，建立網絡(luo)安(an)(an)全(quan)監(jian)測和應(ying)急響應(ying)體系，保障網絡(luo)和信(xin)(xin)息系統安(an)(an)全(quan)可(ke)靠、可(ke)持續(xu)服(fu)務。理財(cai)產品(pin)銷(xiao)售機構(gou)應(ying)當(dang)采取(qu)可(ke)靠的(de)技術措施，確(que)保客戶信(xin)(xin)息安(an)(an)全(quan)。

　　理財產(chan)品(pin)銷售機構應當(dang)充分利用科技手段，加(jia)強對偽冒(mao)網(wang)站、偽冒(mao)產(chan)品(pin)等監測，有效(xiao)防范各類欺(qi)詐風險。

　　理(li)(li)財公(gong)司委托代理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售機(ji)構銷(xiao)(xiao)售理(li)(li)財產品的，代理(li)(li)銷(xiao)(xiao)售機(ji)構和理(li)(li)財公(gong)司應當(dang)建(jian)立聯(lian)防聯(lian)控(kong)的反欺詐體系，共同承擔反欺詐的責任。

　　第二(er)十二(er)條 理財產(chan)品(pin)銷(xiao)(xiao)售機(ji)(ji)構應(ying)當(dang)完整(zheng)記錄(lu)和保存銷(xiao)(xiao)售業務(wu)活動(dong)信息(xi)(xi)，確(que)保記錄(lu)信息(xi)(xi)全面、準(zhun)確(que)和不可篡(cuan)改，并(bing)持(chi)續滿足銀保監會及其派(pai)出機(ji)(ji)構依(yi)法實施信息(xi)(xi)采集、核查、取證等監管行為的要(yao)求。記錄(lu)信息(xi)(xi)應(ying)當(dang)至少包括：投資者身份證明資料(liao)、宣傳(chuan)銷(xiao)(xiao)售文(wen)本、產(chan)品(pin)風(feng)險及其他關鍵信息(xi)(xi)提示、交易記錄(lu)與確(que)認信息(xi)(xi)等。

　　第二十(shi)三條 理財產品銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)應當建立(li)健全檔案管(guan)理制度，妥善(shan)保(bao)管(guan)投資(zi)者理財產品銷(xiao)(xiao)售(shou)相關資(zi)料(liao)，保(bao)管(guan)年限不得(de)低于20年。

　　第(di)二十(shi)四條 理(li)財產品(pin)銷(xiao)售(shou)機構及(ji)其分支(zhi)機構的(de)理(li)財產品(pin)銷(xiao)售(shou)部門(men)負(fu)責(ze)人以(yi)及(ji)承(cheng)擔本辦(ban)法第(di)十(shi)七條規定(ding)職責(ze)的(de)部門(men)負(fu)責(ze)人離任的(de)，應當進行審計。

　　第四章 理財產品銷售管理

　　第二(er)十五條 理財產(chan)品銷(xiao)售機構(gou)及其(qi)銷(xiao)售人員從事理財產(chan)品銷(xiao)售業務活(huo)動，不得有下列(lie)情形：

　　（一）誤導投(tou)資者(zhe)購(gou)買與(yu)其風險承受能力不相匹配的理財產(chan)品；

　　（二）虛假宣傳、片(pian)面或者不當(dang)宣傳，夸大過往(wang)業績，預測理(li)財(cai)產(chan)品的投(tou)資(zi)業績，或者出具、宣傳理(li)財(cai)產(chan)品預期收益率；

　　（三）使(shi)(shi)用(yong)未(wei)說明選擇原因、測算依據或(huo)計算方法的業(ye)績比(bi)較基準(zhun)，單獨或(huo)突出(chu)使(shi)(shi)用(yong)絕對(dui)數值、區間數值展示業(ye)績比(bi)較基準(zhun)；

　　（四）將銷(xiao)售(shou)的理財產品與存款(kuan)或其他產品進(jin)行混(hun)同；

　　（五）在理財產品銷售過程(cheng)中強制(zhi)捆綁(bang)、搭(da)售其他服務或(huo)產品；

　　（六(liu)）提供抽獎、回扣、饋(kui)贈實物、代金(jin)權益(yi)及金(jin)融產品等銷售理財產品；

　　（七）違背投(tou)資(zi)者利益(yi)優先原則(ze)，為謀(mou)取(qu)機構或(huo)人員的利益(yi)，誘導投(tou)資(zi)者進行(xing)短期、頻繁購買和贖(shu)回操作；

　　（八）由銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)違規代(dai)替(ti)投資(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)簽署銷(xiao)售(shou)業務(wu)相關文(wen)件，或者(zhe)(zhe)(zhe)代(dai)替(ti)投資(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)進(jin)行風險承(cheng)受能力評估、理財產品(pin)購買(mai)等操作，代(dai)替(ti)投資(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)持(chi)有或安排(pai)他(ta)人(ren)代(dai)替(ti)投資(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)持(chi)有本機(ji)構銷(xiao)售(shou)的理財產品(pin)；

　　（九）為理財(cai)產品(pin)提供直接或(huo)間接、顯(xian)性(xing)或(huo)隱性(xing)擔保，包括部(bu)分或(huo)全部(bu)承諾本金或(huo)收益保障；

　　（十）利(li)(li)用或者承諾利(li)(li)用理(li)財(cai)產(chan)品和理(li)財(cai)產(chan)品銷售業務進行利(li)(li)益輸送或利(li)(li)益交換(huan)；

　　（十一）給予、收(shou)取或索要理(li)財產品銷售合作協議約定(ding)以(yi)外的利益(yi)；

　　（十(shi)二(er)）惡(e)意(yi)詆毀、貶低其他理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)銷售機(ji)構或者(zhe)其他理財(cai)(cai)產(chan)品(pin)；

　　（十三(san)）截留、挪(nuo)用理財產品銷售結算資金；

　　（十(shi)四）違(wei)法違(wei)規提供理財產品投資者相關信息；

　　（十五(wu)）未(wei)(wei)經(jing)(jing)授(shou)權或超越授(shou)權范(fan)圍開展銷售業務，私自推介、銷售未(wei)(wei)經(jing)(jing)本(ben)機構(gou)審批的理(li)財(cai)產品，通過營(ying)業網點或電子渠(qu)道提(ti)供未(wei)(wei)經(jing)(jing)本(ben)機構(gou)審批的理(li)財(cai)產品銷售相關文件(jian)和資料；

　　（十六）未按規(gui)定(ding)或者協議約定(ding)的(de)時間發行理財產品，或者擅自變更理財產品的(de)發行日期(qi)；

　　（十七）在全(quan)國銀行業理財信息登記(ji)系統(tong)對理財產品進(jin)行登記(ji)并獲得登記(ji)編(bian)碼前(qian)，辦理理財產品銷售業務，發布理財產品宣傳推(tui)介材料；

　　（十八）銀保監會規定禁止的其他情形。

　　第二十(shi)六條 理財(cai)(cai)產品(pin)銷(xiao)售機(ji)構(gou)通過營業網點向(xiang)非機(ji)構(gou)投(tou)資者銷(xiao)售理財(cai)(cai)產品(pin)的，應(ying)當(dang)按照(zhao)銀保監會的相關規定(ding)實施理財(cai)(cai)產品(pin)銷(xiao)售專(zhuan)區(qu)(qu)管理，面(mian)向(xiang)投(tou)資者嚴(yan)格有效(xiao)區(qu)(qu)分理財(cai)(cai)產品(pin)與其他金融產品(pin)。理財(cai)(cai)產品(pin)銷(xiao)售機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)在銷(xiao)售專(zhuan)區(qu)(qu)內對每只理財(cai)(cai)產品(pin)銷(xiao)售過程進行錄音錄像(xiang)，銷(xiao)售專(zhuan)區(qu)(qu)應(ying)當(dang)具有明顯標識。

　　除非(fei)與非(fei)機構投(tou)資者當面(mian)書面(mian)約定，評級(ji)為四級(ji)以上理財產(chan)品銷(xiao)售，應(ying)當在(zai)營(ying)業網點(dian)進(jin)行(xing)。

　　理財(cai)產品(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售機構通過(guo)電子渠道向(xiang)非(fei)機構投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)銷(xiao)(xiao)售理財(cai)產品(pin)(pin)的，應(ying)當(dang)積極采取(qu)有(you)效措施和(he)技術手段(duan)完整(zheng)客觀記錄(lu)營(ying)銷(xiao)(xiao)推介、產品(pin)(pin)風險和(he)關鍵(jian)信息(xi)提示(shi)、投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)確(que)認(ren)和(he)反饋等重點銷(xiao)(xiao)售環(huan)節，確(que)保能(neng)夠滿足(zu)回(hui)溯檢查(cha)和(he)核查(cha)取(qu)證的需(xu)要。理財(cai)產品(pin)(pin)銷(xiao)(xiao)售機構進行(xing)上(shang)述記錄(lu)行(xing)為的，應(ying)當(dang)征得投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)同意，否則(ze)不得向(xiang)其銷(xiao)(xiao)售理財(cai)產品(pin)(pin)。

　　第二十七條 理財產品宣傳銷售文(wen)本包括宣傳推介材料和銷售文(wen)件。

　　宣傳(chuan)推(tui)介(jie)材料是指理財產品銷售機(ji)構(gou)為宣傳(chuan)推(tui)介(jie)理財產品向投資者分發或者發布，使投資者可以獲(huo)得的文字、圖片、音頻(pin)、視頻(pin)以及(ji)其他形(xing)式的信息。

　　銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)件包(bao)括(kuo)理財產(chan)品投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)協(xie)議書(shu)、銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)（代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)）協(xie)議書(shu)、理財產(chan)品說明書(shu)、風險(xian)揭示書(shu)、投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者權(quan)益須知等(deng)(deng)，應(ying)當嚴謹清晰界定理財公司、代理銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)以及投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者之(zhi)間關于投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)和銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)等(deng)(deng)權(quan)責(ze)關系(xi)；經投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者簽字(zi)確認的銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)件，理財產(chan)品銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)和投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者雙方均應(ying)留存。

　　第(di)二十八條(tiao) 理財公司應(ying)當對(dui)本公司理財產品的全部(bu)宣(xuan)傳推介材料內容承擔管理責任。

　　未(wei)經理(li)(li)財(cai)公司(si)授權和(he)審核同意，代理(li)(li)銷售機構不得擅自設計(ji)、修改、增(zeng)減任何理(li)(li)財(cai)公司(si)理(li)(li)財(cai)產(chan)品宣傳推介材料(liao)的文(wen)字、數據、公式、表(biao)格、示意圖等內(nei)容信息要素，不得制作(zuo)分發。

　　第(di)二十九條 理(li)(li)財(cai)公司(si)應當(dang)統(tong)一編制(zhi)(zhi)本(ben)公司(si)理(li)(li)財(cai)產品投(tou)資協議書和理(li)(li)財(cai)產品說(shuo)明(ming)書。代理(li)(li)銷售(shou)機構可(ke)以接(jie)受理(li)(li)財(cai)公司(si)委(wei)托編制(zhi)(zhi)代理(li)(li)銷售(shou)協議書、風險揭示書、投(tou)資者權益須知等銷售(shou)文(wen)(wen)件(jian)，并(bing)應當(dang)對其編制(zhi)(zhi)的銷售(shou)文(wen)(wen)件(jian)進行合規性審核，使用(yong)前向理(li)(li)財(cai)公司(si)備案。

　　理財產品銷售文件應當(dang)載明(ming)理財產品銷售機(ji)構和托管機(ji)構的基本(ben)信(xin)息和主要職責等。

　　第三十條(tiao) 理(li)(li)財(cai)公(gong)司(si)、代理(li)(li)銷售機構應當(dang)設置科學合理(li)(li)的(de)理(li)(li)財(cai)產品(pin)風(feng)險評級的(de)方式(shi)和方法(fa)，根據(ju)理(li)(li)財(cai)產品(pin)的(de)投資組合、同(tong)類產品(pin)過往業績(ji)和風(feng)險狀況等(deng)因素，對理(li)(li)財(cai)產品(pin)進行評級。理(li)(li)財(cai)產品(pin)風(feng)險評級結(jie)果應當(dang)以(yi)風(feng)險等(deng)級體現，由低到高至少包括一(yi)級至五級，并可以(yi)根據(ju)實(shi)際情況進一(yi)步細分。

　　理(li)財(cai)公(gong)(gong)(gong)司(si)應當對本公(gong)(gong)(gong)司(si)發行的理(li)財(cai)產品進行產品評級(ji)(ji)，代(dai)理(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)機(ji)構應當根據本機(ji)構的方(fang)式和(he)方(fang)法，獨立(li)、審慎地對代(dai)理(li)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)的理(li)財(cai)產品進行銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)評級(ji)(ji)，并(bing)向理(li)財(cai)公(gong)(gong)(gong)司(si)及時、準確提供(gong)本機(ji)構銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)評級(ji)(ji)結果等信息。

　　銷(xiao)(xiao)售(shou)評(ping)級(ji)與理財公司(si)產(chan)品(pin)評(ping)級(ji)結果(guo)不一致的，代(dai)理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)應(ying)當(dang)采用對應(ying)較高風險等級(ji)的評(ping)級(ji)結果(guo)并(bing)予以披露。理財公司(si)應(ying)當(dang)在宣傳(chuan)銷(xiao)(xiao)售(shou)文(wen)本等材料和理財產(chan)品(pin)登記信息中標明(ming)“該產(chan)品(pin)通過(guo)代(dai)理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)渠道銷(xiao)(xiao)售(shou)的，理財產(chan)品(pin)評(ping)級(ji)應(ying)當(dang)以代(dai)理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構(gou)最終披露的評(ping)級(ji)結果(guo)為準”。

　　第三十(shi)一條 理財產(chan)(chan)品銷(xiao)售(shou)機(ji)構應當(dang)對非(fei)機(ji)構投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)的風險承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)(shou)能(neng)(neng)力進(jin)行(xing)(xing)評估，制定投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)風險承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)(shou)能(neng)(neng)力評估書，確定投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)風險承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)(shou)能(neng)(neng)力等級，建立將投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)和理財產(chan)(chan)品進(jin)行(xing)(xing)匹配的方(fang)法。風險承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)(shou)能(neng)(neng)力評估依據至少(shao)應當(dang)包括投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)年齡(ling)、財務狀(zhuang)況、投(tou)資(zi)經驗、投(tou)資(zi)目的、收益期望、風險偏(pian)好、流動性要求、風險認識及風險損失承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)(shou)程度(du)等。

　　理財產品銷售機(ji)構應當(dang)定(ding)(ding)期或不(bu)定(ding)(ding)期地在本機(ji)構營業場所(suo)（含電子渠道）對非機(ji)構投資(zi)者(zhe)進行風險承(cheng)受能(neng)力持續評估(gu)，確保投資(zi)者(zhe)風險承(cheng)受能(neng)力評估(gu)的(de)客觀(guan)性、及(ji)時性和有效性。

　　超過一年(nian)未進(jin)行風(feng)(feng)險承受能力(li)(li)評(ping)估或發生可能影響自身(shen)風(feng)(feng)險承受能力(li)(li)情況的非(fei)機(ji)構投資(zi)者，再次(ci)購買(mai)理財產品時，應當(dang)在理財產品銷售機(ji)構營業場所（含電子渠道）完成風(feng)(feng)險承受能力(li)(li)評(ping)估，評(ping)估結果應當(dang)由投資(zi)者簽字(zi)確認。

　　理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司委托(tuo)代(dai)理(li)(li)(li)銷售(shou)(shou)機構銷售(shou)(shou)理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)的(de)(de)，代(dai)理(li)(li)(li)銷售(shou)(shou)機構應當將(jiang)投(tou)資(zi)者(zhe)風險承受能力評(ping)估結果(guo)以(yi)及投(tou)資(zi)者(zhe)與理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)進行匹配的(de)(de)方法，及時(shi)、準確提供(gong)給理(li)(li)(li)財(cai)公(gong)司。

　　第(di)三十二(er)條(tiao) 理財產品銷售機構應當根據反洗錢、反恐怖(bu)融(rong)資及非(fei)居民金融(rong)賬戶涉稅信(xin)息(xi)盡職調(diao)查等相關法律法規要求(qiu)識別客戶身(shen)份。

　　代理銷售機(ji)構(gou)應當配(pei)合理財公司(si)(si)開展(zhan)反洗錢、反恐怖融資及(ji)非居(ju)民金融賬戶涉稅信(xin)(xin)息(xi)盡職(zhi)調查(cha)等工作，并向理財公司(si)(si)提供投資者身份信(xin)(xin)息(xi)及(ji)法(fa)律法(fa)規規定(ding)的其他信(xin)(xin)息(xi)。

　　第三十三條 理財產品(pin)銷售(shou)機構應(ying)當(dang)充分了解面(mian)向特定對(dui)象(xiang)銷售(shou)的理財產品(pin)的投(tou)資者(zhe)信息，收集、核驗投(tou)資者(zhe)金(jin)融資產證(zheng)明、收入證(zheng)明或納(na)稅憑(ping)證(zheng)等材料，對(dui)非機構投(tou)資者(zhe)風險(xian)識別能(neng)力和風險(xian)承(cheng)(cheng)受能(neng)力進行持續評(ping)估(gu)，并要求投(tou)資者(zhe)承(cheng)(cheng)諾投(tou)資資金(jin)為自有資金(jin)。

　　理財產品銷售(shou)機構應當(dang)完(wan)善(shan)合(he)格投(tou)(tou)資(zi)者盡職(zhi)調(diao)查流(liu)程并履行投(tou)(tou)資(zi)者簽字確(que)認(ren)程序(xu)，包(bao)括但不(bu)限于：合(he)格投(tou)(tou)資(zi)者確(que)認(ren)、投(tou)(tou)資(zi)者適當(dang)性(xing)匹配、風險(xian)揭示、自有資(zi)金(jin)投(tou)(tou)資(zi)承諾。

　　理財產品銷售機構(gou)不得(de)向不特定(ding)社會公眾銷售私募理財產品。

　　第三(san)十四條 理(li)(li)(li)財產品(pin)銷售(shou)協(xie)(xie)議(yi)(yi)生效后，理(li)(li)(li)財產品(pin)銷售(shou)機構應(ying)當按照(zhao)(zhao)法律、行政法規、監管(guan)規定(ding)和理(li)(li)(li)財產品(pin)投資協(xie)(xie)議(yi)(yi)、銷售(shou)協(xie)(xie)議(yi)(yi)的(de)約(yue)定(ding)，辦(ban)理(li)(li)(li)理(li)(li)(li)財產品(pin)的(de)認(ren)（申）購(gou)、贖回，不得(de)擅自拒絕接受投資者(zhe)的(de)認(ren)（申）購(gou)、贖回申請。理(li)(li)(li)財公司暫停或者(zhe)開放認(ren)（申）購(gou)、贖回等業務的(de)，應(ying)當按照(zhao)(zhao)相(xiang)關規定(ding)和投資協(xie)(xie)議(yi)(yi)、銷售(shou)協(xie)(xie)議(yi)(yi)約(yue)定(ding)說(shuo)明(ming)具體原因(yin)和依據。

　　第三(san)十(shi)五條 投資者(zhe)認（申(shen)(shen)(shen)(shen)）購理財(cai)產品必須(xu)全(quan)額交(jiao)付(fu)認（申(shen)(shen)(shen)(shen)）購款項，銀保(bao)監會另有(you)規定(ding)的(de)除外；投資者(zhe)按規定(ding)提交(jiao)認（申(shen)(shen)(shen)(shen)）購申(shen)(shen)(shen)(shen)請(qing)并(bing)全(quan)額交(jiao)付(fu)款項的(de)，認（申(shen)(shen)(shen)(shen)）購申(shen)(shen)(shen)(shen)請(qing)成(cheng)立；認（申(shen)(shen)(shen)(shen)）購申(shen)(shen)(shen)(shen)請(qing)是否(fou)生效以理財(cai)公司(si)發出(chu)的(de)確(que)認信息為準。

　　第三十六條 理(li)財(cai)產(chan)品(pin)銷(xiao)售機構應當通過投資者指定的(de)(de)銀行賬戶(hu)辦理(li)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)認（申）購和贖(shu)回的(de)(de)款(kuan)項收付，制作(zuo)、留存(cun)款(kuan)項收付的(de)(de)有效憑(ping)證。

　　理(li)財公司委托(tuo)代理(li)銷售(shou)機構(gou)銷售(shou)理(li)財產品的(de)，代理(li)銷售(shou)機構(gou)應當(dang)至少每日向理(li)財公司提供銷售(shou)明細(xi)和(he)相關有效憑(ping)證信息。

　　第三十七條(tiao) 理(li)財產(chan)品銷售機構應當(dang)按照法(fa)律法(fa)規規定、理(li)財產(chan)品銷售協議(yi)約定歸集、劃(hua)轉理(li)財產(chan)品銷售結(jie)算資金(jin)(jin)，確保(bao)理(li)財產(chan)品銷售結(jie)算資金(jin)(jin)安全、及(ji)時劃(hua)付，并將贖回、分紅及(ji)認(ren)（申(shen)(shen)）購不成(cheng)功的相應款項劃(hua)入投(tou)資者認(ren)（申(shen)(shen)）購時使用的銀行賬戶。

　　理(li)財公(gong)司委托代(dai)理(li)銷售機構(gou)銷售理(li)財產品(pin)的(de)(de)，理(li)財公(gong)司應當(dang)至少每日與代(dai)理(li)銷售機構(gou)進行(xing)對(dui)賬，確保銷售結算資金的(de)(de)安全性和雙方客戶(hu)交易明細的(de)(de)一(yi)致性。

　　提供理財(cai)產(chan)(chan)品銷售結算(suan)資金劃轉(zhuan)結算(suan)等(deng)服務的機(ji)構應當建立(li)與理財(cai)公司的對賬機(ji)制，復(fu)核、審查(cha)理財(cai)產(chan)(chan)品銷售結算(suan)資金的交易情(qing)況(kuang)。

　　第(di)三(san)十八條 理(li)(li)(li)財產品(pin)銷(xiao)(xiao)售機構應當按(an)照法(fa)律法(fa)規(gui)、監(jian)管(guan)規(gui)定、理(li)(li)(li)財產品(pin)投(tou)資協(xie)議書(shu)、理(li)(li)(li)財產品(pin)說明(ming)書(shu)、理(li)(li)(li)財產品(pin)銷(xiao)(xiao)售（代理(li)(li)(li)銷(xiao)(xiao)售）協(xie)議書(shu)等的約定收取銷(xiao)(xiao)售費用，并如實核算、記賬；未經載明(ming)，不得對不同投(tou)資者適用不同費率(lv)。

　　理(li)財(cai)公司(si)根據(ju)相關法律和國(guo)家(jia)政(zheng)策規(gui)(gui)定，需(xu)要(yao)對已約(yue)定的收(shou)費項目(mu)、條件、標(biao)準和方式(shi)進行調(diao)整時，應當按(an)照有關規(gui)(gui)定進行信(xin)息披露后方可調(diao)整；投資者(zhe)不接(jie)受的，應當允(yun)許投資者(zhe)按(an)照銷售(shou)協議的約(yue)定提前贖回理(li)財(cai)產品。

　　第(di)三十九(jiu)條(tiao) 理財(cai)產品銷售機構(gou)應當做好投資者持續信(xin)息服務(wu)，包括(kuo)但不限于(yu)以下方面(mian):

　　（一）及(ji)時向投資(zi)者告知認(ren)（申）購、贖回理財產品的(de)確認(ren)日(ri)期、確認(ren)份額和金額等信息(xi)；

　　（二）定(ding)期向投資者(zhe)提供(gong)其所持有的理財產品基(ji)本信息(xi)，及時(shi)向投資者(zhe)告知對其決策(ce)有重大(da)影響(xiang)的信息(xi)。

　　理(li)財公司應當(dang)及時將上述(shu)(shu)信息提(ti)供(gong)給理(li)財產品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構(gou)。理(li)財產品銷(xiao)(xiao)售(shou)(shou)機(ji)構(gou)應當(dang)做好信息傳遞工作(zuo)，通(tong)過(guo)與投(tou)資者(zhe)(zhe)約定的方式(shi)向投(tou)資者(zhe)(zhe)提(ti)供(gong)前述(shu)(shu)信息。

　　第四(si)十條 理財公(gong)(gong)司(si)應當通過本公(gong)(gong)司(si)和代理銷售機(ji)構官方渠道(dao)、行業統一(yi)信息(xi)披(pi)露(lu)渠道(dao)或與投資(zi)(zi)者約(yue)定的(de)其他渠道(dao)披(pi)露(lu)全(quan)部在售及存續的(de)理財產品相關信息(xi)，并保證投資(zi)(zi)者能夠按(an)照銷售協議約(yue)定的(de)時間和方式及時獲取披(pi)露(lu)信息(xi)。

　　理財公司委托代理銷售機構銷售理財產品的(de)，雙方應當(dang)按照法律、行政法規、監(jian)管(guan)規定(ding)及合(he)作協(xie)議約定(ding)，確(que)認(ren)信(xin)(xin)息披露義務人(ren)，真(zhen)實(shi)、準確(que)、完整進行信(xin)(xin)息披露。

　　第(di)四十一條 理(li)(li)財(cai)產品銷售(shou)機構(gou)銷售(shou)關聯(lian)方管(guan)理(li)(li)的面(mian)向特定對象銷售(shou)的理(li)(li)財(cai)產品，應當建立(li)健全關聯(lian)方產品銷售(shou)管(guan)理(li)(li)制(zhi)度，在風(feng)險揭示書的醒目位置(zhi)向投(tou)資者披露關聯(lian)方及關聯(lian)關系(xi)，揭示關聯(lian)關系(xi)可(ke)能產生的不利影響和投(tou)資風(feng)險，并(bing)由投(tou)資者簽字確認。

　　第五章 銷(xiao)售人(ren)員管理

　　第(di)四十二條 理財(cai)產品(pin)(pin)(pin)銷售(shou)(shou)機構應當建立健全理財(cai)產品(pin)(pin)(pin)銷售(shou)(shou)人員(yuan)的上崗(gang)資格、持續(xu)培訓(xun)、信息公示與查詢核實等制(zhi)度，確保理財(cai)產品(pin)(pin)(pin)銷售(shou)(shou)人員(yuan)具備必(bi)要的專業知識、行業經驗和管(guan)理能力，熟悉相(xiang)關法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規(gui)、監管(guan)規(gui)定(ding)，充分了解理財(cai)產品(pin)(pin)(pin)的法(fa)(fa)律關系(xi)、交易結構、主要風(feng)險及風(feng)險管(guan)控(kong)方式，遵守行為準(zhun)則和職業道德(de)標準(zhun)。

　　理財產(chan)(chan)品銷售機(ji)構(gou)(gou)應當承(cheng)擔(dan)本機(ji)構(gou)(gou)理財產(chan)(chan)品銷售人員(yuan)管理的主體(ti)責任(ren)，加強對(dui)本機(ji)構(gou)(gou)理財產(chan)(chan)品銷售人員(yuan)行為的持(chi)續監督和排(pai)查，嚴格防范私自銷售。

　　第(di)四十三條(tiao) 理財產(chan)品銷(xiao)售人(ren)員應當至少具備下列條(tiao)件：

　　（一）具有完(wan)全民事(shi)行為(wei)能力；

　　（二）具有高中以上(shang)文化程度；

　　（三(san)）從事金(jin)融工作1年(nian)以(yi)上；

　　（四）具(ju)備良好的誠信記錄及職(zhi)業操守；

　　（五(wu)）熟悉理財業務(wu)活動及理財產品銷售(shou)相關的法律法規；

　　（六）銀保監會規定的其他條件。

　　未(wei)經理財(cai)產品銷售機構進行上崗資格認定(ding)并簽(qian)訂(ding)勞動合同，任(ren)何人員(yuan)不得從事(shi)理財(cai)產品銷售業務活(huo)動，銀保監會另有規定(ding)的除外。

　　第四(si)十四(si)條 理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)機構(gou)應當有效執(zhi)行(xing)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)人員的持(chi)續培訓制度，通(tong)過內外(wai)部培訓、考核等方式(shi)，確保銷(xiao)售(shou)人員熟悉(xi)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)政(zheng)策法規(gui)及理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)業(ye)(ye)務知識(shi)，具備與理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)相匹配的專業(ye)(ye)技能(neng)。

　　理財產(chan)品銷售(shou)(shou)機構(gou)應當對(dui)理財產(chan)品銷售(shou)(shou)人員培訓情況進(jin)行(xing)記錄并存檔(dang)。每(mei)個銷售(shou)(shou)人員每(mei)年接(jie)受本機構(gou)組(zu)織或認可的(de)培訓時(shi)間不(bu)得少于20小時(shi)。

　　第四十五條 理財產(chan)品銷(xiao)售機構應當在營業網點(dian)和電(dian)子渠道顯著(zhu)位(wei)置對理財產(chan)品銷(xiao)售人(ren)員信息(xi)進行公(gong)示(shi)。

　　理(li)財(cai)(cai)產品(pin)銷售人員在向投資(zi)者(zhe)(zhe)宣(xuan)傳銷售理(li)財(cai)(cai)產品(pin)前，應當(dang)進(jin)行(xing)自我(wo)介紹(shao)并告(gao)知理(li)財(cai)(cai)產品(pin)銷售人員信(xin)息查詢和核實渠(qu)道(dao)，尊重(zhong)投資(zi)者(zhe)(zhe)意愿，不得在投資(zi)者(zhe)(zhe)不愿或(huo)不便的情(qing)況下(xia)進(jin)行(xing)宣(xuan)傳銷售。

　　第六章(zhang) 投資者(zhe)合法權益保護

　　第四十六條 理(li)(li)財(cai)產品銷(xiao)售機構應當建立健全投資(zi)者(zhe)權益保護(hu)(hu)管理(li)(li)體(ti)系(xi)，嚴格實(shi)施事(shi)前(qian)協調、事(shi)中(zhong)管控和事(shi)后監(jian)督，持(chi)續加(jia)強投資(zi)者(zhe)適當性管理(li)(li)，確(que)保理(li)(li)財(cai)產品銷(xiao)售業務活動各環(huan)節有(you)效落實(shi)投資(zi)者(zhe)權益保護(hu)(hu)。

　　第四十(shi)七條 理財產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)機(ji)構在銷(xiao)售(shou)產(chan)品(pin)過程中，應(ying)當對投(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)身份信息的真(zhen)實(shi)性進行驗(yan)證。結(jie)合(he)非機(ji)構投(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)年齡、地區(qu)和(he)行業(ye)背景，充分了(le)解投(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)基本信息、收入來源、財務狀況、投(tou)(tou)資經(jing)驗(yan)、投(tou)(tou)資目標(biao)和(he)風(feng)險(xian)(xian)偏好等，嚴(yan)謹客觀實(shi)施風(feng)險(xian)(xian)承(cheng)受能力評估(gu)，審慎使用(yong)評估(gu)結(jie)果。根(gen)據投(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)的風(feng)險(xian)(xian)承(cheng)受能力銷(xiao)售(shou)不(bu)同(tong)風(feng)險(xian)(xian)等級的產(chan)品(pin)，把合(he)適的理財產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)給合(he)適的投(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)。

　　第四十(shi)八條 理(li)(li)財產品(pin)銷(xiao)售機(ji)構(gou)應(ying)當要(yao)求(qiu)投(tou)資(zi)者(zhe)真實提供(gong)(gong)信息(xi)，自(zi)(zi)主作出認（申）購和贖回(hui)等(deng)決定，獨立對銷(xiao)售文件進行(xing)簽字確認，自(zi)(zi)主承擔投(tou)資(zi)風險。投(tou)資(zi)者(zhe)拒絕提供(gong)(gong)或者(zhe)未按照要(yao)求(qiu)提供(gong)(gong)信息(xi)的，理(li)(li)財產品(pin)銷(xiao)售機(ji)構(gou)應(ying)當告知(zhi)投(tou)資(zi)者(zhe)相應(ying)的后果及責任，并可拒絕向其提供(gong)(gong)銷(xiao)售服(fu)務。

　　第四十九條 理財產品銷售文件應(ying)當包(bao)含風險(xian)揭示(shi)書的專(zhuan)頁，風險(xian)揭示(shi)書應(ying)當使(shi)用通俗易懂的語言(yan)，并至(zhi)少包(bao)含以下內(nei)容：

　　（一）在(zai)醒目位置(zhi)提示投資者，“理(li)財(cai)非存款(kuan)、產品(pin)有風(feng)險、投資須謹(jin)慎”；

　　（二）提示投資者，“如影響您風險(xian)承受能(neng)(neng)力(li)的因素發生(sheng)變化(hua)，請及時完成風險(xian)承受能(neng)(neng)力(li)評估”；

　　（三）提示投(tou)資者注(zhu)意投(tou)資風險，仔細閱讀(du)理財產(chan)品(pin)(pin)銷售(shou)文(wen)件，了解理財產(chan)品(pin)(pin)具體情況；

　　（四）本理財(cai)產(chan)品類型、期限、評級結果、適合(he)購(gou)買的(de)(de)投資者(zhe)，并配(pei)以示例說明最(zui)不利投資情形下的(de)(de)投資結果；

　　（五）理(li)財產品的風(feng)險揭示應(ying)當至少包含(han)本理(li)財產品不保(bao)證本金和收益，并根據理(li)財產品評級結果提示投(tou)(tou)資者(zhe)可能會因市場(chang)變動(dong)而蒙受損失(shi)的程度，以(yi)及需要充分認識投(tou)(tou)資風(feng)險，謹慎投(tou)(tou)資等；

　　（六）投資(zi)者(zhe)風險承受能力評估結果，由投資(zi)者(zhe)填(tian)寫；

　　（七）投資者風(feng)險確(que)(que)認(ren)語(yu)句抄錄(lu)，包括確(que)(que)認(ren)語(yu)句欄(lan)和(he)簽字欄(lan)，確(que)(que)認(ren)語(yu)句欄(lan)應當完整載明的風(feng)險確(que)(que)認(ren)語(yu)句“本人已經閱讀(du)風(feng)險揭示，愿意承擔投資風(feng)險”，并(bing)在此語(yu)句下預留(liu)足夠(gou)空間供(gong)投資者完整抄錄(lu)和(he)簽字確(que)(que)認(ren)。

　　第五十(shi)條 理財產(chan)品銷售機構收集、使用(yong)個人信息(xi)，應當按照(zhao)法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)規(gui)定(ding)，遵循(xun)正當、必要的原則(ze)，保(bao)證信息(xi)采集、處理及使用(yong)的安全性和(he)合法(fa)(fa)(fa)性。未經客戶(hu)專門授權，不得將客戶(hu)個人信息(xi)及相(xiang)關理財產(chan)品銷售信息(xi)提供其他第三方機構和(he)個人，法(fa)(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)(fa)規(gui)和(he)銀保(bao)監會另有規(gui)定(ding)的除外(wai)。

　　第(di)五(wu)十一(yi)條(tiao) 理(li)(li)財公司和代理(li)(li)銷售機(ji)構應當(dang)建立有效(xiao)的理(li)(li)財產品(pin)銷售業務投(tou)資(zi)者投(tou)訴(su)處(chu)理(li)(li)機(ji)制，明確受理(li)(li)和處(chu)理(li)(li)投(tou)資(zi)者投(tou)訴(su)的途徑(jing)、程序和方式。

　　理(li)財公司和(he)代理(li)銷售機構(gou)應當(dang)根據法律(lv)、行政法規(gui)、監管規(gui)定和(he)協議約定，明確(que)劃分雙方(fang)責(ze)任和(he)義(yi)務，及時、妥善處理(li)投資者投訴。

　　因電子渠道銷(xiao)售(shou)業務產生投(tou)(tou)(tou)訴糾(jiu)紛的，理財產品銷(xiao)售(shou)機(ji)構(gou)應當在處理過程中提供投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)交(jiao)易記錄(lu)和確認(ren)信(xin)息等。因機(ji)構(gou)自身原(yuan)因不能提供交(jiao)易記錄(lu)等歷史信(xin)息的，應當按(an)照(zhao)有利于投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)的原(yuan)則處理投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)訴求(qiu)。

　　第五十二條(tiao) 理財公司和代理銷售(shou)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)至少(shao)每半(ban)年開(kai)展一次(ci)投(tou)資者投(tou)訴處(chu)理情況自(zi)查和投(tou)資者權益(yi)保(bao)(bao)護工(gong)作評估，形成報告(gao)留存備查。理財公司和代理銷售(shou)機(ji)構(gou)的高級管理層應(ying)當(dang)定(ding)期審(shen)(shen)議投(tou)資者投(tou)訴及(ji)權益(yi)保(bao)(bao)護工(gong)作情況，審(shen)(shen)視業務風(feng)險(xian)并(bing)督(du)促整(zheng)改(gai)，持續(xu)完(wan)善內控制度。

　　第(di)七章 監督管理(li)與法律責任

　　第五十三條 理財產品銷售機構應當按(an)照規定，定期向(xiang)銀保(bao)監會(hui)或其派(pai)出機構報送與理財產品銷售有關的統計報表和相關報告等，并確(que)保(bao)報送信息的真實(shi)性、準確(que)性、完整性和及時(shi)性。

　　第五十四條 理(li)(li)財公司與代理(li)(li)銷售機(ji)構合(he)作(zuo)，理(li)(li)財公司應當按照登記要求(qiu)，向全國銀(yin)行業理(li)(li)財信息登記系(xi)統登記，并提(ti)交如下(xia)材料(liao)：

　　（一(yi)）在代(dai)理銷(xiao)(xiao)售(shou)合作協議(yi)簽訂10個工(gong)作日(ri)內(nei)，提交與代(dai)理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構簽訂的(de)協議(yi)文本；對代(dai)理銷(xiao)(xiao)售(shou)機構的(de)盡職調(diao)查情(qing)況，包括信息系統、財務管(guan)理等內(nei)控制(zhi)度(du)情(qing)況、合規(gui)風控管(guan)理和投(tou)資者(zhe)權(quan)益保護機制(zhi)等；銀保監(jian)會(hui)規(gui)定的(de)其他材料。

　　（二）在確(que)定委(wei)托代理(li)銷售(shou)(shou)機構所銷售(shou)(shou)理(li)財(cai)產品后3個(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)內，提交相關理(li)財(cai)產品名稱及全國銀(yin)行業(ye)理(li)財(cai)信息(xi)登記編碼目錄。

　　上述登記信息發生(sheng)變更的，理財公(gong)司(si)(si)應(ying)當自變化(hua)發生(sheng)之日(ri)起3個工作(zuo)日(ri)內(nei)辦理變更登記。理財公(gong)司(si)(si)應(ying)當確保登記信息真實、準確和完整。

　　第五十五條(tiao) 提供(gong)理財產品(pin)銷(xiao)售(shou)結算(suan)(suan)資金劃轉結算(suan)(suan)等服務(wu)的(de)機構(gou)應當將理財產品(pin)銷(xiao)售(shou)結算(suan)(suan)資金的(de)交易情況及時向全國銀行業(ye)理財信(xin)(xin)息登記(ji)系統進行登記(ji)和更新(xin)，確(que)保登記(ji)信(xin)(xin)息真實(shi)、準確(que)和完整(zheng)。

　　第五(wu)十(shi)六條 理(li)財(cai)產(chan)品銷售機(ji)構應當在(zai)全國銀行業理(li)財(cai)信(xin)息登(deng)記(ji)系統登(deng)記(ji)本機(ji)構理(li)財(cai)產(chan)品銷售人員信(xin)息并(bing)及(ji)時更新，確保登(deng)記(ji)信(xin)息真實、準確和完整(zheng)。

　　第(di)五十(shi)七條 銀保監會(hui)及其(qi)派出(chu)機構應當對理財(cai)產品銷售業務活動(dong)及其(qi)相關數據信息(xi)和資料報送進行現場檢查。

　　第五十八條(tiao) 銀保(bao)監(jian)會及(ji)其(qi)派出機構(gou)應當基(ji)于非現(xian)場監(jian)管和現(xian)場檢查情況，定(ding)期(qi)對理財產品(pin)銷(xiao)售業務活動進行評估(gu)。

　　第五十(shi)九條(tiao) 理財(cai)產(chan)品銷售(shou)(shou)機構違反本辦法規(gui)定(ding)從事理財(cai)產(chan)品銷售(shou)(shou)業務活動的(de)(de)，應(ying)當根據銀保監會及其派出(chu)機構提出(chu)的(de)(de)整改要求(qiu)，在規(gui)定(ding)的(de)(de)時限內(nei)提交整改方(fang)案(an)并采取整改措施(shi)。

　　第(di)六十條(tiao) 對于(yu)在(zai)規定的(de)時限(xian)內未能(neng)采取有效(xiao)整改(gai)措(cuo)施的(de)理財產品(pin)銷售機構，或者(zhe)其行為嚴重危(wei)及理財業務穩健(jian)運行、損害投(tou)資(zi)者(zhe)合法權(quan)益的(de)，銀保(bao)監會及其派出機構有權(quan)依(yi)照法律法規采取監管措(cuo)施。

　　第(di)六十一條 理財(cai)(cai)產品銷(xiao)售(shou)機(ji)構從事理財(cai)(cai)產品銷(xiao)售(shou)業務活動，有下列情形之一的，由銀保監會及其派出機(ji)構依照(zhao)法(fa)律法(fa)規予(yu)以處(chu)罰(fa)：

　　（一）提供(gong)虛假的或者隱(yin)瞞重要事實(shi)的報表(biao)、報告等文(wen)件、資料(liao)的；

　　（二）未按照(zhao)規定進行(xing)風險揭示或(huo)者信息披露(lu)的；

　　（三）誤導投資者購(gou)買與其風險承受能力不相匹(pi)配的理財產品的；

　　（四）截留、挪用理(li)財(cai)產品銷(xiao)售結算(suan)資金的；

　　（五）未(wei)按照本辦法要求建立(li)風(feng)險管(guan)理制度和相關信息系統，或者(zhe)風(feng)險管(guan)理制度落實不到位、存在重大風(feng)險隱(yin)患(huan)或者(zhe)引發較大風(feng)險事件(jian)的(de)；

　　（六）違法違規提供與理(li)(li)財產(chan)品(pin)持有人、理(li)(li)財產(chan)品(pin)投資(zi)運作相關(guan)非公開信息的；

　　（七）拒(ju)絕執行本辦法第六十(shi)條(tiao)規定的(de)(de)措施的(de)(de)；

　　（八(ba)）嚴(yan)重違(wei)反(fan)本辦法規定的其他情形。

　　第六十(shi)二條(tiao) 理財公司與不具備本辦(ban)法第七條(tiao)規定條(tiao)件(jian)的機構(gou)(gou)(gou)合作(zuo)開辦(ban)理財產(chan)品銷售業務活動，以及代理銷售機構(gou)(gou)(gou)直接(jie)或間接(jie)委(wei)托(tuo)其他機構(gou)(gou)(gou)銷售理財產(chan)品的，由銀(yin)保監會(hui)及其派出機構(gou)(gou)(gou)依照(zhao)法律法規予以處罰。

　　理(li)(li)財公司未按照(zhao)本辦(ban)法要求對代理(li)(li)銷售機構開展規(gui)范性評(ping)估，有效履行管理(li)(li)職責(ze)的，由銀保監會(hui)及其派出機構依照(zhao)法律法規(gui)予以處罰。

　　第六十三條 理財產(chan)品銷售機構(gou)(gou)從事理財產(chan)品銷售業務活動，未按照規(gui)定向銀保監會及其(qi)派(pai)出機構(gou)(gou)報告或者報送有關文件、資料的，由銀保監會及其(qi)派(pai)出機構(gou)(gou)責令(ling)改正(zheng)，逾(yu)期不改正(zheng)的，由銀保監會及其(qi)派(pai)出機構(gou)(gou)依(yi)照法律法規(gui)予以(yi)處(chu)罰。

　　第六十(shi)四(si)條(tiao)(tiao) 理(li)(li)(li)財(cai)產品銷(xiao)售機(ji)構(gou)從事理(li)(li)(li)財(cai)產品銷(xiao)售業(ye)(ye)務活動，違(wei)反有(you)關(guan)法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規以及國家有(you)關(guan)銀行業(ye)(ye)監督管理(li)(li)(li)規定的，銀保(bao)監會及其派(pai)出機(ji)構(gou)除依照本辦法(fa)(fa)第六十(shi)一條(tiao)(tiao)至第六十(shi)三條(tiao)(tiao)規定處(chu)(chu)罰(fa)外(wai)，還可以依照法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規對(dui)直(zhi)接負責的董事、高級管理(li)(li)(li)人(ren)(ren)員(yuan)和其他直(zhi)接責任人(ren)(ren)員(yuan)進行處(chu)(chu)理(li)(li)(li)；涉嫌犯罪的，依法(fa)(fa)移送司法(fa)(fa)機(ji)關(guan)處(chu)(chu)理(li)(li)(li)。

　　第六十(shi)五條 銀保(bao)監會認(ren)可的(de)自律組織(zhi)可以依據法律法規和自律規則，對其成員從事的(de)理財產品銷售(shou)業務活動進行(xing)自律管理。

　　第八章 附則

　　第六十六條(tiao) 理(li)財產(chan)品銷(xiao)售機構應當遵守法(fa)律、行(xing)(xing)(xing)政法(fa)規(gui)以及《關(guan)于規(gui)范金融機構資產(chan)管理(li)業(ye)務(wu)(wu)的指(zhi)導意見》《商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)理(li)財業(ye)務(wu)(wu)監督管理(li)辦法(fa)》《商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)理(li)財子公司(si)管理(li)辦法(fa)》《關(guan)于規(gui)范商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)代理(li)銷(xiao)售業(ye)務(wu)(wu)的通知》《銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)金融機構銷(xiao)售專區錄音錄像管理(li)暫行(xing)(xing)(xing)規(gui)定(ding)》等有(you)(you)關(guan)理(li)財產(chan)品銷(xiao)售的規(gui)定(ding)，本辦法(fa)另有(you)(you)規(gui)定(ding)的除外。

　　其他銀行(xing)業(ye)金(jin)融機構理財產(chan)品的(de)銷售業(ye)務活動參照執行(xing)本辦法。

　　第六十七(qi)條(tiao) 本(ben)辦法(fa)中“以上”均含本(ben)數。

　　第六十八條(tiao) 本(ben)辦法由銀保(bao)監會負責解釋。

　　第六十九條 本辦法自2021年(nian)6月27日起施行。本辦法施行前的理財(cai)產(chan)品銷售業(ye)務活動不符合本辦法相(xiang)關要(yao)求的，理財(cai)公司與(yu)代理銷售機構(gou)應當(dang)在(zai)本辦法施行之(zhi)日起6個(ge)月內完(wan)成整改。