中證網訊（記者(zhe) 黃一(yi)靈(ling)）為進一(yi)步加強上海(hai)小(xiao)額(e)貸款公(gong)司監督管理(li)，近(jin)日，上海(hai)市地方金融監督管理(li)局發布《上海(hai)市小(xiao)額(e)貸款公(gong)司監督管理(li)辦法（征求(qiu)意(yi)見稿）》(以下簡(jian)稱《征求(qiu)意(yi)見稿》）。

　　小(xiao)(xiao)貸公司(si)設立方面，《征(zheng)求意見(jian)稿》指出，小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司(si)注冊資本不(bu)(bu)低于2億元，且為實繳貨幣資本，不(bu)(bu)得(de)(de)以(yi)借貸資金和他人(ren)委(wei)托資金入(ru)股。小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司(si)主(zhu)(zhu)要(yao)發起(qi)(qi)人(ren)應當為企業法(fa)人(ren)，管理規(gui)范、信用良(liang)好、實力雄厚，凈資產不(bu)(bu)低于1億元、資產負債率不(bu)(bu)高于70%，原則(ze)上(shang)連續三年盈利(li)且利(li)潤總額在3000萬元以(yi)上(shang)。同時，小(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司(si)應當具有(you)合理的股權結構(gou)。主(zhu)(zhu)要(yao)發起(qi)(qi)人(ren)及(ji)其關(guan)聯方合并持股比(bi)例原則(ze)上(shang)不(bu)(bu)超過80%。單個發起(qi)(qi)人(ren)持股比(bi)例不(bu)(bu)得(de)(de)低于5%。主(zhu)(zhu)要(yao)發起(qi)(qi)人(ren)股權三年內不(bu)(bu)得(de)(de)轉(zhuan)讓、質押，其他發起(qi)(qi)人(ren)一年內不(bu)(bu)得(de)(de)轉(zhuan)讓、質押（監管部(bu)門及(ji)司(si)法(fa)部(bu)門依法(fa)責令轉(zhuan)讓的除外）。

　　小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)(si)經營方(fang)面，《征求意見稿(gao)》強(qiang)調，小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)通過(guo)銀行借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)、股東借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)、同業(ye)拆借(jie)(jie)等(deng)非標準(zhun)化融資(zi)(zi)形式融入(ru)(ru)(ru)資(zi)(zi)金(jin)的(de)余額(e)(e)不(bu)(bu)得超(chao)過(guo)其(qi)凈(jing)(jing)(jing)資(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)1倍(bei)；通過(guo)發(fa)行債(zhai)券、資(zi)(zi)產(chan)(chan)證(zheng)券化產(chan)(chan)品等(deng)標準(zhun)化債(zhai)權類資(zi)(zi)產(chan)(chan)形式融入(ru)(ru)(ru)資(zi)(zi)金(jin)的(de)余額(e)(e)不(bu)(bu)得超(chao)過(guo)其(qi)凈(jing)(jing)(jing)資(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)4倍(bei)。此外，小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)股權投資(zi)(zi)和(he)(he)發(fa)放(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相結合(he)的(de)投貸(dai)(dai)聯(lian)動余額(e)(e)合(he)計(ji)不(bu)(bu)得超(chao)過(guo)其(qi)凈(jing)(jing)(jing)資(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)20%，小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)發(fa)放(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)應當遵(zun)循(xun)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)、分(fen)散的(de)原則，根(gen)據借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人收入(ru)(ru)(ru)水(shui)平(ping)、總體負債(zhai)、資(zi)(zi)產(chan)(chan)狀況、實際需求等(deng)因素評估還款(kuan)(kuan)能力，合(he)理(li)確定貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)和(he)(he)期限(xian)。小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)對同一借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)不(bu)(bu)得超(chao)過(guo)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)凈(jing)(jing)(jing)資(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)10%；對同一借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人及(ji)其(qi)關聯(lian)方(fang)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)不(bu)(bu)得超(chao)過(guo)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)(si)凈(jing)(jing)(jing)資(zi)(zi)產(chan)(chan)的(de)15%。

　　值得注意的是，《征(zheng)求意見稿》還明確上海(hai)地方(fang)金融監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門應當根(gen)(gen)據小(xiao)額(e)貸款(kuan)公司經(jing)營(ying)規(gui)模、管(guan)理水平、合(he)規(gui)情況、風險(xian)狀(zhuang)況等方(fang)面內容并綜合(he)現場(chang)檢查和非現場(chang)監(jian)(jian)(jian)管(guan)情況，建立(li)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)級制(zhi)度并開展監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)級。監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)級對象(xiang)為截至(zhi)上年末獲批設(she)立(li)的小(xiao)額(e)貸款(kuan)公司（設(she)立(li)未滿一(yi)年的除外），上海(hai)市地方(fang)金融監(jian)(jian)(jian)管(guan)部門根(gen)(gen)據監(jian)(jian)(jian)管(guan)評(ping)級結果實施(shi)分類(lei)監(jian)(jian)(jian)管(guan)。