中證網訊（記者 歐(ou)陽劍環）銀(yin)保(bao)監會網站(zhan)12月31日(ri)消息，2021年銀(yin)行保(bao)險法人機構公(gong)司治(zhi)理監管評估結(jie)果顯示，銀(yin)行業(ye)保(bao)險業(ye)公(gong)司治(zhi)理狀況(kuang)總(zong)體呈現穩步向好變(bian)化，但部分領(ling)域存在(zai)的問題仍需(xu)引起關注。

　　監管評(ping)(ping)估結(jie)(jie)果(guo)顯示(shi)，公司治理(li)狀(zhuang)況(kuang)穩步向好。從總體情況(kuang)看，2021年參評(ping)(ping)銀行保險機(ji)(ji)構(gou)共計1857家(jia)(jia)，機(ji)(ji)構(gou)平均分(fen)為(wei)(wei)73.93分(fen)，較2020年提(ti)高(gao)0.14分(fen)。2021年，沒有被(bei)評(ping)(ping)為(wei)(wei)A級(ji)（優秀）的(de)機(ji)(ji)構(gou)，2020年曾被(bei)評(ping)(ping)為(wei)(wei)A級(ji)的(de)1家(jia)(jia)機(ji)(ji)構(gou)因(yin)部分(fen)問題整改不到位(wei)，評(ping)(ping)估結(jie)(jie)果(guo)被(bei)下(xia)調為(wei)(wei)B級(ji)。被(bei)評(ping)(ping)為(wei)(wei)B級(ji)（良好）和(he)C級(ji)（合(he)(he)格）的(de)機(ji)(ji)構(gou)合(he)(he)計1466家(jia)(jia)，機(ji)(ji)構(gou)數量占(zhan)(zhan)比78.95%，較2020年上升0.77個(ge)百分(fen)點。被(bei)評(ping)(ping)為(wei)(wei)D級(ji)（較弱）和(he)E級(ji)（差）的(de)機(ji)(ji)構(gou)合(he)(he)計占(zhan)(zhan)比有所(suo)下(xia)降(jiang)，尤其是被(bei)評(ping)(ping)為(wei)(wei)E級(ji)的(de)機(ji)(ji)構(gou)138家(jia)(jia)，較2020年減少44家(jia)(jia)，占(zhan)(zhan)比7.43%，較2020年下(xia)降(jiang)2.73個(ge)百分(fen)點。

　　重(zhong)點(dian)領(ling)域(yu)呈現積(ji)極變化。股(gu)(gu)東(dong)治(zhi)理(li)(li)(li)、關(guan)聯交易(yi)管理(li)(li)(li)、董事會治(zhi)理(li)(li)(li)等(deng)重(zhong)點(dian)領(ling)域(yu)改革取(qu)得(de)(de)一(yi)定進(jin)展。一(yi)是(shi)股(gu)(gu)東(dong)治(zhi)理(li)(li)(li)得(de)(de)分(fen)(fen)率(lv)（該(gai)評(ping)(ping)估維度得(de)(de)分(fen)(fen)/該(gai)評(ping)(ping)估維度總分(fen)(fen)×100%，下同）較(jiao)2020年(nian)有所(suo)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)，特別(bie)是(shi)城市商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農村商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)分(fen)(fen)別(bie)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)2.28、5.47個(ge)百(bai)分(fen)(fen)點(dian)，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)委托持股(gu)(gu)問題(ti)涉(she)及(ji)機構(gou)(gou)（指機構(gou)(gou)家數，下同）較(jiao)2020年(nian)減(jian)(jian)少(shao)(shao)23%，股(gu)(gu)權高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)比例質押問題(ti)涉(she)及(ji)機構(gou)(gou)減(jian)(jian)少(shao)(shao)30%。二(er)是(shi)關(guan)聯交易(yi)管理(li)(li)(li)得(de)(de)分(fen)(fen)率(lv)較(jiao)2020年(nian)明顯提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、保險(xian)機構(gou)(gou)分(fen)(fen)別(bie)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)10.44、8.93個(ge)百(bai)分(fen)(fen)點(dian)，其(qi)(qi)中全國性股(gu)(gu)份制商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農村商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)分(fen)(fen)別(bie)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)15.5、11.37個(ge)百(bai)分(fen)(fen)點(dian)，保險(xian)集團(控股(gu)(gu))公(gong)司(si)(si)、財產險(xian)公(gong)司(si)(si)分(fen)(fen)別(bie)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)12.78、8.69個(ge)百(bai)分(fen)(fen)點(dian)。商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)關(guan)聯方違(wei)規(gui)授信問題(ti)涉(she)及(ji)機構(gou)(gou)減(jian)(jian)少(shao)(shao)13%，保險(xian)機構(gou)(gou)關(guan)聯交易(yi)違(wei)規(gui)審批問題(ti)涉(she)及(ji)機構(gou)(gou)減(jian)(jian)少(shao)(shao)29%。三(san)是(shi)董事會治(zhi)理(li)(li)(li)方面得(de)(de)分(fen)(fen)率(lv)有所(suo)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)，其(qi)(qi)中農村商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)較(jiao)2020年(nian)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)1.79個(ge)百(bai)分(fen)(fen)點(dian)，財產險(xian)公(gong)司(si)(si)、人身(shen)險(xian)公(gong)司(si)(si)分(fen)(fen)別(bie)提(ti)高(gao)(gao)(gao)(gao)(gao)4.17、2.78個(ge)百(bai)分(fen)(fen)點(dian)。保險(xian)機構(gou)(gou)董事會屆滿(man)超期(qi)問題(ti)涉(she)及(ji)機構(gou)(gou)減(jian)(jian)少(shao)(shao)15%，獨(du)立董事設置不符合監(jian)管要(yao)求(qiu)問題(ti)涉(she)及(ji)機構(gou)(gou)減(jian)(jian)少(shao)(shao)15%。

　　此外(wai)，探索公(gong)司治(zhi)理(li)良好實踐取得積(ji)(ji)極成(cheng)效。一(yi)是積(ji)(ji)極創新黨(dang)(dang)(dang)的(de)領(ling)導(dao)(dao)與(yu)公(gong)司治(zhi)理(li)有機融合的(de)有效路徑。國有大型商業銀行和(he)保(bao)險集團，率先(xian)將黨(dang)(dang)(dang)建(jian)工作(zuo)總體(ti)要(yao)求寫入(ru)(ru)公(gong)司章程(cheng)；持(chi)續完善(shan)“交(jiao)叉任(ren)職、雙向進入(ru)(ru)”的(de)領(ling)導(dao)(dao)體(ti)制(zhi)，黨(dang)(dang)(dang)委(wei)(wei)書(shu)記(ji)、董事長由(you)一(yi)人擔任(ren)，黨(dang)(dang)(dang)員(yuan)行長（總經(jing)理(li)）和(he)監(jian)事長一(yi)般兼任(ren)黨(dang)(dang)(dang)委(wei)(wei)副書(shu)記(ji)，黨(dang)(dang)(dang)組織全(quan)面內(nei)嵌(qian)到公(gong)司治(zhi)理(li)結構之(zhi)中；建(jian)立健全(quan)黨(dang)(dang)(dang)委(wei)(wei)討論決(jue)定重大經(jing)營(ying)管理(li)事項(xiang)的(de)權(quan)責清單，規范和(he)完善(shan)黨(dang)(dang)(dang)委(wei)(wei)前置研究討論重大經(jing)營(ying)管理(li)事項(xiang)的(de)要(yao)求和(he)程(cheng)序(xu)，確(que)保(bao)黨(dang)(dang)(dang)委(wei)(wei)發揮把方向、管大局(ju)、促落實的(de)領(ling)導(dao)(dao)作(zuo)用。

　　二是(shi)持續(xu)探索(suo)優化公(gong)司治理(li)的方式方法。工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)、建設銀(yin)行(xing)等國(guo)有大(da)型(xing)商(shang)業銀(yin)行(xing)不(bu)斷完善董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)結構，董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)規模大(da)致為(wei)11－15人，執行(xing)董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)、股權董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)、獨立董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)占比各(ge)1/3左右，董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)中(zhong)均有女性(xing)成員(yuan)，獨立董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)一般由高校教授(shou)、國(guo)際組(zu)織前負責人、國(guo)際大(da)型(xing)金融機構前執行(xing)官擔任，董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)的專(zhuan)業化、國(guo)際化和多元(yuan)化程度不(bu)斷提高。招商(shang)銀(yin)行(xing)董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)注重中(zhong)長期發展(zhan)戰略的穩(wen)定性(xing)和持續(xu)性(xing)，堅持大(da)力發展(zhan)零售業務和實(shi)行(xing)數字化轉型(xing)，積極推動高級管理(li)層在董(dong)(dong)(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)(hui)授(shou)權范圍內(nei)勤勉(mian)履(lv)職，治理(li)效(xiao)能持續(xu)提升(sheng)。

　　三是不(bu)斷強化績(ji)效(xiao)考(kao)核和薪(xin)(xin)酬(chou)管理(li)在經營管理(li)中的(de)導(dao)向作用。上(shang)海銀(yin)行對(dui)高級管理(li)人員50%以上(shang)的(de)績(ji)效(xiao)年薪(xin)(xin)實行延(yan)期(qi)三年支付(fu)，對(dui)中長期(qi)激勵收(shou)入(ru)依據增量(liang)業績(ji)進行兌現(xian)，對(dui)造(zao)成重大損(sun)失的(de)領導(dao)人員績(ji)效(xiao)薪(xin)(xin)酬(chou)實行追索扣(kou)(kou)回(hui)，追索扣(kou)(kou)回(hui)范圍包括遞(di)延(yan)績(ji)效(xiao)、任期(qi)激勵和已發(fa)放績(ji)效(xiao)年薪(xin)(xin)。

　　四是充分發揮信息(xi)科技在強化(hua)(hua)(hua)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理中的(de)支撐(cheng)作(zuo)用。銀行保(bao)險(xian)機構(gou)持(chi)續加大(da)金(jin)融科技投入，不(bu)斷提(ti)高風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理的(de)信息(xi)化(hua)(hua)(hua)和智能(neng)(neng)化(hua)(hua)(hua)水平。太平洋(yang)財(cai)險(xian)構(gou)建起與金(jin)融創新發展戰略相(xiang)適應(ying)的(de)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理體(ti)系，自主研發“風(feng)險(xian)雷達”平臺，實(shi)現(xian)防災防損的(de)線上化(hua)(hua)(hua)、智能(neng)(neng)化(hua)(hua)(hua)管(guan)(guan)理。東(dong)莞銀行建立(li)了對接(jie)授(shou)信審(shen)批(pi)系統的(de)關聯交易管(guan)(guan)理系統，實(shi)現(xian)了關聯方信息(xi)篩查、識別(bie)認定(ding)、授(shou)信申報、額(e)度審(shen)批(pi)等環節的(de)全流程實(shi)時監控。

　　五是(shi)持(chi)續(xu)豐富履行環境(jing)社會治(zhi)理(li)（ESG）責任的有益實踐(jian)。銀(yin)行保(bao)險機構積極(ji)(ji)應對新(xin)冠疫情，落實減費讓利要求，保(bao)障各(ge)級(ji)財政抗疫資金高效匯劃，精準(zhun)支(zhi)持(chi)企業(ye)(ye)復工復產，扶持(chi)中小微企業(ye)(ye)渡過難關。國有大(da)型商業(ye)(ye)銀(yin)行啟動了(le)環境(jing)社會治(zhi)理(li)管(guan)理(li)體系建設，主動增加相關信息披(pi)露(lu)，同時加大(da)綠色金融(rong)發展力度(du)，將更多金融(rong)資源向綠色領域傾斜(xie)。農(nong)村商業(ye)(ye)銀(yin)行下沉服務，深耕當地(di)，助(zhu)力精準(zhun)脫(tuo)貧和鄉村振興。保(bao)險機構在疫情、臺(tai)風、暴雨等(deng)重大(da)災害事件(jian)中，積極(ji)(ji)參與災害救援和防災減損，有力支(zhi)持(chi)災后重建。

　　同時，部(bu)分(fen)問題仍(reng)需(xu)高度關(guan)注。一(yi)是黨的領(ling)導虛(xu)化弱化。一(yi)些國(guo)有銀行保(bao)險機構黨的領(ling)導作用發揮不到位(wei)，有關(guan)制度安排較(jiao)為籠(long)統，操作性(xing)不強，重(zhong)大(da)經(jing)營管理事項黨委前置研究制度落(luo)實不到位(wei)。

　　二(er)是股(gu)東行為不合(he)規不審慎。入股(gu)資金不實(shi)，股(gu)東虛(xu)假出資、循(xun)環(huan)注(zhu)資、抽逃出資，股(gu)東以(yi)委(wei)托(tuo)資金、以(yi)發行管理(li)的(de)(de)金融產(chan)品等(deng)非自有資金出資，在銀(yin)(yin)行保險(xian)機(ji)構(gou)還不同程(cheng)度(du)的(de)(de)存(cun)在。投資持(chi)(chi)股(gu)不合(he)規，部(bu)分股(gu)東違(wei)(wei)規委(wei)托(tuo)持(chi)(chi)股(gu)、代持(chi)(chi)股(gu)權，有的(de)(de)股(gu)東投資多家商業銀(yin)(yin)行，違(wei)(wei)反(fan)“兩參一(yi)控”的(de)(de)監管規定。部(bu)分機(ji)構(gou)存(cun)在股(gu)東違(wei)(wei)規質(zhi)押股(gu)份的(de)(de)情形，個(ge)別機(ji)構(gou)股(gu)權質(zhi)押比(bi)例過高或變動過于(yu)頻繁。股(gu)東違(wei)(wei)規干預(yu)(yu)經(jing)營(ying)，有的(de)(de)機(ji)構(gou)大股(gu)東通過把(ba)持(chi)(chi)董事、高級管理(li)人員的(de)(de)提名、薪酬等(deng)方(fang)式(shi)實(shi)際控制(zhi)銀(yin)(yin)行保險(xian)機(ji)構(gou)，操縱董事會(hui)和高管層，違(wei)(wei)規干預(yu)(yu)公司經(jing)營(ying)，甚(shen)至(zhi)肆(si)意侵占公司利益(yi)。

　　三是關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)管理存(cun)在(zai)缺陷。識別(bie)管理不到(dao)位，關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)識別(bie)不全面、關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)認定(ding)不合規(gui)(gui)(gui)(gui)，部(bu)分董(dong)事、高級(ji)管理人員(yuan)(yuan)和股東未(wei)能(neng)按照(zhao)規(gui)(gui)(gui)(gui)定(ding)報告關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)情況，一些(xie)機構關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)授信(xin)、資金運用關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)超(chao)過(guo)(guo)監(jian)管規(gui)(gui)(gui)(gui)定(ding)的(de)(de)比例(li)。審(shen)查(cha)監(jian)督(du)不到(dao)位，董(dong)事會(hui)未(wei)設(she)立關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)控(kong)制委員(yuan)(yuan)會(hui)，或(huo)者關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)控(kong)制委員(yuan)(yuan)會(hui)不能(neng)有效履行(xing)審(shen)查(cha)和風險控(kong)制的(de)(de)職(zhi)責，針對關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)內部(bu)審(shen)計監(jian)督(du)缺失。存(cun)在(zai)違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)利(li)益輸(shu)送(song)，少數機構通過(guo)(guo)違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)交易(yi)(yi)(yi)進行(xing)利(li)益輸(shu)送(song)，違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)向(xiang)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)發放無擔(dan)保貸款，違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)為(wei)關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)的(de)(de)融(rong)資行(xing)為(wei)提供顯性或(huo)隱性擔(dan)保，違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)投資關(guan)(guan)(guan)聯(lian)(lian)方(fang)的(de)(de)項(xiang)目(mu)和資產。

　　四是(shi)董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)運作有效性不(bu)(bu)足。董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)結(jie)構不(bu)(bu)符合監(jian)(jian)管(guan)要求，同一股東及(ji)其關(guan)聯方提名的(de)(de)董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)占比超過監(jian)(jian)管(guan)要求，董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)中獨(du)立(li)(li)董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)數量不(bu)(bu)足，審計、關(guan)聯交(jiao)易、提名薪(xin)酬等專門委員會(hui)負責人由(you)非獨(du)立(li)(li)董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)擔任(ren)。董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)的(de)(de)獨(du)立(li)(li)性和(he)專業性欠缺(que)，部分(fen)股權董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)專業性不(bu)(bu)足，獨(du)立(li)(li)董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)不(bu)(bu)敢、不(bu)(bu)愿、不(bu)(bu)能獨(du)立(li)(li)履職(zhi)。少數機構將董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)的(de)(de)法定職(zhi)權違規授予董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)長個(ge)人，存在“一言堂”傾向(xiang)。個(ge)別機構董(dong)事(shi)(shi)(shi)(shi)會(hui)形同虛(xu)設，對(dui)風(feng)險(xian)管(guan)理、關(guan)聯交(jiao)易等重大(da)問題的(de)(de)決策監(jian)(jian)督流于形式。發展戰略不(bu)(bu)審慎，一些(xie)機構發展戰略粗(cu)放激進、偏離主業，盲目追求短期(qi)業績(ji)，后期(qi)形成(cheng)大(da)量不(bu)(bu)良資產。