小微、鄉村(cun)振興將獲更大支持 房地產市場宜(yi)平穩轉(zhuan)換

　　宏觀(guan)杠桿率(lv)下降約8個百分點，人民幣貸款(kuan)新增(zeng)近20萬億(yi)元，五家(jia)大型銀(yin)行普惠型小微企業(ye)貸款(kuan)增(zeng)長41.4%……2021年，我(wo)國銀(yin)行保險機構交出亮眼成績單，重(zhong)點領域風險持(chi)續得到控制(zhi)，實(shi)體經濟合理有效的融資需求獲得滿(man)足。

　　在3月2日(ri)舉(ju)行(xing)的(de)國新辦(ban)發布會(hui)(hui)上，銀保(bao)監會(hui)(hui)詳(xiang)解后(hou)續(xu)工(gong)作重點(dian)，釋放出進(jin)一步加大(da)實體支持力度(du)、強(qiang)化金融(rong)風險防控(kong)的(de)政策信號。《經濟參(can)考報》記(ji)者獲悉，下一步銀保(bao)監會(hui)(hui)將出臺(tai)舉(ju)措，有針對性(xing)地支持擴大(da)消(xiao)費，擴大(da)投資(zi)，其(qi)中(zhong)小微企業、鄉(xiang)村(cun)振(zhen)興是重要支持對象。此外，推進(jin)中(zhong)小金融(rong)機構(gou)改(gai)革(ge)、平穩(wen)調(diao)整房(fang)地產(chan)金融(rong)、審(shen)慎監管(guan)金融(rong)創新仍是金融(rong)監管(guan)機構(gou)工(gong)作重點(dian)。

　　　　多項數(shu)據向好 金融業發(fa)展穩健

　　銀(yin)保監會相關數據顯(xian)示，2021年我國重(zhong)點領域風險持續得(de)到控制(zhi)，實體經濟(ji)合理有效(xiao)的融(rong)資需求獲得(de)滿(man)足。

　　據銀保監會(hui)主席郭樹清介紹，2021年(nian)(nian)(nian)我國宏(hong)觀杠(gang)桿(gan)率下降約8個(ge)百分點(dian)，金(jin)融體系內資(zi)產(chan)擴張恢復(fu)到(dao)(dao)較低(di)水平，再次回到(dao)(dao)個(ge)位數。從2017年(nian)(nian)(nian)到(dao)(dao)2021年(nian)(nian)(nian)，五(wu)年(nian)(nian)(nian)拆解高風險(xian)影子銀行25萬(wan)億(yi)元(yuan)，其中，過去(qu)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)壓減達11.5萬(wan)億(yi)元(yuan)。五(wu)年(nian)(nian)(nian)時間內處置不良(liang)資(zi)產(chan)約12萬(wan)億(yi)元(yuan)，最近(jin)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)處置6萬(wan)多(duo)億(yi)元(yuan)。地(di)方政府隱性債務狀(zhuang)況趨于改善，房地(di)產(chan)泡沫(mo)化(hua)金(jin)融化(hua)勢(shi)頭得到(dao)(dao)根本(ben)扭轉(zhuan)。

　　在防范金(jin)融風險(xian)的同(tong)時，服(fu)務實體經濟力度也(ye)在加大(da)。銀保監會數(shu)據顯示，2021年人民(min)幣貸款新(xin)增近20萬(wan)億元(yuan)，銀行保險(xian)機(ji)構(gou)新(xin)增債(zhai)券投資(zi)7.7萬(wan)億元(yuan)。制造業(ye)中長(chang)(chang)(chang)期(qi)貸款余額同(tong)比增長(chang)(chang)(chang)近30%，科研技術貸款增長(chang)(chang)(chang)28.9%，綠色(se)信貸增長(chang)(chang)(chang)21%。加強(qiang)受疫(yi)情影響較大(da)領域金(jin)融服(fu)務，延期(qi)還本付(fu)息政策延長(chang)(chang)(chang)期(qi)限后(hou)順利轉換。有力支持煤電行業(ye)正(zheng)常生(sheng)產。全(quan)年保險(xian)業(ye)賠付(fu)增長(chang)(chang)(chang)了14.1%。為河(he)南(nan)、山(shan)西暴雨災后(hou)重建提(ti)(ti)供賠付(fu)資(zi)金(jin)約116億元(yuan)，新(xin)冠(guan)疫(yi)苗保險(xian)為超(chao)28億劑次接種提(ti)(ti)供了風險(xian)保障(zhang)。

　　2021年普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)迅(xun)速發(fa)展(zhan)，包(bao)括小(xiao)微企業以及個人金(jin)融(rong)服務(wu)得到進(jin)一步滿足。郭樹清表示，近四年普惠(hui)(hui)型小(xiao)微企業貸款(kuan)平均增速超(chao)過(guo)(guo)25%，貸款(kuan)利率累計下降超(chao)過(guo)(guo)2個百分點。線(xian)上保(bao)險、數字信貸等創新產品(pin)加快(kuai)發(fa)展(zhan)，普惠(hui)(hui)金(jin)融(rong)覆蓋面和精準度(du)顯(xian)著提高。2021年五家大型銀(yin)行普惠(hui)(hui)型小(xiao)微企業貸款(kuan)增長(chang)41.4%。大病保(bao)險已(yi)經(jing)覆蓋12.2億(yi)城鄉居民。農業保(bao)險為1.8億(yi)戶次農戶提供風險保(bao)障4.7萬億(yi)元。

　　對于(yu)備(bei)受關注的第三支柱養(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險，記者了解(jie)到(dao)，當前專屬商(shang)業(ye)養(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險試(shi)點(dian)區域擴大到(dao)全國(guo)范圍，養(yang)老(lao)(lao)理財產品(pin)試(shi)點(dian)擴大到(dao)“十地十機構”，下一步養(yang)老(lao)(lao)儲蓄試(shi)點(dian)即將啟動，面向中低收入人群(qun)的商(shang)業(ye)養(yang)老(lao)(lao)金業(ye)務也正(zheng)在抓緊籌備(bei)。

　　　　支持實體重點領域力度不減(jian)

　　從銀保監會釋放的(de)(de)信(xin)號看，引導金融業支(zhi)持(chi)實體經濟穩增長仍是(shi)今(jin)年(nian)重(zhong)要任務，特(te)別是(shi)實體經濟發(fa)展的(de)(de)重(zhong)點領(ling)域和薄弱環節(jie)。

　　“我們需要采取一些有力(li)的(de)措(cuo)施，這(zhe)不是說簡單地(di)采取‘大(da)水漫灌’擴(kuo)大(da)貨幣政(zheng)(zheng)策(ce)的(de)寬松度，財政(zheng)(zheng)也(ye)會發(fa)揮作用(yong)，增加(jia)結(jie)構性調整的(de)具體措(cuo)施。從銀(yin)行業(ye)和(he)保險業(ye)的(de)角度來說，我們希望能(neng)夠更有針對性地(di)支持擴(kuo)大(da)消費，擴(kuo)大(da)投資。”郭樹清指出。

　　郭樹清表(biao)示(shi)，今年首先要(yao)支(zhi)持(chi)中小微(wei)企(qi)(qi)業生(sheng)產經(jing)營，特別是(shi)當(dang)前處于困難狀態的(de)中小微(wei)企(qi)(qi)業，其次是(shi)支(zhi)持(chi)鄉村振興。“在實現了(le)脫貧攻堅目標(biao)任務之后，農(nong)村地區現代化推(tui)進的(de)任務還很艱巨。鄉村振興涉及領域很多，從交通道路、能源、供水(shui)供電，一直到學校(xiao)醫院方方面面，農(nong)村基(ji)礎設(she)施，公用事業都需要(yao)進一步發展(zhan)、提高(gao)水(shui)平，農(nong)民的(de)住房環(huan)境也還有改善的(de)余地，因此鄉村振興是(shi)今年支(zhi)持(chi)的(de)重要(yao)方面。”他表(biao)示(shi)。

　　政策(ce)支持下，金融機構也在進(jin)一步加碼扶持實(shi)體經濟(ji)。據中國工商銀行董事長陳四(si)清介紹，近三年，工商銀行新增制造業貸(dai)款(kuan)(kuan)分別超過1000億元(yuan)、2000億元(yuan)和3000億元(yuan)，累計(ji)增幅超過40%，貸(dai)款(kuan)(kuan)余額率(lv)先突破2萬億元(yuan)。

　　“對于‘專精特(te)新(xin)(xin)(xin)’中小制造業(ye)企(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)發展，工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)將(jiang)繼續有(you)針對性地(di)提供專業(ye)化金融(rong)(rong)服務。”陳四清(qing)表(biao)示，工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)為(wei)“專精特(te)新(xin)(xin)(xin)”企(qi)(qi)(qi)業(ye)制定了專屬方(fang)案。推出了“專精特(te)新(xin)(xin)(xin)貸”專項融(rong)(rong)資(zi)方(fang)案，全方(fang)位(wei)對接“專精特(te)新(xin)(xin)(xin)”企(qi)(qi)(qi)業(ye)金融(rong)(rong)需求，已為(wei)6000多家“專精特(te)新(xin)(xin)(xin)”企(qi)(qi)(qi)業(ye)主動授信。下(xia)一(yi)步工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)將(jiang)進一(yi)步加快(kuai)推廣(guang)知(zhi)識產(chan)權(quan)質押貸款，積極推進投貸聯動，與(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)建立(li)長期的(de)合作關系，積極解決企(qi)(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)難、融(rong)(rong)資(zi)貴問(wen)題，幫助(zhu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)避(bi)免股權(quan)過早稀(xi)釋，實現做強做優。

　　面對近年嚴(yan)峻的(de)國際疫情形勢(shi)，中國進出口銀(yin)行通過(guo)加大金融資(zi)源配(pei)置(zhi)、創新(xin)產品(pin)等方式支持外貿企業(ye)發(fa)展。

　　“進(jin)出(chu)(chu)(chu)口銀行始終非(fei)常(chang)(chang)重(zhong)視(shi)支持(chi)中(zhong)(zhong)小微(wei)外(wai)(wai)貿企業發(fa)展，因為中(zhong)(zhong)小微(wei)外(wai)(wai)貿企業對(dui)(dui)中(zhong)(zhong)國(guo)的(de)(de)出(chu)(chu)(chu)口貢獻(xian)度是非(fei)常(chang)(chang)大的(de)(de)，現(xian)在(zai)我(wo)們正在(zai)用金融科技(ji)的(de)(de)辦法，精(jing)準篩(shai)選(xuan)有出(chu)(chu)(chu)口實際，且有一定出(chu)(chu)(chu)口競爭力的(de)(de)外(wai)(wai)貿小微(wei)企業，作為我(wo)們精(jing)準支持(chi)的(de)(de)對(dui)(dui)象。”中(zhong)(zhong)國(guo)進(jin)出(chu)(chu)(chu)口銀行董事長胡曉煉表示，在(zai)金融支持(chi)中(zhong)(zhong)，進(jin)出(chu)(chu)(chu)口銀行特別注意現(xian)在(zai)外(wai)(wai)貿新(xin)(xin)(xin)業態的(de)(de)發(fa)展，集中(zhong)(zhong)采購海(hai)外(wai)(wai)倉、跨境電(dian)商等新(xin)(xin)(xin)業態對(dui)(dui)金融機(ji)構來說提出(chu)(chu)(chu)了挑(tiao)戰，傳(chuan)統(tong)靠抵押的(de)(de)做(zuo)法很(hen)難適應外(wai)(wai)貿新(xin)(xin)(xin)業態的(de)(de)資金需求，這(zhe)就要(yao)求我(wo)們要(yao)不斷進(jin)行產品創(chuang)新(xin)(xin)(xin)。

　　　　金(jin)融風險防(fang)范仍不松懈

　　下一步，推進中(zhong)小金(jin)融(rong)機構(gou)改革、平穩調整房地(di)產金(jin)融(rong)、審慎監管(guan)金(jin)融(rong)創新(xin)仍(reng)是金(jin)融(rong)監管(guan)機構(gou)關注(zhu)重(zhong)點。

　　郭樹清表示，中小銀行、農(nong)信社(she)、省級聯社(she)和縣聯社(she)都需要(yao)(yao)(yao)(yao)建立現代金融企(qi)業(ye)(ye)制(zhi)度。“形式是(shi)多樣的(de)，但整(zheng)體(ti)的(de)要(yao)(yao)(yao)(yao)求(qiu)是(shi)一(yi)致的(de)。”郭樹清指出，要(yao)(yao)(yao)(yao)從實際出發，加(jia)強(qiang)對專(zhuan)業(ye)(ye)化人(ren)員(yuan)的(de)要(yao)(yao)(yao)(yao)求(qiu)，推動建立職業(ye)(ye)經理人(ren)市場，就(jiu)是(shi)專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)人(ren)干專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)事，管理團(tuan)隊(dui)一(yi)定要(yao)(yao)(yao)(yao)有基本的(de)資質要(yao)(yao)(yao)(yao)求(qiu)。此外，規(gui)(gui)范(fan)公司治理結構，“三會一(yi)層(ceng)”必(bi)須健全，嚴格遵守法律規(gui)(gui)范(fan)。

　　郭樹清(qing)還明確，應該吸(xi)取(qu)教訓，對股東嚴格審查(cha)，不能一股獨大、違規關聯(lian)交易(yi)、挪用(yong)(yong)資金、直接把銀行資金或保(bao)險費用(yong)(yong)于加杠桿(gan)或做(zuo)別的投(tou)資，“總(zong)之，農信社(she)改革(ge)進展(zhan)良好(hao)，但(dan)還需要時間。”

　　郭(guo)樹(shu)清表示(shi)，近年來(lai)房(fang)(fang)(fang)地產金融服務改進得(de)(de)非常快，現(xian)(xian)在(zai)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)發放(fang)在(zai)大(da)型(xing)銀行貸(dai)款中占比很(hen)高。“很(hen)多人買(mai)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款是(shi)(shi)(shi)為了(le)投(tou)資、投(tou)機，將來(lai)萬(wan)一房(fang)(fang)(fang)價(jia)下跌，或者出現(xian)(xian)其他問題，就會產生(sheng)危機。現(xian)(xian)在(zai)房(fang)(fang)(fang)地產的價(jia)格(ge)有所調(diao)整，需求方面結(jie)構產生(sheng)一定變化，對(dui)金融業來(lai)說是(shi)(shi)(shi)好事，但是(shi)(shi)(shi)不希望調(diao)整得(de)(de)太(tai)劇(ju)烈，對(dui)經濟影響得(de)(de)太(tai)大(da)，還是(shi)(shi)(shi)要平穩轉換(huan)。”郭(guo)樹(shu)清強(qiang)調(diao)。

　　對(dui)于(yu)近(jin)年來層出不(bu)窮的(de)金融創(chuang)新，郭(guo)樹清強調，金融創(chuang)新必須在審慎監管前提下(xia)進行(xing)，同類業(ye)務、同類主(zhu)體一視同仁，依法將(jiang)互聯網(wang)平(ping)臺金融業(ye)務全面(mian)納入監管。強化(hua)金融反(fan)壟(long)斷和反(fan)不(bu)正當競爭，規范持(chi)牌機構與互聯網(wang)平(ping)臺公(gong)司業(ye)務合作，維護(hu)市場秩序。（記者 向家瑩(ying)）