中國證(zheng)券投資(zi)基金(jin)業協會25日發布的(de)《公募(mu)基金(jin)行(xing)業服務個(ge)人養老金(jin)高質量發展行(xing)動綱要》強調，公募(mu)基金(jin)行(xing)業應(ying)深研大眾多元化、多層次的(de)養老理財需求，加大產品(pin)創新(xin)開發力(li)度，為個(ge)人養老金(jin)提供豐富(fu)的(de)配(pei)置(zhi)(zhi)選擇(ze)和投資(zi)工具(ju)。從(cong)費用費率、申贖機制(zhi)、收益分配(pei)等方面持續優化設置(zhi)(zhi)。

　　強化核心能力建設

　　《行(xing)動綱要(yao)(yao)》要(yao)(yao)求(qiu)，行(xing)業(ye)(ye)應(ying)(ying)持續強(qiang)化核(he)心(xin)能力建設，并從三個(ge)(ge)方面(mian)予以強(qiang)調：一是(shi)聚焦(jiao)投(tou)研(yan)能力提(ti)升(sheng)，持續優化投(tou)研(yan)體系建設，秉持長期投(tou)資(zi)、價值(zhi)投(tou)資(zi)理(li)念(nian)，采用(yong)成熟的資(zi)產配(pei)置策略(lve)契(qi)合個(ge)(ge)人養老金的投(tou)資(zi)需求(qiu)和特點(dian)；二是(shi)強(qiang)調人才(cai)隊伍建設，應(ying)(ying)當搭建專業(ye)(ye)性強(qiang)、穩定度高(gao)的團隊，重視梯隊化管理(li)，健全長周期考核(he)和激勵約束機制，讓員(yuan)工及(ji)公司(si)的利(li)益與投(tou)資(zi)者的長期利(li)益保持一致；三是(shi)重視信息技術應(ying)(ying)用(yong)，應(ying)(ying)當加大(da)科技投(tou)入，探索運用(yong)金融科技等手段，夯實信息系統(tong)的服務能力，更(geng)好地保障各項(xiang)業(ye)(ye)務高(gao)效(xiao)運轉(zhuan)。

　　華夏基金(jin)表示，公募基金(jin)要持續夯實投資能力，要善于(yu)挖掘各類(lei)優秀的底層(ceng)資產，通過產品設計將其包(bao)裝成風格清晰的養老(lao)金(jin)配(pei)置底層(ceng)產品或投資組合。

　　在人才(cai)隊(dui)伍(wu)建(jian)設和考(kao)核方面，多家基(ji)(ji)金(jin)公(gong)司(si)(si)已(yi)經建(jian)立(li)了(le)專(zhuan)門的養(yang)老(lao)投(tou)(tou)資(zi)(zi)團隊(dui)。交(jiao)銀施羅德(de)基(ji)(ji)金(jin)表示，公(gong)司(si)(si)建(jian)立(li)了(le)專(zhuan)業的養(yang)老(lao)FOF投(tou)(tou)資(zi)(zi)團隊(dui)，成立(li)了(le)多元資(zi)(zi)產(chan)管(guan)理(li)(li)(li)部，專(zhuan)門負責養(yang)老(lao)FOF的投(tou)(tou)資(zi)(zi)管(guan)理(li)(li)(li)。華夏基(ji)(ji)金(jin)表示，已(yi)建(jian)立(li)適(shi)合養(yang)老(lao)金(jin)管(guan)理(li)(li)(li)的制度框(kuang)架，輔(fu)以與(yu)之相適(shi)應的激(ji)勵約束機制，使(shi)基(ji)(ji)金(jin)經理(li)(li)(li)能夠安心、專(zhuan)心提升投(tou)(tou)資(zi)(zi)業績。

　　加大產品創新力度

　　《行動綱要》提(ti)出，行業應深(shen)研大眾(zhong)多(duo)元化、多(duo)層次的(de)養老理財需求(qiu)，加(jia)大產品(pin)創新開發力度，為個人養老金提(ti)供豐富的(de)配(pei)置選擇和投(tou)資(zi)工具。針對養老目(mu)標基金，應充(chong)分考慮不(bu)同投(tou)資(zi)者的(de)偏好和需求(qiu)，進一步完善(shan)目(mu)標日期(qi)、目(mu)標風險等(deng)產品(pin)投(tou)資(zi)策略。針對其他類型基金，要借鑒國際經驗(yan)，結合國情(qing)市(shi)情(qing)，持續開發風格穩(wen)定(ding)、策略清晰的(de)基金，健全產品(pin)譜系，并鼓勵(li)通過設置鎖定(ding)期(qi)等(deng)方式引導長期(qi)投(tou)資(zi)。在(zai)產品(pin)設計方面，應當從(cong)費用費率、申贖機(ji)制、收益分配(pei)等(deng)方面持續優(you)化設置。

　　銀華基(ji)金FOF投資總監肖侃(kan)寧表(biao)示，養老目(mu)標基(ji)金的投資策略可以(yi)(yi)更(geng)加多樣化。例如，可以(yi)(yi)考慮開發以(yi)(yi)指數基(ji)金和ETF為主要投資標的的養老目(mu)標基(ji)金。

　　在產(chan)品創新方面，建信基金表(biao)示(shi)，考慮到個(ge)人養老(lao)金的定投屬(shu)性，養老(lao)產(chan)品可(ke)以考慮在策略(lve)設計方面，以滾(gun)動(dong)持有期(qi)內獲取一(yi)定收益為(wei)導向，減少市場短期(qi)波動(dong)的沖擊，避(bi)免(mian)投資者追漲殺跌。

　　重視投資者服務與陪伴

　　《行動綱(gang)要》指出，行業(ye)應匯(hui)集各方力量(liang)，重視投資者全生命周期服(fu)(fu)務與陪(pei)伴(ban)，引導(dao)大(da)(da)眾樹立(li)健康(kang)科學的(de)(de)養(yang)(yang)老投資理念，讓(rang)更多老百(bai)姓享(xiang)受(shou)到個(ge)人(ren)養(yang)(yang)老金(jin)制度(du)(du)紅(hong)利。一是加強(qiang)客(ke)戶服(fu)(fu)務與陪(pei)伴(ban)，應當立(li)足主責(ze)主業(ye)，打造強(qiang)大(da)(da)的(de)(de)運(yun)營支持體(ti)(ti)系(xi)，從多個(ge)維度(du)(du)提(ti)升投資者體(ti)(ti)驗，設立(li)個(ge)人(ren)養(yang)(yang)老金(jin)業(ye)務專區(qu)，提(ti)供“一站式”、全流程的(de)(de)客(ke)戶陪(pei)伴(ban)服(fu)(fu)務。二(er)是重視養(yang)(yang)老金(jin)融投教，應當不斷拓展投教工作的(de)(de)渠道，充分利用互聯網(wang)等新技術手段，營造良(liang)好的(de)(de)養(yang)(yang)老投資文化(hua)。

　　易方(fang)達基金首席市場官王駿表示，在制度(du)起步階段(duan)，基金公司(si)需要立足長遠，一(yi)方(fang)面(mian)，著(zhu)眼于客戶需求(qiu)，為客戶提供(gong)個人養(yang)老的投資(zi)解(jie)決方(fang)案；另一(yi)方(fang)面(mian)，大力(li)開展(zhan)知識普及(ji)和理念培養(yang)工作，讓更多投資(zi)者認識到進行養(yang)老規(gui)劃的必要性(xing)。

　　“當前最迫切的(de)工作就(jiu)是喚醒大(da)眾養(yang)老投(tou)資意識。”華(hua)夏基金相(xiang)關(guan)業(ye)務負責人介紹，過去幾年，華(hua)夏基金持(chi)續(xu)開展養(yang)老宣傳與投(tou)教，傳遞盡早進(jin)行養(yang)老規(gui)劃的(de)理(li)念。