今年以(yi)來，保(bao)險行業延續強監管態勢，在“重拳出擊”的(de)同時，監管手段更加精細化，努力實(shi)現(xian)全覆蓋、無(wu)盲區。中國證(zheng)券(quan)報記者梳理發現(xian)，監管機構(gou)對多家(jia)保(bao)險公司、保(bao)險中介機構(gou)開出罰單。部分機構(gou)收到百萬元級罰單，也有(you)機構(gou)的(de)違規行為(wei)被(bei)頂格處罰。機構(gou)、個人雙罰成為(wei)常態，有(you)責任人被(bei)終身禁(jin)業。

　　百萬元級罰單頻現

　　中(zhong)國證券報記者梳理發現，今年(nian)以(yi)來，監管機構(gou)對多(duo)家(jia)保險公司、保險中(zhong)介機構(gou)開出罰單。

　　5月24日，貴州銀保監局連開16張(zhang)罰單，劍指華(hua)貴人(ren)(ren)壽(shou)、華(hua)貴人(ren)(ren)壽(shou)貴州分(fen)公司(si)及(ji)多名(ming)(ming)責(ze)任人(ren)(ren)。華(hua)貴人(ren)(ren)壽(shou)及(ji)華(hua)貴人(ren)(ren)壽(shou)貴州分(fen)公司(si)合(he)計被(bei)罰款273.5萬元，多名(ming)(ming)責(ze)任人(ren)(ren)被(bei)警告并合(he)計被(bei)罰款76萬元。此外(wai)，一名(ming)(ming)責(ze)任人(ren)(ren)被(bei)撤銷保險(xian)公司(si)高級(ji)管(guan)理(li)人(ren)(ren)員任職(zhi)資格。

　　3月3日，上海銀保(bao)(bao)(bao)監局對復星保(bao)(bao)(bao)德(de)(de)信(xin)人(ren)壽及多位責(ze)任人(ren)開出(chu)罰單。復星保(bao)(bao)(bao)德(de)(de)信(xin)人(ren)壽因未(wei)按照(zhao)規(gui)定使(shi)用經(jing)備案的保(bao)(bao)(bao)險費(fei)率(lv)、對保(bao)(bao)(bao)險條款內(nei)容(rong)和服(fu)務等做引(yin)人(ren)誤解(jie)的宣(xuan)傳、不具備條件經(jing)營健康保(bao)(bao)(bao)險業務、向中介機(ji)構支付實(shi)物獎勵等十項違(wei)法違(wei)規(gui)事實(shi)，合(he)計(ji)被罰款262萬元(yuan)，6名責(ze)任人(ren)被警告并處(chu)不同金額罰款。

　　有部分保(bao)險公(gong)司的(de)違(wei)規(gui)行為(wei)被頂格(ge)處(chu)罰。4月17日，眾安(an)在線因(yin)“第(di)三方平臺宣(xuan)傳銷售(shou)頁(ye)面(mian)欺騙投保(bao)人(ren)”被湖北(bei)(bei)銀保(bao)監(jian)局罰款(kuan)30萬元(yuan)，為(wei)該項違(wei)規(gui)行為(wei)的(de)頂格(ge)處(chu)罰金額。湖北(bei)(bei)銀保(bao)監(jian)局表示(shi)，鑒(jian)于眾安(an)在線2021年7月19日因(yin)“第(di)三方平臺宣(xuan)傳銷售(shou)頁(ye)面(mian)欺騙投保(bao)人(ren)”問題受(shou)到(dao)(dao)過原中(zhong)國銀保(bao)監(jian)會行政處(chu)罰，此次(ci)違(wei)規(gui)行為(wei)發生在受(shou)到(dao)(dao)行政處(chu)罰后兩年內，決定對眾安(an)在線罰款(kuan)30萬元(yuan)。

　　從(cong)已(yi)披(pi)露的罰(fa)單看，機(ji)構、個人雙罰(fa)成為(wei)常態，在處罰(fa)金融機(ji)構的同時，也(ye)對相關責(ze)任(ren)人進行追責(ze)。從(cong)處罰(fa)類型看，罰(fa)款和警告(gao)較為(wei)常見。此外，有責(ze)任(ren)人受(shou)到撤銷任(ren)職資格(ge)、禁(jin)止進入保(bao)險業(ye)等處罰(fa)。

　　中國社科院(yuan)金(jin)(jin)(jin)融研(yan)究所研(yan)究員、保(bao)險(xian)與(yu)經(jing)(jing)濟發(fa)展研(yan)究中心主任郭(guo)金(jin)(jin)(jin)龍表示，保(bao)險(xian)公司、保(bao)險(xian)中介(jie)機(ji)構(gou)內控機(ji)制不完善、落實不到位(wei)，導致(zhi)經(jing)(jing)營(ying)中出現各種違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)現象；保(bao)險(xian)市(shi)場激烈的競爭和公司內部業績(ji)考核給了銷售(shou)部門及相關(guan)人員較大壓力，使(shi)他們有違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)的沖動。“保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)應合法合規(gui)經(jing)(jing)營(ying)，保(bao)證財(cai)務數據(ju)、客(ke)戶信(xin)息和承保(bao)數據(ju)等(deng)真實可靠。”郭(guo)金(jin)(jin)(jin)龍說。

　　消除監管空白和盲區

　　今年(nian)5月(yue)，國(guo)家金(jin)(jin)融監(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)總局掛牌，統一(yi)負責除證券業之(zhi)外的金(jin)(jin)融業監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)，強化機構監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、行為(wei)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、功能監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、穿透(tou)式監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、持續監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。業內人士認為(wei)，監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)質效將進一(yi)步提高。

　　國(guo)家金融監督管理總(zong)局黨委書記、局長(chang)李云澤此前(qian)公開(kai)表(biao)示，堅決(jue)消除監管空白和盲(mang)區，厘清責(ze)任(ren)邊界，拉緊責(ze)任(ren)鏈條，加(jia)強綜合治理，完善多主體(ti)參與(yu)、多領域協(xie)作、多層(ceng)次貫通(tong)的(de)責(ze)任(ren)體(ti)系，真正實現監管“全覆蓋、無(wu)盲(mang)區”。

　　監(jian)管(guan)在“重(zhong)拳出擊(ji)”的同時，對保險(xian)(xian)行業監(jian)管(guan)更加精細化。今(jin)年以來，監(jian)管(guan)部門出臺(tai)一系列政策措施，包括《銀行保險(xian)(xian)監(jian)管(guan)統(tong)計管(guan)理(li)辦法》《關于開(kai)展保險(xian)(xian)機構銷售人員(yuan)互聯(lian)網(wang)營銷宣傳合規(gui)性自查整改工作(zuo)的通(tong)知》《一年期以上人身(shen)保險(xian)(xian)產品信(xin)息披露(lu)規(gui)則(ze)》等。

　　普(pu)華永道中國金融業風控及合(he)規服務(wu)主管合(he)伙人(ren)楊豐禹認為，保險機構應嚴格遵(zun)循相關政策法(fa)規，建立健全行(xing)業內部相關制度，自覺遵(zun)守定(ding)期(qi)或非定(ding)期(qi)的審計、評估(gu)規定(ding)，及時向相關監管部門報(bao)送評估(gu)結果(guo)。