《非(fei)銀行支付機(ji)構(gou)監督管(guan)理條(tiao)(tiao)例》將于(yu)(yu)2024年5月1日正式施行。為保障《條(tiao)(tiao)例》有效實施，中國人民銀行制定并(bing)于(yu)(yu)4月22日發布《非(fei)銀行支付機(ji)構(gou)監督管(guan)理條(tiao)(tiao)例實施細(xi)則（征求(qiu)意見稿）》，向社會公開征求(qiu)意見。

　　專家表示，《實(shi)施細(xi)則》旨在細(xi)化《條(tiao)例》有關規(gui)定(ding)，為支付機(ji)構規(gui)范(fan)健康發展提(ti)供堅實(shi)的制(zhi)度基(ji)礎，著力營造穩定(ding)、透明、規(gui)范(fan)的法治化營商環(huan)境，強化對支付機(ji)構事前、事中、事后(hou)全(quan)鏈條(tiao)全(quan)周期監(jian)管。具(ju)體而言，《實(shi)施細(xi)則》進一步明確(que)《條(tiao)例》中主要(yao)(yao)股東、實(shi)際控(kong)制(zhi)人(ren)等(deng)重(zhong)要(yao)(yao)概念(nian)及內涵，細(xi)化支付機(ji)構設立、變更、終止等(deng)行(xing)政許(xu)可程序等(deng)。

　　防范支付業務風險

　　近年來，支(zhi)付機構業務量快速增長，交易筆(bi)數(shu)和金額年復合增長率均超過40%，有效(xiao)服務超10億(yi)個人和數(shu)千萬(wan)商戶(hu)。支(zhi)付業務與人民群眾(zhong)財產(chan)安全息息相關，一旦發(fa)生風險事(shi)件，具(ju)有影響范圍大、糾錯成本(ben)高等特點。

　　從市(shi)場規(gui)模看(kan)，記者了解(jie)(jie)到，截至目(mu)前，全國共有183家(jia)非銀(yin)行支付機構(gou)(gou)，合(he)計年交易(yi)量超(chao)1萬(wan)億(yi)(yi)筆，金額近400萬(wan)億(yi)(yi)元。為(wei)全面加強監(jian)管、防范(fan)化解(jie)(jie)風險(xian)，人(ren)民(min)銀(yin)行出臺《實施細(xi)則》，將(jiang)服(fu)務(wu)實體(ti)經濟和改善民(min)生作為(wei)支付機構(gou)(gou)監(jian)管的根本(ben)遵循(xun)。

　　《實施細則》起草過(guo)程中主要把握三個思路——貫(guan)徹(che)落實黨和國家路線方(fang)針政策、決策部署，推動(dong)支(zhi)(zhi)付市場規范(fan)健康可持續發展；堅持問題導(dao)向(xiang)、系統思維(wei)，強(qiang)化(hua)對支(zhi)(zhi)付機構事前、事中、事后全(quan)鏈(lian)條全(quan)周期監(jian)管，防(fang)范(fan)支(zhi)(zhi)付業務風(feng)險；堅持穩(wen)字(zi)當頭，注(zhu)重監(jian)管一(yi)致性，確保支(zhi)(zhi)付市場平穩(wen)過(guo)渡。

　　明確新舊支付業務銜接方式

　　《實(shi)施(shi)細則(ze)(ze)》對照《條例(li)》體例(li)結構(gou)，共(gong)設置(zhi)六章、八十(shi)條。其(qi)中，明(ming)確(que)《實(shi)施(shi)細則(ze)(ze)》制定依據(ju)和(he)監管權限(xian)；明(ming)確(que)支(zhi)付機構(gou)設立、變更(geng)和(he)終止等(deng)行(xing)政許可事項(xiang)的辦理流(liu)程、申請材料和(he)時限(xian)要求；規定支(zhi)付業務分類方式和(he)新(xin)舊分類銜接關(guan)系(xi)、機構(gou)制度建(jian)設、凈資(zi)產(chan)與(yu)備付金(jin)日均余(yu)額比例(li)要求，明(ming)確(que)用戶資(zi)料和(he)交易(yi)記錄保管時限(xian)等(deng)。

　　在注(zhu)冊(ce)資(zi)本金要(yao)求方(fang)面，根據非銀行支付機構(gou)業務類型(xing)不同(tong)，需要(yao)滿足的(de)注(zhu)冊(ce)資(zi)本的(de)要(yao)求不同(tong)。《實施(shi)細(xi)則》明確，在全國展業的(de)全牌照(zhao)非銀行支付機構(gou)，注(zhu)冊(ce)資(zi)本最低限額為4億元。

　　關于支付(fu)業(ye)(ye)務分類方式方面，《條例》從業(ye)(ye)務實質(zhi)出(chu)發(fa)，根(gen)據能(neng)否接收付(fu)款人預(yu)付(fu)資金、分為儲值賬戶運營和支付(fu)交易處理(li)兩種類型。

　　專家(jia)認為，《實施(shi)細則》中的具體(ti)分類(lei)方式和新舊業務銜(xian)接關系(xi)，充分考慮當前分類(lei)方式下的許可框(kuang)架，推動(dong)新舊分類(lei)方式平滑過渡。

　　在非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構最為關心(xin)的(de)換證(zheng)過渡(du)期(qi)方面，根據《非(fei)金融機(ji)構支(zhi)(zhi)(zhi)付服(fu)務管(guan)理(li)辦法》，支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務許(xu)可(ke)證(zheng)有效期(qi)為5年，由于各(ge)支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構申請設立(li)時間不(bu)同，支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務許(xu)可(ke)證(zheng)到期(qi)日也各(ge)不(bu)相同。《實(shi)施(shi)細則》充分考慮了(le)存量(liang)支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構的(de)許(xu)可(ke)證(zheng)到期(qi)時間，將(jiang)換證(zheng)過渡(du)期(qi)分別設置為《實(shi)施(shi)細則》施(shi)行(xing)日至各(ge)支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務許(xu)可(ke)證(zheng)有效期(qi)截止日。

　　專家表示，可(ke)理(li)解為《實施細則》明確新舊(jiu)支付業務銜接方式，設(she)置了較為充足的換證過渡期。