新(xin)(xin)年伊始,個(ge)人(ren)5萬美元的購(gou)匯額度被(bei)再次刷新(xin)(xin)。不過(guo),和往年不同的是,今(jin)年個(ge)人(ren)購(gou)匯都需要填寫一份購(gou)匯申請(qing)書,其中重申了6項禁令(ling),并細化了十多項資金用途(tu)。這(zhe)對個(ge)人(ren)購(gou)匯到(dao)底有何(he)影響(xiang)?突破制(zhi)度底線(xian)被(bei)列(lie)入(ru)“關(guan)注名單(dan)”,又(you)將受(shou)到(dao)怎樣(yang)的懲罰?

　　購匯不能用于境外買房、炒股和投分紅險

　　如果這兩日你向銀行提出購(gou)匯(hui)申請(qing)(qing),會在個人購(gou)匯(hui)申請(qing)(qing)書(shu)看(kan)到明確提示,境內個人辦理購(gou)匯(hui)業務時,不得用于境外買房、證券投(tou)資(zi)、購(gou)買人壽保險和投(tou)資(zi)性返還分(fen)紅(hong)類保險等尚(shang)未開放的資(zi)本項目等。

　　平(ping)時不怎(zen)么(me)關注國家外匯(hui)管理制度的(de)你也許(xu)才知道:原來購(gou)匯(hui)不能(neng)用(yong)來買(mai)房、炒(chao)股、買(mai)保(bao)險啊?!

　　其(qi)實(shi),這(zhe)6大禁令并(bing)不(bu)是此次外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)局(ju)(ju)新(xin)增的管(guan)理政(zheng)策。“與過(guo)去相(xiang)比(bi),外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)局(ju)(ju)的個(ge)人購匯(hui)(hui)監管(guan)政(zheng)策沒(mei)發生變化(hua),這(zhe)次只是重申了有(you)關(guan)要求。”外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)局(ju)(ju)有(you)關(guan)負責人告訴(su)記者,當(dang)前我國資(zi)本(ben)項目尚未(wei)實(shi)現完全可兌換,資(zi)本(ben)項下(xia)個(ge)人對外(wai)(wai)(wai)投(tou)資(zi)只能(neng)通過(guo)規定(ding)(ding)的渠道(dao)。“現有(you)外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)管(guan)理法規從未(wei)允許個(ge)人購匯(hui)(hui)投(tou)資(zi)國外(wai)(wai)(wai)房(fang)地產市場。同時(shi),個(ge)人購匯(hui)(hui)直接投(tou)資(zi)境外(wai)(wai)(wai)證券并(bing)未(wei)放開,只能(neng)通過(guo)QDII(合格(ge)境內(nei)機構投(tou)資(zi)者)等(deng)規定(ding)(ding)的渠道(dao)實(shi)現。”

　　此前,外(wai)匯局就明(ming)確(que)表示(shi),居民到(dao)境(jing)外(wai)購買人壽險或投(tou)資返還分(fen)紅類保險存在(zai)風險,現行的外(wai)匯管(guan)(guan)理政策尚未(wei)對其(qi)開(kai)放。隨(sui)后,外(wai)匯管(guan)(guan)理部門(men)加大了監管(guan)(guan)力度(du),在(zai)對相關商戶開(kai)展引導(dao)的當月交易量就下降了數十億元。

　　招商證券首席宏觀分析師謝亞(ya)軒(xuan)表示,個人購(gou)匯用于境外炒(chao)股本身就是(shi)違規的,但因為(wei)此前管理(li)不嚴(yan)、處(chu)罰不重(zhong),所(suo)以很多人沒有(you)當回事(shi)。“如今(jin)監(jian)管趨(qu)嚴(yan),個人購(gou)匯境外炒(chao)股恐怕不再容易。其實,隨著深港通(tong)(tong)、滬港通(tong)(tong)開通(tong)(tong),個人投資港股的通(tong)(tong)道是(shi)暢(chang)通(tong)(tong)的。”

　　借用的購匯額度多流入違規用途

　　當下,借用親(qin)友(you)額度購匯(hui)屢見不鮮。有人(ren)不禁(jin)產生疑問(wen):難(nan)道5萬美元的(de)購匯(hui)額度不夠用么?

　　對此,外(wai)匯局有關人士表示,等(deng)值5萬美(mei)元的(de)個人購匯額度是(shi)一項便利化額度,而非限額。“超過(guo)等(deng)值5萬美(mei)元的(de)購匯業務是(shi)可以辦理的(de),不存在是(shi)否夠用一說(shuo),但是(shi)購匯時,必須提(ti)供真實(shi)用途的(de)證(zheng)明材料。”

　　中金所(suo)研(yan)究(jiu)院(yuan)首席(xi)經濟(ji)學家趙慶(qing)明表示(shi),年(nian)度總額不能(neng)(neng)太(tai)低(di),要不難以滿足大眾實際需求;年(nian)度總額也不能(neng)(neng)太(tai)高(gao),太(tai)高(gao)會沖擊和削弱宏觀(guan)金融(rong)和外匯管理的效果(guo),有可能(neng)(neng)成(cheng)為大額資金跨(kua)境流動的渠道。“目前5萬美元額度能(neng)(neng)夠滿足大多數人留學、旅游(you)的需求。”

　　外匯(hui)局的數據顯示,2010年以(yi)來,在(zai)全部用匯(hui)個(ge)(ge)人(ren)中(zhong),超過年度總額辦理結(jie)匯(hui)和(he)購匯(hui)業務(wu)的個(ge)(ge)人(ren)基本穩定在(zai)1‰至3‰的比例(li),而且人(ren)均購匯(hui)基本穩定在(zai)9000美元左右。

　　“本人(ren)超過年度便利化總額(e)的真實合(he)法(fa)用(yong)匯,可以(yi)憑相關(guan)的真實性材(cai)料(liao)辦理,沒有(you)必要借助他人(ren)額(e)度辦理,除(chu)非(fei)用(yong)匯存在(zai)不(bu)合(he)法(fa)或不(bu)真實之處。”外(wai)匯局有(you)關(guan)人(ren)士稱。

　　業內人士(shi)表示,其實不少借額度換得的(de)外匯(hui),被用于了境外買房、炒(chao)股和(he)購買保(bao)險(xian)等違規用途,已經變相地實現了資本賬戶下(xia)的(de)自由交易,突破了國家外匯(hui)管(guan)理(li)制(zhi)度。

　　外匯局(ju)有關人士(shi)表示(shi),1998年東南亞金融危機以來的歷史多次證明,大額資(zi)金跨境(jing)無序(xu)流動是引發金融動蕩(dang)、危及經濟發展的重(zhong)要推手。而(er)出借自己(ji)年度總額協助他(ta)人購(gou)匯的行為(wei),規(gui)避了(le)外匯局(ju)真實性管理,甚至成為(wei)洗錢、逃稅、腐敗資(zi)金轉移等的渠道,必須從嚴管理。

　　被列入“關注名單”2年無便利化購匯額度

　　除了重申購(gou)匯(hui)要求,此(ci)次外匯(hui)管理部門還明確了對于違(wei)規購(gou)匯(hui)個人的(de)處罰,提高(gao)違(wei)規違(wei)法行為成本。

　　外(wai)匯(hui)(hui)局明確(que),對虛假申報(bao)、騙匯(hui)(hui)、欺詐、洗(xi)錢、違規使用和非法(fa)轉移(yi)外(wai)匯(hui)(hui)資金的個人列入“關(guan)(guan)注名(ming)單”,一旦個人被列入“關(guan)(guan)注名(ming)單”,當年及之后(hou)兩年不享有(you)個人便(bian)利化額度,同時依(yi)法(fa)移(yi)送反(fan)洗(xi)錢調查。

　　業內人士表示,根據《中(zhong)華人民共和國外匯(hui)管(guan)理(li)條例》,逃匯(hui)、套匯(hui)、擅自修改外匯(hui)用(yong)途等(deng)行為,情(qing)節嚴重的可處違(wei)規行為金額(e)30%以上等(deng)值(zhi)以下的罰款。也就(jiu)是說(shuo),如果擅自修改外匯(hui)用(yong)途,最高(gao)可以把申購的外匯(hui)全罰干凈。

　　因此,信(xin)息(xi)申報顯(xian)得尤為重要(yao)。在(zai)向金融機構(gou)進行購匯(hui)委托時(shi),個(ge)人需要(yao)如(ru)實填報資金用途,不(bu)僅要(yao)在(zai)十多個(ge)細(xi)化(hua)選項(xiang)挑(tiao)選,還(huan)或(huo)將(jiang)面(mian)臨更細(xi)致的信(xin)息(xi)申報。比如(ru),如(ru)果明(ming)確(que)了購匯(hui)用途是“非投資類保險(xian)”,還(huan)需要(yao)進一步填寫(xie)保險(xian)機構(gou)名稱、對方國家或(huo)地區、賬戶、預計用匯(hui)時(shi)間等。

　　外(wai)匯(hui)(hui)局有關(guan)人(ren)士表示,過(guo)去,我國國際收支個(ge)人(ren)購(gou)匯(hui)(hui)中存在一些漏洞,致使部分違(wei)規(gui)、欺詐、洗(xi)錢等行為時有發(fa)生(sheng),擾亂了(le)正常交易(yi)秩序,也(ye)對(dui)廣大遵(zun)守個(ge)人(ren)購(gou)匯(hui)(hui)規(gui)定(ding)的居民形(xing)成了(le)利益侵蝕。此次個(ge)人(ren)購(gou)匯(hui)(hui)信息申報新(xin)規(gui)出臺(tai),改進(jin)了(le)個(ge)人(ren)購(gou)匯(hui)(hui)事項(xiang)申報統計,外(wai)匯(hui)(hui)管理部門可據此加(jia)強事后核查,對(dui)有關(guan)違(wei)規(gui)違(wei)法行為加(jia)強管理和處(chu)置(zhi)。

　　專家提醒(xing),個人正(zheng)常、合理的用匯需求可以滿足(zu),尤其(qi)是在(zai)外匯管理部門(men)加強各方面監管的背景下(xia),個人應重視信息申報(bao),嚴(yan)格地執(zhi)行制度要求,以免“踩線”受罰。