8月10日，上(shang)海高金(jin)金(jin)融研(yan)究院聯合(he)支(zhi)付寶發布《2020國(guo)人理(li)財趨勢報告》。報告顯示，近(jin)四成網(wang)上(shang)理(li)財用戶已經養成習(xi)慣，配資(zi)短期開(kai)銷(xiao)、保險保障和投資(zi)增值“三筆錢(qian)”。

　　當日，工行(xing)、人保健康、華(hua)夏基金等全(quan)國102家基金公司、保險(xian)公司、銀(yin)行(xing)等金融機構(gou)與支(zhi)付(fu)寶聯合發起“全(quan)民理財+”計劃，希望(wang)幫(bang)助客戶培養成熟的理財觀(guan)念，增強投資理財能力。

　　形成“三筆錢”配置習慣

　　基于“短(duan)期(qi)開(kai)銷、保險保障、投資增值”三筆錢(qian)配(pei)置理念，支(zhi)付寶上線了(le)理財(cai)健(jian)康度(du)體檢服務“理財(cai)分(fen)”。支(zhi)付寶數據顯(xian)示，理財(cai)分(fen)總分(fen)值為950分(fen)，近(jin)六成(cheng)(cheng)用戶的(de)理財(cai)分(fen)達到(dao)(dao)500分(fen)及以(yi)上，已經具備基礎的(de)理財(cai)規劃；近(jin)四成(cheng)(cheng)用戶已經配(pei)置了(le)“三筆錢(qian)”，其中90后占到(dao)(dao)近(jin)一半。這意味著年輕人(ren)不僅(jin)更懂錢(qian)生錢(qian)，也有強烈(lie)的(de)意識為生活找到(dao)(dao)可靠保障。

　　據人保健(jian)康總公司電(dian)子商務部負責人劉駿介(jie)紹，最新調研數據顯示，74%的(de)中國受訪者有計劃配置健(jian)康險(xian)。人保和支付寶共同服務的(de)保民(min)中，90后(hou)、00后(hou)占了(le)50%以上(shang)。

　　支付寶(bao)平臺(tai)上線基金(jin)(jin)(jin)至今，用戶平均持有基金(jin)(jin)(jin)的(de)時間為337天，這表(biao)明(ming)人們(men)長(chang)期持有基金(jin)(jin)(jin)產品的(de)習慣也(ye)在增(zeng)強。

　　螞(ma)蟻集團財富事業群總經(jing)理王珺(jun)介紹，支(zhi)付寶平(ping)(ping)臺上近四(si)成用戶(hu)的持(chi)倉時(shi)間(jian)在(zai)一年以上，但也有(you)三成用戶(hu)買入后不到一個月(yue)就會清倉，持(chi)倉時(shi)間(jian)越長(chang)更(geng)有(you)可能(neng)贏得收益。堅持(chi)定投(tou)對(dui)于(yu)普通人來(lai)說可能(neng)是更(geng)好的方式，數(shu)據顯示定投(tou)一只基(ji)金獲得的平(ping)(ping)均收益率比不定投(tou)要高。

　　華夏基金總經理(li)李一(yi)(yi)梅介(jie)紹，目(mu)前老百姓的理(li)財選擇(ze)整(zheng)體仍(reng)較為單(dan)一(yi)(yi)，不過越來越多人開始(shi)形成(cheng)(cheng)資產配置的觀(guan)念，特別是伴隨互聯網成(cheng)(cheng)長起來的年輕一(yi)(yi)代(dai)，可能(neng)會比上一(yi)(yi)代(dai)更(geng)具有理(li)財意(yi)識。

　　理財呈現四種趨勢

　　報告顯示，國人(ren)理財(cai)(cai)呈現資產配置(zhi)多(duo)元化、理財(cai)(cai)人(ren)群年輕化、理財(cai)(cai)方式(shi)智能化、理財(cai)(cai)觀念理性(xing)化四大(da)趨勢。從理財(cai)(cai)行為來(lai)看(kan)，堅持價(jia)值投資的用戶相(xiang)對容易獲得較高的收益(yi)。從地域來(lai)看(kan)，人(ren)們(men)的理財(cai)(cai)觀念和能力(li)總(zong)體與(yu)當地的社會經濟發展水(shui)平(ping)相(xiang)適應。

　　據介紹，國人(ren)資(zi)產配置方式正從單(dan)一儲蓄向(xiang)理財(cai)、證券、基金等多元資(zi)產配置轉型(xing)。同時，投資(zi)人(ren)群呈現年輕(qing)(qing)化趨勢。由于(yu)支(zhi)付寶(bao)降低了理財(cai)門檻，平臺上年輕(qing)(qing)用戶(hu)占比較高，35歲以下用戶(hu)接近六成。

　　理(li)財(cai)(cai)方式日(ri)趨智(zhi)能化。支付寶上的(de)智(zhi)能理(li)財(cai)(cai)助(zhu)理(li)“支小寶”可通過AI實現對話。智(zhi)能投顧(gu)的(de)應(ying)用(yong)(yong)也加(jia)強了用(yong)(yong)戶長(chang)期持(chi)有理(li)財(cai)(cai)產品的(de)意愿(yuan)。

　　國人理(li)財(cai)(cai)觀念正逐(zhu)步回歸理(li)性(xing)，大部分用(yong)戶(hu)(hu)愿意(yi)通過專(zhuan)業金(jin)融機構參與證券市場(chang)。調研(yan)顯示，用(yong)戶(hu)(hu)中(zhong)超(chao)九成傾向(xiang)于選(xuan)擇基金(jin)理(li)財(cai)(cai)，僅兩成用(yong)戶(hu)(hu)更愿意(yi)自己購買股票。近五(wu)成用(yong)戶(hu)(hu)對持(chi)有理(li)財(cai)(cai)產品(pin)的年(nian)化收益有理(li)性(xing)預期，預計(ji)在10%以內。超(chao)九成用(yong)戶(hu)(hu)能(neng)接受(shou)理(li)財(cai)(cai)不賺錢甚至虧(kui)損，近兩成用(yong)戶(hu)(hu)能(neng)接受(shou)持(chi)有期間虧(kui)損10%及(ji)以上。

　　上海交通大學高級金融(rong)學院院長李峰表(biao)示，隨著中國(guo)居民財(cai)富的(de)增長，百姓投資理財(cai)一改過去的(de)單一儲蓄結構，逐漸呈現多元化趨勢(shi)。

　　作者：敬 藝