黃先生在湖南長沙市(shi)從(cong)(cong)事導游工(gong)作已(yi)經20多年，最近他從(cong)(cong)當地導游協會了解到(dao)一款消費貸款產品(pin)，覺得(de)適合用于日常生活(huo)。

　　“旅游(you)分淡旺季，我們(men)的收(shou)入波(bo)動性大，碰到淡季，手頭比(bi)較緊，貸款能(neng)解(jie)一(yi)時急需(xu)(xu)，而且可以(yi)隨(sui)借隨(sui)還、靈(ling)活使(shi)用(yong)，適合(he)我們(men)長(chang)期在外工(gong)作(zuo)和(he)生(sheng)活的人，借款期限最長(chang)可以(yi)到3年。”黃先生(sheng)說，長(chang)銀五(wu)八消(xiao)(xiao)費金融(rong)公司推(tui)出的“導(dao)游(you)貸”，只(zhi)需(xu)(xu)要認證(zheng)導(dao)游(you)證(zheng)和(he)一(yi)些基本信(xin)息(xi)就可以(yi)辦理，額度循環使(shi)用(yong)，基本能(neng)覆蓋(gai)日(ri)常消(xiao)(xiao)費所需(xu)(xu)。

　　消(xiao)(xiao)費信貸是助力(li)消(xiao)(xiao)費恢復(fu)、激發潛(qian)在需(xu)求(qiu)的重(zhong)要手段(duan)之一(yi)。今年以來，居民(min)(min)消(xiao)(xiao)費需(xu)求(qiu)回升，推動短期消(xiao)(xiao)費貸款(kuan)增(zeng)加。中國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行最(zui)新數據(ju)顯示，今年前三季度，住(zhu)戶部門短期消(xiao)(xiao)費貸款(kuan)新增(zeng)4600億元(yuan)，同比(bi)多(duo)增(zeng)3493億元(yuan)。

　　目前(qian)，發放消(xiao)(xiao)費(fei)信(xin)(xin)貸(dai)的(de)(de)機構(gou)(gou)主要(yao)有(you)商業(ye)銀行、信(xin)(xin)用(yong)卡中心、消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)公(gong)司(si)、互聯網平臺等(deng)。“消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)公(gong)司(si)主要(yao)服(fu)務傳統金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)沒有(you)服(fu)務到的(de)(de)人群，運用(yong)新的(de)(de)科技手段，精準觸達(da)消(xiao)(xiao)費(fei)者、測算(suan)授信(xin)(xin)額度、進行風險評估，為他們(men)(men)提供(gong)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務。目前(qian)，我們(men)(men)的(de)(de)平均貸(dai)款額度在1萬元左右。”中原(yuan)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)公(gong)司(si)總經理周(zhou)文龍介紹。

　　目前，大數據、云計算、人工智能等數字技術已經廣泛應用于消費信(xin)貸(dai)領(ling)域，支(zhi)持小(xiao)額、高(gao)頻的消費信(xin)貸(dai)服務(wu)。

　　“我們(men)成(cheng)立了專業(ye)數據中(zhong)心和模(mo)型中(zhong)心，不斷優化算法模(mo)型、擴(kuo)大數據來源，建立起智能(neng)量化分(fen)析體(ti)系，為新市民提(ti)供(gong)差(cha)異化金(jin)融服務(wu)。針對三(san)、四線(xian)城市中(zhong)在企(qi)業(ye)工作的消(xiao)(xiao)費者，我們(men)會結(jie)合大數據應用測算風險，提(ti)供(gong)消(xiao)(xiao)費信貸(dai)服務(wu)；針對農村消(xiao)(xiao)費者，我們(men)通(tong)過線(xian)下團隊采集‘軟’信息(xi)，彌補部分(fen)線(xian)上數據的不足(zu)，完(wan)善(shan)征信記錄，同時結(jie)合農戶(hu)的消(xiao)(xiao)費場(chang)景，提(ti)供(gong)消(xiao)(xiao)費信貸(dai)支持。”杭銀消(xiao)(xiao)費金(jin)融公司總(zong)經理金(jin)毅(yi)介紹。

　　中國銀行業協會(hui)今年(nian)(nian)7月發(fa)布(bu)的《中國消費金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)司發(fa)展報告（2023）》顯示，隨著居民消費場景(jing)及(ji)消費習(xi)慣的線(xian)(xian)上(shang)化，大多消費金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)司選擇以(yi)線(xian)(xian)上(shang)獲客為主。截至2022年(nian)(nian)末(mo)，行業內(nei)30家消費金(jin)(jin)融(rong)公(gong)(gong)司全部(bu)開(kai)展線(xian)(xian)上(shang)業務(wu)，有12家公(gong)(gong)司完(wan)全采取線(xian)(xian)上(shang)方式獲客。

　　馬上消費(fei)金融(rong)公司董事長趙(zhao)國慶(qing)介紹，公司通過自(zi)研系統提供完全線(xian)上化(hua)、零人工審(shen)核、秒級審(shen)批的(de)信(xin)貸服務，運用新(xin)一代人工智(zhi)能、大(da)數據等技術建(jian)立(li)起(qi)數字風控(kong)、線(xian)上化(hua)獲客(ke)等能力，目前已累計(ji)為超900萬用戶建(jian)立(li)了征信(xin)記(ji)錄(lu)，今年前三(san)季(ji)度發放消費(fei)貸款超過1300億(yi)元。

　　“好(hao)的消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)信貸(dai)會不斷改(gai)善消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)生活，既合(he)理(li)有度(du)，又能(neng)幫(bang)助消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)實現消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)升級。”長銀(yin)五八(ba)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)融公司主要負責人(ren)說，“消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)金(jin)融公司要為消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)確定(ding)合(he)理(li)的貸(dai)款額(e)度(du)，能(neng)夠覆蓋消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)所需，又不會誘(you)導過度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)自身也應避免追逐過度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、奢侈消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)，培養理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)借貸(dai)的習慣。”

　　為(wei)了倡導理性(xing)消(xiao)費，中(zhong)原消(xiao)費金融公(gong)司設(she)立“貸款冷靜期”，用(yong)戶在首次借(jie)款后(hou)的前(qian)7天內提前(qian)還款，不收取(qu)任(ren)何(he)費用(yong)，由(you)此幫助消(xiao)費者克服沖動借(jie)貸，避免非(fei)理性(xing)消(xiao)費。