上海證券報記(ji)者日前(qian)獲(huo)悉，1月底上海銀保監局發(fa)布《關于(yu)進一步加強個人(ren)住(zhu)房信貸管理工作的通知》后，滬上商業銀行便緊鑼密鼓開展(zhan)自查(cha)行動。已有銀行趕(gan)在春節假期前(qian)開列自查(cha)清單(dan)，重點排查(cha)個人(ren)住(zhu)房類貸款是(shi)否存在違(wei)規情(qing)況，以及消費(fei)類貸款是(shi)否被挪用于(yu)房地產領域等問題。

　　滬上(shang)一家銀行(xing)內(nei)部(bu)人(ren)(ren)士(shi)透露，針(zhen)對個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款，該行(xing)將(jiang)嚴(yan)格審核首(shou)(shou)付款資(zi)(zi)金來源，查驗(yan)是(shi)否存(cun)在通過(guo)消費(fei)類貸(dai)(dai)(dai)(dai)款、經營性(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款等渠道違規獲取個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款首(shou)(shou)付款資(zi)(zi)金，或(huo)者(zhe)通過(guo)偽造首(shou)(shou)付款支付憑證(zheng)(zheng)套取銀行(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款等問題(ti)。此外，還將(jiang)清查是(shi)否存(cun)在與之合作的中介機構為購房(fang)者(zhe)提供首(shou)(shou)付款支持，或(huo)者(zhe)聯(lian)合“包(bao)裝公司(si)”協助(zhu)偽造貸(dai)(dai)(dai)(dai)款資(zi)(zi)質證(zheng)(zheng)明和收(shou)入證(zheng)(zheng)明等違規行(xing)為的情形。

　　“春節假期前(qian)，行(xing)內已要(yao)求(qiu)相(xiang)關分支行(xing)組織人(ren)員對(dui)照通知(zhi)要(yao)求(qiu)，翻查(cha)過去(qu)半年的信貸檔(dang)案，查(cha)驗(yan)是否(fou)存在相(xiang)關違規行(xing)為。”另一家銀(yin)行(xing)內部(bu)人(ren)士表(biao)示(shi)。

　　此次自查(cha)的大背(bei)景為(wei)：2020年(nian)上海新建商品(pin)住宅(zhai)和(he)二手住宅(zhai)成交量均創近年(nian)來(lai)新高，在樓(lou)市(shi)持續(xu)升溫(wen)的過程中，再現消費類(lei)貸款、經營性貸款違規進入樓(lou)市(shi)的苗(miao)頭。為(wei)此，上海銀保監局出臺上述通知，再次強化(hua)“房住不炒”的定位(wei)，并對個人住房信貸管理工作提出8項要求。

　　上海(hai)銀(yin)(yin)保(bao)監局還將全面(mian)開(kai)展風險排(pai)查(cha)，要求(qiu)商業(ye)銀(yin)(yin)行對2020年6月以來(lai)發放的消費類貸款(kuan)、經(jing)營性貸款(kuan)及個人住房貸款(kuan)進行全面(mian)自查(cha)，并于2021年2月28日前向上海(hai)銀(yin)(yin)保(bao)監局報送自查(cha)和整改(gai)報告。

　　不過(guo)，從實(shi)操層面看，查驗(yan)個人(ren)消費(fei)類貸(dai)(dai)款資(zi)金(jin)流向是(shi)否違規有一定難度。對于個人(ren)消費(fei)類貸(dai)(dai)款，銀行(xing)追(zhui)查方(fang)式一般(ban)通過(guo)賬(zhang)戶分(fen)析(xi)、憑(ping)證查驗(yan)、現(xian)場檢查等方(fang)式，以核查貸(dai)(dai)款用(yong)途是(shi)否符合約(yue)定用(yong)途。但此(ci)(ci)類貸(dai)(dai)款資(zi)金(jin)一旦出了本行(xing)體系(xi)，難以追(zhui)查到具體流向。“在(zai)現(xian)實(shi)操作(zuo)中，客戶有很多(duo)規避被追(zhui)查的手段。例如，某(mou)客戶借(jie)了一筆30萬元的消費(fei)貸(dai)(dai)，用(yong)途是(shi)裝修，但實(shi)際上把這筆錢借(jie)給朋友，用(yong)來湊(cou)首付買房。此(ci)(ci)類情(qing)況，我(wo)們很難直接(jie)從銀行(xing)系(xi)統(tong)內部查出來。”前(qian)述銀行(xing)內部人(ren)士表示。

　　同樣(yang)出現樓(lou)市(shi)火(huo)熱行情(qing)的深(shen)圳(zhen)、北京等(deng)地，也相(xiang)繼出臺調控措施，加碼嚴(yan)查買(mai)房(fang)資(zi)金力(li)度，從(cong)購房(fang)資(zi)金端進行管控。北京銀保監局1月(yue)30日發布通知(zhi)稱，將嚴(yan)查個人(ren)信貸(dai)資(zi)金違規(gui)流入房(fang)地產市(shi)場，要求(qiu)各銀行對(dui)2020年下半年以(yi)來(lai)新發放(fang)的個人(ren)消費類貸(dai)款和個人(ren)經營性(xing)貸(dai)款合(he)規(gui)性(xing)開展全(quan)面自查。（魏倩(qian)）