中證網訊（記者 王方圓）“渠道能力的(de)(de)探索與建(jian)設(she)，必將升級(ji)財(cai)富管理(li)的(de)(de)內(nei)涵，重塑財(cai)富管理(li)的(de)(de)邊界，賦能財(cai)富管理(li)的(de)(de)未來。”11月20日，由中國(guo)證券(quan)報主辦的(de)(de)“2021中國(guo)證券(quan)報銀行業(ye)財(cai)富管理(li)論(lun)壇”在上海舉(ju)行。興(xing)業(ye)銀行副(fu)行長陳錦光(guang)受邀參加論(lun)壇并作主旨發言時表示(shi)。

　　進入新(xin)(xin)發展階段，隨(sui)著(zhu)金融(rong)(rong)供給側改(gai)革深化，居民快(kuai)速積累的個人財富(fu)、旺盛的金融(rong)(rong)資(zi)(zi)產(chan)投資(zi)(zi)需求和豐(feng)富(fu)的資(zi)(zi)管產(chan)品形(xing)成共(gong)振(zhen)，國內財富(fu)管理方興未艾，到去年底，中國個人財富(fu)資(zi)(zi)產(chan)已達205萬億元(yuan)，預計到2025年總體規模有(you)望突(tu)破330萬億元(yuan)。“銀(yin)行作為金融(rong)(rong)業(ye)的支(zhi)柱，是財富(fu)管理的重要參與者之一，財富(fu)管理已成為銀(yin)行業(ye)轉型發展的新(xin)(xin)抓手、新(xin)(xin)引擎，前景廣闊、大有(you)可為。” 陳錦光說。 

　　在他(ta)(ta)看來，一方(fang)面(mian)，2019年中(zhong)國居民金融(rong)資產占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)僅(jin)為(wei)20%左右(you)，與國際上發(fa)達國家水平相比(bi)(bi)，我國居民的(de)(de)金融(rong)資產配置(zhi)占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)有望持續(xu)提高。另一方(fang)面(mian)，財(cai)富管理(li)(li)成為(wei)維護客(ke)戶(hu)的(de)(de)重(zhong)要(yao)渠(qu)道，為(wei)商業銀(yin)行帶來直接的(de)(de)手續(xu)費和傭(yong)金收(shou)入，也(ye)為(wei)其他(ta)(ta)業務的(de)(de)滲(shen)透提供了切入點。因(yin)此，財(cai)富管理(li)(li)作為(wei)中(zhong)間業務，具有資本占(zhan)(zhan)用小、風險水平低、客(ke)戶(hu)粘(zhan)性強(qiang)、經營收(shou)益穩(wen)定等明顯(xian)優勢,必(bi)將成為(wei)國內銀(yin)行轉型(xing)發(fa)展的(de)(de)必(bi)爭之(zhi)地。 

　　與(yu)證(zheng)券、基金、金融(rong)科技(ji)公司等競爭者相比，商業銀行具有賬戶、渠道(dao)、客群(qun)三大相對優勢(shi)。尤(you)其是(shi)銀行渠道(dao)作為財(cai)富(fu)(fu)管理(li)的(de)(de)核心(xin)組成部分之一，是(shi)連接資產端與(yu)負(fu)債端的(de)(de)樞紐、發揮資產配置功能的(de)(de)關鍵，更(geng)是(shi)實現多(duo)業務交互綜合發展的(de)(de)中堅力(li)量。“銀行應不斷(duan)探(tan)索并加(jia)強財(cai)富(fu)(fu)管理(li)渠道(dao)能力(li)建設，重塑(su)財(cai)富(fu)(fu)管理(li)的(de)(de)邊(bian)界，賦能財(cai)富(fu)(fu)管理(li)的(de)(de)未來。”陳錦光指出。 

　　一是“賣方(fang)”向“買方(fang)”思維的(de)轉(zhuan)變。從海外經驗來看，“買方(fang)投(tou)顧”模式是以(yi)(yi)客戶(hu)為(wei)中(zhong)心的(de)最佳實踐，國內自開放基金投(tou)顧業務試(shi)點以(yi)(yi)來，試(shi)點效(xiao)果已(yi)經初步顯(xian)現。商業銀行(xing)應將(jiang)客戶(hu)視(shi)為(wei)自身的(de)核心資源(yuan)，將(jiang)自身目標最優化與(yu)客戶(hu)利益最大化相融合。 

　　二是打造開放(fang)式(shi)的(de)產(chan)品(pin)(pin)精選超(chao)市。突(tu)破以預期收(shou)益型產(chan)品(pin)(pin)為主的(de)單一產(chan)品(pin)(pin)體系，通(tong)過加大第(di)三(san)方產(chan)品(pin)(pin)引入(ru)和甄選，以敏銳且全面(mian)的(de)產(chan)品(pin)(pin)發覺能力(li)、規(gui)范的(de)第(di)三(san)方產(chan)品(pin)(pin)考察引入(ru)能力(li)、財富管(guan)理與資管(guan)的(de)協同能力(li)，打造開放(fang)式(shi)精選產(chan)品(pin)(pin)平臺，滿足(zu)客戶多元化(hua)金融需(xu)求。 

　　三(san)(san)是(shi)主(zhu)動融(rong)入外(wai)部(bu)機(ji)構(gou)(gou)的(de)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)生(sheng)態圈(quan)。相對于客(ke)戶(hu)(hu)端(duan)(duan)、渠(qu)道端(duan)(duan)的(de)比較優(you)勢，銀行(xing)(xing)業(ye)在產(chan)(chan)品(pin)端(duan)(duan)、資產(chan)(chan)端(duan)(duan)力量相對薄(bo)弱(ruo)，通過建(jian)(jian)立(li)融(rong)入外(wai)部(bu)機(ji)構(gou)(gou)的(de)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)生(sheng)態，有助于進一步強(qiang)化(hua)(hua)客(ke)戶(hu)(hu)端(duan)(duan)粘性。在加強(qiang)未(wei)來銀行(xing)(xing)渠(qu)道戰略的(de)能(neng)(neng)力建(jian)(jian)設方(fang)面，陳錦光建(jian)(jian)議做好三(san)(san)方(fang)面工作(zuo)：一是(shi)強(qiang)化(hua)(hua)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)隊(dui)(dui)伍(wu)的(de)建(jian)(jian)設。以優(you)良(liang)的(de)公司文化(hua)(hua)、靈(ling)活高效的(de)激勵約束(shu)機(ji)制(zhi)、科(ke)學成熟的(de)投顧團隊(dui)(dui)培養體系，提(ti)升財富(fu)管(guan)(guan)理(li)專業(ye)化(hua)(hua)能(neng)(neng)力，同時通過加強(qiang)前中后(hou)臺的(de)協同與制(zhi)衡，提(ti)升財富(fu)管(guan)(guan)理(li)整體效能(neng)(neng)。二是(shi)堅守(shou)合(he)規(gui)風(feng)控(kong)(kong)底線。將合(he)規(gui)風(feng)控(kong)(kong)置(zhi)于財富(fu)管(guan)(guan)理(li)業(ye)務(wu)根本位置(zhi)，以實現客(ke)戶(hu)(hu)價值為“己任”，不斷(duan)提(ti)升風(feng)險管(guan)(guan)控(kong)(kong)能(neng)(neng)力，行(xing)(xing)穩致遠，從而(er)獲(huo)得長足發展。三(san)(san)是(shi)堅定不移推進數(shu)字化(hua)(hua)轉型。借助人(ren)工智能(neng)(neng)、大數(shu)據、云計算、區塊鏈等科(ke)技力量，為客(ke)戶(hu)(hu)提(ti)供遠程服(fu)務(wu)、精準營(ying)銷、智能(neng)(neng)投顧、產(chan)(chan)品(pin)定制(zhi)、智能(neng)(neng)風(feng)控(kong)(kong)等智能(neng)(neng)化(hua)(hua)服(fu)務(wu)。 

　　興業銀(yin)行早(zao)在(zai)2015年(nian)就提(ti)出(chu)了(le)財(cai)(cai)富(fu)轉型(xing)戰略，在(zai)業內較早(zao)形成(cheng)了(le)涵蓋信托(tuo)、基金(jin)、理財(cai)(cai)等(deng)在(zai)內的(de)大財(cai)(cai)富(fu)布局，今年(nian)以來更是進一步(bu)提(ti)出(chu)樹牢擦亮“財(cai)(cai)富(fu)銀(yin)行”名片(pian)，服務共同富(fu)裕、滿足人(ren)民群眾對美好(hao)生(sheng)活向(xiang)往，立(li)志打造全市場一流的(de)財(cai)(cai)富(fu)管理銀(yin)行。目前該行零售客(ke)戶(hu)綜(zong)(zong)合金(jin)融(rong)資產(chan)突破(po)2.5萬億(yi)元(yuan)，理財(cai)(cai)規模突破(po)1.7萬億(yi)元(yuan)，穩居市場第(di)一梯隊，“普益標準”綜(zong)(zong)合理財(cai)(cai)能力(li)已連續16個(ge)季度排名全國銀(yin)行第(di)一，近兩年(nian)為(wei)380萬財(cai)(cai)富(fu)客(ke)戶(hu)實現(xian)資產(chan)增值(zhi)超1200億(yi)元(yuan)。 

　　在當天(tian)舉行(xing)的“第二屆中國銀(yin)行(xing)業理(li)財(cai)(cai)金(jin)牛獎(jiang)頒獎(jiang)典禮”上，作為興業銀(yin)行(xing)“財(cai)(cai)富銀(yin)行(xing)”旗(qi)艦的重(zhong)要組成機(ji)構——興銀(yin)理(li)財(cai)(cai)有限公司(si)憑借(jie)良好的市場口碑、優(you)(you)異(yi)的業績表現、卓越的風控能力(li)一舉榮獲“銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)(cai)公司(si)金(jin)牛創新(xin)獎(jiang)”以(yi)及兩項“銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)類”獎(jiang)項——“興睿優(you)(you)選進(jin)取混合類凈值(zhi)型(xing)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)”及“興銀(yin)理(li)財(cai)(cai)財(cai)(cai)智人生ESG1號凈值(zhi)型(xing)理(li)財(cai)(cai)產(chan)品(pin)”。