證券時報記(ji)者 王君暉(hui)

　　11月24日，銀保(bao)監(jian)會發(fa)布《關(guan)于持續深入做好銀行(xing)機構“內控合(he)(he)規管理建(jian)設(she)年”有關(guan)工作(zuo)的通知(zhi)(zhi)》。《通知(zhi)(zhi)》指出，各銀行(xing)機構要聚焦(jiao)風險漏洞(dong)，加快補齊內控合(he)(he)規管理短板。

　　銀(yin)保監會(hui)表示，當前銀(yin)行(xing)業(ye)面臨的(de)經(jing)濟金融環境復(fu)雜嚴峻，一些長(chang)期積(ji)累的(de)矛盾和問題(ti)集中暴露(lu)。特別是近(jin)期發(fa)生(sheng)的(de)存單質押票據(ju)業(ye)務、個人信息(xi)安全等(deng)風(feng)險(xian)事件(jian)，社會(hui)影響惡(e)劣，損害了銀(yin)行(xing)業(ye)的(de)整體聲(sheng)譽，暴露(lu)了相關銀(yin)行(xing)風(feng)險(xian)合規意識淡薄、業(ye)務潛在風(feng)險(xian)評估不足、核心管理(li)制度(du)與控制措(cuo)施缺失、內部員工道德風(feng)險(xian)突出等(deng)問題(ti)。亟需汲取教訓、舉(ju)一反三，加快彌補管理(li)缺陷和漏洞，從(cong)根本(ben)上(shang)扭轉重效(xiao)益(yi)輕合規、內控要(yao)求為業(ye)務發(fa)展讓路的(de)局面。

　　為督促銀行機構筑牢內控(kong)合規(gui)“防火墻”，切實維(wei)護金融消(xiao)費(fei)者合法權(quan)益，夯實銀行業(ye)高質(zhi)量發展根基，《通(tong)知》作出以下規(gui)定。

　　一是堅(jian)守主責主業(ye)，堅(jian)定貫徹落實(shi)(shi)中央重大(da)決策部署。各(ge)銀行機構(gou)要堅(jian)決擯棄偏離(li)主業(ye)、脫實(shi)(shi)向(xiang)虛、盲目擴(kuo)張等錯誤觀(guan)念和(he)(he)粗放經營模式，堅(jian)持(chi)正(zheng)確(que)發(fa)展方向(xiang)，積(ji)極履(lv)行社會責任。要努(nu)力探(tan)索(suo)促進科技創新(xin)的(de)金(jin)融服(fu)務，加大(da)對先(xian)進制造業(ye)和(he)(he)自(zi)主可控產業(ye)鏈、供應鏈的(de)支持(chi)力度，圍繞實(shi)(shi)現“雙碳(tan)”目標創新(xin)綠(lv)色金(jin)融產品和(he)(he)服(fu)務。要大(da)力發(fa)展普惠(hui)金(jin)融，確(que)保(bao)服(fu)務實(shi)(shi)體經濟(ji)各(ge)項(xiang)政策要求落到實(shi)(shi)處。

　　二是聚焦(jiao)風險漏洞，加(jia)(jia)快(kuai)補齊內(nei)控(kong)(kong)(kong)合(he)規管理短板。各銀(yin)行機構要把(ba)常(chang)態化(hua)的(de)強(qiang)(qiang)內(nei)控(kong)(kong)(kong)、促(cu)合(he)規與(yu)階段性(xing)的(de)補短板、除頑疾相結合(he)，聚焦(jiao)問(wen)題多發環節和(he)人民(min)群眾反映強(qiang)(qiang)烈的(de)領(ling)域，明確重要業務(wu)的(de)風險控(kong)(kong)(kong)制(zhi)點(dian)和(he)管控(kong)(kong)(kong)措施，增強(qiang)(qiang)系統(tong)關鍵節點(dian)的(de)剛性(xing)控(kong)(kong)(kong)制(zhi)，強(qiang)(qiang)化(hua)制(zhi)度執(zhi)行和(he)監(jian)督評價，加(jia)(jia)強(qiang)(qiang)聲譽風險管理。

　　三是狠抓(zhua)人(ren)(ren)員管理(li)，強化常(chang)態化異常(chang)行為(wei)(wei)監測(ce)排(pai)查。各銀行機(ji)構(gou)要(yao)(yao)進一步(bu)加強崗(gang)位(wei)有效制衡(heng)，規(gui)范不相容(rong)崗(gang)位(wei)管理(li)，嚴格落實重要(yao)(yao)崗(gang)位(wei)輪換(huan)、強制休(xiu)假及(ji)任職回避等(deng)監管要(yao)(yao)求，將相關執行情況(kuang)納入績(ji)效考評中。要(yao)(yao)提升操作風險(xian)(xian)的監測(ce)預警能力，抓(zhua)早抓(zhua)小、防微杜漸。針對重要(yao)(yao)崗(gang)位(wei)關鍵人(ren)(ren)員，要(yao)(yao)豐富(fu)監測(ce)手段建(jian)立更為(wei)(wei)嚴格的異常(chang)行為(wei)(wei)排(pai)查機(ji)制，對有章(zhang)不循、違規(gui)操作的要(yao)(yao)嚴肅處理(li)，提升從業人(ren)(ren)員風險(xian)(xian)意識和規(gui)矩意識。

　　四是(shi)嚴(yan)肅內部問責(ze)，切實(shi)(shi)增強懲戒(jie)震懾(she)效果。各銀行(xing)機構要(yao)切實(shi)(shi)扭轉當前內部問責(ze)“寬松軟”的(de)(de)(de)狀況，建立健全從總行(xing)到分支(zhi)行(xing)的(de)(de)(de)責(ze)任(ren)認定與追究機制(zhi)，對重(zhong)(zhong)大(da)信用風險事件、重(zhong)(zhong)大(da)違(wei)法違(wei)規或重(zhong)(zhong)大(da)案件中(zhong)存在的(de)(de)(de)失(shi)職(zhi)瀆(du)職(zhi)行(xing)為，要(yao)嚴(yan)肅追究總行(xing)相關人員的(de)(de)(de)領導(dao)責(ze)任(ren)和管理責(ze)任(ren)。

　　五(wu)是(shi)注重(zhong)管常管長(chang)，完(wan)善(shan)內控(kong)(kong)合規長(chang)效(xiao)機(ji)制。要以今(jin)年(nian)的建設年(nian)活動(dong)為契機(ji)，以“當下改”促“長(chang)久立”，突(tu)出(chu)績效(xiao)考(kao)核中內控(kong)(kong)合規因素的比重(zhong)和正向激勵，開展常態化的內控(kong)(kong)檢查排查和內部控(kong)(kong)制評價，做到防患于未然。

　　六(liu)是注重(zhong)統籌施策，推進內控(kong)合(he)規(gui)(gui)管(guan)理常(chang)抓不(bu)懈(xie)。各級監管(guan)部(bu)門要(yao)(yao)把推動內控(kong)合(he)規(gui)(gui)管(guan)理建設作為深(shen)化銀(yin)行治理改革、提升風(feng)險防控(kong)能力的(de)重(zhong)要(yao)(yao)抓手。督促銀(yin)行機構落實(shi)內控(kong)合(he)規(gui)(gui)主體(ti)責任，對機構自(zi)查(cha)問(wen)題畸(ji)少(shao)、避(bi)重(zhong)就(jiu)輕的(de)，應加(jia)強監管(guan)檢(jian)查(cha)、督促查(cha)擺問(wen)題；對反映問(wen)題較(jiao)多(duo)的(de)，應有針對性(xing)地(di)指導彌補(bu)缺陷、消除風(feng)險隱患，確保金融領(ling)域不(bu)發生影響經濟社(she)會(hui)穩定的(de)風(feng)險事件(jian)。