日(ri)前，中(zhong)國(guo)銀保監會發布(bu)《關于警惕(ti)過(guo)度(du)借貸(dai)營銷誘導(dao)的(de)風(feng)險(xian)(xian)提示》，提醒消費者(zhe)遠離過(guo)度(du)借貸(dai)營銷陷阱(jing)，防范過(guo)度(du)信貸(dai)風(feng)險(xian)(xian)。此前，多位(wei)網貸(dai)消費者(zhe)向相關投訴平臺反映，有平臺在(zai)貸(dai)款(kuan)過(guo)程(cheng)中(zhong)多次跳轉(zhuan)導(dao)流至第(di)三方貸(dai)款(kuan)服務機(ji)構，且存在(zai)個(ge)人(ren)信息(xi)被泄漏的(de)風(feng)險(xian)(xian)。隨(sui)后(hou)，中(zhong)國(guo)證券報記者(zhe)親測多個(ge)網貸(dai)平臺貸(dai)款(kuan)流程(cheng)，發現部(bu)分平臺涉嫌(xian)多次導(dao)流、過(guo)度(du)授(shou)信、虛假宣傳等問題(ti)。

　　銀保(bao)監(jian)會消(xiao)保(bao)局局長郭武(wu)(wu)平3月15日表(biao)示(shi)，保(bao)護(hu)金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者權(quan)(quan)益關(guan)系人(ren)(ren)民(min)群眾切身(shen)利益和經濟社會發展大局，銀保(bao)監(jian)會將(jiang)繼續踐行(xing)以人(ren)(ren)民(min)為(wei)中心的指導思想，加大監(jian)管力度。郭武(wu)(wu)平在提及(ji)銀保(bao)監(jian)會未來重點工作時強調(diao)，將(jiang)開展銀行(xing)業(ye)(ye)保(bao)險業(ye)(ye)個人(ren)(ren)信(xin)(xin)息保(bao)護(hu)專(zhuan)項整治。推動銀行(xing)業(ye)(ye)保(bao)險業(ye)(ye)切實落實個人(ren)(ren)信(xin)(xin)息保(bao)護(hu)法，提升(sheng)個人(ren)(ren)信(xin)(xin)息使用的規范性，保(bao)護(hu)消(xiao)費(fei)者信(xin)(xin)息安(an)全權(quan)(quan)。

　　“套娃”式導流

　　“根據好(hao)分(fen)期(qi)的導流信息(xi)，我(wo)下載(zai)了(le)一個叫‘小金牛’的網貸(dai)(dai)平(ping)臺(tai)。”網貸(dai)(dai)借款人小李向中國證券報(bao)記者反映(ying)，“平(ping)臺(tai)讓我(wo)填了(le)個人信息(xi)，并讓我(wo)共享了(le)通(tong)訊錄等，強制放款1000元，且使用期(qi)限(xian)只有兩天。期(qi)間(jian)還接(jie)到了(le)幾個貸(dai)(dai)款營銷電話，感覺(jue)信息(xi)被盜用了(le)。”

　　中國證券報記(ji)者(zhe)親測了好分期、好享借、愛分期等多(duo)個網貸(dai)平臺，發(fa)現這(zhe)些(xie)(xie)平臺在借款(kuan)過程中，均通過跳轉第(di)三(san)方信貸(dai)機構的(de)方式(shi)進行導(dao)流，而(er)平臺本身(shen)并不提供(gong)貸(dai)款(kuan)業務(wu)，這(zhe)些(xie)(xie)第(di)三(san)方機構多(duo)數是小額貸(dai)款(kuan)公司。

　　“對于這類平臺(tai)，業內(nei)稱為助貸(dai)(dai)平臺(tai)。”某(mou)互(hu)聯(lian)網金融(rong)公司信貸(dai)(dai)業務經理(li)說(shuo)，“一些平臺(tai)不(bu)具有貸(dai)(dai)款(kuan)業務相(xiang)(xiang)關牌照，不(bu)能(neng)直(zhi)接開展借(jie)貸(dai)(dai)業務，但只(zhi)要(yao)它符合(he)聯(lian)合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)資質(zhi)以及互(hu)聯(lian)網貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)相(xiang)(xiang)關要(yao)求，就可以和(he)其他(ta)有資質(zhi)的(de)(de)金融(rong)機構(gou)合(he)作，通過導流的(de)(de)方式為用戶提(ti)供貸(dai)(dai)款(kuan)業務。”

　　中國證(zheng)券報(bao)記者(zhe)親測時發現，此類平(ping)臺(tai)在(zai)導(dao)(dao)流(liu)過(guo)程中存在(zai)諸多問題。此類平(ping)臺(tai)所導(dao)(dao)流(liu)的(de)借貸App大多無法在(zai)正規(gui)的(de)應用軟件(jian)市(shi)場進行下(xia)(xia)載(zai)(zai)，只能通過(guo)平(ping)臺(tai)內提(ti)供(gong)的(de)下(xia)(xia)載(zai)(zai)鏈接(jie)或點擊“直接(jie)下(xia)(xia)載(zai)(zai)”按(an)鍵，并按(an)照平(ping)臺(tai)給出的(de)操作步驟才(cai)能完(wan)成(cheng)下(xia)(xia)載(zai)(zai)，且需完(wan)成(cheng)手機設置中的(de)信用認證(zheng)。

　　還有消費者(zhe)在“黑貓(mao)投訴”平臺上(shang)反映(ying)，在愛分期平臺導(dao)流(liu)(liu)中需(xu)頻繁注冊、填寫個人(ren)信(xin)息。此外(wai)，許(xu)多(duo)小額貸(dai)款公(gong)司宣傳和(he)下(xia)載方式繁多(duo)，幾(ji)乎無孔不(bu)入(ru)。除通過助貸(dai)平臺App導(dao)流(liu)(liu)招(zhao)攬客戶外(wai)，公(gong)眾(zhong)號、小程(cheng)序、網頁(ye)、彈窗廣告、短信(xin)鏈接等，都是這些貸(dai)款服務機構(gou)導(dao)流(liu)(liu)跳轉的渠道。

　　個(ge)人(ren)信息被(bei)過度收集

　　中(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)券報記(ji)者發現，在某(mou)平臺注冊過程中(zhong)(zhong)，需提供多項個人(ren)信息(xi)(xi)，且平臺方(fang)在注冊協議中(zhong)(zhong)表示，經用戶授(shou)權之后，部分信息(xi)(xi)可能與第三(san)方(fang)平臺共(gong)享。

　　值得注(zhu)意(yi)的是，在平臺的《注(zhu)冊(ce)服務協議》《個人信(xin)(xin)(xin)息(xi)保(bao)護政策(ce)》中所涉及的信(xin)(xin)(xin)息(xi)之多，有過(guo)度收集消費(fei)者信(xin)(xin)(xin)息(xi)之嫌。其中，除手機號、身份(fen)證、銀(yin)行卡(ka)等(deng)基本信(xin)(xin)(xin)息(xi)外，平臺方(fang)還(huan)會(hui)要求用戶(hu)自主提(ti)供或授權平臺通(tong)過(guo)第三方(fang)獲取包括但不限于貸款(kuan)情(qing)況(kuang)、征信(xin)(xin)(xin)信(xin)(xin)(xin)息(xi)、教育(yu)程度、收入(ru)狀(zhuang)況(kuang)、工作情(qing)況(kuang)、婚(hun)姻狀(zhuang)況(kuang)、聯系地址等(deng)多種私密個人信(xin)(xin)(xin)息(xi)。

　　此外，平(ping)臺(tai)方在“隱私條款(kuan)”中明確表(biao)示，為了便于第(di)三(san)方服務(wu)(wu)機構評估是否向(xiang)用(yong)(yong)戶提(ti)供相關業務(wu)(wu)服務(wu)(wu)，在用(yong)(yong)戶勾選(xuan)同(tong)意后，將把用(yong)(yong)戶在該服務(wu)(wu)平(ping)臺(tai)預留的手機號(hao)碼向(xiang)第(di)三(san)方服務(wu)(wu)機構以加密(mi)方式進行分享(xiang)。基(ji)于合作情況變化導致的第(di)三(san)方服務(wu)(wu)機構增減，無需另行確認(ren)。

　　對此，招聯金融首(shou)席研究員董希(xi)淼表示，根據中國人(ren)(ren)民銀行(xing)公布的《征信(xin)(xin)業(ye)務管理辦(ban)法》，沒有個(ge)人(ren)(ren)征信(xin)(xin)牌照的公司，就不是個(ge)人(ren)(ren)征信(xin)(xin)機(ji)構，不能向其他機(ji)構提供各種(zhong)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息。

　　高(gao)度(du)重視客戶(hu)信息保護

　　中國銀保監會14日發布(bu)《關于警惕過(guo)度借貸營銷誘導的風(feng)(feng)險(xian)提示》，提醒(xing)消費者遠離過(guo)度借貸營銷陷阱，防范過(guo)度信貸風(feng)(feng)險(xian)。

　　《提示》指出(chu)，消費者(zhe)應堅持量入為(wei)出(chu)消費觀，合(he)(he)理使用(yong)信(xin)用(yong)卡(ka)、小額信(xin)貸等(deng)服務(wu)(wu)；從正規金(jin)融機(ji)構、正規渠(qu)道獲(huo)取信(xin)貸服務(wu)(wu)，不把消費信(xin)貸用(yong)于非消費領域；提高保護個人(ren)信(xin)息安全意(yi)(yi)識，在消費過程(cheng)中提高保護自(zi)身(shen)合(he)(he)法(fa)(fa)權(quan)(quan)益的意(yi)(yi)識，認真(zhen)閱讀合(he)(he)同條款，不隨意(yi)(yi)簽(qian)字(zi)授權(quan)(quan)，注意(yi)(yi)保管好個人(ren)重要證件、賬號(hao)密碼、驗證碼、人(ren)臉識別等(deng)信(xin)息。不隨意(yi)(yi)委托他人(ren)簽(qian)訂協(xie)議(yi)、授權(quan)(quan)他人(ren)辦理金(jin)融業務(wu)(wu)，避(bi)免(mian)給(gei)不法(fa)(fa)分子可(ke)乘(cheng)之機(ji)。一旦發現侵害自(zi)身(shen)合(he)(he)法(fa)(fa)權(quan)(quan)益行為(wei)，要及時(shi)選擇合(he)(he)法(fa)(fa)途徑維(wei)權(quan)(quan)。

　　郭(guo)武平15日表(biao)示(shi)，銀保(bao)監(jian)會將(jiang)繼續(xu)加(jia)大風險提示(shi)力度(du)(du)，特(te)別是有針對(dui)性地對(dui)年輕(qing)人等特(te)定群體加(jia)強提示(shi)。同時會出臺專門(men)制度(du)(du)，對(dui)包括明星(xing)代言金融(rong)產(chan)品在內的(de)金融(rong)營銷宣傳行為進行規范(fan)。此外(wai)還(huan)將(jiang)加(jia)大監(jian)管(guan)和處(chu)罰的(de)力度(du)(du)，壓(ya)實機構的(de)責任。

　　董(dong)希淼表示(shi)，對(dui)網貸(dai)平(ping)臺而(er)言，在(zai)思想上，要(yao)(yao)高(gao)度重視客(ke)戶信(xin)息(xi)保(bao)護(hu)，以(yi)最嚴格的(de)標準和最嚴密的(de)措施(shi)確保(bao)客(ke)戶信(xin)息(xi)安(an)全(quan)。在(zai)管理(li)上，應建(jian)(jian)立個(ge)(ge)人信(xin)息(xi)數據(ju)庫(ku)分(fen)級(ji)授權管理(li)制(zhi)度。根據(ju)個(ge)(ge)人信(xin)息(xi)的(de)重要(yao)(yao)程度、業務(wu)需(xu)要(yao)(yao)、敏感程度等(deng)，實行(xing)分(fen)級(ji)管理(li)。在(zai)個(ge)(ge)人信(xin)息(xi)處理(li)過程中(zhong)，應在(zai)技(ji)術上對(dui)客(ke)戶信(xin)息(xi)復制(zhi)、查詢有硬約(yue)束，比如建(jian)(jian)立分(fen)級(ji)審批、雙人控制(zhi)等(deng)要(yao)(yao)求。在(zai)機制(zhi)上，加強個(ge)(ge)人金(jin)(jin)融信(xin)息(xi)安(an)全(quan)保(bao)護(hu)的(de)宣(xuan)傳(chuan)教育(yu)，提高(gao)消(xiao)費者金(jin)(jin)融素(su)養和自我保(bao)護(hu)能力(li)。