中國證券報記者從北京市多家銀行網點了解到，股票型基金、大額存單等產品近一段時間受到銀行客戶經理的普遍青睞，由于它們可以組合搭配、提高風險分散度，在當前銀行財富管理轉型提速的背景下，銀行客戶經理更樂于為客戶推薦此類產品。

　　招商銀行某支行客戶經理劉先生對記者表示，若客戶對當前閑置資金的流動性需求不高，他推薦購買銀保產品，主要包括增額終身壽險和養老年金保險兩類。“各年齡段人群都需要進行養老財富規劃，保險產品是重要內容之一。增額終身壽險可按照合同約定利率終身復利計息，繳費期結束后具有靈活支取的特點；養老年金保險通常在退休后按月或按年領取，積累期更長，領取期也比較規律，更符合居民養老用途。”

　　劉先生表示，在長端利率下行的大背景下，銀保產品運作穩健，整體上可以實現安全性和收益性的平衡，至于選擇何種類型的銀保產品則需要根據客戶自身偏好進行選擇。

　　某國有大銀行的支行客戶經理小李推薦幾款銀保產品。“增額終身壽險目前有三年期、五年期、十年期幾種繳費類型，均可按照年化3.5%左右的利率終身復利計息。”

　　一家股份制銀行客戶經理李先生表示，除了銀保產品，建議風險偏好較高的客戶購買混合型基金和股票型基金，并采用定投方式長期投資。

　　“我們的產品非常豐富，推薦何種產品主要取決于客戶的資金情況和資產配置需求。例如，對于風險偏好較低的客戶，若對資金靈活性要求不高，可選擇購買定期存款、大額存單，否則可選擇購買現金管理類理財產品、貨幣基金、純債基金等。”李先生說。             

　　民生銀行西城區某網點客戶經理劉女士表示，若客戶有中短期投資需求，可以選擇封閉式銀行理財產品。她向記者介紹了該行發行的兩款R3等級的固收類理財產品，期限分別為12個月和14個月。

　　“這兩款產品可投資于非標資產，占比最高可達50%，可提高產品業績，業績比較基準均在4%左右。”小劉補充說。

　　銀行基層員工精準對接客戶資金配置需求，是商業銀行積極落實投資者適當性管理規定的表現，也從側面反映出商業銀行財富管理轉型提速。

　　上述股份制銀行客戶經理李先生認為，這種變化與銀行內部考核方式改進有一定關系。“我們內部對客戶經理的考核采用的是一個綜合性指標，對存款、銀行理財、基金、銀保產品等細分類別沒有單獨偏向，這使得客戶經理有一定自由度，能夠站在客戶需求的角度推薦合適的產品。”

　　談及個人財富規劃，銀行客戶經理普遍表示，客戶需要根據自身需求，結合產品的安全性、靈活性和收益性進行綜合決策。看好下半年資本市場前景，建議客戶堅持資產配置理念，對各類型產品組合配置。