需求端供給端積極因素持續積累——

　　房地產信貸資產質量平穩可控

　　受個別(bie)房(fang)地產企(qi)業風(feng)(feng)險(xian)暴(bao)露、個別(bie)樓盤按揭斷供影響，房(fang)地產信貸風(feng)(feng)險(xian)備受社會各(ge)界關(guan)注(zhu)。多(duo)位商(shang)業銀行負(fu)責人表示，市場對此不(bu)必恐慌(huang)，房(fang)地產領域(yu)的信貸資產質量(liang)總體平(ping)穩(wen)(wen)可控。接下來，要著重平(ping)衡(heng)好穩(wen)(wen)融資與防(fang)風(feng)(feng)險(xian)的關(guan)系(xi)，既要保障房(fang)地產合理融資需求、支持剛性和(he)改善性住房(fang)需求，也要提升風(feng)(feng)險(xian)管理的精細化(hua)水平(ping)，嚴把增量(liang)風(feng)(feng)險(xian)入口關(guan)，穩(wen)(wen)妥化(hua)解(jie)存量(liang)風(feng)(feng)險(xian)，尤其(qi)要確保“保交樓、穩(wen)(wen)民生”工(gong)作有序(xu)推進。

　　房企貸款不良率有所上升

　　今年(nian)上半年(nian)，個(ge)別房(fang)地產企業風險暴露，所涉及(ji)的樓盤開發項目延期交付，導致(zhi)個(ge)別購房(fang)者停止償還個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款(kuan)。受此影(ying)響，上半年(nian)商品(pin)房(fang)銷售(shou)面積同(tong)比(bi)下降22.2%，商品(pin)房(fang)銷售(shou)額下降28.9%。

　　“房(fang)企存量貸款的資產(chan)質量確(que)實承(cheng)受一定壓力。”中國農業(ye)(ye)銀行副行長張旭光介紹，截至(zhi)6月末(mo)(mo)(mo)，農業(ye)(ye)銀行房(fang)地產(chan)業(ye)(ye)不(bu)良(liang)貸款余額335億元，較上(shang)(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)53億元，不(bu)良(liang)貸款率3.97%，較上(shang)(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)0.58個百分點。建(jian)設銀行數據(ju)顯示，截至(zhi)今年(nian)6月末(mo)(mo)(mo)，該(gai)行房(fang)地產(chan)業(ye)(ye)不(bu)良(liang)率2.98%，較上(shang)(shang)(shang)年(nian)末(mo)(mo)(mo)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)1.13個百分點。

　　盡管(guan)(guan)房(fang)企貸款(kuan)(kuan)的不(bu)(bu)良率有所上升(sheng)，但(dan)風險(xian)可控(kong)。“不(bu)(bu)良率上升(sheng)的原因，主要(yao)是前期(qi)少數擴(kuo)張較快、負債水平高的房(fang)企持續暴露(lu)風險(xian)，但(dan)要(yao)看(kan)到，其(qi)風險(xian)暴露(lu)目(mu)前已較為充分。”張旭(xu)光說。此外，由于監管(guan)(guan)部門已建立(li)“房(fang)地產貸款(kuan)(kuan)集(ji)中(zhong)度管(guan)(guan)理制度”，各銀行的房(fang)地產貸款(kuan)(kuan)余額占(zhan)比、個人(ren)住房(fang)貸款(kuan)(kuan)余額占(zhan)比并(bing)不(bu)(bu)高。“在對公(gong)房(fang)地產方面(mian)，郵(you)儲銀行的表內外業(ye)務規模均較小。”中(zhong)國郵(you)政儲蓄銀行副行長姚紅(hong)表示。

　　個人住(zhu)房貸(dai)款(kuan)的(de)(de)資產質量則保持平穩，受個別樓盤按揭斷供(gong)的(de)(de)影響較小。“截至6月末(mo)，工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)個人住(zhu)房貸(dai)款(kuan)不良率(lv)為0.31%。”中國(guo)工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)副行(xing)(xing)(xing)長王景武(wu)表(biao)示(shi)。建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)(xing)副行(xing)(xing)(xing)長李(li)運(yun)表(biao)示(shi)，該行(xing)(xing)(xing)涉(she)及停貸(dai)斷供(gong)的(de)(de)個人住(zhu)房貸(dai)款(kuan)逾期金額占全部個人住(zhu)房貸(dai)款(kuan)余(yu)額的(de)(de)0.018%，風(feng)險整體(ti)可(ke)控。

　　穩融資防風險兩手抓

　　房地產融(rong)資(zi)不能因噎廢食。多位業內人士表(biao)示，要穩融(rong)資(zi)、防風(feng)險兩手抓(zhua)，平衡(heng)好(hao)兩方面(mian)關系，統籌發展(zhan)與安全。

　　穩融資，要保障房(fang)地(di)產合(he)理融資需求(qiu)。“中國銀(yin)行(xing)將繼續支持(chi)(chi)房(fang)企的合(he)理融資需求(qiu)，有序安排房(fang)地(di)產貸(dai)款投放，維護住(zhu)房(fang)消(xiao)費者合(he)法權益。”中國銀(yin)行(xing)風險總監(jian)劉堅(jian)東說，持(chi)(chi)續優化房(fang)地(di)產貸(dai)款結(jie)構，優先支持(chi)(chi)保障性租賃(lin)住(zhu)房(fang)、普通住(zhu)宅開發項(xiang)目。

　　穩(wen)融(rong)資(zi)，還要(yao)支持剛(gang)性和改善性住(zhu)房(fang)需求。“農(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)將進一步加大個(ge)(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款的投放(fang)力度(du)。”農(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長林立(li)說，一是(shi)主動(dong)對接頭部企業(ye)(ye)、優質二手(shou)房(fang)中介，從源頭拓展業(ye)(ye)務(wu)儲備(bei)；二是(shi)開展產品(pin)創新，重點研發“新市民貸(dai)(dai)”系列(lie)產品(pin)，提高差別化金融(rong)服務(wu)能力；三是(shi)優化信貸(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)流程，如簡化申報資(zi)料、優化自動(dong)審批規則等。“今(jin)年上半年，農(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)個(ge)(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款共投放(fang)4138億(yi)元，凈增1025億(yi)元。”林立(li)說。

　　防(fang)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，要嚴把“增(zeng)量風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)”關(guan)口。一(yi)方面(mian)，要提高精準(zhun)防(fang)控(kong)(kong)能(neng)力。“要有(you)效區分(fen)具體項(xiang)目(mu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)和企業集團風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，不(bu)能(neng)搞一(yi)刀切(qie)。”張旭光(guang)表示。另(ling)一(yi)方面(mian)，要提高全流(liu)程風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)防(fang)控(kong)(kong)能(neng)力。“充分(fen)利用智(zhi)能(neng)風(feng)控(kong)(kong)工具，持(chi)續(xu)做好房企監測預警。”建設(she)銀行(xing)首席(xi)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)官程遠國說。

　　防風險(xian)，還要(yao)做好“存量風險(xian)”的化(hua)(hua)解(jie)，尤(you)其要(yao)穩(wen)妥推(tui)進(jin)困難房企的風險(xian)化(hua)(hua)解(jie)。去年12月(yue)份，監管部門(men)印(yin)發(fa)通知，鼓(gu)勵金融機構(gou)以市場化(hua)(hua)方式支持風險(xian)化(hua)(hua)解(jie)、行(xing)(xing)業出清。記(ji)者從多(duo)家商業銀行(xing)(xing)獲悉，相關工(gong)作正(zheng)在(zai)穩(wen)步推(tui)進(jin)。

　　有序推進“保交樓、穩民生”

　　在化解(jie)存量風險(xian)的過程中(zhong)(zhong)，“保交(jiao)樓、穩民(min)生”工作至關重要(yao)。住房和(he)(he)城(cheng)鄉建設(she)部、財(cai)政部、中(zhong)(zhong)國人民(min)銀行等(deng)部門(men)近期出臺措施，完(wan)善政策(ce)工具(ju)箱(xiang)，通過政策(ce)性(xing)(xing)銀行專項(xiang)借(jie)款方式支持已(yi)售逾期難交(jiao)付住宅項(xiang)目建設(she)交(jiao)付。近日召開的國務(wu)院常務(wu)會議提(ti)出，地方要(yao)“一(yi)城(cheng)一(yi)策(ce)”用好政策(ce)工具(ju)箱(xiang)，靈(ling)活運(yun)用階(jie)段性(xing)(xing)信貸(dai)政策(ce)和(he)(he)保交(jiao)樓專項(xiang)借(jie)款。

　　目(mu)前，保(bao)交樓(lou)(lou)工作正有序推進，相關風(feng)險逐(zhu)步(bu)得到(dao)化解。“我們對存(cun)在(zai)保(bao)交樓(lou)(lou)風(feng)險的樓(lou)(lou)盤進行了(le)梳理，已有746個(ge)項目(mu)納(na)入地(di)方(fang)政府保(bao)交樓(lou)(lou)管理范圍，60個(ge)項目(mu)達(da)到(dao)交付條件、正在(zai)陸續辦(ban)理交付手續。”林立說。

　　受(shou)益于政(zheng)策支持、各方努力，市場預期趨于穩定，個人(ren)(ren)住房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)需求正逐步恢復。“從建設銀行(xing)的情(qing)況看，今年四(si)五月份，受(shou)房(fang)企(qi)流動性壓力加大、疫(yi)情(qing)散發(fa)影響，個人(ren)(ren)住房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的需求端(duan)承壓。”李運表示，但在6月份，該行(xing)個人(ren)(ren)住房(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)的受(shou)理量(liang)(liang)、投放量(liang)(liang)明顯(xian)回升，環(huan)比分別增長54%、49%，日均受(shou)理量(liang)(liang)接近30億元(yuan)，達(da)到(dao)了上半(ban)年的相對高點。

　　“可以預判，這一(yi)輪房(fang)地(di)產市(shi)場的集中釋(shi)放正在(zai)接近尾聲。”交通銀行(xing)副行(xing)長(chang)周萬阜表示，接下來，該行(xing)將(jiang)在(zai)當(dang)地(di)政府(fu)的總體安排框架(jia)下，遵(zun)循(xun)監(jian)管部門的指導意見(jian)，積極推進“保(bao)交樓、穩(wen)民生”工作，依(yi)法依(yi)規(gui)做(zuo)好相關金融服務，維護(hu)房(fang)地(di)產市(shi)場平穩(wen)健康(kang)發展。

　　在各(ge)層面政策的(de)推動下，房地(di)產業(ye)的(de)需求端、供給端將持續(xu)積累(lei)積極因素。中國民生銀(yin)行首(shou)席經濟學(xue)家溫彬認(ren)為：“5年期以上LPR下降15個基點，有助(zhu)于扭轉(zhuan)市場預期、促進樓市回暖(nuan)和消費回升。”