信用卡新規發布已兩月有余。中國證券報記者調研發現，多家銀行日前發布公告清理長期睡眠信用卡，加大信用卡業務整頓力度。此外，通過梳理A股上市銀行半年報可以發現，今年上半年多家主流銀行信用卡發卡量有所放緩，整體增幅較小。

　　業內人士認為，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限，應進一步優化信用卡經營管理，通過精細化經營能力和服務能力，提升客戶的用卡意愿。

　　長期休眠信用卡將遭清理 

　　日前，浙(zhe)江(jiang)民泰商(shang)業(ye)銀行(xing)發布公告表示，該行(xing)將(jiang)自11月15日起陸續對發卡(ka)滿(man)12個(ge)月以(yi)上仍未(wei)激活(huo)或已激活(huo)卻連續滿(man)12個(ge)月以(yi)上未(wei)發生主動交易(yi)等情形的睡眠(mian)信用卡(ka)停(ting)止用卡(ka)服務并(bing)辦理銷(xiao)戶手續。

　　此前，已有光大銀行(xing)、沐陽(yang)農商銀行(xing)、上海農商行(xing)等多家銀行(xing)發(fa)布了關(guan)于停(ting)用(yong)(yong)長(chang)期睡眠(mian)(mian)信(xin)用(yong)(yong)卡的公告。上海農商行(xing)在公告中(zhong)表示，自10月1日起，該行(xing)將陸續對長(chang)期未(wei)激活、長(chang)期未(wei)發(fa)生主(zhu)動交易等情形的睡眠(mian)(mian)信(xin)用(yong)(yong)卡停(ting)止用(yong)(yong)卡服務。若需(xu)保留(liu)用(yong)(yong)卡服務，持卡人需(xu)于10月1日前主(zhu)動用(yong)(yong)卡。

　　某(mou)銀行相關工作人(ren)員告訴中國證券報記者(zhe)，此舉目的(de)在于保護客戶(hu)賬戶(hu)安(an)全與用(yong)卡權益，防止客戶(hu)信用(yong)卡被盜刷，或被用(yong)于電信詐(zha)騙、洗錢等(deng)。

　　此外，鄭(zheng)州(zhou)銀行(xing)(xing)、江蘇銀行(xing)(xing)、浙江民泰商業銀行(xing)(xing)等機構(gou)先(xian)后對信用(yong)卡客戶持卡數量上限進行(xing)(xing)設置(zhi)與調(diao)整。

　　例如，鄭州銀(yin)行(xing)在(zai)公告中表示，對單(dan)一(yi)(yi)客(ke)戶設(she)置機構發(fa)卡數(shu)量上限。同一(yi)(yi)客(ke)戶在(zai)該行(xing)持(chi)有(you)的信用卡有(you)效卡片(pian)數(shu)量上限為(wei)8張(zhang)（含8張(zhang)），已注銷(xiao)的卡片(pian)不統計(ji)在(zai)內。同一(yi)(yi)張(zhang)主卡名下最(zui)多可申(shen)請的附(fu)屬卡數(shu)量為(wei)8張(zhang)，含已注銷(xiao)卡片(pian)。

　　打破“唯數量論”評價體系 

　　此(ci)前，部(bu)分信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)營銷人(ren)員為(wei)完成業績，會出現向客戶重(zhong)復(fu)發(fa)卡(ka)(ka)(ka)(ka)、隨意開卡(ka)(ka)(ka)(ka)等(deng)行(xing)(xing)(xing)為(wei)。某(mou)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)中心一位(wei)工(gong)作人(ren)員透露：“信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)(ka)開卡(ka)(ka)(ka)(ka)量(liang)與業績直接掛鉤，過度(du)(du)辦卡(ka)(ka)(ka)(ka)時有發(fa)生，部(bu)分銀(yin)行(xing)(xing)(xing)發(fa)卡(ka)(ka)(ka)(ka)量(liang)較虛(xu)，從(cong)而導(dao)致睡眠卡(ka)(ka)(ka)(ka)較多。自‘斷卡(ka)(ka)(ka)(ka)’行(xing)(xing)(xing)動(dong)以來(lai)，我們(men)提(ti)高(gao)了(le)對此(ci)類行(xing)(xing)(xing)為(wei)的(de)重(zhong)視程度(du)(du)。”

　　7月(yue)7日，中國(guo)銀保監會、中國(guo)人民銀行發布的《關于進一步促進信用卡業(ye)務規范健康發展(zhan)的通知》指出，銀行業(ye)金融機(ji)構不得直接或者間(jian)接以發卡數(shu)量、客戶(hu)數(shu)量、市場占(zhan)有(you)率或者市場排名等(deng)作為(wei)單一或者主(zhu)要考(kao)核指標(biao)。

　　通知規(gui)定，銀(yin)行業金(jin)(jin)融機(ji)構應(ying)當持(chi)續采(cai)取(qu)有效措施(shi)防范偽冒欺(qi)詐辦卡、過(guo)(guo)度辦卡等風險；對單一客戶應(ying)設置發卡數量上限(xian)；強化睡眠信用(yong)卡動態監測管理(li)，嚴(yan)格控制占比；連續18個月以上無客戶主(zhu)動交易(yi)且當前透支(zhi)余額、溢繳款為零的(de)長期睡眠信用(yong)卡數量占本(ben)機(ji)構總發卡數量的(de)比例在任(ren)何時點均不得超過(guo)(guo)20%，政策(ce)法(fa)規(gui)要求銀(yin)行業金(jin)(jin)融機(ji)構發行的(de)附加政策(ce)功能的(de)信用(yong)卡除外；超過(guo)(guo)該比例的(de)銀(yin)行業金(jin)(jin)融機(ji)構不得新增發卡。

　　招商(shang)銀行(xing)信用卡(ka)中(zhong)心相關工作(zuo)人員告訴(su)中(zhong)國證券報記者(zhe)，對長(chang)期睡眠卡(ka)比(bi)例的上限(xian)要求能一(yi)定程度上遏制單純追求發(fa)(fa)卡(ka)量的片面(mian)經營(ying)目標，對于行(xing)業穩健、持續、健康(kang)發(fa)(fa)展具(ju)有積極意義(yi)。“該(gai)舉措可(ke)有力防范過度辦(ban)卡(ka)，并促進銀行(xing)從粗放(fang)式(shi)信用卡(ka)管理進入(ru)到精(jing)細化運營(ying)階段，打破(po)‘唯數量論’的評價體系。”

　　邁向精細化管理 

　　梳理(li)A股上市銀行(xing)(xing)半年報可以發(fa)(fa)現，截至2022年上半年，部分銀行(xing)(xing)發(fa)(fa)卡量(liang)增(zeng)速有所放緩，增(zeng)幅較(jiao)小。工(gong)商(shang)銀行(xing)(xing)發(fa)(fa)卡量(liang)增(zeng)速為(wei)0.61%，中信銀行(xing)(xing)發(fa)(fa)卡量(liang)增(zeng)速為(wei)2.07%，民生銀行(xing)(xing)發(fa)(fa)卡量(liang)增(zeng)速為(wei)2.9%。

　　中(zhong)研(yan)普華產(chan)業研(yan)究院此前發(fa)布的(de)(de)《2022-2026年中(zhong)國信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡行(xing)業發(fa)展(zhan)前景及投資風險分析報告(gao)》指出，由于信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡在(zai)目(mu)標(biao)城鎮人群中(zhong)的(de)(de)滲透率已(yi)(yi)接近飽和，加上互聯網消費金融產(chan)品對信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡業務帶來的(de)(de)沖擊，依靠新(xin)增發(fa)卡量推動信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡市場(chang)增長(chang)的(de)(de)潛力有限。信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡市場(chang)從以前靠規模增長(chang)向現有用(yong)(yong)(yong)(yong)戶(hu)的(de)(de)存量挖(wa)掘(jue)方向轉變，已(yi)(yi)是不可逆轉的(de)(de)趨勢。

　　中國證券(quan)報(bao)記者注意到，一些(xie)銀(yin)行(xing)信(xin)用(yong)卡業務正邁(mai)向精細化管理。比如，招商銀(yin)行(xing)將信(xin)用(yong)卡業務發力點放(fang)在“吸引年輕客群(qun)”與“提升(sheng)智能化服務水平”上，上半年推出了抖(dou)音聯名信(xin)用(yong)卡；并將“客戶找服務”升(sheng)級(ji)為“服務找客戶”，以金融(rong)科技為驅動(dong)，在客戶需(xu)求出現時主動(dong)出擊，提升(sheng)服務交互效率、體驗與價值。

　　業內人士(shi)指出，應告別粗獷式規模(mo)擴(kuo)張，進一(yi)步優(you)化信用(yong)卡(ka)(ka)經營管理，重(zhong)視客戶(hu)的(de)(de)活躍(yue)表現，通過不斷精細化經營能力和服務能力，為客戶(hu)創造良好的(de)(de)用(yong)卡(ka)(ka)體(ti)驗，提升(sheng)客戶(hu)的(de)(de)用(yong)卡(ka)(ka)意愿(yuan)。