中(zhong)(zhong)證網訊(記(ji)者 彭揚)全國(guo)(guo)人大(da)代(dai)表、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民銀行鄭州中(zhong)(zhong)心支(zhi)行行長徐諾金日前在接受中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證券報記(ji)者專訪時表示,當前互聯(lian)網金融整治面臨一些新挑戰(zhan),包括剩余在營網絡借貸(dai)機構(gou)清(qing)退難度大(da)、停(ting)業機構(gou)處置任務仍(reng)然(ran)艱巨等。他認為,互金監管(guan)仍(reng)要堅持“分類處置、以(yi)退為主”的(de)整治策略,深入徹底清(qing)理P2P網貸(dai)風險(xian),堅定(ding)推(tui)動市場風險(xian)出清(qing)。同時,抓緊構(gou)建(jian)完善適應(ying)互聯(lian)網金融特點的(de)監管(guan)長效機制,加大(da)行業監管(guan)力度。
互金專項整治面臨新挑戰
中國證券報(bao):去年以來,互聯網金融領(ling)域風險(xian)持續收斂。在當前形(xing)勢下,互聯網金融及(ji)相關風險(xian)防治工作面臨哪些新挑戰?
徐(xu)諾金:專項整(zheng)治已取得實質性成效,風(feng)險(xian)(xian)形勢得到根本好(hao)轉。存量(liang)風(feng)險(xian)(xian)大幅下降,P2P網貸領(ling)域從業機構數(shu)量(liang)從整(zheng)治之(zhi)初的5000余家下降至100家左(zuo)右(you),非銀行支付、互(hu)聯網資管等其(qi)他領(ling)域整(zheng)治工(gong)作基(ji)本完(wan)成。同(tong)時,增量(liang)風(feng)險(xian)(xian)得到有效管控。
但是,整治工作也有一些新挑(tiao)戰(zhan)。一是剩余在(zai)營網(wang)(wang)絡借貸機構(gou)清(qing)(qing)退難度(du)大。個別機構(gou)業(ye)務規(gui)模不(bu)(bu)降(jiang)反升,部分單(dan)位繼續從事違(wei)規(gui)業(ye)務甚至(zhi)違(wei)法(fa)業(ye)務。二是停業(ye)機構(gou)處(chu)置(zhi)任務仍然艱巨。目前已經停業(ye)的(de)網(wang)(wang)貸機構(gou)存量風險仍處(chu)高(gao)位,“退而(er)不(bu)(bu)清(qing)(qing)”“退而(er)難清(qing)(qing)”問題(ti)依然存在(zai),風險化(hua)解仍需(xu)要較長(chang)時(shi)間。三是機構(gou)轉(zhuan)型(xing)工作存在(zai)諸多困難。部分機構(gou)轉(zhuan)型(xing)意愿(yuan)不(bu)(bu)強,或(huo)轉(zhuan)型(xing)能(neng)力不(bu)(bu)足。四是國(guo)有控股平臺退出時(shi)維穩壓力較大。五是疫情防控給整治工作帶來新的(de)挑(tiao)戰(zhan)。受疫情影響,網(wang)(wang)貸平臺普遍存在(zai)催收困難,清(qing)(qing)還(huan)工作會(hui)因(yin)此往后順延。六是治理整治引發的(de)社(she)會(hui)問題(ti)需(xu)要高(gao)度(du)重(zhong)視。
中國證(zheng)券報:在化(hua)解存量(liang)風險時,應如何(he)最大限度保護投資(zi)人合(he)法權益(yi)?
徐諾金:保(bao)護投資人合法權益是金融監(jian)管(guan)的初心和使(shi)命,是金融監(jian)管(guan)存在的根本原因。尤其是在金融風險處置中,始終把最大(da)限度保(bao)護投資者合法權益放(fang)在首位(wei)。
但由于金融風(feng)險(xian)形(xing)成原(yuan)因的(de)復(fu)雜性(xing),更由于一些不(bu)(bu)法(fa)經營者的(de)欺詐和貪婪,投資(zi)者損失可能(neng)(neng)非常慘(can)重,對此投資(zi)者一定(ding)要理(li)性(xing)依(yi)法(fa)對待,依(yi)法(fa)追回(hui)損失,不(bu)(bu)可盲目(mu)失去理(li)性(xing)。從政策制定(ding)和監管的(de)角度(du)來講,也要吸引教(jiao)訓,彌補監管不(bu)(bu)足,更好(hao)地履行好(hao)自(zi)身(shen)的(de)職(zhi)責,既能(neng)(neng)保護好(hao)投資(zi)者利益(yi),又能(neng)(neng)促進市場健康發展。
從我國目前互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)的發展情況看,主要應做(zuo)好以(yi)下幾(ji)方面工作:一是完善互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)平臺(tai)日常監(jian)管(guan),加強日常信息(xi)(xi)披(pi)露,及時披(pi)露不(bu)合規運營平臺(tai)信息(xi)(xi),提醒(xing)廣大投資(zi)者。二是加強法(fa)制(zhi)建(jian)設(she),結(jie)合現實情況及時修訂(ding)第三方支付、網(wang)(wang)絡借貸等管(guan)理辦法(fa)。三是加強互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業自律,督促從業機構踐行(xing)(xing)負責(ze)任金(jin)融(rong)(rong)理念,將金(jin)融(rong)(rong)消費者保護(hu)要求嵌(qian)入互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)業務全流程管(guan)理體(ti)系,加強投資(zi)者合法(fa)權益(yi)保護(hu),穩(wen)定投資(zi)者預期。四是綜合施策,持續推進守信聯(lian)合激勵和(he)失信聯(lian)合懲戒機制(zhi),打擊互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)領域惡意逃廢債和(he)欺詐(zha)行(xing)(xing)為,加大違法(fa)成本,切實保護(hu)投資(zi)人合法(fa)權益(yi)。
構建監管長效機制
中國(guo)證券(quan)報:如何(he)構建互(hu)聯(lian)網金融監管長效機(ji)制(zhi)?重點在哪些方面?
徐諾(nuo)金:互(hu)聯網金融從野蠻生長到(dao)強勢(shi)整治(zhi)(zhi),反(fan)映了我國互(hu)聯網金融監管有(you)所缺失,也反(fan)映了政策環境公開、透明、穩(wen)定的極端重(zhong)(zhong)要性。當前(qian),互(hu)聯網金融監管的重(zhong)(zhong)點還是要堅持“分類處置、以退(tui)為主(zhu)”的整治(zhi)(zhi)策略(lve)。
具體(ti)而言,一是(shi)堅持“分類處置(zhi)(zhi)、以退(tui)為主(zhu)”的(de)(de)整(zheng)(zheng)治策(ce)略(lve),深入(ru)徹底清(qing)(qing)理P2P網(wang)(wang)(wang)貸風(feng)(feng)險(xian),堅定(ding)推動市場風(feng)(feng)險(xian)出清(qing)(qing)。二是(shi)繼續(xu)加強(qiang)對互聯網(wang)(wang)(wang)資管(guan)、虛擬(ni)貨幣交易(yi)平臺(tai)、互聯網(wang)(wang)(wang)外匯交易(yi)等(deng)領域風(feng)(feng)險(xian)監(jian)(jian)測(ce)和處置(zhi)(zhi)工(gong)作,發現(xian)違法違規活動露頭就打(da),嚴防死灰(hui)復燃。三是(shi)深入(ru)總結整(zheng)(zheng)治經(jing)驗(yan),抓緊(jin)構建完善(shan)適應互聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)融特點的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)長(chang)效機制(zhi)。比如,積極優化完善(shan)非銀行(xing)支付、互聯網(wang)(wang)(wang)保(bao)險(xian)等(deng)領域的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)制(zhi)度;運(yun)用金(jin)(jin)融科技手段完善(shan)風(feng)(feng)險(xian)監(jian)(jian)測(ce)系(xi)統、資金(jin)(jin)存(cun)管(guan)系(xi)統、征(zheng)信體(ti)系(xi)等(deng),加大(da)行(xing)業監(jian)(jian)管(guan)力度;構建部門聯動、央地(di)協同的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)協作機制(zhi)。
嚴厲打擊地下錢莊、網絡炒匯等違法犯罪活動
中國證券報:近期非法外匯交(jiao)易等(deng)領域(yu)的風險又有所抬頭,對這些領域(yu)應如何(he)加(jia)強處置(zhi)和打擊?
徐諾金:針對近期地(di)(di)下錢(qian)莊(zhuang)和(he)(he)網絡(luo)炒(chao)匯等違法活(huo)動有所(suo)抬(tai)頭的情況,按照跨境資(zi)本流動“宏觀(guan)(guan)審慎+微觀(guan)(guan)監管(guan)”兩(liang)位一體(ti)管(guan)理定(ding)(ding)位,將進一步加強治(zhi)理能力(li)建設,嚴厲(li)打擊(ji)地(di)(di)下錢(qian)莊(zhuang)、網絡(luo)炒(chao)匯等違法犯罪活(huo)動,切實鞏固和(he)(he)提(ti)升治(zhi)理成效(xiao),凈(jing)化市場環境,有效(xiao)維護金融(rong)安全與穩定(ding)(ding)。
首先,加大(da)對地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)及其交易對手的(de)(de)打擊力度。強化可疑(yi)交易線索分析,加大(da)對地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)等異(yi)常交易行(xing)為的(de)(de)監(jian)測力度,多維度深(shen)(shen)挖地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)等違(wei)法(fa)違(wei)規資金劃轉路徑,擴大(da)和(he)拓展監(jian)測分析覆蓋面和(he)深(shen)(shen)度。同時(shi),密切與公(gong)安(an)部門、反洗錢(qian)(qian)(qian)等部門的(de)(de)配合(he),保持(chi)對地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)的(de)(de)高壓打擊態勢,加強與公(gong)安(an)部門對接與合(he)作,堅持(chi)嚴懲交易對手與打擊地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)并重,封堵地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)資金渠道,壓縮地下(xia)(xia)(xia)錢(qian)(qian)(qian)莊(zhuang)(zhuang)(zhuang)生存空間。
其(qi)次(ci),繼(ji)續(xu)穩妥有序處置非(fei)法(fa)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)炒匯(hui)平(ping)臺(tai)。持續(xu)開展網(wang)(wang)絡(luo)(luo)炒匯(hui)平(ping)臺(tai)清(qing)理整治(zhi)(zhi)工作(zuo)。按照互聯網(wang)(wang)金融風險整治(zhi)(zhi)工作(zuo)的(de)總體(ti)部(bu)署,積(ji)極協助地方有關(guan)部(bu)門做好對非(fei)法(fa)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)炒匯(hui)平(ping)臺(tai)的(de)處置工作(zuo),加強對網(wang)(wang)絡(luo)(luo)炒匯(hui)非(fei)法(fa)廣告和宣傳的(de)清(qing)理處置。
此外,深化跨部門合(he)作(zuo),充分利(li)用部門之(zhi)間(jian)工(gong)作(zuo)機制,采(cai)取信息共(gong)享、協(xie)同(tong)辦(ban)案(an)等多種形(xing)式,加強與公安、稅務、海(hai)關等部門合(he)作(zuo),進一步(bu)擴大地下(xia)錢(qian)莊及(ji)交(jiao)易對(dui)手(shou)、非法(fa)網(wang)絡炒(chao)匯平臺(tai)線索(suo)來源,協(xie)同(tong)推進打(da)擊(ji)地下(xia)錢(qian)莊、非法(fa)網(wang)絡炒(chao)匯平臺(tai)相關工(gong)作(zuo)。同(tong)時,強化政策宣傳,提示非法(fa)金(jin)融活(huo)動風險(xian)。
中(zhong)證(zheng)網(wang)聲明(ming):凡(fan)(fan)本(ben)網(wang)注(zhu)明(ming)“來源:中(zhong)國證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)證(zheng)網(wang)”的(de)(de)所有作(zuo)(zuo)(zuo)品,版(ban)權(quan)均(jun)屬于中(zhong)國證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)、中(zhong)證(zheng)網(wang)。中(zhong)國證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)證(zheng)網(wang)與(yu)(yu)作(zuo)(zuo)(zuo)品作(zuo)(zuo)(zuo)者聯合聲明(ming),任何(he)組織(zhi)未經中(zhong)國證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)、中(zhong)證(zheng)網(wang)以(yi)及作(zuo)(zuo)(zuo)者書面(mian)授權(quan)不得轉(zhuan)載(zai)、摘編或利(li)用(yong)其(qi)它方式(shi)使用(yong)上述作(zuo)(zuo)(zuo)品。凡(fan)(fan)本(ben)網(wang)注(zhu)明(ming)來源非中(zhong)國證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)證(zheng)網(wang)的(de)(de)作(zuo)(zuo)(zuo)品,均(jun)轉(zhuan)載(zai)自其(qi)它媒(mei)體,轉(zhuan)載(zai)目的(de)(de)在于更好服務(wu)讀者、傳遞信息之需,并不代(dai)表本(ben)網(wang)贊同(tong)其(qi)觀點,本(ben)網(wang)亦不對其(qi)真實性負責,持異議者應與(yu)(yu)原出處單位主張權(quan)利(li)。
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