作為保(bao)險行(xing)業的(de)傳統渠道，代理人(ren)渠道一直以(yi)來毀譽參半(ban)，金字塔式(shi)銷售組織架(jia)構備受爭(zheng)議。為改(gai)變這種模式(shi)所帶來的(de)弊端，監管部門醞釀推出專(zhuan)屬獨立保(bao)險代理人(ren)制度。

　　上海證券(quan)報記者昨日獨家獲悉，目(mu)前監(jian)管(guan)部門(men)已草擬《保(bao)險(xian)公司(si)發展專屬保(bao)險(xian)代理(li)人管(guan)理(li)辦法(fa)》(下稱《辦法(fa)》)，正在業內征求意見。保(bao)險(xian)公司(si)和代理(li)人分別需要符合什么條件，才能試水這一新型保(bao)險(xian)銷售模式？

　　哪些險企和(he)哪些人符(fu)合條件

　　目(mu)前，國(guo)內僅有(you)華(hua)泰財(cai)險、陽(yang)光財(cai)險獲批試(shi)點專屬(shu)獨立保險代(dai)理人模式。業內人士認為，隨著《辦法》的出爐，未來這(zhe)一模式將會逐步在行業推廣。

　　此處所稱專(zhuan)屬(shu)獨(du)立保險(xian)(xian)代(dai)理人的(de)基(ji)本特征是：獨(du)立展(zhan)業(ye)(ye)，無(wu)團(tuan)隊隸屬(shu)，也不發展(zhan)多(duo)層級團(tuan)隊；日(ri)(ri)常(chang)管理專(zhuan)屬(shu)，接(jie)受所屬(shu)保險(xian)(xian)公(gong)司的(de)日(ri)(ri)常(chang)監督管理與指導；可以開(kai)設門店形式，在(zai)社區、商圈(quan)等(deng)地依據保險(xian)(xian)公(gong)司授(shou)權開(kai)展(zhan)保險(xian)(xian)銷售業(ye)(ye)務。

　　從征求意見稿來看(kan)，保險(xian)(xian)公(gong)司專屬(shu)獨(du)立(li)保險(xian)(xian)代(dai)(dai)理人可以登記為個體工商戶或個人獨(du)資企業。保險(xian)(xian)公(gong)司可根據專屬(shu)獨(du)立(li)保險(xian)(xian)代(dai)(dai)理人的業務特點，研(yan)究(jiu)建立(li)相(xiang)應的業務考核與傭(yong)金機制以及支持性(xing)的政策，促進良性(xing)發展。

　　并非所有保(bao)(bao)險公司都可推行(xing)這一(yi)模(mo)式。據知情人士透(tou)露(lu)，從征求意見稿來看，保(bao)(bao)險公司應(ying)具備以(yi)下條件：最(zui)近兩(liang)年(nian)連(lian)續盈(ying)利，上一(yi)年(nian)度綜(zong)(zong)合償付(fu)(fu)能(neng)力充(chong)足率及核(he)心償付(fu)(fu)能(neng)力充(chong)足率大(da)(da)于200%，且最(zui)近連(lian)續兩(liang)個季度保(bao)(bao)險公司風(feng)險綜(zong)(zong)合評級均不低于B類；最(zui)近2年(nian)內無(wu)受金融(rong)監管機構重大(da)(da)行(xing)政處罰的(de)記錄，不存(cun)在(zai)因涉嫌重大(da)(da)違法行(xing)為正在(zai)受到銀保(bao)(bao)監會立案調(diao)查的(de)情形。

　　此外，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的公(gong)司治理結(jie)構(gou)須(xu)良好，內控健全(quan)，經(jing)營穩健；保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)中介渠道(dao)管理制度機制完備(bei)，中介渠道(dao)管理部門與責任人員齊備(bei)；進行了(le)專(zhuan)門的可(ke)行性研(yan)究論證；愿意(yi)承諾依(yi)法承擔專(zhuan)屬獨立保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)代理人相(xiang)關法律責任等。符合以上(shang)條件的同時，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司還需向銀保(bao)(bao)(bao)(bao)監會進行事前(qian)備(bei)案。

　　保(bao)(bao)險(xian)公司甄選(xuan)的專(zhuan)(zhuan)屬獨立保(bao)(bao)險(xian)代(dai)理人，也應符(fu)合以下條件：大專(zhuan)(zhuan)以上學(xue)歷(li)，從(cong)事保(bao)(bao)險(xian)工作(zuo)5年(nian)(nian)以上的，可(ke)放寬至高中學(xue)歷(li)；具備一定的保(bao)(bao)險(xian)從(cong)業(ye)經驗(yan)，或接(jie)受過公司專(zhuan)(zhuan)門的金(jin)融保(bao)(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)培訓后具備潛在保(bao)(bao)險(xian)銷售(shou)能力；最近3年(nian)(nian)內(nei)未(wei)被金(jin)融監管機構行政處罰；社會(hui)征信(xin)(xin)記(ji)錄良好，未(wei)因嚴重(zhong)失信(xin)(xin)行為被國家有關單位(wei)確定為失信(xin)(xin)聯合懲戒對象，最近5年(nian)(nian)內(nei)沒有其他嚴重(zhong)失信(xin)(xin)不良記(ji)錄等。

　　打破金字(zi)塔利(li)益格局

　　專(zhuan)屬(shu)獨立保險代(dai)理(li)(li)人(ren)模式的(de)推出，源于(yu)這樣一個(ge)大背景：近年來，傳(chuan)統保險代(dai)理(li)(li)人(ren)制度的(de)弊(bi)端漸(jian)顯。

　　在金(jin)(jin)字塔(ta)式(shi)的(de)組(zu)織(zhi)構架下，雖然這種利益分(fen)(fen)配方式(shi)調動了(le)組(zu)織(zhi)中每(mei)一個(ge)人(ren)的(de)增員積極性，但過(guo)多的(de)銷售層(ceng)級(ji)也(ye)導致(zhi)了(le)處(chu)(chu)于(yu)金(jin)(jin)字塔(ta)底層(ceng)的(de)代(dai)理人(ren)的(de)保費貢獻(xian)與傭(yong)金(jin)(jin)收(shou)入(ru)(ru)嚴重不匹配：處(chu)(chu)于(yu)金(jin)(jin)字塔(ta)上層(ceng)的(de)少部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)代(dai)理人(ren)獲得大(da)部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)傭(yong)金(jin)(jin)收(shou)入(ru)(ru)，處(chu)(chu)于(yu)中下層(ceng)的(de)大(da)部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)代(dai)理人(ren)卻只(zhi)獲得少部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)傭(yong)金(jin)(jin)收(shou)入(ru)(ru)。

　　在這種情(qing)況下，保(bao)險代(dai)(dai)理(li)人“大進大出(chu)”已成(cheng)為(wei)行業常態。減(jian)少銷售層級，提(ti)高(gao)一線保(bao)險代(dai)(dai)理(li)人的傭金提(ti)成(cheng)比例，這樣的呼聲(sheng)近年來(lai)漸次高(gao)漲(zhang)。而專屬獨立保(bao)險代(dai)(dai)理(li)人模(mo)式，被視為(wei)消除代(dai)(dai)理(li)人金字(zi)塔式銷售弊端的一個重要手段。

　　“不過，與國外成熟市場(chang)(chang)的(de)獨立(li)(li)代(dai)(dai)理(li)(li)人(ren)模式所不同(tong)的(de)是，我們(men)現在(zai)(zai)推行(xing)的(de)是專(zhuan)(zhuan)屬獨立(li)(li)代(dai)(dai)理(li)(li)人(ren)。所謂(wei)的(de)專(zhuan)(zhuan)屬，即只有保險(xian)公(gong)司才能擁有獨立(li)(li)代(dai)(dai)理(li)(li)人(ren)。”業內(nei)人(ren)士(shi)認為，在(zai)(zai)當前(qian)嚴監(jian)(jian)管的(de)環(huan)境之下，這種“保守”的(de)試點是符(fu)合行(xing)業現狀的(de)。“目前(qian)代(dai)(dai)理(li)(li)人(ren)素質仍有待改進，如一下子放開(kai)代(dai)(dai)理(li)(li)人(ren)代(dai)(dai)理(li)(li)多家保險(xian)公(gong)司產品(pin)，在(zai)(zai)沒有專(zhuan)(zhuan)屬公(gong)司對其監(jian)(jian)督引導(dao)的(de)情(qing)況下，不排除他們(men)會(hui)在(zai)(zai)利益驅使下，擾亂市場(chang)(chang)秩序。”

　　對于管理(li)監督這個問題，《辦法》明(ming)確(que)規定，保(bao)險公司(si)應建(jian)立(li)專(zhuan)屬(shu)獨立(li)保(bao)險代(dai)理(li)人專(zhuan)管員(yuan)門店巡(xun)查(cha)制度(du)，專(zhuan)管員(yuan)負責指(zhi)導(dao)開展業務(wu)(wu)(wu)、監督業務(wu)(wu)(wu)行為、服(fu)務(wu)(wu)(wu)消費者等工作，每月對門店的現(xian)場巡(xun)查(cha)頻次不少于2次。監管部門對保(bao)險公司(si)專(zhuan)屬(shu)獨立(li)保(bao)險代(dai)理(li)人違法違規行為，堅持對所屬(shu)保(bao)險公司(si)同(tong)查(cha)同(tong)處原(yuan)則。