銀保(bao)監會近日發布《關(guan)于規范(fan)短(duan)期(qi)健康保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)有關(guan)問題的通知》，旨在引導短(duan)期(qi)健康保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)規范(fan)發展(zhan)，保(bao)護(hu)消費(fei)者合法權益，維護(hu)市場(chang)公(gong)平合理的競爭秩序。

　　補制度短板

　　近(jin)年(nian)來，短(duan)期(qi)健(jian)康保險在快速發(fa)展(zhan)同時，也面臨一(yi)些突出問題。比(bi)如，部分(fen)產(chan)(chan)品缺乏定價基礎(chu)，保額(e)虛(xu)高；部分(fen)公司銷售(shou)行為不(bu)規范(fan)，把(ba)短(duan)期(qi)健(jian)康險當(dang)作(zuo)長期(qi)健(jian)康險銷售(shou)，一(yi)旦賠付率超(chao)過預期(qi)就停售(shou)產(chan)(chan)品，嚴(yan)重(zhong)侵害了(le)消費者(zhe)利益；核保理賠不(bu)規范(fan)以及無序競爭等。

　　銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)會(hui)相(xiang)關負(fu)責人表示，《通知》以問題為(wei)導向，通過(guo)明確(que)監(jian)管(guan)要求(qiu)，補齊(qi)監(jian)管(guan)制度(du)短(duan)板，向行業明確(que)傳達了短(duan)期(qi)(qi)健康(kang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)業務(wu)(wu)規(gui)(gui)范經營的(de)(de)信號。一是(shi)規(gui)(gui)范產(chan)品續保(bao)(bao)(bao)。明確(que)短(duan)期(qi)(qi)健康(kang)險(xian)不得(de)續保(bao)(bao)(bao)，嚴(yan)(yan)禁把(ba)短(duan)期(qi)(qi)健康(kang)險(xian)當作長期(qi)(qi)健康(kang)險(xian)進行銷售(shou)。二是(shi)加大信息(xi)披露(lu)力度(du)。要求(qiu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司每半年披露(lu)短(duan)期(qi)(qi)健康(kang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)業務(wu)(wu)整體賠(pei)(pei)付率，接受社會(hui)監(jian)督(du)。三是(shi)規(gui)(gui)范銷售(shou)行為(wei)。嚴(yan)(yan)禁捆綁強制搭售(shou)，限制消費者(zhe)購買產(chan)品和服(fu)(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)權利。嚴(yan)(yan)禁隨意(yi)停(ting)售(shou)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司停(ting)售(shou)短(duan)期(qi)(qi)健康(kang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品，應當披露(lu)具體停(ting)售(shou)原因、停(ting)售(shou)時間，以及(ji)后續服(fu)(fu)務(wu)(wu)措施等信息(xi)。四(si)是(shi)規(gui)(gui)范核(he)保(bao)(bao)(bao)理(li)賠(pei)(pei)。要求(qiu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司規(gui)(gui)范設定(ding)健康(kang)告知信息(xi)，不得(de)無禮拒賠(pei)(pei)。

　　提選購建議

　　下(xia)一步，銀保(bao)(bao)監(jian)(jian)會將(jiang)不斷完(wan)善監(jian)(jian)管(guan)規則體(ti)(ti)系，壓實保(bao)(bao)險公司經營管(guan)理主體(ti)(ti)責任，督(du)促保(bao)(bao)險機構規范業務經營行為(wei)，提升(sheng)經營管(guan)理水平，切實保(bao)(bao)護保(bao)(bao)險消費者的合法權益，更好滿(man)足人民群眾健康保(bao)(bao)障需求。

　　銀保監會從兩方面對消費者選購健康(kang)保險產品提出建議：

　　一(yi)是(shi)建議(yi)消費者在選購(gou)健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品時(shi)認真閱讀產(chan)品條(tiao)款(kuan)，并(bing)重(zhong)點(dian)關(guan)(guan)注(zhu)產(chan)品的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)間(jian)和保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責任(ren)。短期(qi)健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)間(jian)一(yi)般是(shi)在1年及以下，且不(bu)保(bao)(bao)(bao)證續保(bao)(bao)(bao)。保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)間(jian)超過1年的，或包含保(bao)(bao)(bao)證續保(bao)(bao)(bao)責任(ren)的健康險(xian)(xian)，屬(shu)于(yu)長期(qi)健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。同時(shi)，對于(yu)費用補償型的健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品來講，其責任(ren)遵循損失(shi)補償原則，發生的醫(yi)療費用不(bu)能重(zhong)復(fu)理賠，建議(yi)消費者購(gou)買此類產(chan)品時(shi)重(zhong)點(dian)關(guan)(guan)注(zhu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)條(tiao)款(kuan)相關(guan)(guan)情況(kuang)，不(bu)建議(yi)重(zhong)復(fu)購(gou)買此類產(chan)品。

　　二是(shi)建議消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)合(he)理購(gou)買(mai)健(jian)康保險產(chan)品。購(gou)買(mai)健(jian)康保險的(de)目的(de)是(shi)年(nian)輕(qing)時(shi)(shi)為(wei)老年(nian)做準(zhun)備，現在為(wei)將來(lai)做準(zhun)備。短(duan)期(qi)健(jian)康保險的(de)特點(dian)是(shi)期(qi)限短(duan)，年(nian)輕(qing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)購(gou)買(mai)產(chan)品價(jia)格(ge)會(hui)比(bi)較便宜，但短(duan)期(qi)健(jian)康險也有自身局(ju)限性，比(bi)如，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)因健(jian)康狀況(kuang)變化導(dao)致醫療費(fei)(fei)用風險增加，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)再次購(gou)買(mai)產(chan)品的(de)價(jia)格(ge)會(hui)升高，同時(shi)(shi)也會(hui)面臨產(chan)品停售，無(wu)法再次購(gou)買(mai)的(de)情況(kuang)。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)在選擇健(jian)康保險產(chan)品時(shi)(shi)，不僅要關注(zhu)產(chan)品的(de)價(jia)格(ge)，還要關注(zhu)產(chan)品的(de)長期(qi)保障功能和(he)保障水平。