伴隨夏季到來，近期極端天(tian)氣狀況頻發，多(duo)地降水突破(po)7月極值，這也導致了大量(liang)航班延誤甚至取(qu)消，影響人們出(chu)行。

　　對此，不(bu)少出(chu)(chu)行者通過提前購買“航班(ban)延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險”減少損失。當前，市場上常見的延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險主要分為航空公(gong)(gong)司(si)與保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)合作推出(chu)(chu)的航空旅行險，銀行信用卡和保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)合作推出(chu)(chu)的延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險，以及保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)通過第三方(fang)平(ping)臺售賣的延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險，賠付金(jin)額從幾十元至(zhi)數千元不(bu)等，相關(guan)延(yan)(yan)誤(wu)(wu)標準也(ye)有所(suo)差異。

　　業內人(ren)士建議(yi)，出(chu)行者購買延誤(wu)險應注意(yi)承保(bao)的航班限(xian)制(zhi)、延誤(wu)起賠點以及(ji)投保(bao)時(shi)間(jian)限(xian)制(zhi)。此外，如果(guo)是非自動理賠則需注意(yi)理賠時(shi)效要(yao)求(qiu)。

　　不同類型延誤險差異較大

　　“像最近這種暴雨多的(de)天氣出去旅游(you)，我會(hui)盡量(liang)選擇高(gao)鐵，實在比較(jiao)遠需要買(mai)(mai)機票的(de)話，我一(yi)般會(hui)在購買(mai)(mai)機票的(de)時(shi)候附加一(yi)份延(yan)誤(wu)險。”中(zhong)學教師李(li)女(nv)士近期開(kai)始放暑(shu)假，在談及購票計劃時(shi)表示會(hui)選擇航班(ban)延(yan)誤(wu)險，“賠付(fu)的(de)錢確實沒多少，但是保(bao)險支出也不多，萬一(yi)晚點(dian)了，買(mai)(mai)個延(yan)誤(wu)險也能尋(xun)求點(dian)安慰。”

　　李(li)女士對(dui)于(yu)延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險的(de)(de)看法(fa)或許(xu)也代表了(le)一(yi)部(bu)分出(chu)行者(zhe)的(de)(de)態(tai)度。事實上，航班(ban)延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險就(jiu)是一(yi)種具(ju)有(you)“對(dui)賭”特性(xing)的(de)(de)保險，如(ru)果在(zai)坐飛機出(chu)行期間出(chu)現較長時間航班(ban)延(yan)(yan)誤(wu)(wu)，就(jiu)可以通過購買(mai)航班(ban)延(yan)(yan)誤(wu)(wu)險的(de)(de)方(fang)式來(lai)對(dui)沖一(yi)定的(de)(de)時間損失。

　　當前市場上(shang)常見(jian)的(de)延(yan)誤(wu)(wu)(wu)險(xian)(xian)主要(yao)分(fen)(fen)為(wei)航(hang)空公司與保(bao)險(xian)(xian)公司合作推出(chu)(chu)的(de)航(hang)空旅行險(xian)(xian)，銀(yin)行信(xin)用(yong)卡和保(bao)險(xian)(xian)公司合作推出(chu)(chu)的(de)延(yan)誤(wu)(wu)(wu)險(xian)(xian)，以(yi)及保(bao)險(xian)(xian)公司通過第(di)三方平臺售(shou)賣的(de)延(yan)誤(wu)(wu)(wu)險(xian)(xian)。從賠(pei)(pei)付(fu)時(shi)間上(shang)看，多數(shu)以(yi)延(yan)誤(wu)(wu)(wu)2小時(shi)以(yi)上(shang)為(wei)賠(pei)(pei)付(fu)標(biao)準，部分(fen)(fen)需要(yao)延(yan)誤(wu)(wu)(wu)4小時(shi)賠(pei)(pei)付(fu)，賠(pei)(pei)付(fu)金額為(wei)數(shu)十元(yuan)至上(shang)千元(yuan)不(bu)等。

　　整體來看，航(hang)空公司(si)與保險(xian)公司(si)推出的(de)航(hang)空延(yan)誤(wu)險(xian)，以及保險(xian)公司(si)通過(guo)第(di)三方(fang)平臺(tai)售(shou)賣的(de)延(yan)誤(wu)險(xian)普遍賠付金額(e)較低，往往需(xu)要在計劃起飛時間(jian)24小時前(qian)購買(mai)，并且部分延(yan)誤(wu)險(xian)不(bu)保取消、返航(hang)、備降等情(qing)況。

　　例如(ru)，東方(fang)航(hang)空(kong)與太保(bao)(bao)(bao)(bao)推(tui)出的國內航(hang)延險(xian)售價30元(yuan)(yuan)，延誤(wu)時(shi)長超過(guo)3小時(shi)，保(bao)(bao)(bao)(bao)額200元(yuan)(yuan)。航(hang)旅縱(zong)橫(heng)聯合(he)天安(an)財險(xian)提(ti)(ti)供(gong)的航(hang)空(kong)延誤(wu)險(xian)分為10元(yuan)(yuan)款、28元(yuan)(yuan)款，10元(yuan)(yuan)版(ban)本在延誤(wu)超過(guo)100分鐘(zhong)時(shi)可以覆(fu)蓋保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)，最高(gao)(gao)可賠(pei)付(fu)100元(yuan)(yuan)；28元(yuan)(yuan)版(ban)本在延誤(wu)超過(guo)130分鐘(zhong)時(shi)可以覆(fu)蓋保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)，最高(gao)(gao)可賠(pei)400元(yuan)(yuan)。騰(teng)訊微保(bao)(bao)(bao)(bao)聯合(he)華(hua)泰保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)提(ti)(ti)供(gong)的航(hang)空(kong)延誤(wu)險(xian)8.8元(yuan)(yuan)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)/次(ci)，起(qi)飛延誤(wu)或取消30分鐘(zhong)以上賠(pei)8.8元(yuan)(yuan)，3小時(shi)以上賠(pei)66元(yuan)(yuan)，同樣需(xu)提(ti)(ti)前24小時(shi)購買(mai)。

　　與上述延誤(wu)(wu)險相比，信(xin)用(yong)卡延誤(wu)(wu)險普遍賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)更多(duo)(duo)，賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)金(jin)額幾乎均在百元(yuan)(yuan)以上，部分可(ke)達數千(qian)元(yuan)(yuan)，但對卡種、支付(fu)(fu)等方面也要求更多(duo)(duo)。例如，民生銀(yin)行精英白(bai)信(xin)用(yong)卡，2小(xiao)時(shi)(shi)以上定(ding)額賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)1000元(yuan)(yuan)，4小(xiao)時(shi)(shi)以上定(ding)額賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)2000元(yuan)(yuan)。平安(an)銀(yin)行標(biao)準白(bai)金(jin)卡、百夫長(chang)白(bai)金(jin)卡，2小(xiao)時(shi)(shi)以上最高賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)2000元(yuan)(yuan)。中(zhong)信(xin)銀(yin)行收費(fei)白(bai)金(jin)卡，2小(xiao)時(shi)(shi)以上最高賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)1000元(yuan)(yuan)，4小(xiao)時(shi)(shi)以上最高賠(pei)(pei)(pei)付(fu)(fu)2000元(yuan)(yuan)。

　　值得注意的(de)是，部分信用(yong)卡(ka)延(yan)誤(wu)險(xian)帶(dai)有(you)附加條件，因此消費者使用(yong)前需仔(zi)細閱讀相(xiang)關說(shuo)明。例如，中信信用(yong)卡(ka)延(yan)誤(wu)險(xian)只能用(yong)于純機票訂單(dan)，帶(dai)有(you)任(ren)何旅游(you)團費或附加費用(yong)的(de)訂單(dan)均不屬于保(bao)險(xian)生(sheng)效(xiao)的(de)條件，而(er)且最(zui)新(xin)的(de)細則明確排除里程兌換機票航(hang)班延(yan)誤(wu)的(de)情(qing)況，同(tong)時(shi)，在訂票渠道方面也有(you)所限制(zhi)，非指定渠道購票不符合航(hang)班延(yan)誤(wu)險(xian)生(sheng)效(xiao)的(de)條件。

　　多公司提高理賠門檻

　　由(you)于航班延(yan)誤險一直是(shi)“薅羊(yang)毛(mao)”的“重災區”，因此近年(nian)來不少保(bao)險公(gong)司(si)已提高了理(li)賠(pei)門檻(jian)，包括(kuo)拉長(chang)延(yan)誤時(shi)間，降低(di)賠(pei)付額度(du)等。

　　例如(ru)，平安銀行信(xin)(xin)用(yong)卡中心(xin)此前發(fa)(fa)布(bu)公告，宣布(bu)對(dui)隨心(xin)飛(fei)類(lei)產品(pin)的延(yan)誤(wu)險(xian)(xian)策(ce)略(lve)進(jin)行調整(zheng)，在隨心(xin)飛(fei)有效期(qi)內(nei)(nei)，一位持卡人最(zui)多獲得3次延(yan)誤(wu)險(xian)(xian)賠付。中信(xin)(xin)航(hang)班(ban)延(yan)誤(wu)險(xian)(xian)權益也(ye)在去年(nian)(nian)末發(fa)(fa)生變更，將(jiang)原細則內(nei)(nei)容“免年(nian)(nian)費(fei)政(zheng)策(ce)類(lei)白(bai)金(jin)信(xin)(xin)用(yong)卡產品(pin)的客戶，每自(zi)然月(yue)入賬(zhang)(zhang)計積分(fen)交易金(jin)額(e)達(da)3000元(yuan)之日起，次月(yue)月(yue)底前搭乘航(hang)班(ban)可(ke)享受(shou)補(bu)償(chang)”調整(zheng)為“免年(nian)(nian)費(fei)政(zheng)策(ce)類(lei)白(bai)金(jin)信(xin)(xin)用(yong)卡產品(pin)的客戶，每自(zi)然月(yue)入賬(zhang)(zhang)計積分(fen)交易金(jin)額(e)達(da)3000元(yuan)次日起，次月(yue)月(yue)底前搭乘航(hang)班(ban)可(ke)享受(shou)補(bu)償(chang)”。

　　此外(wai)，記者注意到，不(bu)少航(hang)延險產品都增加了免責條款，即如果投保(bao)(bao)人投保(bao)(bao)時，已(yi)經(jing)知道或(huo)合(he)理推斷可能(neng)發生延誤，保(bao)(bao)險公司將不(bu)承擔賠付責任。

　　談(tan)及保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)提高相關標(biao)準原因，慧擇副(fu)總裁宋大(da)(da)盛(sheng)表(biao)示，首先因為(wei)賠付率高；其次，定額給付的賠付方式(shi)讓部分不法分子有利(li)可圖，易引發風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，部分售(shou)票平臺、旅行社、航(hang)空公(gong)司(si)等內(nei)部相關工作人員，能(neng)提前查到和預知航(hang)班延誤情況，引發道德風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)惡(e)意投(tou)保(bao)；第三，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)風(feng)(feng)(feng)控(kong)能(neng)力不足，主(zhu)要表(biao)現(xian)在無法獲得全面航(hang)班延誤數(shu)據，雷雨惡(e)劣天氣的高頻延誤季(ji)節投(tou)保(bao)量(liang)大(da)(da)于低(di)頻延誤季(ji)節投(tou)保(bao)量(liang)，賠付風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)難以控(kong)制(zhi)。

　　中(zhong)國(guo)社科(ke)院保(bao)險(xian)與經(jing)濟發(fa)展研究中(zhong)心副主任王向楠(nan)同樣(yang)認為，航(hang)(hang)延險(xian)的兩個特(te)點使得產(chan)品有(you)天然(ran)的“漏洞(dong)”，容易(yi)誘發(fa)“投機(ji)”。“一方面(mian)，被保(bao)險(xian)人的實際損失沒有(you)統一標準，而延誤險(xian)都是賠一樣(yang)的錢。另一方面(mian)現在很多航(hang)(hang)班延誤的情(qing)況，都能通過一些APP查到，導致‘羊毛黨(dang)’占有(you)信息優勢。”

　　延誤險多重爭議待解

　　事(shi)實(shi)上，近年來關于航(hang)班(ban)(ban)延(yan)誤險(xian)始(shi)終爭議較(jiao)大。一(yi)方(fang)面，部分旅客購票(piao)時常(chang)被“捆綁”購買延(yan)誤險(xian)，或(huo)者無法(fa)有效得到理賠(pei)。記者在一(yi)些投訴網站上，以“航(hang)班(ban)(ban)”“延(yan)誤”或(huo)“取消(xiao)”搜(sou)索，得到了多則投訴，內容包括“符合理賠(pei)條件卻被拒賠(pei)”“機(ji)票(piao)取消(xiao)保(bao)(bao)險(xian)拒退本(ben)金(jin)”等。另一(yi)方(fang)面，延(yan)誤險(xian)也(ye)成為“羊毛黨”下手重點，甚至有人(ren)通(tong)過偽造航(hang)班(ban)(ban)延(yan)誤證明，虛構延(yan)誤保(bao)(bao)險(xian)標的實(shi)施(shi)騙保(bao)(bao)，使保(bao)(bao)險(xian)公司蒙受(shou)損(sun)失。

　　去年南京市公安局發布消息稱(cheng)，鼓樓警方成功偵(zhen)破(po)一起涉(she)嫌(xian)航班延誤(wu)保險詐騙案。曾有(you)過航空服務(wu)類工作經歷(li)的李某，為獲(huo)得延誤(wu)險索賠，會在網絡上(shang)挑選(xuan)延誤(wu)率較高(gao)的航班，并使(shi)用親朋好友的20多個身份(fen)證號以及護(hu)照號購(gou)買機票(piao)，每一個身份(fen)最多購(gou)買30到(dao)40份(fen)延誤(wu)險。

　　一保(bao)險經(jing)(jing)紀(ji)公司人士告訴記者(zhe)，不(bu)少保(bao)險公司寧(ning)愿承受虧損，也(ye)不(bu)愿意取消航(hang)延(yan)(yan)險的(de)關鍵就在于，航(hang)延(yan)(yan)險能夠更好(hao)地吸(xi)引用戶(hu)(hu)。而(er)根(gen)據客戶(hu)(hu)的(de)需求和特質做完行為畫像后，通過銷(xiao)售其他金融產(chan)品(pin)，也(ye)能保(bao)證(zheng)盈利(li)空間。某種意義上說，航(hang)延(yan)(yan)險已經(jing)(jing)不(bu)是一種普通的(de)保(bao)險產(chan)品(pin)，而(er)是一種營銷(xiao)工具。

　　對于正常出(chu)行的消(xiao)費(fei)者(zhe)而言，業內人士建(jian)議，購買(mai)延誤(wu)險應注意承保的航(hang)班限制(zhi)、延誤(wu)起賠(pei)(pei)點，以及投保時間限制(zhi)。此外，還(huan)需關(guan)注理(li)賠(pei)(pei)是(shi)自動(dong)理(li)賠(pei)(pei)還(huan)是(shi)非(fei)自動(dong)理(li)賠(pei)(pei)，非(fei)自動(dong)理(li)賠(pei)(pei)應注意理(li)賠(pei)(pei)時效要求。