日(ri)前(qian)，中國保(bao)險行業(ye)協會向社(she)會發布2021年(nian)度機動車(che)交通事故責任強(qiang)(qiang)制保(bao)險（交強(qiang)(qiang)險）經營情(qing)況。數據顯示(shi)，2021年(nian)1月(yue)1日(ri)至2021年(nian)12月(yue)31日(ri)，交強(qiang)(qiang)險承(cheng)保(bao)機動車(che)數量(liang)3.23億輛（其中汽車(che)2.87億輛），保(bao)費收入2374億元，保(bao)障(zhang)金(jin)額64萬億元。2021年(nian)是車(che)險綜(zong)合改革(ge)后的第(di)一(yi)個完整經營年(nian)度，交強(qiang)(qiang)險經營情(qing)況也在各方(fang)共同努(nu)力(li)下(xia)持續(xu)向好，民生保(bao)障(zhang)職能不斷增強(qiang)(qiang)。

　　作為(wei)一種(zhong)肩負著(zhu)社會管理(li)職(zhi)能(neng)的(de)強(qiang)制性商業保險(xian)(xian)，交強(qiang)險(xian)(xian)能(neng)夠在最大(da)程度(du)上為(wei)交通事故受(shou)害人(ren)提供及時和(he)基本的(de)保障，切實(shi)關(guan)系著(zhu)民生。2021年，交強(qiang)險(xian)(xian)保障水平(ping)和(he)服務能(neng)力得到(dao)有效(xiao)提升(sheng)，改革紅利深入惠(hui)及廣(guang)大(da)消費(fei)者。

　　首先，經營(ying)數(shu)據亮(liang)眼，保(bao)(bao)(bao)障(zhang)功(gong)能與服務質效有效提升。2021年，交強險在承(cheng)保(bao)(bao)(bao)數(shu)量(liang)(liang)、保(bao)(bao)(bao)費(fei)收入、成本控制(zhi)等方(fang)面都表現亮(liang)眼。覆蓋面上(shang)，參(can)保(bao)(bao)(bao)機動(dong)車(che)(che)數(shu)量(liang)(liang)達到3.23億(yi)(yi)輛；保(bao)(bao)(bao)障(zhang)性上(shang)，責(ze)任限額提升后消(xiao)費(fei)者(zhe)獲(huo)得保(bao)(bao)(bao)額增加(jia)21萬億(yi)(yi)元，賠(pei)款增加(jia)90億(yi)(yi)元；保(bao)(bao)(bao)費(fei)結構上(shang)，優(you)化后的(de)(de)費(fei)率浮動(dong)方(fang)案下，車(che)(che)均保(bao)(bao)(bao)費(fei)進一步下降(jiang)，消(xiao)費(fei)者(zhe)節省保(bao)(bao)(bao)費(fei)支出82億(yi)(yi)元，安全駕駛的(de)(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)獲(huo)得了更大(da)的(de)(de)優(you)惠幅度(du)，群(qun)眾(zhong)的(de)(de)安全駕駛意識進一步增強。

　　其次，整(zheng)體(ti)經(jing)營更加靈活，惠民(min)利民(min)的(de)服務(wu)屬(shu)性進一步加強(qiang)。針對(dui)新冠肺炎(yan)疫情下(xia)的(de)新形勢(shi)、新情況(kuang)，交強(qiang)險(xian)為解決全產業(ye)鏈風險(xian)提供(gong)助力(li)，保障實體(ti)經(jing)濟(ji)發展(zhan)下(xia)的(de)貨運物流(liu)暢通。交強(qiang)險(xian)也針對(dui)疫情地區進行靈活的(de)政策調(diao)整(zheng)，大力(li)發展(zhan)線上業(ye)務(wu)辦理，最(zui)大限度(du)做到便民(min)利民(min)。

　　再(zai)次，保(bao)險制度進一步優化，配套(tao)機制不斷完(wan)善(shan)。2021年銀保(bao)監會與(yu)財(cai)政部等相關部門共(gong)同完(wan)善(shan)出臺的(de)《道(dao)路交(jiao)通事故社會救助(zhu)基金管理(li)辦法》，進一步完(wan)善(shan)了(le)與(yu)交(jiao)強險有關的(de)配套(tao)機制，擴大救助(zhu)對象范(fan)圍，延長救助(zhu)時間，壓縮辦理(li)時限，規范(fan)救助(zhu)基金網上(shang)申請和審核流程。

　　交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)作(zuo)為法定強(qiang)制保(bao)(bao)險(xian)(xian)，其經(jing)(jing)營效果與服務質量與我國的車險(xian)(xian)綜(zong)合改革(ge)(ge)相輔相成(cheng)。在(zai)10余年來的改革(ge)(ge)、演化(hua)與完善中，交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)形成(cheng)了“政府定價，保(bao)(bao)險(xian)(xian)行業自負(fu)盈虧”的經(jing)(jing)營模式(shi)。未(wei)來，可繼續堅定不移深(shen)化(hua)車險(xian)(xian)綜(zong)合改革(ge)(ge)，推動行業提升交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)經(jing)(jing)營效率和服務質量，優化(hua)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)制度機制，滿足消(xiao)費者日益增長的保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)障(zhang)需要。

　　一(yi)是加(jia)強(qiang)行(xing)業(ye)引(yin)導，實現(xian)持續(xu)發(fa)(fa)展。2021年我國交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)經營已基本(ben)實現(xian)盈虧平衡。然而在(zai)實際經營過程(cheng)中，仍有少數保(bao)險(xian)(xian)公司因(yin)經營不善而虧損。為實現(xian)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)業(ye)務的持續(xu)、健(jian)康(kang)與穩定(ding)發(fa)(fa)展，一(yi)方(fang)面(mian)可加(jia)強(qiang)引(yin)導，助力保(bao)險(xian)(xian)公司加(jia)強(qiang)內部管(guan)理降(jiang)低成本(ben)，充分利用資金實現(xian)盈利，更好服務于市場(chang)發(fa)(fa)展。另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)也應擴(kuo)寬財產保(bao)障途(tu)徑(jing)，積極探索吸納(na)多方(fang)資本(ben)，加(jia)快推進(jin)產品創新相關制度建設，增(zeng)強(qiang)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)的經營活力，保(bao)障交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)的持續(xu)經營。

　　二是堅持群眾導(dao)向，不(bu)(bu)斷(duan)彌補保障缺口。交強險(xian)應堅持落實“保護群眾利(li)益”這一主要目標，繼續堅定推進“減價、增保、提質”，不(bu)(bu)斷(duan)擴大保障覆蓋(gai)面，優化費率設計，讓(rang)改革紅利(li)深(shen)入(ru)惠及消費者(zhe)，增強消費者(zhe)的保險(xian)獲得感。

　　三是(shi)健全(quan)相(xiang)關(guan)程序(xu)，完(wan)善(shan)交強(qiang)險運營全(quan)周(zhou)期制度。交強(qiang)險的(de)初衷是(shi)保障人(ren)民權益，提升道路(lu)安(an)(an)(an)全(quan)。因此，除險種本身外，還(huan)應積(ji)極完(wan)善(shan)道路(lu)安(an)(an)(an)全(quan)及事故(gu)處理的(de)全(quan)周(zhou)期程序(xu)，加強(qiang)機(ji)動(dong)車監(jian)管、加大交通(tong)安(an)(an)(an)全(quan)保障力度、加快交通(tong)事故(gu)賠(pei)償(chang)流程、優化受(shou)害(hai)者維(wei)權渠道、引入政(zheng)府(fu)補償(chang)金，真正減輕群眾在交通(tong)安(an)(an)(an)全(quan)中承(cheng)受(shou)的(de)風險與損失。

　　四是與時俱進(jin)(jin)，不(bu)斷優化、完善交(jiao)強(qiang)險制(zhi)度。車(che)(che)險產品是與新(xin)科技聯系最緊密(mi)、受社會(hui)發展影響(xiang)最深(shen)刻(ke)的險種之一，經營情況處在不(bu)斷的變動之中。應定(ding)期回溯調(diao)整行(xing)業基準費(fei)率(lv)，及時進(jin)(jin)行(xing)費(fei)率(lv)方案調(diao)整，還應及時關注新(xin)能源(yuan)汽(qi)車(che)(che)甚至無人駕駛汽(qi)車(che)(che)等細分市(shi)場的交(jiao)強(qiang)險調(diao)整問題，做到(dao)未雨綢(chou)繆(mou)，與時俱進(jin)(jin)。

　　（作者系清華大學國家金融研究(jiu)院中國保險(xian)與養老(lao)金研究(jiu)中心主任）