中國(guo)證(zheng)券報記(ji)者5月8日(ri)了解(jie)到，某銀行北京支(zhi)行即日(ri)起下調30萬元以下的三年期存(cun)款(kuan)利率(lv)。今年以來，多家中小銀行和股份制銀行陸續(xu)降低存(cun)款(kuan)利率(lv)。

　　記者走(zou)訪北京(jing)地區多家(jia)銀行營(ying)業網(wang)點(dian)了(le)解到(dao)，代(dai)銷(xiao)保(bao)險成為銀行客戶經理(li)推(tui)銷(xiao)的重(zhong)點(dian)產(chan)品，其(qi)中，終身壽險備(bei)受青睞。專家(jia)建議，投(tou)資者應平衡好風險和收益關系，進(jin)行多元資產(chan)配置。

　　調降存款利率

　　“從今天(tian)起，我(wo)(wo)行(xing)下調(diao)了存款(kuan)(kuan)利率(lv)。之前1萬(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)的三年期存款(kuan)(kuan)利率(lv)都是3.5%，今天(tian)起根據客戶(hu)的存款(kuan)(kuan)金額我(wo)(wo)們分成了三檔利率(lv)，1萬(wan)元(yuan)至10萬(wan)元(yuan)存款(kuan)(kuan)利率(lv)降為2.9%，10萬(wan)元(yuan)至30萬(wan)元(yuan)利率(lv)降為3.3%，30萬(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)還是3.5%。”上(shang)述某銀(yin)行(xing)北京支行(xing)營業部的工作人員表(biao)示(shi)。5月以(yi)來，渤海銀(yin)行(xing)、浙商銀(yin)行(xing)、恒(heng)豐銀(yin)行(xing)等(deng)多家銀(yin)行(xing)宣(xuan)布下調(diao)人民幣(bi)存款(kuan)(kuan)掛牌利率(lv)。

　　齊魯銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)(zai)其2022年度暨2023年第(di)一季度業績說明會(hui)上表示，該行(xing)(xing)將主動調整(zheng)資產結構，適(shi)時下(xia)調存(cun)款利率(lv)，提高(gao)低(di)成本存(cun)款占比。在(zai)(zai)中(zhong)金(jin)公司(si)固收團(tuan)隊看來，銀(yin)行(xing)(xing)存(cun)款利率(lv)需要(yao)降(jiang)低(di)以提升(sheng)資金(jin)活性和貨幣流通速度，很多中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)和股份制銀(yin)行(xing)(xing)正在(zai)(zai)陸續下(xia)調存(cun)款利率(lv)，未來銀(yin)行(xing)(xing)的存(cun)款利率(lv)仍有下(xia)降(jiang)空間。

　　“下調(diao)(diao)存(cun)款(kuan)利(li)率(lv)不會對存(cun)款(kuan)穩(wen)定性(xing)造成影響。”浙(zhe)商(shang)銀(yin)行(xing)表示，本次利(li)率(lv)調(diao)(diao)整是該行(xing)參考市場利(li)率(lv)走勢(shi)，深(shen)化存(cun)款(kuan)利(li)率(lv)市場化改革(ge)的具體實踐。下一步，浙(zhe)商(shang)銀(yin)行(xing)將綜合考慮自身(shen)經營彈(dan)性(xing)，適(shi)時調(diao)(diao)整存(cun)款(kuan)利(li)率(lv)，拓展融資(zi)渠道(dao)多(duo)樣性(xing)，提升負債穩(wen)定性(xing)。

　　推薦購買保險產品

　　“存款利(li)率下降已(yi)經是大勢所趨。我們建議(yi)客(ke)戶把一(yi)部分資金拉長(chang)期限，推薦(jian)購買保險(xian)產品。”上(shang)述某銀行(xing)北京支行(xing)的客(ke)戶經理向記者說。

　　渤海銀行(xing)北京分行(xing)營業部的客戶(hu)經理(li)同樣向記(ji)者推薦了保險產品(pin)：“如果看(kan)重穩定性，保本(ben)保息的產品(pin)主(zhu)要有存(cun)款(kuan)(kuan)和(he)保險兩類。如果擔心(xin)存(cun)款(kuan)(kuan)利率下(xia)調，建議(yi)根據資金金額和(he)流動性需求，配置一些保險產品(pin)，這(zhe)樣能夠鎖定長期利率，確保預期收益。”

　　上(shang)述情(qing)況并非(fei)是個例，記者(zhe)走訪北(bei)京地區多家(jia)銀行(xing)網點發現，隨著(zhu)存款利(li)率的降低，代銷保(bao)險成為銀行(xing)客戶(hu)經理推(tui)銷的重點產品，其中終身壽險是銀行(xing)一線營銷人員推(tui)薦的“心(xin)頭好”。

　　“我們代銷的(de)(de)終(zhong)身(shen)壽(shou)(shou)險利率為3.5%。終(zhong)身(shen)壽(shou)(shou)險的(de)(de)優勢在于固(gu)定(ding)和復利，長期(qi)來看收益很不錯。終(zhong)身(shen)壽(shou)(shou)險還可以(yi)實(shi)現資產隔離，化解婚姻(yin)、稅(shui)務等風險對資產的(de)(de)影響。”某上市銀行(xing)(xing)北京支行(xing)(xing)理(li)財經理(li)說。

　　業內人士告訴記(ji)者，保(bao)險類(lei)產品如此(ci)受銀(yin)行(xing)(xing)青睞，還在于代(dai)銷保(bao)險給銀(yin)行(xing)(xing)提(ti)(ti)供的提(ti)(ti)成收益。據平安(an)銀(yin)行(xing)(xing)披露的2023年(nian)一季報顯示，報告期內，平安(an)銀(yin)行(xing)(xing)代(dai)理保(bao)險收入(ru)高達13.18億元，同比增(zeng)長83.8%。

　　建議多元配置

　　“對我來說，存款利率下降(jiang)沒什么影(ying)響，反正銀行(xing)普遍都降(jiang)了。現(xian)在(zai)這筆存款到(dao)期后(hou)，會再對比(bi)其他(ta)銀行(xing)的利率，但還(huan)是(shi)會繼續把錢(qian)存在(zai)銀行(xing)。”北京(jing)的賈女(nv)士說。

　　巨豐投顧(gu)高級投資顧(gu)問翁梓馳表示，由于(yu)儲戶(hu)對于(yu)銀行(xing)的(de)理(li)財路徑(jing)依賴，所以短期內不會出(chu)現“存款搬家(jia)”的(de)情況。

　　招聯首(shou)席研究(jiu)員董(dong)希(xi)淼認(ren)為(wei)，從(cong)長期來看(kan)，市(shi)場無風險利率下(xia)降是大勢(shi)所趨。對(dui)居(ju)民個人而言，應平衡好風險與收益的關系。若希(xi)望獲得較高收益，那(nei)么(me)必須承受較高風險。若追(zhui)求(qiu)穩(wen)健(jian)收益，則在存款之外可適當配置現金管理類理財(cai)產品及貨幣基金等。

　　光(guang)大(da)證券首席金融業分析師王一(yi)峰認為，銀行存(cun)款利率的下調可能(neng)對銀行的收入結構、居民財(cai)富(fu)管理產品(pin)選擇產生(sheng)影響。銀行可通(tong)過系(xi)統性提升大(da)類資產配置能(neng)力等措施(shi)，完善綜合金融服務，提高獲客及留客能(neng)力。