日前，河南、廣(guang)東等多地(di)部(bu)分中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)下(xia)調(diao)人民幣存(cun)(cun)款利率。中(zhong)國證券報記(ji)者4月(yue)13日調(diao)研北京多家國有行(xing)(xing)、股份行(xing)(xing)營業網點(dian)時發現，部(bu)分大(da)行(xing)(xing)的存(cun)(cun)款利率略有調(diao)整，但多數銀(yin)行(xing)(xing)表示暫未收到下(xia)調(diao)存(cun)(cun)款利率的通(tong)知。 

　　多位銀行(xing)員工表示，存(cun)款利(li)率或下調，目前建議配置銀保產品。針(zhen)對去年多家銀行(xing)凈(jing)息差(cha)承(cheng)壓，銀行(xing)高管(guan)回應表示，2023年將加(jia)強主動管(guan)理，持續優(you)化資產負債結構(gou)。 

　　多家銀行調降存款利率

　　記者(zhe)走(zou)訪北(bei)京地區(qu)銀行營業網點時發現(xian)，有大行存款利率略有調整(zheng)。“從4月1日(ri)起，我(wo)們(men)現(xian)在(zai)新(xin)資(zi)金1萬(wan)元起存和(he)5萬(wan)元起存的(de)(de)3年期產品，利率分別為3.05%和(he)3.1%，較之前(qian)的(de)(de)3.1%、3.25%分別下降(jiang)了5個、15個基(ji)點。”交通銀行北(bei)京某支行工(gong)作人員表示，新(xin)資(zi)金即從該行行外轉進來(lai)的(de)(de)資(zi)金。不過，多數銀行員工(gong)表示，暫未收到(dao)下調存款利率的(de)(de)通知。 

　　提及未來存款(kuan)利(li)率走勢(shi)，目(mu)前(qian)業內分析人(ren)士(shi)普遍認為(wei)，此番調(diao)整僅(jin)為(wei)此前(qian)存款(kuan)自律機制下調(diao)的影(ying)響，而非全國性(xing)新(xin)一輪存款(kuan)降息。但北(bei)京地區多家大行(xing)和股份行(xing)營業網(wang)點相關工作人(ren)員均向記者(zhe)表示，長期來看，存款(kuan)利(li)率或下調(diao)。 

　　穩健產品受青睞

　　在(zai)部(bu)分(fen)銀(yin)行(xing)存款利率(lv)下(xia)(xia)行(xing)背景(jing)下(xia)(xia)，不論何種類(lei)型(xing)銀(yin)行(xing)，代(dai)銷保險(xian)(xian)均成為銀(yin)行(xing)相關(guan)工作人員推介的重點(dian)產品。多位理(li)財經理(li)表示，對于追求中長(chang)期穩健收益的投(tou)資(zi)者(zhe)來說(shuo)，較(jiao)(jiao)長(chang)封閉期理(li)財、銀(yin)行(xing)保險(xian)(xian)產品（如(ru)增額終(zhong)身壽險(xian)(xian)）等產品是較(jiao)(jiao)優選擇。

　　“現(xian)(xian)在不少客戶(hu)存款到期或(huo)理(li)財產品贖回(hui)，會轉化一(yi)(yi)(yi)部分(fen)資金(jin)配置增額(e)終身壽險。”北(bei)京(jing)某股份(fen)行(xing)營業(ye)網(wang)點工作人員表示，該產品一(yi)(yi)(yi)方(fang)面可鎖定長期利率(lv)，實現(xian)(xian)確定收益(yi)；另一(yi)(yi)(yi)方(fang)面，它是一(yi)(yi)(yi)種復(fu)利計息，若長期不取，或(huo)可實現(xian)(xian)多(duo)倍收益(yi)。 

　　在具體投資(zi)方(fang)面，多位理(li)財經(jing)理(li)坦(tan)言(yan)，若資(zi)金(jin)并(bing)未長期(qi)閑置，增額終(zhong)身壽險并(bing)不(bu)是(shi)(shi)最佳選擇。“為了穩(wen)健起見，還是(shi)(shi)建(jian)議客戶組合搭(da)配(pei)，在定期(qi)存款、銀(yin)行理(li)財、銀(yin)保產(chan)品等(deng)多種產(chan)品中按比例配(pei)置資(zi)金(jin)。”北京農業銀(yin)行某營業網點工作人員表(biao)示。 

　　值得(de)關注的是，銀行(xing)一線員(yuan)工“賣力營銷(xiao)”銀保(bao)(bao)產(chan)品(pin)為(wei)銀行(xing)帶來的收益頗豐。截至2022年末，工商(shang)銀行(xing)代理銷(xiao)售個人(ren)保(bao)(bao)險超千億(yi)元(yuan)，達1144億(yi)元(yuan)；交通(tong)銀行(xing)代銷(xiao)保(bao)(bao)險產(chan)品(pin)余額2551.02億(yi)元(yuan)，較2021年末增加337.21億(yi)元(yuan)。 

　　優化資產負債結構

　　上市(shi)銀(yin)行(xing)(xing)2022年年報數據(ju)顯示，部分銀(yin)行(xing)(xing)凈息差(cha)承壓，息差(cha)收窄(zhai)導致盈利壓力增大。此前(qian)，多家銀(yin)行(xing)(xing)高管回(hui)應表示，2023年將(jiang)做好主動管理(li)，持續(xu)優化資產(chan)負債結構。 

　　“我行(xing)(xing)(xing)主動(dong)加強管理，持(chi)續優化資產和(he)負債結(jie)構，去年通過結(jie)構優化提升(sheng)集團息(xi)差(cha)7.52個(ge)基點。”中國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)副行(xing)(xing)(xing)長張毅表示，資產結(jie)構上(shang)(shang)，加大(da)貸款等高收益(yi)資產的(de)(de)投放(fang)(fang)，控(kong)制低(di)收益(yi)的(de)(de)同業拆放(fang)(fang)等資產的(de)(de)增長；在負債結(jie)構上(shang)(shang)注重“提活控(kong)高”，控(kong)制高成本存(cun)款占比。總體判斷，今年中行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)整體息(xi)差(cha)面臨(lin)小幅下行(xing)(xing)(xing)壓力(li)。 

　　展(zhan)望2023年凈息差(cha)趨勢，郵儲(chu)銀(yin)行(xing)副行(xing)長張學文認為，2023年穩(wen)息差(cha)既(ji)有挑戰(zhan)，也有積極因素。在資(zi)產(chan)(chan)端，隨著信貸(dai)需求回(hui)暖，各類(lei)市場(chang)利(li)率呈現回(hui)升跡象，新發放的(de)公司貸(dai)款利(li)率在逐步回(hui)升。預計(ji)今年新增(zeng)資(zi)產(chan)(chan)的(de)收益(yi)水平有企穩(wen)跡象，對(dui)凈息差(cha)有邊際上的(de)改善作用。