從線上投保、云(yun)端驗標、遠程(cheng)查勘，再到客戶端一(yi)鍵報案、系(xi)統定責、極速理(li)賠(pei)等保險服務……科技已成為當(dang)前(qian)農業保險機構開展工(gong)作的(de)“標配”。

　　日前，中國人民銀行、國家金融(rong)(rong)監督管(guan)理(li)總(zong)局(ju)等部(bu)門聯合發布《關于金融(rong)(rong)支持全面推(tui)進鄉(xiang)村(cun)振(zhen)興(xing)加快建設農(nong)業強國的(de)指導意見》，提出要(yao)(yao)做好農(nong)業關鍵(jian)核心技(ji)術(shu)攻(gong)關金融(rong)(rong)服(fu)務，發展農(nong)村(cun)數字普惠金融(rong)(rong)。農(nong)業保險(xian)作為農(nong)村(cun)金融(rong)(rong)服(fu)務體系的(de)重要(yao)(yao)組(zu)成部(bu)分，近年來(lai)一直(zhi)以數字技(ji)術(shu)與(yu)農(nong)業農(nong)村(cun)經濟深度融(rong)(rong)合為主攻(gong)方向，全面推(tui)進農(nong)業保險(xian)數字化轉型(xing)升(sheng)級，用科(ke)技(ji)為鄉(xiang)村(cun)振(zhen)興(xing)賦能。

　　理賠效率獲得提升

　　我國是農業大國，農業保(bao)險(xian)規模居全球第(di)(di)二位(wei)、亞洲第(di)(di)一位(wei)。截至2022年末(mo)，我國實(shi)現保(bao)險(xian)保(bao)費規模1192億元，同比增長23%，為(wei)1.67億戶次(ci)農戶提供5.46萬億元的風險(xian)保(bao)障。

　　在農業保險(xian)“擴面(mian)、提標、增品”進程中，科(ke)技的力(li)量不(bu)容忽視(shi)，用科(ke)技賦能農業保險(xian)高(gao)質量發展已成行業共識。打個電話，點點手機，足不(bu)出戶就能完成農業保險(xian)投保，農業保險(xian)正逐步從面(mian)對(dui)面(mian)經營轉向(xiang)線上化經營。

　　以北京為例，自2019年起北京已實現農(nong)業(ye)(ye)保(bao)險(xian)全流程信息化，從(cong)家畜養(yang)殖(zhi)到山間(jian)田園，從(cong)溫室(shi)大棚到特色種植，智慧養(yang)殖(zhi)、數字農(nong)業(ye)(ye)無處不在。數據顯示，今年1月至5月，北京農(nong)業(ye)(ye)保(bao)險(xian)參保(bao)農(nong)戶11.5萬戶次，提供風險(xian)保(bao)障(zhang)448.8億元(yuan)，支(zhi)付賠款6.4億元(yuan)，惠及農(nong)戶2.6萬戶次。

　　據了解，參保(bao)農(nong)戶可通(tong)過保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司電話(hua)、手(shou)機(ji)APP、微信小程序等多(duo)種方式，實現線上(shang)投保(bao)信息采集、標的查驗(yan)、保(bao)單簽(qian)發、出險(xian)(xian)報案及賠款支付的全部功能，解決(jue)了以往承保(bao)理(li)賠過程中(zhong)農(nong)戶需反復提供材(cai)料、多(duo)次(ci)到(dao)現場簽(qian)字(zi)、紙質保(bao)單難保(bao)存以及養殖險(xian)(xian)理(li)賠保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司“入舍查勘難”等問(wen)題(ti)。農(nong)業保(bao)險(xian)(xian)電子保(bao)單制單率(lv)、線上(shang)告知率(lv)、線上(shang)公(gong)示率(lv)均超過99%，有效提升了理(li)賠效率(lv)。

　　在承保(bao)(bao)環節，系統可以自動帶出(chu)歷史(shi)承保(bao)(bao)資料(liao)，農戶(hu)僅(jin)需手機反(fan)饋(kui)一次驗證(zheng)碼，即(ji)可完成(cheng)全(quan)部(bu)投保(bao)(bao)流程，從繳費成(cheng)功到收(shou)到電子(zi)保(bao)(bao)單最短耗時不超過(guo)兩分鐘。在理(li)(li)賠環節，養殖險農戶(hu)可選(xuan)擇通過(guo)保(bao)(bao)險公司APP或微信小程序(xu)進(jin)行線上(shang)全(quan)流程自助理(li)(li)賠，無需等(deng)待(dai)查(cha)勘員進(jin)入養殖場舍(she)內部(bu)，并(bing)可實時查(cha)看理(li)(li)賠進(jin)程，平均理(li)(li)賠時長較傳統服務(wu)模(mo)式(shi)縮短近50%。

　　傳統農(nong)業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)一直存在的投保(bao)(bao)(bao)(bao)手續繁(fan)瑣、檔案資料繁(fan)雜重復、業(ye)(ye)務(wu)操作不規(gui)范等行(xing)業(ye)(ye)共性問題都(dou)在一定程度上得到了(le)解決。原北京銀保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)局財險(xian)處二級調研員王學梅表示，科(ke)技的發展促進(jin)了(le)農(nong)業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)經營的降本增效，利用科(ke)技賦(fu)能不斷優化保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)服(fu)務(wu)流(liu)程，實現了(le)數(shu)據“多跑腿”、農(nong)戶“少走路(lu)”，顯著提升(sheng)了(le)農(nong)業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)服(fu)務(wu)效率(lv)，也改善了(le)農(nong)戶的服(fu)務(wu)體驗(yan)。

　　北(bei)京農業保(bao)險全(quan)流程(cheng)信息化只是(shi)農業保(bao)險機(ji)構運用科技(ji)手段的(de)(de)(de)縮影。記者了解(jie)到，當前，全(quan)國(guo)各地的(de)(de)(de)涉農保(bao)險機(ji)構正(zheng)紛(fen)紛(fen)利用互聯網和金融科技(ji)提升服(fu)務質量(liang)和服(fu)務效率(lv)。在政策的(de)(de)(de)推(tui)動(dong)下，科技(ji)已成為推(tui)動(dong)農業保(bao)險高質量(liang)發展的(de)(de)(de)“加速器”。

　　服務產業更加精準

　　在廣(guang)西壯族自(zi)治區崇左市天(tian)等縣馱堪(kan)鄉(xiang)，犇(ben)(ben)犇(ben)(ben)養(yang)殖專業(ye)合作(zuo)社(she)的(de)養(yang)殖基地(di)里，中國人(ren)壽集(ji)團旗下財(cai)險(xian)天(tian)等縣支(zhi)公司的(de)工(gong)作(zuo)人(ren)員給滿足上保月齡的(de)牛(niu)(niu)犢采(cai)(cai)集(ji)信(xin)息。只見工(gong)作(zuo)人(ren)員拿出手機(ji)打(da)開牛(niu)(niu)臉識(shi)別系統(tong)，對準牛(niu)(niu)犢采(cai)(cai)集(ji)5張(zhang)(zhang)圖(tu)片，最后(hou)再給牛(niu)(niu)主(zhu)人(ren)和牛(niu)(niu)犢拍張(zhang)(zhang)合照(zhao)，就完成了一頭(tou)牛(niu)(niu)犢的(de)數據(ju)采(cai)(cai)集(ji)。養(yang)殖專業(ye)合作(zuo)社(she)負責人(ren)勞(lao)效般(ban)忍不住感慨：“沒(mei)想到(dao)牛(niu)(niu)也(ye)可(ke)以(yi)有‘身份證’！”

　　“牛(niu)臉(lian)技(ji)(ji)術(shu)+保險(xian)”模式是崇左市聯合中國人(ren)壽于2018年創新研發(fa)(fa)的(de)新模式。相較于耳(er)標(biao)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)，牛(niu)臉(lian)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)更(geng)安(an)全、更(geng)精(jing)確。據(ju)了解，在牛(niu)臉(lian)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)技(ji)(ji)術(shu)開發(fa)(fa)使用之前，畜牧業(ye)保險(xian)的(de)傳統做法(fa)是使用人(ren)工(gong)(gong)耳(er)標(biao)，但(dan)人(ren)工(gong)(gong)耳(er)標(biao)成本高、操作難(nan)，易掉(diao)落、可摘取，已不適應現代農業(ye)集(ji)約(yue)化管理和精(jing)準化測(ce)量的(de)要求。而(er)牛(niu)臉(lian)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)技(ji)(ji)術(shu)是利用大數(shu)(shu)據(ju)的(de)算法(fa)，提(ti)高牛(niu)臉(lian)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)精(jing)準度，再通(tong)過(guo)牛(niu)臉(lian)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)APP構建活牛(niu)AI面部(bu)識(shi)(shi)(shi)(shi)別(bie)(bie)數(shu)(shu)據(ju)3D數(shu)(shu)據(ju)組(zu)，建立起(qi)牛(niu)臉(lian)ID數(shu)(shu)據(ju)庫。

　　中國人壽財險(xian)天(tian)等縣(xian)支(zhi)公司相(xiang)關負責人表示，科技(ji)賦能養殖(zhi)險(xian)，主要是利用人工智(zhi)能技(ji)術、區塊(kuai)鏈技(ji)術，通(tong)過手機連接外置(zhi)攝像頭，智(zhi)能采集相(xiang)關數據(ju)。目前，牛的投(tou)保和(he)理賠(pei)(pei)已用上牛臉識別技(ji)術，實(shi)現了養殖(zhi)戶(hu)(hu)精準承保和(he)精準理賠(pei)(pei)，同時(shi)(shi)也完善了死牛的智(zhi)能測長估重和(he)無害化處理監(jian)管，讓(rang)(rang)牛險(xian)理賠(pei)(pei)實(shi)現“秒賠(pei)(pei)”，大大提高理賠(pei)(pei)時(shi)(shi)效的同時(shi)(shi)也讓(rang)(rang)養殖(zhi)戶(hu)(hu)更加(jia)安心。

　　科(ke)(ke)技(ji)賦能是(shi)農業保險(xian)(xian)轉(zhuan)型升級的重(zhong)要(yao)引擎，也是(shi)農業保險(xian)(xian)實現高質量發(fa)(fa)展的必由之路。國家金融與發(fa)(fa)展實驗室日(ri)前發(fa)(fa)布的《保險(xian)(xian)業運行(xing)》季(ji)度報告顯示(shi)，農業保險(xian)(xian)高質量發(fa)(fa)展的根本標志(zhi)是(shi)精準(zhun)高效(xiao)，要(yao)實現數字化(hua)轉(zhuan)型，通過(guo)信息流動、數據共享和(he)科(ke)(ke)技(ji)支撐建立風險(xian)(xian)量化(hua)管理的長效(xiao)機(ji)制。

　　同(tong)時，針對目前農業保(bao)險(xian)(xian)存在的承(cheng)保(bao)理賠不(bu)精(jing)準、不(bu)規(gui)范等問題，上述報(bao)告建議，集(ji)行(xing)業之力建設(she)好全國農業保(bao)險(xian)(xian)數(shu)據(ju)(ju)信息系(xi)統(tong)，實現農業保(bao)險(xian)(xian)數(shu)據(ju)(ju)互聯互通；建立財政(zheng)補(bu)貼按單(dan)結(jie)算(suan)的信息化(hua)服務(wu)機制(zhi)，在財務(wu)、資金、業務(wu)方面實現數(shu)據(ju)(ju)融(rong)合，為農業保(bao)險(xian)(xian)科學化(hua)運營管理提供數(shu)據(ju)(ju)支撐。

　　推動農險信息互通

　　加(jia)強農(nong)(nong)業(ye)保險(xian)信(xin)息(xi)共(gong)享是完善農(nong)(nong)險(xian)基(ji)礎設施建設，推動農(nong)(nong)業(ye)保險(xian)高質(zhi)量發展的重要一環。業(ye)內人士表(biao)示(shi)，目前，我國農(nong)(nong)險(xian)信(xin)息(xi)化水平與高質(zhi)量發展的要求仍有差(cha)距，農(nong)(nong)業(ye)保險(xian)行(xing)業(ye)亟待探索利(li)用大數據功能和(he)優(you)勢，依靠新技術、新手段改(gai)變傳統農(nong)(nong)險(xian)的粗放型(xing)經(jing)營(ying)模式，形成現代的精準(zhun)高效(xiao)型(xing)模式，從而提升服務質(zhi)效(xiao)。

　　具體來講，就是(shi)農業(ye)保(bao)險(xian)(xian)行(xing)業(ye)要(yao)逐(zhu)步整合財政、農業(ye)、林草、氣象(xiang)、保(bao)險(xian)(xian)等(deng)部門的信(xin)息(xi)資源(yuan)，破除數據(ju)(ju)壁壘，實現農險(xian)(xian)信(xin)息(xi)資源(yuan)互通(tong)共享(xiang)，合理運(yun)用數據(ju)(ju)。同時，各方(fang)主體要(yao)承擔保(bao)密義務，提高(gao)農險(xian)(xian)信(xin)息(xi)化水(shui)平，為農險(xian)(xian)產品研(yan)發、費率動態調整、差(cha)異(yi)化定價和風險(xian)(xian)區劃研(yan)究(jiu)等(deng)工作提供數據(ju)(ju)支(zhi)持。

　　例如，農業(ye)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)線上(shang)化(hua)服務(wu)是中國(guo)銀(yin)行保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)信息技術管(guan)理有限公(gong)司依托全國(guo)農業(ye)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)信息管(guan)理平(ping)臺(tai)(tai)(tai)（以下簡稱“全國(guo)農險(xian)(xian)平(ping)臺(tai)(tai)(tai)”）等行業(ye)基礎設施，聯合行業(ye)搭建統(tong)一的標準化(hua)農業(ye)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)線上(shang)化(hua)業(ye)務(wu)支持平(ping)臺(tai)(tai)(tai)。該平(ping)臺(tai)(tai)(tai)向保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司和廣大(da)農戶提(ti)供(gong)線上(shang)投保(bao)(bao)(bao)告知、投保(bao)(bao)(bao)理賠公(gong)示、電(dian)子單證存管(guan)、承(cheng)保(bao)(bao)(bao)理賠公(gong)示查詢(xun)以及保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)批單確認等一攬子服務(wu)。

　　目前(qian)，農業(ye)(ye)保險(xian)(xian)(xian)線上化服務分別(bie)在(zai)北京、內蒙古、黑龍江、陜(shan)西、河南等20余(yu)個地區上線，超30家農險(xian)(xian)(xian)經營公司已完成線上化對接。數(shu)(shu)據(ju)顯示，2022年，全國(guo)農險(xian)(xian)(xian)平臺聯合行業(ye)(ye)主體制成農業(ye)(ye)保險(xian)(xian)(xian)電(dian)子(zi)保單(dan)近(jin)200萬張，服務農戶數(shu)(shu)近(jin)5000萬。

　　此外(wai)，由(you)于(yu)各地(di)區(qu)(qu)農(nong)(nong)產品種植、保障以及(ji)常發災害有差異，除(chu)全(quan)國(guo)綜合(he)性平(ping)臺外(wai)，各省(sheng)市也(ye)基于(yu)自身農(nong)(nong)業(ye)發展(zhan)(zhan)特色和農(nong)(nong)險(xian)滲透程度推出了區(qu)(qu)域性智慧農(nong)(nong)險(xian)平(ping)臺。保險(xian)公司將依托平(ping)臺集合(he)的氣象(xiang)災害、土地(di)確權(quan)流轉、畜禽(qin)存欄出欄防(fang)疫(yi)、農(nong)(nong)產品價格等(deng)農(nong)(nong)業(ye)基礎數據，與公司業(ye)務數據相互驗(yan)證，從源頭防(fang)止虛(xu)假承保、虛(xu)假理賠等(deng)違(wei)法(fa)違(wei)規行(xing)為(wei)，積極開展(zhan)(zhan)風(feng)險(xian)減量管理，減少農(nong)(nong)業(ye)災害損(sun)失，全(quan)面提升農(nong)(nong)業(ye)保險(xian)經營效率。（記者 武(wu)亞東）