7月以來，保險(xian)企業(ye)2023年半(ban)年度工作會議密集召開。《經濟參考報》記者注意到，數字化(hua)已成(cheng)為險(xian)企發(fa)力重(zhong)點，并逐(zhu)漸成(cheng)為公司業(ye)務轉(zhuan)型的(de)重(zhong)要力量，特(te)別是在強化(hua)業(ye)務能力、促(cu)進降本(ben)增效(xiao)等方面(mian)釋放出的(de)“效(xiao)率紅利”日益凸顯(xian)。

　　數字化銷售再提速

　　從銷售端看，險企數字(zi)化銷售不斷提速(su)，互聯網購險渠道的(de)重要性愈加突出。

　　今年2月(yue)初(chu)，中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)(ren)壽(shou)保(bao)險股(gu)份(fen)有限(xian)公(gong)司(si)（簡稱“中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)(ren)壽(shou)壽(shou)險”）保(bao)險商城正式(shi)上線，初(chu)步形成(cheng)“一個平臺(tai)、矩陣投放(fang)、萬千觸點、全(quan)域鏈接”的互聯網(wang)直(zhi)銷(xiao)新模式(shi)。中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)(ren)壽(shou)此前在年報中(zhong)(zhong)表示，2022年，公(gong)司(si)數字化銷(xiao)售(shou)能力進一步加強，互聯網(wang)保(bao)險業務快速增(zeng)長，監管(guan)口徑下總保(bao)費達628.96億(yi)元，同(tong)比增(zeng)長88.3%，中(zhong)(zhong)國人(ren)(ren)(ren)壽(shou)壽(shou)險App注冊(ce)用戶數達1.29億(yi)，月(yue)活人(ren)(ren)(ren)數同(tong)比增(zeng)長6.8%。

　　人保(bao)(bao)財險(xian)也(ye)在加快(kuai)推動互聯(lian)網自(zi)營平臺(tai)創(chuang)(chuang)新步伐。該公(gong)司(si)(si)2022年重組總分互聯(lian)網保(bao)(bao)險(xian)作戰(zhan)團隊，搭建(jian)公(gong)司(si)(si)新媒體營銷矩(ju)陣，探索(suo)客戶(hu)運營策略創(chuang)(chuang)新，打造具備互聯(lian)網特色的產品體系。據了解，該公(gong)司(si)(si)不斷優化(hua)車(che)險(xian)“一(yi)鍵續保(bao)(bao)”，已實(shi)現客戶(hu)最快(kuai)一(yi)分鐘內就可完(wan)成車(che)險(xian)線(xian)上自(zi)助續保(bao)(bao)，自(zi)2022年至今，車(che)險(xian)“一(yi)鍵續保(bao)(bao)”的客戶(hu)觸達(da)率超50%，承保(bao)(bao)轉化(hua)率約9%。

　　近十(shi)年來，我國互聯網保(bao)險市場規(gui)模(mo)快速增長(chang)。中國保(bao)險行業協會統(tong)計數(shu)據顯示，2013年到2022年，互聯網保(bao)險的保(bao)費規(gui)模(mo)從290億元增加(jia)到4782.5億元，年均復合增長(chang)率達到32.3％。

　　元保(bao)集團攜(xie)清華大學五(wu)道(dao)口金融學院中(zhong)國(guo)(guo)保(bao)險(xian)(xian)與養(yang)老金研究中(zhong)心聯(lian)合(he)發(fa)布的(de)《2022年中(zhong)國(guo)(guo)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)保(bao)險(xian)(xian)消費者洞察報告》（簡稱《報告》）顯(xian)示，疫情期(qi)間(jian)，用戶對互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)更(geng)加依賴，加速(su)了保(bao)險(xian)(xian)數(shu)字化進(jin)程。調研發(fa)現，消費者在購險(xian)(xian)渠道(dao)的(de)選擇(ze)上，已經表現出(chu)明顯(xian)的(de)線(xian)上化偏好，未(wei)來(lai)這種趨(qu)勢會更(geng)加明顯(xian)，其中(zhong)線(xian)上專業(ye)購險(xian)(xian)保(bao)司/平臺的(de)增長潛力最大。隨著“90后”“95后”尋求保(bao)障的(de)意識越(yue)來(lai)越(yue)強，消費能力不斷提升，這些(xie)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)“原住(zhu)民”將(jiang)不斷釋放購險(xian)(xian)需(xu)求，互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)將(jiang)成為未(wei)來(lai)購險(xian)(xian)的(de)主力渠道(dao)之一。

　　東(dong)吳證券認為(wei)，在(zai)線上渠道(dao)打(da)通(tong)的基礎上，各保(bao)(bao)險公(gong)司不斷(duan)挖掘用戶需(xu)求、設計(ji)產品，豐富了保(bao)(bao)險品種和使用場景。從種類對比，互聯網保(bao)(bao)險產品已(yi)跳脫出傳統保(bao)(bao)險，拓展出健康管理、交易安全、生活消費等碎片化生活場景以及企業經營場景。

　　前沿技術全面滲透

　　隨著(zhu)新(xin)技術不(bu)斷創新(xin)和優化，人工(gong)智能（AI）、大數(shu)據等嵌入行(xing)業場景的深度(du)和廣(guang)度(du)也(ye)在不(bu)斷增加(jia)。

　　記者從中國(guo)人壽(shou)上(shang)(shang)半(ban)年工作會議了解到，該公司數(shu)字(zi)化轉型全面提速，協同發(fa)展再上(shang)(shang)新臺階，營(ying)銷體制改革穩步推進。此前(qian)，該公司發(fa)布的(de)壽(shou)險(xian)理(li)賠服務(wu)半(ban)年報顯示(shi)，上(shang)(shang)半(ban)年智能化處理(li)理(li)賠案件超710萬件，理(li)賠智能化率超70%。太保(bao)壽(shou)險(xian)數(shu)據(ju)顯示(shi)，上(shang)(shang)半(ban)年91%的(de)個人客戶通過(guo)線上(shang)(shang)申請理(li)賠，理(li)賠服務(wu)滿意度達92%；為37萬人次客戶提供(gong)AI理(li)賠審(shen)(shen)核決策，件均審(shen)(shen)核時效3.2秒，醫療險(xian)最快(kuai)17秒審(shen)(shen)核結束。

　　此前，眾安(an)保(bao)(bao)(bao)險(xian)發(fa)布了保(bao)(bao)(bao)險(xian)行(xing)(xing)業首(shou)份AIGC（人工智能自動生成內容）應(ying)(ying)用(yong)圖譜，并帶來(lai)眾安(an)AIGC中(zhong)臺靈(ling)犀及首(shou)批保(bao)(bao)(bao)險(xian)垂直(zhi)場景AIGC應(ying)(ying)用(yong)工具。據(ju)介紹，為了幫(bang)助保(bao)(bao)(bao)險(xian)機構更好適(shi)配AIGC能力，靈(ling)犀可(ke)以允許機構用(yong)戶在大模型(xing)內嵌入行(xing)(xing)業專業領(ling)域知識庫，實現(xian)AIGC在保(bao)(bao)(bao)險(xian)垂直(zhi)領(ling)域應(ying)(ying)用(yong)快速適(shi)配。

　　政(zheng)策面上，2022年(nian)初發布的《關(guan)于銀行業(ye)(ye)(ye)保(bao)險(xian)業(ye)(ye)(ye)數字(zi)(zi)化轉型(xing)的指(zhi)導意(yi)(yi)見(jian)》（簡稱《指(zhi)導意(yi)(yi)見(jian)》）提出，到2025年(nian)，銀行業(ye)(ye)(ye)保(bao)險(xian)業(ye)(ye)(ye)數字(zi)(zi)化轉型(xing)取得明顯成效(xiao)。在(zai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)經營管理數字(zi)(zi)化方面，要(yao)打造數字(zi)(zi)化的產業(ye)(ye)(ye)金(jin)融服(fu)(fu)(fu)務(wu)平(ping)臺，圍繞重(zhong)(zhong)大項目、重(zhong)(zhong)點企業(ye)(ye)(ye)和重(zhong)(zhong)要(yao)產業(ye)(ye)(ye)鏈，加強(qiang)場(chang)景聚(ju)合、生態對接，實現“一站式”金(jin)融服(fu)(fu)(fu)務(wu)。鼓(gu)勵銀行保(bao)險(xian)機構利用大數據，增強(qiang)普惠金(jin)融、綠(lv)色(se)金(jin)融、農村(cun)金(jin)融服(fu)(fu)(fu)務(wu)能力。

　　《報告(gao)》顯示，保(bao)險服務(wu)全流程的數字化(hua)將(jiang)(jiang)逐漸成為行業標配，產品研發、精準營銷、風(feng)(feng)險管理(li)、理(li)賠服務(wu)等各(ge)個環節的線上化(hua)、智能(neng)化(hua)將(jiang)(jiang)持(chi)續升級。人工智能(neng)、大數據、云計算(suan)等科(ke)技與(yu)保(bao)險價值鏈各(ge)環節的融合將(jiang)(jiang)進一步(bu)強化(hua)。從長(chang)遠來看，隨著保(bao)險科(ke)技應(ying)用能(neng)力(li)的提升，風(feng)(feng)險的可保(bao)邊界將(jiang)(jiang)不斷拓展，保(bao)險保(bao)障的廣度和深(shen)度將(jiang)(jiang)不斷增強。

　　主(zhu)要為保(bao)險公(gong)司、銀行等金(jin)融機構提供IT解(jie)決方(fang)案(an)的(de)新致軟件在(zai)投(tou)資者關系活動記錄中表示，從(cong)(cong)人(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)(zhi)能(neng)在(zai)保(bao)險行業落地路徑看，一(yi)方(fang)面為保(bao)險公(gong)司項(xiang)目(mu)收(shou)入(ru)，近年(nian)金(jin)融機構將(jiang)(jiang)會在(zai)數(shu)字化(hua)轉型上有(you)較大(da)投(tou)入(ru)，其(qi)中包括人(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)(zhi)能(neng)，相較傳統的(de)應用系統，各家公(gong)司在(zai)后(hou)續數(shu)字化(hua)轉型過程中比拼(pin)的(de)一(yi)個重點(dian)就是人(ren)工(gong)智(zhi)(zhi)(zhi)能(neng)方(fang)向的(de)技術實力(li)(li)；另一(yi)方(fang)面是智(zhi)(zhi)(zhi)能(neng)化(hua)服務收(shou)入(ru)，險企在(zai)信息化(hua)和(he)在(zai)數(shu)字化(hua)建設過程中形(xing)成一(yi)定能(neng)力(li)(li)后(hou)，會轉到智(zhi)(zhi)(zhi)能(neng)化(hua)的(de)服務場景，從(cong)(cong)業務角度來(lai)(lai)講，就是從(cong)(cong)原來(lai)(lai)的(de)項(xiang)目(mu)建設轉向應用服務，可能(neng)從(cong)(cong)盈利(li)模式上將(jiang)(jiang)會帶來(lai)(lai)更大(da)的(de)突破和(he)發(fa)展。

　　“降本”成效持續釋放

　　“當(dang)下，大模(mo)型(xing)技術的(de)應用，對(dui)提升作業效(xiao)能(neng)、運營效(xiao)率和(he)人均產能(neng)具有廣闊的(de)想象空間。”中(zhong)國太保(bao)副總裁俞斌表(biao)示，“中(zhong)國太保(bao)積極開展(zhan)保(bao)險領域大模(mo)型(xing)的(de)建設(she)應用。在實施策略上，現(xian)階段將‘實現(xian)數(shu)字(zi)勞動力(li)(li)’作為突(tu)破口，探(tan)索研究保(bao)險領域可交易的(de)數(shu)字(zi)化勞動力(li)(li)，釋放普通腦力(li)(li)工作者，充實到(dao)更(geng)具創新價值的(de)崗位，提升生(sheng)產力(li)(li)。”

　　近期，中(zhong)國太保旗下太保科(ke)技(ji)(ji)聯合數(shu)智研究院發布(bu)了(le)基于大(da)模(mo)型建(jian)設應(ying)用探索的(de)(de)科(ke)技(ji)(ji)產品——數(shu)字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)。據悉，相較于傳統自動化技(ji)(ji)術，基于大(da)模(mo)型技(ji)(ji)術的(de)(de)數(shu)字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)具備更(geng)強大(da)的(de)(de)互動交流(liu)、信息搜索以及(ji)內容生(sheng)成能(neng)力。通過(guo)對業務人員(yuan)的(de)(de)系(xi)統性建(jian)模(mo)，數(shu)字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)能(neng)夠在思想、行動以及(ji)職業能(neng)力方面(mian)與真實(shi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)對齊(qi)，通過(guo)結對工(gong)(gong)(gong)作，充分激活員(yuan)工(gong)(gong)(gong)潛能(neng)，降(jiang)低企業運營成本、提(ti)高生(sheng)產效(xiao)(xiao)率。目前，數(shu)字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)已(yi)在中(zhong)國太保集團審計中(zhong)心進行能(neng)力試(shi)點，構建(jian)了(le)審計檢(jian)查(cha)、公文(wen)質檢(jian)等多(duo)名審計數(shu)字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)，通過(guo)數(shu)字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)與真實(shi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)人機編隊的(de)(de)工(gong)(gong)(gong)作方式(shi)，助力提(ti)升(sheng)審計監督效(xiao)(xiao)能(neng)、提(ti)高質量管理(li)效(xiao)(xiao)果(guo)、完善審計項目管控，填補審計人力不足(zu)。

　　此前，眾安(an)保(bao)(bao)(bao)(bao)險與(yu)眾安(an)科技(ji)共同(tong)發布(bu)的(de)《AIGC/ChatGPT保(bao)(bao)(bao)(bao)險行業應用白皮書》指出，隨著互聯網等技(ji)術的(de)應用及普及，現(xian)(xian)階段(duan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司(si)在(zai)理賠等運(yun)(yun)營環節(jie)，一(yi)(yi)方面(mian)要在(zai)不斷提高服(fu)務(wu)(wu)質量和(he)(he)(he)(he)(he)客戶滿意度的(de)同(tong)時(shi)(shi)，保(bao)(bao)(bao)(bao)持成(cheng)本的(de)控制和(he)(he)(he)(he)(he)管(guan)理，因此需要有效利用現(xian)(xian)有的(de)資源和(he)(he)(he)(he)(he)技(ji)術來(lai)提高效率和(he)(he)(he)(he)(he)降低成(cheng)本；另一(yi)(yi)方面(mian)需要確保(bao)(bao)(bao)(bao)其運(yun)(yun)營服(fu)務(wu)(wu)系統(tong)的(de)安(an)全(quan)(quan)性和(he)(he)(he)(he)(he)穩(wen)定(ding)性，避免出現(xian)(xian)安(an)全(quan)(quan)漏洞和(he)(he)(he)(he)(he)系統(tong)故障等風險，保(bao)(bao)(bao)(bao)證業務(wu)(wu)的(de)正常運(yun)(yun)行和(he)(he)(he)(he)(he)客戶數據(ju)的(de)安(an)全(quan)(quan)。白皮書還指出，AIGC可以(yi)(yi)自動(dong)審核理賠申請(qing)，包括核對保(bao)(bao)(bao)(bao)單信(xin)息、理賠申請(qing)信(xin)息的(de)真實(shi)性和(he)(he)(he)(he)(he)準確性等。通過自動(dong)化(hua)審核，可以(yi)(yi)大大減(jian)少人工審核的(de)時(shi)(shi)間和(he)(he)(he)(he)(he)成(cheng)本，并提高審核的(de)準確性和(he)(he)(he)(he)(he)一(yi)(yi)致(zhi)性。

　　中國社科院金融研究(jiu)所研究(jiu)員(yuan)、保險與經濟發展(zhan)研究(jiu)中心主任郭(guo)金龍表示，未來險企(qi)越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多的業務(wu)都會智能化、互(hu)聯網(wang)化，既有(you)(you)助于(yu)降(jiang)低(di)企(qi)業業務(wu)成本，同時(shi)有(you)(you)助于(yu)企(qi)業開拓(tuo)展(zhan)業空(kong)間(jian)，此外，還有(you)(you)助于(yu)企(qi)業降(jiang)低(di)風(feng)險，通(tong)過大數據有(you)(you)助于(yu)企(qi)業篩選風(feng)險，還有(you)(you)利于(yu)自身(shen)定價。