近日，國(guo)家金(jin)融監(jian)管總(zong)(zong)局開出一張“百萬級”罰(fa)(fa)單。因英(ying)大(da)泰(tai)(tai)和人壽保險股份有限公司（簡稱“英(ying)大(da)泰(tai)(tai)和人壽”）報送(song)監(jian)管部門(men)的標準化(hua)數據報表不(bu)真(zhen)實、報送(song)監(jian)管部門(men)的關聯(lian)方和關聯(lian)交(jiao)易信息不(bu)真(zhen)實，被罰(fa)(fa)款(kuan)280萬元，國(guo)家金(jin)融監(jian)管總(zong)(zong)局同時(shi)對(dui)上述(shu)違(wei)法行(xing)為直(zhi)接負(fu)責的主管人員——時(shi)任英(ying)大(da)泰(tai)(tai)和人壽副(fu)總(zong)(zong)經理(li)夏凡，時(shi)任英(ying)大(da)泰(tai)(tai)和人壽副(fu)總(zong)(zong)經理(li)、董事會秘(mi)書、首席(xi)風險官靳松等四人分別處以警告并罰(fa)(fa)款(kuan)7萬元的行(xing)政處罰(fa)(fa)。

　　《經濟(ji)參考報》記者(zhe)注意到，這是保(bao)險(xian)(xian)業繼中路財產保(bao)險(xian)(xian)股份有限公(gong)司（簡稱“中路財險(xian)(xian)”）收(shou)到198萬元“罰(fa)單”后(hou)又一(yi)張“百萬級”罰(fa)單。同花順(shun)數據統計顯示(shi)，今年(nian)下(xia)半年(nian)以來，各類主管機關對保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)違(wei)規行為作(zuo)出(chu)約(yue)500次處罰(fa)，合計處罰(fa)金(jin)額(e)超億元。業內專家(jia)表示(shi)，監管部門從重處罰(fa)一(yi)些(xie)存(cun)在違(wei)規違(wei)法問題的(de)經營機構(gou)，屬于常規動(dong)作(zuo)，有助于進(jin)一(yi)步規范(fan)保(bao)險(xian)(xian)市(shi)場秩序、防范(fan)金(jin)融風險(xian)(xian)、保(bao)護消費者(zhe)權益(yi)等(deng)。

　　“百萬罰單”頻現

　　今年9月(yue)28日(ri)，國家金(jin)融監管(guan)總局青島監管(guan)局對(dui)中路財險作出警告并(bing)罰(fa)款198萬元的行(xing)政處(chu)罰(fa)決定。

　　處罰(fa)(fa)決定(ding)書(shu)顯(xian)示，中路財(cai)險(xian)(xian)此次(ci)被罰(fa)(fa)原因包括(kuo)：個(ge)別人員未經核準(zhun)(zhun)(zhun)實(shi)際履行高管職責；借(jie)用(yong)通道(dao)變相自行開展高風險(xian)(xian)領域(yu)投資；虛假承保(bao)(bao)非車險(xian)(xian)業(ye)務；虛列財(cai)務費(fei)用(yong)；未嚴格執行經批準(zhun)(zhun)(zhun)或(huo)者備(bei)案的保(bao)(bao)險(xian)(xian)條款和保(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)率；違規承保(bao)(bao)異(yi)地(di)雇(gu)主責任險(xian)(xian)業(ye)務；關聯(lian)方及關聯(lian)交(jiao)易漏報；報送監(jian)管部門的標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)化(hua)監(jian)管數(shu)據未如實(shi)記錄(lu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)務等。

　　此前的(de)8月14日，中(zhong)國太(tai)平(ping)洋財(cai)產保險股(gu)份有(you)限公司(si)深圳(zhen)分公司(si)因(yin)給予投保人保險合同約定以(yi)(yi)外(wai)的(de)利益、財(cai)務數據不真實、未嚴(yan)格執行經備案(an)的(de)保險條款等原因(yin)，被國家金融監管總局深圳(zhen)監管局處以(yi)(yi)罰款105萬元的(de)行政(zheng)處罰。

　　同花(hua)順(shun)數據顯(xian)示，以(yi)處(chu)(chu)罰(fa)日期作(zuo)為統計(ji)依(yi)據，截至10月29日記者發稿，今年(nian)下半年(nian)以(yi)來，各類主管(guan)機關共對(dui)約500家次(ci)保險公司的違規行(xing)為作(zuo)出(chu)處(chu)(chu)罰(fa)，處(chu)(chu)罰(fa)金(jin)額達1.02億元。合計(ji)處(chu)(chu)罰(fa)次(ci)數、合計(ji)處(chu)(chu)罰(fa)金(jin)額兩項指(zhi)標(biao)較去年(nian)同期均(jun)呈上升(sheng)趨勢。

　　從作出(chu)(chu)處罰(fa)的主體來(lai)看，下半年以來(lai)國家金融監管總局（含原銀保監會）及其派出(chu)(chu)機構共開出(chu)(chu)400余(yu)張罰(fa)單，處罰(fa)金額(e)合計超(chao)(chao)8000萬元；央行共對(dui)6家公司(si)開出(chu)(chu)罰(fa)單，處罰(fa)金額(e)合計超(chao)(chao)1400萬元。

　　其中，央行開出的兩(liang)張(zhang)“罰(fa)單”處罰(fa)金額(e)最高，對(dui)太平人壽保險(xian)有限公(gong)司、中國(guo)人民(min)財產保險(xian)股份有限公(gong)司分別(bie)處以800萬元(yuan)和464萬元(yuan)的罰(fa)款，具體(ti)違規(gui)包括未(wei)按(an)規(gui)定(ding)履行客戶(hu)身(shen)份識別(bie)義務等(deng)。

　　監管劍指保險展業等領域

　　從違(wei)規(gui)(gui)行為類型來(lai)看，保險(xian)(xian)業務違(wei)規(gui)(gui)、編制或者(zhe)提供(gong)虛假資料(liao)、內部管理與控制制度不健全(quan)或執行監督不力(li)、違(wei)規(gui)(gui)銷售或推介仍為保險(xian)(xian)公司違(wei)規(gui)(gui)“重災區”。

　　據同花順統(tong)計，受罰保(bao)險(xian)公司中，254家(jia)次(ci)(ci)涉(she)及(ji)保(bao)險(xian)業務違規(gui)，235家(jia)次(ci)(ci)涉(she)及(ji)編(bian)制或(huo)者提(ti)供虛(xu)假資料，112家(jia)次(ci)(ci)涉(she)及(ji)內(nei)部管理與(yu)控制制度不(bu)健全或(huo)執行監督(du)不(bu)力，86家(jia)次(ci)(ci)涉(she)及(ji)違規(gui)銷售或(huo)推介。

　　值得注意(yi)的(de)是，部分保(bao)險公司(si)(si)(si)不(bu)(bu)止一次被罰。如中華聯合財產保(bao)險股(gu)份(fen)有限公司(si)(si)(si)石河子分公司(si)(si)(si)因妨礙現場檢查組(zu)依法監督檢查、利用(yong)開展保(bao)險業(ye)務(wu)為其他機構或(huo)個人(ren)牟(mou)取不(bu)(bu)正(zheng)當利益、以(yi)勞務(wu)派遣工資名義發放正(zheng)式員工工資導致財務(wu)業(ye)務(wu)數據不(bu)(bu)真實、違規(gui)承(cheng)保(bao)異地車、編(bian)制虛(xu)假文件資料進行(xing)虛(xu)假承(cheng)保(bao)理(li)賠等違規(gui)行(xing)為，在9月5日和9月14日接(jie)連(lian)被罰，罰款金額合計(ji)超百(bai)萬元。

　　此(ci)外，中華聯(lian)合(he)財產保(bao)險股(gu)份有限公司重(zhong)慶(qing)分(fen)公司及下屬(shu)8家支(zhi)公司因編制或(huo)者提(ti)供(gong)虛(xu)假資(zi)料以及保(bao)險業務違規，于7月27日(ri)被國家金融監(jian)管(guan)總(zong)局(ju)重(zhong)慶(qing)監(jian)管(guan)局(ju)連(lian)開9張(zhang)罰(fa)單，罰(fa)款金額合(he)計384萬元。

　　強監管步履不停

　　除罰款外，部分(fen)保險公司因(yin)違規行為(wei)被吊銷許可證，更有(you)保險公司違規當(dang)事人遭撤銷任(ren)職資格、從業(ye)資格或吊銷資格證書，乃至(zhi)收到終身禁業(ye)的處罰。

　　國家金(jin)融(rong)監管(guan)總(zong)局重慶監管(guan)局公布(bu)的信息(xi)顯示，因違(wei)規投資設立(li)SPV公司、違(wei)規利(li)用SPV公司發放(fang)委托(tuo)貸款(kuan)(kuan)、編制虛假報表和(he)資料、風險控制不到位、未按照規定使用經備案的保險條款(kuan)(kuan)，陽光信用保證(zheng)保險股份有限公司（簡稱“陽光信保”）被罰(fa)(fa)240萬(wan)元，時任陽光信保總(zong)經理張見等6名當事人被處(chu)以警告并罰(fa)(fa)款(kuan)(kuan)5萬(wan)元至10萬(wan)元，時任陽光信保銀行事業部負責人楊帆被“禁止(zhi)終身進入(ru)保險業”。

　　在國家金融監(jian)(jian)管(guan)總局日(ri)前(qian)召(zhao)開(kai)的(de)三(san)季度(du)銀行業保險(xian)(xian)(xian)業數據(ju)信息新聞發布(bu)會上，統計信息與(yu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測工作相(xiang)關負責人劉志(zhi)清(qing)表示，今(jin)年以(yi)來，監(jian)(jian)管(guan)部門加大對違(wei)法違(wei)規行為的(de)懲處力度(du)，前(qian)三(san)季度(du)共處罰(fa)銀行保險(xian)(xian)(xian)機構(gou)2978家次，處罰(fa)責任人員5512人次，罰(fa)沒合計63億元(yuan)。具體舉措(cuo)(cuo)包括優化(hua)監(jian)(jian)管(guan)制(zhi)度(du)體系(xi)，健(jian)全資本管(guan)理、公司治理、監(jian)(jian)管(guan)評級、風(feng)險(xian)(xian)(xian)預(yu)警等監(jian)(jian)管(guan)規則。劉志(zhi)清(qing)還表示，系(xi)列舉措(cuo)(cuo)有(you)序推進(jin)監(jian)(jian)管(guan)數字化(hua)智(zhi)能化(hua)轉(zhuan)型，積(ji)極(ji)運用(yong)監(jian)(jian)管(guan)科技與(yu)監(jian)(jian)管(guan)大數據(ju)開(kai)展風(feng)險(xian)(xian)(xian)智(zhi)能監(jian)(jian)測分析，增強穿(chuan)透(tou)式監(jian)(jian)管(guan)能力。

　　“加(jia)強監(jian)(jian)管(guan)規范市場(chang)(chang)秩(zhi)序(xu)，促進(jin)合規經(jing)營是(shi)很有必要的。”首都經(jing)濟貿(mao)易大學教授庹國(guo)柱說，“監(jian)(jian)管(guan)監(jian)(jian)察其實是(shi)常規動作。目前監(jian)(jian)管(guan)部(bu)門為進(jin)一步規范保險(xian)市場(chang)(chang)秩(zhi)序(xu)、防(fang)范金融(rong)風險(xian)，也為了保護(hu)消(xiao)費者權益(yi)，對保險(xian)行(xing)業(ye)(ye)加(jia)強了監(jian)(jian)管(guan)力度。特別是(shi)對壽(shou)險(xian)、車險(xian)、農業(ye)(ye)保險(xian)等領域的違規違法問題，進(jin)行(xing)了多地現(xian)場(chang)(chang)檢查并(bing)從重處罰(fa)了一些經(jing)營機構。”

　　業內人士表示(shi)，保險公(gong)司在加強(qiang)對員(yuan)工培(pei)訓和(he)(he)教育、增強(qiang)其法律法規(gui)和(he)(he)職業道德意(yi)識的(de)(de)同時，還應建立健全內部監管機制，加強(qiang)對業務流程和(he)(he)操作的(de)(de)監督和(he)(he)管理，通過加強(qiang)對業務合規(gui)性的(de)(de)審查和(he)(he)監測，及時發現和(he)(he)糾正違規(gui)行為。