個(ge)人(ren)(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)制度啟動實(shi)施即將滿一周年。中國證券報(bao)記(ji)者近日調研銀(yin)行保(bao)險等(deng)(deng)金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構發現，業(ye)內多(duo)家機(ji)構在發展(zhan)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)融、助(zhu)(zhu)力第三支(zhi)柱建設(she)、布局養(yang)(yang)老(lao)產業(ye)等(deng)(deng)方面(mian)正(zheng)在積極探索。一方面(mian)，通過(guo)個(ge)人(ren)(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)業(ye)務(wu)、商業(ye)養(yang)(yang)老(lao)保(bao)險或其(qi)他養(yang)(yang)老(lao)產品(pin)體系，發揮專業(ye)優勢，幫(bang)助(zhu)(zhu)客戶實(shi)現養(yang)(yang)老(lao)儲(chu)備資金(jin)(jin)(jin)的安全和穩健(jian)增值；另一方面(mian)，延(yan)長(chang)養(yang)(yang)老(lao)服(fu)務(wu)鏈條，開拓多(duo)元(yuan)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)融場景，通過(guo)產品(pin)+服(fu)務(wu)形式，解決養(yang)(yang)老(lao)、護(hu)理、失能等(deng)(deng)保(bao)障需求(qiu)，對接診(zhen)療、健(jian)康管理等(deng)(deng)更多(duo)康養(yang)(yang)服(fu)務(wu)。

　　助力打理養老“錢袋子”

　　去(qu)年(nian)11月，個人(ren)養老金制(zhi)度正式啟動(dong)實施。個人(ren)養老金作為養老保障(zhang)體系第(di)三支柱的重要組成部(bu)分，成為近一(yi)年(nian)業(ye)內發(fa)展養老金融(rong)的關鍵詞之一(yi)。多(duo)家機構(gou)表示，今(jin)年(nian)以來積極(ji)開發(fa)相關產(chan)品，并在推廣個人(ren)養老金上采取了多(duo)種(zhong)舉措。

　　數據顯(xian)示，截至2023年6月底(di)，個人養老金參與人數已突破4000萬人。截至今年三季度末，93家金融機構上線(xian)695只個人養老金產品(pin)。目前，無論是參與的機構，還(huan)是推出的產品(pin)，數量都在進(jin)一步增(zeng)加(jia)。

　　中國郵政(zheng)(zheng)儲蓄(xu)銀行研究(jiu)員婁飛鵬認為，隨(sui)著經濟發展(zhan)、個(ge)人(ren)收(shou)入增長以及居民養老(lao)(lao)意識(shi)提升，有關(guan)政(zheng)(zheng)策效能(neng)將持續釋放，個(ge)人(ren)養老(lao)(lao)金發展(zhan)潛(qian)力巨大(da)。

　　除了個(ge)人養(yang)老金產品，銀行(xing)、保險、信托(tuo)、基金等金融(rong)機構(gou)還(huan)在發揮各自優勢，持續(xu)豐富養(yang)老金融(rong)產品供給，助力廣大居民打理養(yang)老“錢(qian)袋子(zi)”。

　　比如，日前，監管部門(men)推動專屬商(shang)業(ye)(ye)養(yang)老保險(xian)由(you)試點業(ye)(ye)務(wu)轉為(wei)常態(tai)化業(ye)(ye)務(wu)。業(ye)(ye)內人(ren)士(shi)表(biao)示，專屬商(shang)業(ye)(ye)養(yang)老保險(xian)投保門(men)檻低(di)、繳費靈活(huo)、保障功能強(qiang)、收(shou)益模式可選，更(geng)多保險(xian)公司將進入該(gai)領域，豐(feng)富相關(guan)產品供給，常態(tai)化經營將覆蓋更(geng)多人(ren)群，尤其是對于新業(ye)(ye)態(tai)的從業(ye)(ye)人(ren)員和靈活(huo)就業(ye)(ye)人(ren)員來說，該(gai)險(xian)種為(wei)增添(tian)養(yang)老保障提供了資金儲備(bei)新選擇。

　　延長服務鏈條

　　除了養老(lao)資金(jin)(jin)方面的管理，金(jin)(jin)融(rong)機構對養老(lao)產(chan)品+服(fu)務全(quan)鏈條的布局，也(ye)在進一步延展(zhan)。復旦大學社會(hui)發展(zhan)與公共政策學院教授任遠表示，以金(jin)(jin)融(rong)產(chan)品為樞紐(niu)，金(jin)(jin)融(rong)業推(tui)動了老(lao)齡化(hua)過程中的養老(lao)服(fu)務發展(zhan)。

　　業內人士表示(shi)，銀行在(zai)養老(lao)方(fang)面的服(fu)務(wu)還(huan)包括信(xin)貸支持等，將養老(lao)服(fu)務(wu)業、養老(lao)產業納入授(shou)信(xin)支持類客戶，建(jian)立信(xin)貸白名單，給(gei)予優惠利率，開辟綠(lv)色審批通道，并根(gen)據場景創新(xin)授(shou)信(xin)融資(zi)服(fu)務(wu)。

　　目前，部分(fen)銀行已(yi)經形成了相對(dui)成熟的(de)養老服務(wu)體(ti)系。“作為國(guo)內最早布局養老金(jin)融服務(wu)的(de)商業銀行之(zhi)一(yi)，中(zhong)(zhong)信(xin)銀行打造了包含一(yi)個(ge)(ge)賬(zhang)戶、一(yi)套產品、一(yi)個(ge)(ge)賬(zhang)本、一(yi)套服務(wu)、一(yi)支隊伍、一(yi)個(ge)(ge)平臺六大支撐，覆蓋養老資金(jin)籌備(bei)期(qi)和養老資金(jin)運用(yong)期(qi)的(de)全生命(ming)周期(qi)‘幸福+’養老金(jin)融服務(wu)體(ti)系。”中(zhong)(zhong)信(xin)銀行相關負責(ze)人(ren)介紹。

　　多位保險業人士還表示，與其他金融(rong)機(ji)構相比(bi)，保險機(ji)構在養(yang)老(lao)金融(rong)領(ling)域的(de)主要優勢(shi)包括長期(qi)保障(zhang)、定期(qi)給付(fu)，管理個人生(sheng)命(ming)(ming)周期(qi)“尾部”的(de)長壽風險以(yi)及(ji)提供養(yang)老(lao)之(zhi)外(wai)的(de)生(sheng)命(ming)(ming)保障(zhang)，同時，在開拓養(yang)老(lao)場(chang)景，鏈接養(yang)老(lao)服務(wu)方面更具優勢(shi)。

　　“保險(xian)公司深耕產(chan)(chan)品(pin)(pin)和(he)服(fu)務(wu)，通過長(chang)期乃至終身的保障(zhang)型產(chan)(chan)品(pin)(pin)設計及風險(xian)管控(kong)能力、率先探(tan)索布局養(yang)(yang)老(lao)(lao)產(chan)(chan)業鏈和(he)醫養(yang)(yang)結合模式、多(duo)元的客(ke)戶(hu)(hu)觸達和(he)豐(feng)富(fu)的客(ke)戶(hu)(hu)資源(yuan)儲(chu)備、滿(man)足客(ke)戶(hu)(hu)‘養(yang)(yang)老(lao)(lao)金融產(chan)(chan)品(pin)(pin)+養(yang)(yang)老(lao)(lao)服(fu)務(wu)’的需求，打通養(yang)(yang)老(lao)(lao)產(chan)(chan)業鏈上下游，通過產(chan)(chan)品(pin)(pin)服(fu)務(wu)化和(he)服(fu)務(wu)產(chan)(chan)品(pin)(pin)化，實現多(duo)層次的養(yang)(yang)老(lao)(lao)服(fu)務(wu)和(he)養(yang)(yang)老(lao)(lao)保障(zhang)產(chan)(chan)品(pin)(pin)有機結合。”泰康養(yang)(yang)老(lao)(lao)相關負責人(ren)表示。

　　中國太保(bao)集團總(zong)裁傅(fu)帆認為，對(dui)于養(yang)老(lao)金(jin)融(rong)而言，籌(chou)資與投資是基(ji)本功能(neng)；支(zhi)撐(cheng)養(yang)老(lao)服(fu)務(wu)是進(jin)階(jie)要求；形成“產品-服(fu)務(wu)-投資”循(xun)環是終極追(zhui)求。保(bao)險業應當把握自身特點，專注專業，錯(cuo)位發(fa)力(li)(li)，構建養(yang)老(lao)金(jin)融(rong)的核心(xin)能(neng)力(li)(li)。