近日，《國務院關(guan)于(yu)加強監管防范風險推動保險業(ye)高質量(liang)發展的若干意(yi)(yi)見》（以下簡(jian)稱《若干意(yi)(yi)見》）一經發布，便(bian)在(zai)保險圈(quan)“刷屏”，保險業(ye)界也將其稱為保險新(xin)“國十條”。

　　這是我(wo)國(guo)保險業未來發展的(de)頂層(ceng)設計(ji)圖(tu)，也是繼2006年和2014年之后，我(wo)國(guo)推出的(de)保險“國(guo)十條”3.0版。業界人士認(ren)為(wei)，與(yu)此(ci)前的(de)保險“國(guo)十條”相(xiang)比，新“國(guo)十條”明確了三大(da)(da)主線，將譜(pu)寫強監管、防風險與(yu)促(cu)高質量發展的(de)協(xie)奏曲。多(duo)家保險機構表示(shi)，保險新“國(guo)十條”對引領行業高質量發展意(yi)義重(zhong)大(da)(da)，將結(jie)合自身特點，多(duo)方面(mian)謀求高質量發展。

　　更加注重價值和效益

　　頂(ding)層(ceng)設計圖為行業發展(zhan)指明大的方向(xiang)。業內人士認為，保險新“國十條”更加(jia)聚焦高質量(liang)發展(zhan)，體現了從追求速度(du)和(he)規模向(xiang)以(yi)價值和(he)效益為中心的思路轉變。

　　北京大學(xue)中國(guo)保險(xian)(xian)與社會(hui)保障(zhang)研(yan)究(jiu)中心(xin)專家委員(yuan)會(hui)委員(yuan)朱俊生對《證券日(ri)報(bao)》記者表示，與保險(xian)(xian)“國(guo)十條”2.0版(ban)相(xiang)比，保險(xian)(xian)“國(guo)十條”3.0版(ban)側重于“加強(qiang)監(jian)管(guan)防范風險(xian)(xian)”，促(cu)進保險(xian)(xian)業“高質量發展(zhan)”。這預示著未(wei)來5年甚(shen)至更長時(shi)間，政策將體現強(qiang)監(jian)管(guan)、防風險(xian)(xian)導向(xiang)，保險(xian)(xian)機構要繼續向(xiang)高質量發展(zhan)轉型。

　　普華永道(dao)中國(guo)金融行業管(guan)理咨詢合伙人周(zhou)瑾對《證券日(ri)報》記者分析稱(cheng)，保險(xian)(xian)新(xin)“國(guo)十條”反映了新(xin)時(shi)期(qi)宏觀環境和(he)行業特(te)性，以“強(qiang)監(jian)管(guan)、防風(feng)(feng)險(xian)(xian)、促高(gao)質量(liang)發(fa)(fa)展”為主線，提(ti)出指導和(he)要求，具有三方面鮮明特(te)點，一是強(qiang)調(diao)以風(feng)(feng)險(xian)(xian)為本的(de)監(jian)管(guan)體(ti)(ti)系，從市場(chang)準入、持(chi)(chi)續(xu)監(jian)管(guan)、整(zheng)治違(wei)法違(wei)規行為、化解行業風(feng)(feng)險(xian)(xian)等方面，開展和(he)深化多(duo)項工(gong)作；二是圍繞中央對金融服務業的(de)定(ding)位，發(fa)(fa)揮“經濟減震器”和(he)“社會(hui)穩定(ding)器”（合稱(cheng)“兩器”）功能(neng)，提(ti)出保險(xian)(xian)服務民生保障和(he)實體(ti)(ti)經濟的(de)諸多(duo)要求。三是強(qiang)調(diao)新(xin)時(shi)期(qi)保險(xian)(xian)行業發(fa)(fa)展的(de)內涵，應該(gai)體(ti)(ti)現(xian)可持(chi)(chi)續(xu)和(he)高(gao)質量(liang)特(te)征。

　　在定調未(wei)(wei)(wei)來發(fa)展目(mu)標(biao)時(shi)，保(bao)(bao)險新“國(guo)十條(tiao)”并未(wei)(wei)(wei)對(dui)保(bao)(bao)險深(shen)度和保(bao)(bao)險密(mi)度提(ti)出(chu)量(liang)化指標(biao)，而是更加(jia)注重(zhong)發(fa)展質量(liang)。“到(dao)2029年，初步形成(cheng)覆蓋(gai)面(mian)穩(wen)步擴(kuo)大、保(bao)(bao)障日益(yi)全(quan)面(mian)、服(fu)務持(chi)續改善、資產配置穩(wen)健(jian)均衡(heng)、償付能力充足、治理和內控健(jian)全(quan)有(you)效的保(bao)(bao)險業高(gao)質量(liang)發(fa)展框架。保(bao)(bao)險監管(guan)制度體系更加(jia)健(jian)全(quan)，監管(guan)能力和有(you)效性大幅提(ti)高(gao)。到(dao)2035年，基本(ben)形成(cheng)市(shi)場體系完(wan)備、產品和服(fu)務豐(feng)富(fu)多樣、監管(guan)科學(xue)有(you)效、具有(you)較強國(guo)際(ji)競爭力的保(bao)(bao)險業新格局。”東吳證券分析師葛(ge)玉翔認(ren)為，保(bao)(bao)險新“國(guo)十條(tiao)”對(dui)未(wei)(wei)(wei)來發(fa)展目(mu)標(biao)不求“量(liang)”而重(zhong)“質”，體現(xian)出(chu)加(jia)快由追求速度和規模向(xiang)以價值和效益(yi)為中(zhong)心的頂層設計思路(lu)轉變。

　　多舉措嚴監管、防風險

　　從(cong)(cong)具(ju)體內容來(lai)看，《若干意(yi)見(jian)》第二條到第五條分別從(cong)(cong)嚴(yan)(yan)(yan)把(ba)保險市場準入關、嚴(yan)(yan)(yan)格保險機(ji)構持續監管、嚴(yan)(yan)(yan)肅整治保險違法違規行為，以(yi)及有(you)力有(you)序有(you)效(xiao)防(fang)范化解保險業風險四個方面細化了嚴(yan)(yan)(yan)監管和防(fang)風險的思路。

　　具體來看，在準(zhun)入方面，保(bao)險新(xin)“國十(shi)條”明確三個“嚴格(ge)”：嚴格(ge)審(shen)批保(bao)險機構、嚴格(ge)審(shen)核管(guan)理人(ren)員任職資(zi)格(ge)，嚴格(ge)審(shen)查股東資(zi)質(zhi)。在退出方面，其提出“對風險大、不具備持續經營能力的保(bao)險機構，收繳金融許可(ke)證，依法進入破(po)產清(qing)算(suan)程序”。

　　朱俊生認為，保(bao)險(xian)行業應建(jian)立真(zhen)正市(shi)場化的退出機制(zhi)，以硬性的市(shi)場約束(shu)促(cu)使保(bao)險(xian)公司將重點(dian)放在(zai)提高保(bao)險(xian)資(zi)源的配置效(xiao)率上，險(xian)企發(fa)展的重點(dian)是核心價(jia)值(zhi)定位的回歸、結構的調整(zheng)和效(xiao)率的提升(sheng)。

　　針對(dui)當前(qian)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)的利(li)(li)差(cha)損風險(xian)(xian)(xian)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)新“國十條”從多(duo)個方面提出要(yao)求(qiu)。周瑾認為，利(li)(li)差(cha)損風險(xian)(xian)(xian)是關系到行(xing)業(ye)(ye)可(ke)持(chi)(chi)續發展(zhan)和高質量發展(zhan)的重(zhong)要(yao)問題(ti)，對(dui)此(ci)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)新“國十條”對(dui)資(zi)產(chan)(chan)(chan)負(fu)債匹配高度重(zhong)視，例如，在(zai)(zai)負(fu)債端，提出要(yao)推進產(chan)(chan)(chan)品轉型升級，支持(chi)(chi)浮動收益(yi)型保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)發展(zhan)，并(bing)研究完善與風險(xian)(xian)(xian)掛鉤的保(bao)(bao)(bao)單兌付機制(zhi)；在(zai)(zai)資(zi)產(chan)(chan)(chan)端，加強(qiang)投資(zi)全(quan)流程監管，優(you)化資(zi)產(chan)(chan)(chan)配置結(jie)構，提升跨市場跨周期投資(zi)管理能力，穩慎推進全(quan)球(qiu)資(zi)產(chan)(chan)(chan)配置，并(bing)且要(yao)發揮保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)資(zi)金的長期投資(zi)優(you)勢，做真正(zheng)的耐心資(zi)本(ben)，加大對(dui)國家(jia)戰略行(xing)業(ye)(ye)的支持(chi)(chi)；在(zai)(zai)資(zi)產(chan)(chan)(chan)負(fu)債的聯動方面，健(jian)全(quan)利(li)(li)率傳導和負(fu)債成(cheng)本(ben)調(diao)節機制(zhi)，強(qiang)化保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司的資(zi)產(chan)(chan)(chan)負(fu)債聯動監管。

　　“目前，把資產和(he)(he)負債匹配(pei)貫徹到保險(xian)公司(si)經營的(de)各個環節，比任何(he)時候都更加迫切。”朱俊生表示，要發揮險(xian)資長(chang)期資金(jin)優勢，提(ti)升投資收益率，適當提(ti)高風(feng)險(xian)容(rong)忍度(du)，拉(la)長(chang)考核(he)期限，優化(hua)績效(xiao)考核(he)機(ji)制(zhi)，完善對承擔風(feng)險(xian)的(de)經濟激勵和(he)(he)責任匹配(pei)機(ji)制(zhi)。

　　提升保險保障能力

　　在強調嚴(yan)監管、防風險的同時，促進保(bao)險行業(ye)高質量發展也是保(bao)險新“國十條(tiao)”的主線之一，從多方面提升保(bao)險保(bao)障能力，更好發揮保(bao)險業(ye)的“兩(liang)器”功能。

　　在(zai)提(ti)升保(bao)(bao)險(xian)(xian)業服務(wu)民生保(bao)(bao)障水(shui)平方(fang)(fang)面，《若(ruo)干意見(jian)》提(ti)出(chu)要(yao)“豐(feng)富巨災保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)障形式”“積極發展第三支柱(zhu)養老保(bao)(bao)險(xian)(xian)”“提(ti)升健康保(bao)(bao)險(xian)(xian)服務(wu)保(bao)(bao)障水(shui)平”，以及“健全(quan)普惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)體系”。在(zai)提(ti)升保(bao)(bao)險(xian)(xian)業服務(wu)實(shi)體經濟質效方(fang)(fang)面，《若(ruo)干意見(jian)》提(ti)出(chu)要(yao)“聚(ju)焦國(guo)家重(zhong)大戰略和(he)重(zhong)點領(ling)域”“服務(wu)科技創新和(he)現代化產業體系建設”“發揮保(bao)(bao)險(xian)(xian)資金(jin)長期投資優勢(shi)”。

　　朱(zhu)俊生認為(wei)，目(mu)前(qian)我國保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市場已出現(xian)存量(liang)市場的(de)特征，積極(ji)拓(tuo)(tuo)展增(zeng)量(liang)市場可為(wei)行業培育新的(de)增(zeng)長點。例(li)(li)如，在壽險(xian)(xian)(xian)領域(yu)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)機(ji)構可積極(ji)布局和拓(tuo)(tuo)展個人(ren)養老(lao)(lao)金市場，發(fa)揮(hui)自(zi)身優(you)勢(shi)，成為(wei)推動個人(ren)養老(lao)(lao)金制度發(fa)展的(de)核(he)心力量(liang)；在健(jian)康(kang)險(xian)(xian)(xian)領域(yu)，可進一步探索(suo)帶病(bing)體人(ren)群保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)，推動保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)與醫藥(yao)產(chan)業融合，提升(sheng)健(jian)康(kang)管(guan)理(li)與疾病(bing)管(guan)理(li)能(neng)力等；在財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)領域(yu)，可完善保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)參與重大自(zi)然災(zai)害(hai)救(jiu)助體系的(de)制度安(an)排與產(chan)品設(she)計，提高保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)對災(zai)害(hai)損(sun)失的(de)補償比例(li)(li)。

　　多(duo)家險(xian)企(qi)負責人認為，保險(xian)新(xin)“國十條”對引領行業高質量(liang)發展意義(yi)重大，將結合(he)自身(shen)特(te)點，多(duo)方(fang)面謀求高質量(liang)發展。

　　中國人(ren)保相關負責人(ren)表示，保險(xian)(xian)新“國十條”對保險(xian)(xian)業更好發(fa)揮“兩(liang)器”功能、服務(wu)中國式現代(dai)化(hua)具有重(zhong)要意義。中國人(ren)保將把(ba)金融功能性放在(zai)第一位(wei)，深化(hua)相關領域保險(xian)(xian)產品供給側(ce)改革(ge)；堅(jian)持把(ba)高質量(liang)發(fa)展(zhan)作為首要任務(wu)，把(ba)握(wo)好發(fa)展(zhan)機遇，強(qiang)化(hua)樹立大保險(xian)(xian)觀，堅(jian)定不移穩增長、提質效；同(tong)時，堅(jian)持把(ba)風(feng)險(xian)(xian)防范擺(bai)在(zai)突出位(wei)置(zhi)，以更強(qiang)責任加強(qiang)全面(mian)風(feng)險(xian)(xian)管理(li)。

　　中國人壽相關負(fu)責人表(biao)示，將切實(shi)增強推進公司高質量(liang)發展(zhan)的(de)緊(jin)迫感、使命感，固底(di)板(ban)、鍛長板(ban)、補短板(ban)，引(yin)領(ling)行(xing)業(ye)高質量(liang)發展(zhan)。要立足主責主業(ye)，把準發展(zhan)方(fang)向，創新(xin)發展(zhan)思路(lu)，暢通金(jin)融保(bao)險服(fu)務實(shi)體經濟、服(fu)務民生保(bao)障的(de)路(lu)徑渠道，不(bu)斷開辟新(xin)領(ling)域新(xin)賽(sai)道，打造新(xin)動(dong)能、新(xin)優(you)勢。

　　平安健(jian)(jian)康(kang)險黨委書記、董事長朱(zhu)友剛對(dui)記者表示，保(bao)險新“國十(shi)條”對(dui)行業(ye)改革發(fa)展作出全(quan)(quan)面部(bu)署，為提(ti)升保(bao)險業(ye)服務實體(ti)經濟質(zhi)效、推動(dong)行業(ye)高質(zhi)量發(fa)展指明了(le)方向和目標。平安健(jian)(jian)康(kang)險將(jiang)持續推出面向全(quan)(quan)生命周期(qi)、全(quan)(quan)年齡段，覆(fu)蓋(gai)健(jian)(jian)康(kang)體(ti)、慢病(bing)體(ti)和帶病(bing)體(ti)的(de)特色保(bao)險產品，打造多(duo)元(yuan)化產品矩陣，特別是(shi)將(jiang)大(da)力發(fa)展惠(hui)普金融(rong)，不斷提(ti)升普惠(hui)金融(rong)的(de)覆(fu)蓋(gai)廣度和服務力度。