數(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi)多地試點一(yi)年多來，應(ying)用場景(jing)持續創新，公眾接受度不斷提升。截至今年10月22日，數(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi)已開立個(ge)人(ren)(ren)(ren)錢包1.4億個(ge)，企(qi)業錢包1000萬(wan)個(ge)，累計交易(yi)1.5億筆，交易(yi)額接近620億元。專家表示，普及數(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi)應(ying)更(geng)廣(guang)更(geng)深推(tui)進全(quan)場景(jing)試點，凸顯數(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi)的普惠性優(you)勢，進一(yi)步完善數(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi)生態體系(xi)，實現便捷與安全(quan)的統一(yi)。

　　試點場景加速拓展

　　在(zai)(zai)北京，中(zhong)國人(ren)(ren)(ren)民(min)大學(xue)的學(xue)生雅琦(qi)用(yong)數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)幣在(zai)(zai)學(xue)校紀念品商(shang)店購(gou)置文具；在(zai)(zai)上海，王(wang)阿姨每天都能在(zai)(zai)鎮寧菜市場用(yong)數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)幣買到(dao)新鮮果蔬；在(zai)(zai)成(cheng)(cheng)都，陳女士通過(guo)數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)幣為身在(zai)(zai)異地的母(mu)親繳納醫保費(fei)；在(zai)(zai)西安，“復興壹號”智慧黨(dang)建(jian)平臺已累計完(wan)成(cheng)(cheng)10萬多筆數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)幣黨(dang)費(fei)繳納……從日常消費(fei)到(dao)繳費(fei)納稅，數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)幣已深入(ru)各類生活場景。

　　近日，在第六屆香港金融科技周論壇(tan)活動中(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)國(guo)人(ren)民(min)(min)銀行數字貨幣(bi)研究所所長穆長春介紹稱(cheng)，目前(qian)已(yi)有155萬(wan)商戶(hu)支持數字人(ren)民(min)(min)幣(bi)錢包，涵蓋公共事務、餐飲服(fu)務、交通出(chu)行、購物消費和政(zheng)務服(fu)務等領域。據悉(xi)，數字人(ren)民(min)(min)幣(bi)試點場景數量在今年6月末已(yi)超(chao)過132萬(wan)個(ge)，截至10月8日這一數字已(yi)超(chao)過350萬(wan)個(ge)。

　　業內人士認為(wei)，今年(nian)下(xia)半年(nian)數(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)(bi)試點場景加速拓展，主要得益于與(yu)企業尤其是互聯(lian)網平臺的(de)互動聯(lian)結。例如，京(jing)東是數(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)(bi)參與(yu)電(dian)商(shang)大促場景的(de)主要平臺。數(shu)據顯示，今年(nian)11月(yue)，超(chao)(chao)過10萬人在京(jing)東APP使用數(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)(bi)消費，累計(ji)訂單(dan)數(shu)超(chao)(chao)過24萬筆。網絡促銷活(huo)動具有(you)高頻(pin)低額、瞬時支付峰值高等特點，有(you)利于為(wei)未來普及推廣數(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)(bi)積累經(jing)驗，使數(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)(bi)成為(wei)更好用的(de)“錢”。

　　中國人民(min)(min)銀行(xing)行(xing)長易(yi)綱(gang)指出，數(shu)(shu)字人民(min)(min)幣(bi)當前以滿(man)足國內零售支付(fu)需求為主。這意味著(zhu)，數(shu)(shu)字人民(min)(min)幣(bi)必(bi)須接(jie)入盡可能多的(de)場景，接(jie)受穩(wen)定(ding)性和易(yi)用(yong)性的(de)檢(jian)驗。“未(wei)來央行(xing)將根據試點情況，有針對性地(di)完善數(shu)(shu)字人民(min)(min)幣(bi)設計和使(shi)用(yong)。”易(yi)綱(gang)說。

　　普惠優勢更加顯著

　　“拿著這張卡(ka)(ka)，在(zai)刷卡(ka)(ka)區(qu)貼一(yi)下就(jiu)能付錢(qian)(qian)，真方便！”今(jin)年67歲的(de)陸爺(ye)爺(ye)在(zai)第四屆進博會的(de)數(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)試點區(qu)體驗到(dao)“碰一(yi)碰”支(zhi)付的(de)快樂(le)。陸爺(ye)爺(ye)手(shou)中(zhong)的(de)“卡(ka)(ka)”，并非用于POS機消費的(de)傳統銀行卡(ka)(ka)，而是數(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)可視芯(xin)片(pian)卡(ka)(ka)。據(ju)介(jie)紹，除了(le)IC卡(ka)(ka)片(pian)式(shi)的(de)數(shu)幣(bi)錢(qian)(qian)包，形似紅包的(de)紙質芯(xin)片(pian)、可穿(chuan)戴的(de)支(zhi)付手(shou)套等(deng)(deng)“硬(ying)錢(qian)(qian)包”形態也已研發完成，與數(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)APP等(deng)(deng)“軟錢(qian)(qian)包”互為補充，避(bi)免老年人(ren)(ren)、殘障(zhang)人(ren)(ren)士等(deng)(deng)群體被數(shu)字(zi)(zi)鴻溝隔(ge)絕于移(yi)動支(zhi)付場景之外。

　　“數字人民(min)(min)幣(bi)是人民(min)(min)銀(yin)行為國內零售(shou)支付(fu)市場提供的(de)(de)公共產品，其(qi)初心就是推動金融普惠的(de)(de)發展。所(suo)以(yi)我們在數字人民(min)(min)幣(bi)的(de)(de)試(shi)點過程中，一直(zhi)努力落(luo)實(shi)金融普惠的(de)(de)理念。”穆長(chang)春表(biao)示，數字人民(min)(min)幣(bi)在設計上致力于增(zeng)強支付(fu)服務的(de)(de)可獲得性，不僅推出滿(man)足特定群體(ti)需求的(de)(de)硬(ying)件(jian)載具，還利用近場通(tong)(tong)訊(NFC)等技術(shu)開發離線支付(fu)功能(neng)，有利于實(shi)現隨時(shi)隨地的(de)(de)便捷(jie)支付(fu)，防范因通(tong)(tong)信網絡中斷造成的(de)(de)支付(fu)風(feng)險。

　　數字(zi)(zi)人民(min)幣的普惠性還在(zai)綠(lv)色(se)低碳(tan)領域進一步(bu)延(yan)伸。今年9月(yue)，美團在(zai)北(bei)京、上海等9個(ge)數字(zi)(zi)人民(min)幣試(shi)點(dian)(dian)地區(qu)同步(bu)開(kai)展“低碳(tan)騎(qi)行季”活動，每位用戶只要報名成功即可領取數字(zi)(zi)人民(min)幣低碳(tan)出行紅包獎勵，用于(yu)支付美團單車騎(qi)行費用。據介(jie)紹，美團接入數字(zi)(zi)人民(min)幣試(shi)點(dian)(dian)以來(lai)，累計超過100萬用戶開(kai)立數字(zi)(zi)人民(min)幣個(ge)人錢包。

　　平衡便利與安全

　　“數字人(ren)民(min)幣(bi)(bi)用(yong)起來(lai)很方(fang)便，感覺和(he)支付(fu)寶、微(wei)信支付(fu)差不多(duo)。”雅琦對數字人(ren)民(min)幣(bi)(bi)消費(fei)體驗的評價，道出了(le)大部分人(ren)的心聲。然而，相似的用(yong)戶(hu)(hu)體驗并(bing)不能混淆數字人(ren)民(min)幣(bi)(bi)與支付(fu)工具之間的界(jie)限，“錢(qian)”與“錢(qian)包(bao)”存在本質區別。直(zhi)(zhi)觀(guan)來(lai)看，通過數字人(ren)民(min)幣(bi)(bi)支付(fu)的資金(jin)直(zhi)(zhi)接進入商戶(hu)(hu)賬戶(hu)(hu)，沒有任何額外費(fei)用(yong)；而使用(yong)支付(fu)寶等(deng)工具進行提現時，需要為(wei)使用(yong)“錢(qian)包(bao)”交(jiao)納手(shou)續(xu)費(fei)。

　　業內人(ren)士指(zhi)出，支(zhi)付寶(bao)等第三方支(zhi)付工(gong)(gong)(gong)具對培(pei)育人(ren)們的無現金交易(yi)習慣作出了極大貢獻，圍繞支(zhi)付工(gong)(gong)(gong)具展(zhan)開(kai)的生(sheng)態(tai)體系已較為成熟，這(zhe)為發展(zhan)數字人(ren)民幣打(da)下一定基礎。但在主(zhu)流支(zhi)付工(gong)(gong)(gong)具用戶(hu)黏性強的背面(mian)，存在過度采(cai)集與販(fan)賣客戶(hu)信息、虛假交易(yi)等違法(fa)行為。

　　盡管使用數(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)幣與(yu)第三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)工(gong)具(ju)(ju)并不(bu)沖突，但客(ke)觀上，數(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)幣作為“更好用的(de)(de)現金”，其便(bian)利性并不(bu)亞(ya)于第三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)工(gong)具(ju)(ju)，用戶出于對手續費和隱私安全的(de)(de)考慮，可能會更傾(qing)向于選擇數(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)幣。據易綱介(jie)紹，央行下一步研發工(gong)作之(zhi)一，就是要推動數(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)幣與(yu)現有電子支(zhi)付(fu)(fu)工(gong)具(ju)(ju)之(zhi)間的(de)(de)交互，實現安全與(yu)便(bian)捷的(de)(de)統一。

　　“未來，數字(zi)人民(min)幣(bi)與第三方支付工(gong)具(ju)進一(yi)步聚合，既(ji)要(yao)在使用(yong)(yong)場景中考慮便(bian)利性，利用(yong)(yong)好現(xian)有(you)工(gong)具(ju)及其生態，實(shi)現(xian)‘錢’與‘錢包(bao)’的(de)(de)互聯互通(tong)；又要(yao)強化數字(zi)人民(min)幣(bi)的(de)(de)可(ke)控匿名屬(shu)性，切實(shi)保護個(ge)人隱私數據，滿足公眾的(de)(de)信息(xi)安(an)全(quan)(quan)需求。”專家表(biao)示，便(bian)利性和(he)安(an)全(quan)(quan)性之間存(cun)在一(yi)定(ding)的(de)(de)矛盾，需要(yao)結合試(shi)點經驗(yan)，利用(yong)(yong)科技手(shou)段，實(shi)現(xian)二者(zhe)的(de)(de)相(xiang)對平衡。