中證網訊（記者 歐陽(yang)劍環）光大理財總經理潘東12月3日在(zai)首批試點(dian)養(yang)老(lao)理財產品媒(mei)體通氣會上表示，光大理財養(yang)老(lao)理財產品試點(dian)方案已(yi)獲(huo)監管(guan)機(ji)構(gou)認可，首只產品“頤享陽(yang)光養(yang)老(lao)理財產品橙2026第(di)1期”預(yu)計將于12月6日正式發行。

    潘東表示，此次光大理(li)財(cai)發行養老理(li)財(cai)產(chan)品(pin)可以總(zong)結(jie)為(wei)三句話(hua)，一個城(cheng)市、兩條產(chan)品(pin)線、三大產(chan)品(pin)特征。

    一個城市是指青(qing)(qing)島市，潘東表示，青(qing)(qing)島作為唯一一家北方試點(dian)城市，有著“青(qing)(qing)春之島”的(de)美譽(yu)，作為一座(zuo)美麗的(de)濱海(hai)城市，本地居(ju)民老(lao)齡化現象卻在日(ri)趨嚴重(zhong)，為進一步帶動城市活力(li)，打造青(qing)(qing)春之城，光大(da)理財將在青(qing)(qing)島地區試點(dian)發行(xing)養老(lao)理財產品。

    兩條產品線(xian)(xian)是(shi)指在養(yang)老(lao)產品線(xian)(xian)布(bu)局和產品形態設(she)計方面(mian)，光大理(li)財(cai)將重點布(bu)局兩條產品線(xian)(xian)。潘東(dong)介紹，具體而言，一條主線(xian)(xian)為封(feng)閉式產品，采用5年封(feng)閉形態設(she)計養(yang)老(lao)理(li)財(cai)，該產品參照海(hai)外成熟模式及國內公募基(ji)金“目標日期”的投(tou)資策略，發揮(hui)銀行(xing)理(li)財(cai)大類資產配置優勢(shi)，通過(guo)資產配置“下滑曲線(xian)(xian)”的設(she)計，實現“老(lao)有所依(yi)”的投(tou)資愿景(jing)。

    另外一條主線(xian)是開放(fang)式(shi)產(chan)品，該(gai)類(lei)產(chan)品在產(chan)品形態(tai)設(she)計上將覆蓋3種設(she)計理念(nian)：一是按(an)照定期開放(fang)、每筆投(tou)資(zi)資(zi)金(jin)最低持有5年形態(tai)進行設(she)計；二是產(chan)品成立1年以(yi)內定期開放(fang)，產(chan)品成立滿1年后，封閉運作；三是按(an)照每月定期定額投(tou)資(zi)形式(shi)設(she)計產(chan)品，最少(shao)定投(tou)60期，引導投(tou)資(zi)者定投(tou)至(zhi)60周歲。

    三(san)大產品(pin)特(te)征是指光大理(li)財養老理(li)財產品(pin)三(san)大特(te)色。潘東表示，一是長期(qi)(qi)，封(feng)閉期(qi)(qi)5年，鼓勵投資(zi)者(zhe)從年輕(qing)時就(jiu)開始進行養老規劃(hua)，提前(qian)積累，并調動廣大投資(zi)者(zhe)對中長期(qi)(qi)限的(de)預防性投資(zi)需(xu)求，通(tong)過中長期(qi)(qi)的(de)策(ce)略安排(pai)，幫(bang)助投資(zi)者(zhe)共(gong)同分(fen)享中國(guo)經濟發展的(de)成果(guo)。

    二是穩健，在(zai)投資策(ce)(ce)略(lve)上，養老理(li)財產品(pin)將采用穩健的資產配置(zhi)策(ce)(ce)略(lve)，風險評級定義為R2（較低風險），發揮銀行理(li)財多(duo)資產、多(duo)策(ce)(ce)略(lve)優勢做投資組合，擬(ni)投資于債(zhai)券、非(fei)標準(zhun)化債(zhai)權類(lei)資產、股(gu)票(piao)多(duo)頭、量(liang)化中性(xing)策(ce)(ce)略(lve)類(lei)資產、資管產品(pin)等，幫(bang)助投資者穿(chuan)越周期、熨平波動。

    三是(shi)普惠，養老(lao)理(li)財產品是(shi)面向于廣(guang)大老(lao)百姓，一元起(qi)投、1元遞增，以期惠及更多的投資(zi)者。同時執行養老(lao)理(li)財專項優惠費(fei)率，保持零認購(gou)費(fei)和零銷售(shou)服(fu)務費(fei)，管理(li)費(fei)僅為0.1%。

    潘(pan)東稱(cheng)，光大(da)理(li)(li)財此次發(fa)(fa)行的(de)養(yang)(yang)老理(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)名稱(cheng)為“頤(yi)享(xiang)陽光養(yang)(yang)老理(li)(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)橙2026第1期”，產(chan)(chan)品(pin)(pin)類(lei)型(xing)為混合(he)類(lei)非(fei)保本(ben)浮動收益型(xing)，是一款5年期封閉式運作(zuo)的(de)凈(jing)值型(xing)產(chan)(chan)品(pin)(pin)。光大(da)理(li)(li)財在(zai)(zai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)發(fa)(fa)行前也將(jiang)會充分披(pi)露相(xiang)關產(chan)(chan)品(pin)(pin)信息(xi)，希望(wang)廣(guang)大(da)投資者結合(he)自身長期養(yang)(yang)老規劃(hua)，在(zai)(zai)充分了解產(chan)(chan)品(pin)(pin)期限、風險、收益特征情況下，擇優選擇適合(he)自己的(de)養(yang)(yang)老產(chan)(chan)品(pin)(pin)。