首先在寫這(zhe)篇文章前，我(wo)(wo)要說明(ming)白的是(shi)，我(wo)(wo)所針對(dui)的是(shi)互聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)融公(gong)(gong)司(si)，人人貸(dai)行(xing)業中致力于做互聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)融的公(gong)(gong)司(si)。當然(ran)很多公(gong)(gong)司(si)管理(li)層會(hui)說我(wo)(wo)們(men)(men)就是(shi)、絕對(dui)做互聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)融，但我(wo)(wo)們(men)(men)技術現(xian)在還(huan)(huan)不(bu)需(xu)要那么做。也許我(wo)(wo)們(men)(men)有很好(hao)的線下業務(wu)，或(huo)者(zhe)(zhe)我(wo)(wo)們(men)(men)有很好(hao)的人脈關系，或(huo)者(zhe)(zhe)是(shi)我(wo)(wo)們(men)(men)就是(shi)草根來逆襲的，再或(huo)者(zhe)(zhe)還(huan)(huan)有我(wo)(wo)們(men)(men)有很強大的資金(jin)(jin)后(hou)盾。對(dui)于這(zhe)些(xie)，我(wo)(wo)并不(bu)想(xiang)說服(fu)，我(wo)(wo)只是(shi)想(xiang)表述我(wo)(wo)對(dui)技術在這(zhe)個(ge)行(xing)業的看法。

　　互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)行業(ye)也(ye)是(shi)一(yi)個(ge)充分(fen)競爭的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)行業(ye)，甚(shen)至在(zai)有些時(shi)候更殘酷。互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)之(zhi)所(suo)以機(ji)會(hui)多，是(shi)因(yin)為創新不(bu)受任何限(xian)制(zhi)，地域不(bu)受限(xian)制(zhi)，在(zai)無形的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)界限(xian)中，每(mei)時(shi)每(mei)刻都孕育著新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)機(ji)遇，誰(shui)能(neng)(neng)夠(gou)發現(xian)?誰(shui)能(neng)(neng)夠(gou)挖掘未來之(zhi)星?誰(shui)能(neng)(neng)夠(gou)引導新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)市場?互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展是(shi)將傳統行業(ye)逐步搬到互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)過程，這(zhe)是(shi)一(yi)個(ge)發展趨勢，不(bu)是(shi)誰(shui)可以去阻擋(dang)，誰(shui)能(neng)(neng)去改(gai)變的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)正(zheng)是(shi)在(zai)特定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)環境下催(cui)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，我們(men)要更好的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)順應(ying)技術(shu)(shu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展，就(jiu)只能(neng)(neng)去運用(yong)技術(shu)(shu)。如(ru)果一(yi)個(ge)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)公司立足于長遠，他(ta)們(men)更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)應(ying)當是(shi)掌握和運用(yong)技術(shu)(shu)，能(neng)(neng)夠(gou)隨(sui)著需求(qiu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)變化，隨(sui)時(shi)轉變產(chan)品思路，因(yin)為技術(shu)(shu)不(bu)是(shi)你的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)使用(yong)工具(ju)(ju)，而是(shi)你的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)產(chan)工具(ju)(ju)。很難想象一(yi)個(ge)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)公司網(wang)(wang)站是(shi)購買的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，服(fu)務(wu)器是(shi)是(shi)租用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，人(ren)才都是(shi)臨時(shi)工。這(zhe)只能(neng)(neng)說(shuo)明你打心眼就(jiu)是(shi)來投(tou)機(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，或者(zhe)你還在(zai)不(bu)了解互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)情況下就(jiu)盲目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)沖了進來。

　　先(xian)從(cong)一個(ge)互聯(lian)(lian)網(wang)公司角度(du)來看(kan)技術的(de)重要(yao)度(du)。互聯(lian)(lian)網(wang)變(bian)(bian)化(hua)(hua)快(kuai)，技術更(geng)(geng)新快(kuai)，人(ren)(ren)員(yuan)要(yao)求高。從(cong)qq、baidu、alibaba、sina這些大型互聯(lian)(lian)網(wang)公司來看(kan)，他(ta)(ta)們(men)任何時候都不忘創新、改(gai)變(bian)(bian)，如果他(ta)(ta)們(men)的(de)qq系(xi)(xi)統、微信系(xi)(xi)統、搜(sou)索(suo)系(xi)(xi)統、網(wang)購網(wang)站、門戶網(wang)站是購買(mai)的(de)，他(ta)(ta)們(men)肯定早就死亡(wang)了。互聯(lian)(lian)網(wang)發(fa)展(zhan)變(bian)(bian)化(hua)(hua)太(tai)快(kuai)，這對企(qi)業變(bian)(bian)化(hua)(hua)的(de)要(yao)求就很高。互聯(lian)(lian)網(wang)企(qi)業怎么(me)來適應(ying)這種快(kuai)節奏的(de)變(bian)(bian)化(hua)(hua)?我個(ge)人(ren)(ren)認(ren)為只(zhi)有人(ren)(ren)才。創新需(xu)要(yao)人(ren)(ren)才，系(xi)(xi)統架構需(xu)要(yao)人(ren)(ren)才，產品(pin)(pin)設計(ji)需(xu)要(yao)人(ren)(ren)才，系(xi)(xi)統開發(fa)需(xu)要(yao)人(ren)(ren)才。好(hao)(hao)的(de)架構更(geng)(geng)便于擴(kuo)展(zhan)，能(neng)(neng)適應(ying)更(geng)(geng)廣的(de)變(bian)(bian)化(hua)(hua)，好(hao)(hao)的(de)產品(pin)(pin)能(neng)(neng)引領潮流，好(hao)(hao)的(de)開發(fa)能(neng)(neng)快(kuai)速實現和(he)改(gai)變(bian)(bian)。

　　互(hu)聯網(wang)公(gong)司(si)需要(yao)積累(lei)。客戶體驗度要(yao)不(bu)斷(duan)的提升需要(yao)積累(lei);大(da)數據需要(yao)積累(lei);網(wang)站業(ye)務(wu)(wu)呈現(xian)需要(yao)積累(lei);后臺系(xi)統需要(yao)積累(lei)。這就是為什么(me)(me)系(xi)統軟(ruan)件、網(wang)站、甚至開發(fa)技術(shu)有(you)那么(me)(me)多版本(ben)，1.0、2.0、3.0、3.01…..α版本(ben)，β版本(ben)。在不(bu)斷(duan)更新(xin)和積累(lei)的過程中(zhong)，系(xi)統能(neng)更好的適應客戶需求(qiu)，能(neng)更有(you)效的反應出問題，能(neng)更快的實現(xian)業(ye)務(wu)(wu)需求(qiu)，也能(neng)更有(you)效的便(bian)于公(gong)司(si)管理和擴大(da)。而(er)這些積累(lei)都無不(bu)體現(xian)了技術(shu)的重要(yao)性(xing)，技術(shu)是可以隨時跟(gen)進業(ye)務(wu)(wu)、市場、環境變化(hua)。

　　我(wo)(wo)們(men)再(zai)從(cong)金融(rong)角度(du)(du)(du)來看下技(ji)術(shu)。金融(rong)在(zai)(zai)任(ren)何(he)時候(hou)(hou)最(zui)(zui)看重的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)安(an)(an)全。金融(rong)公司(si)(si)在(zai)(zai)設(she)(she)計(ji)各種產(chan)品的(de)(de)(de)(de)(de)出發點都是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)基(ji)于安(an)(an)全。可(ke)能很(hen)多(duo)人不這么(me)認為，他(ta)們(men)認為期貨有(you)放大(da)效應，期貨就(jiu)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)一個對賭過程。可(ke)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)從(cong)期貨的(de)(de)(de)(de)(de)原理(li)來看，它實際上是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)為了規避現貨的(de)(de)(de)(de)(de)風險，就(jiu)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)為了更安(an)(an)全而(er)(er)設(she)(she)計(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)。銀行(xing)(xing)在(zai)(zai)設(she)(she)計(ji)任(ren)何(he)一個貸款產(chan)品時候(hou)(hou)肯定(ding)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)先考(kao)慮(lv)最(zui)(zui)極端的(de)(de)(de)(de)(de)情況會(hui)(hui)怎么(me)樣，一個產(chan)品對推出不是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)先考(kao)慮(lv)賺多(duo)少，而(er)(er)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)考(kao)慮(lv)最(zui)(zui)壞的(de)(de)(de)(de)(de)情況下是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)什么(me)情況，概率范(fan)圍覆蓋到(dao)(dao)多(duo)少，高斯分布必須達到(dao)(dao)什么(me)標準才能推出。當然數(shu)(shu)據安(an)(an)全，技(ji)術(shu)投入是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)他(ta)們(men)最(zui)(zui)優先最(zui)(zui)基(ji)礎的(de)(de)(de)(de)(de)考(kao)慮(lv)。在(zai)(zai)這樣的(de)(de)(de)(de)(de)金融(rong)機(ji)構(gou)，他(ta)們(men)對技(ji)術(shu)的(de)(de)(de)(de)(de)看重都是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)圍繞著安(an)(an)全。對于安(an)(an)全性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)考(kao)慮(lv)，我(wo)(wo)們(men)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)不是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)和金融(rong)機(ji)構(gou)一樣，有(you)完整的(de)(de)(de)(de)(de)考(kao)慮(lv)，我(wo)(wo)們(men)怎么(me)做才能做的(de)(de)(de)(de)(de)更好?銀行(xing)(xing)、證(zheng)券、基(ji)金對技(ji)術(shu)的(de)(de)(de)(de)(de)重視度(du)(du)(du)絕對很(hen)高，首先是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)銀監(jian)(jian)會(hui)(hui)、證(zheng)監(jian)(jian)會(hui)(hui)對行(xing)(xing)業的(de)(de)(de)(de)(de)規范(fan)要(yao)求(qiu)，必須達到(dao)(dao)哪些(xie)硬(ying)性(xing)條件，機(ji)房(fang)設(she)(she)置，異地備份(fen)，數(shu)(shu)據加密，然后再(zai)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)公司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)，機(ji)房(fang)管(guan)(guan)理(li)制(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)，系統管(guan)(guan)理(li)制(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)，人員(yuan)能力要(yao)求(qiu)。還有(you)定(ding)時和不定(ding)時公司(si)(si)、地方(fang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)機(ji)構(gou)、銀監(jian)(jian)會(hui)(hui)、證(zheng)監(jian)(jian)會(hui)(hui)檢(jian)查核(he)查。我(wo)(wo)針對安(an)(an)全我(wo)(wo)想提幾個問題(ti)我(wo)(wo)們(men)同行(xing)(xing)思(si)考(kao)：

　　一、我們的系統(tong)安全嗎?

　　二、我(wo)們的(de)數據(ju)安全(quan)嗎?

　　三、我們(men)的風(feng)控安全嗎?

　　四(si)、我們的業務產品(pin)安全嗎?

　　五、我們的外部(bu)風險(xian)有應對(dui)措施嗎?

　　六(liu)、我們的內控(kong)安全嗎?

　　無(wu)論從互聯網角度還是金融角度，我們沒有責任不(bu)重(zhong)視技(ji)術(shu)(shu)。從這一點(dian)上我認為(wei)投資(zi)人應該更多考(kao)慮(lv)這一點(dian)，要看哪些(xie)公(gong)司(si)在(zai)(zai)技(ji)術(shu)(shu)上特(te)別(bie)重(zhong)視，至少這樣的(de)(de)公(gong)司(si)在(zai)(zai)技(ji)術(shu)(shu)風險(xian)上會少很多，在(zai)(zai)中(zhong)長期(qi)(qi)的(de)(de)風險(xian)會相(xiang)對(dui)較(jiao)小。技(ji)術(shu)(shu)的(de)(de)投入(ru)也是公(gong)司(si)實力體現，技(ji)術(shu)(shu)人才(cai)布局是公(gong)司(si)為(wei)中(zhong)長期(qi)(qi)考(kao)慮(lv)的(de)(de)布局。作為(wei)投資(zi)人，更應當理(li)(li)性，人人貸行業(ye)投資(zi)應該至少是中(zhong)期(qi)(qi)投資(zi)，在(zai)(zai)理(li)(li)財規劃上要合(he)(he)理(li)(li)考(kao)慮(lv)，這不(bu)是無(wu)限(xian)追逐利潤，不(bu)是一夜暴富。人人貸行業(ye)投資(zi)是閑散(san)資(zi)金跑(pao)贏CPI，每個月有一個固定的(de)(de)收(shou)益(yi)，保(bao)障(zhang)車的(de)(de)油(you)費(fei)、或(huo)(huo)者(zhe)日(ri)常生活費(fei)、或(huo)(huo)者(zhe)一年外出旅游費(fei)、或(huo)(huo)者(zhe)是第二份工資(zi)……。只(zhi)有更理(li)(li)性，你(ni)才(cai)能(neng)真正(zheng)做到合(he)(he)理(li)(li)理(li)(li)財，在(zai)(zai)生活中(zhong)的(de)(de)其它事情也能(neng)合(he)(he)理(li)(li)處(chu)理(li)(li)，你(ni)才(cai)可能(neng)在(zai)(zai)一段馬拉松的(de)(de)時間(jian)賽跑(pao)后處(chu)于(yu)領先地(di)位。

　　我是(shi)(shi)做(zuo)技術的(de)，我以我們(men)(men)公(gong)司(si)(si)(錢冠(guan)金融www.rrdai.com)為例，說(shuo)一(yi)下我們(men)(men)公(gong)司(si)(si)是(shi)(shi)怎么來(lai)看(kan)待技術的(de)。我們(men)(men)公(gong)司(si)(si)主要創始人來(lai)自(zi)(zi)于各大銀行(xing)和(he)知名(ming)軟(ruan)件公(gong)司(si)(si)，公(gong)司(si)(si)從籌(chou)備到試運行(xing)用了一(yi)年多的(de)時(shi)間，在(zai)(zai)試運行(xing)兩個(ge)月(yue)后(hou)才正式運行(xing)。我們(men)(men)軟(ruan)件開(kai)發設(she)計(ji)是(shi)(shi)從2012年7月(yue)份開(kai)始設(she)計(ji)，經過(guo)反(fan)復需求論證和(he)修改，開(kai)發也投入了大量人力物力，于2013年6月(yue)8日試運行(xing)，2013年8月(yue)18日正式運營。在(zai)(zai)試運行(xing)期間就做(zuo)到了多個(ge)系統(tong)(tong)(tong)(tong)同時(shi)運行(xing)，網站(zhan)系統(tong)(tong)(tong)(tong)、網站(zhan)投資交易(yi)系統(tong)(tong)(tong)(tong)、風(feng)控系統(tong)(tong)(tong)(tong)、反(fan)洗(xi)錢系統(tong)(tong)(tong)(tong)同時(shi)上線，我們(men)(men)當然還(huan)有很多系統(tong)(tong)(tong)(tong)在(zai)(zai)規劃設(she)計(ji)開(kai)發中，比如(ru)客(ke)戶服(fu)務系統(tong)(tong)(tong)(tong)，手(shou)機APP，自(zi)(zi)主開(kai)發與微信公(gong)眾平臺對接微信服(fu)務交易(yi)系統(tong)(tong)(tong)(tong)，大數據分析系統(tong)(tong)(tong)(tong)，郵(you)件系統(tong)(tong)(tong)(tong)，短信系統(tong)(tong)(tong)(tong)等等。當然這些信息(xi)再(zai)細分下去就非常繁瑣了，如(ru)有機會大家可以face-to-face交流。

　　其(qi)實人人貸行業是一個起點非常高，人才要(yao)求(qiu)高，資金要(yao)求(qiu)高的行業。誰不重視誰就會成為歷史。我們不僅要(yao)對(dui)自己負(fu)(fu)責(ze)，還(huan)要(yao)對(dui)借(jie)款人負(fu)(fu)責(ze)，更要(yao)對(dui)投(tou)資人負(fu)(fu)責(ze)。

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