使用特別復雜的(de)公司結構或隱名股東進(jin)行(xing)投保(bao)，又無(wu)法說清購買保(bao)險(xian)(xian)的(de)資金來源，甚至拒絕保(bao)險(xian)(xian)公司對其開展盡(jin)職調(diao)查……如果保(bao)險(xian)(xian)公司碰(peng)上這(zhe)樣(yang)的(de)投保(bao)客戶(hu)，很有可能是遇到了保(bao)險(xian)(xian)洗錢行(xing)為。

　　上證(zheng)報(bao)記者昨日獨家獲(huo)悉(xi)，相關數據統計顯示，2019年全年保(bao)險(xian)業(ye)(ye)協助(zhu)各級公安、司法、監(jian)察機關等查證(zheng)涉嫌洗錢案件總(zong)體呈增(zeng)長態勢。全行(xing)業(ye)(ye)共報(bao)告案件937件，同比增(zeng)長39.2%；涉案金額20.9億(yi)元(yuan)，同比增(zeng)長57.1%；案均(jun)金額223.1萬(wan)元(yuan)。從案件類型來看，三(san)類保(bao)險(xian)產品易被(bei)不法分子借道洗錢。

　　三(san)類產品三(san)條渠道

　　與其他金融行業(ye)相比，保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)目前遭遇(yu)的(de)(de)洗(xi)錢沖擊(ji)相對較小(xiao)，但保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)和(he)保(bao)(bao)(bao)險(xian)交易的(de)(de)固有(you)特性(xing)(xing)（投保(bao)(bao)(bao)自由(you)、退(tui)保(bao)(bao)(bao)自愿、繳費方(fang)式靈活、可以保(bao)(bao)(bao)單(dan)貸(dai)款等），為洗(xi)錢者(zhe)提供了(le)可以利用的(de)(de)平臺，并且呈現手段多樣(yang)化、隱蔽(bi)性(xing)(xing)高(gao)的(de)(de)趨勢。不法分子將(jiang)非法所得通(tong)過購買保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，再通(tong)過配套方(fang)式，將(jiang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)“洗(xi)”出合(he)法收入。

　　知(zhi)情(qing)人(ren)士稱，從去年保(bao)險(xian)(xian)(xian)業協助(zhu)相關部門“剿黑金(jin)”的案例中可發(fa)現，洗錢高(gao)風險(xian)(xian)(xian)保(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品(pin)主要集(ji)中于人(ren)身險(xian)(xian)(xian)公司，涉(she)案金(jin)額(e)(e)占(zhan)比高(gao)達99.5%。其中，多數發(fa)生在分紅險(xian)(xian)(xian)、萬能險(xian)(xian)(xian)、投連險(xian)(xian)(xian)等(deng)三類(lei)投資型(xing)產(chan)(chan)品(pin)，涉(she)案金(jin)額(e)(e)占(zhan)比66.5%；年金(jin)、終身壽(shou)險(xian)(xian)(xian)、定期壽(shou)險(xian)(xian)(xian)、兩全保(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)儲蓄(xu)型(xing)產(chan)(chan)品(pin)，涉(she)案金(jin)額(e)(e)占(zhan)比30.1%；健(jian)康險(xian)(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)(xian)等(deng)消費型(xing)產(chan)(chan)品(pin)，涉(she)案金(jin)額(e)(e)占(zhan)比3.4%。

　　易被不(bu)法(fa)分子借以洗錢的保(bao)險渠(qu)道，目前(qian)有三(san)類：最(zui)常見的是銀郵渠(qu)道，去(qu)年(nian)涉案(an)金額15.3億(yi)元，占(zhan)比(bi)73.2%；其次(ci)是個人(ren)代理渠(qu)道，去(qu)年(nian)涉案(an)金額3.5億(yi)元，占(zhan)比(bi)16.7%；第(di)三(san)類是專業中介機構、電話、網絡等渠(qu)道，去(qu)年(nian)涉案(an)金額2.1億(yi)元，占(zhan)比(bi)10.1%。

　　洗錢手法隱蔽性高

　　由于投資(zi)型人(ren)身(shen)險(xian)產品(pin)具有解(jie)約成本低、流動性強(qiang)、資(zi)金可容納量大的特點，洗(xi)錢(qian)固有風險(xian)較高(gao)。此類(lei)產品(pin)多在銀郵及個人(ren)代理渠道銷售(shou)，部分保(bao)險(xian)公司獲取客戶身(shen)份信息存(cun)在一定障礙(ai)，影響了后續客戶身(shen)份識別和可疑(yi)交易報(bao)告的有效(xiao)性。

　　保險洗(xi)錢手段(duan)的日趨多樣化，給(gei)防(fang)范保險洗(xi)錢帶來了一定難度。知情人(ren)士透露，從行業(ye)摸底情況(kuang)來看，部(bu)分案件洗(xi)錢手法隱蔽性較高。

　　一是(shi)隱瞞真(zhen)實身份和職業(ye)。部(bu)分案件當(dang)事人(ren)，或(huo)虛增收入，或(huo)杜撰自由職業(ye)、私營企業(ye)主等身份，以(yi)逃避保險公司強化的客戶身份識別措施(shi)。二(er)是(shi)在多(duo)家(jia)公司分散投(tou)保。去(qu)年行業(ye)共(gong)發(fa)現60起案件的當(dang)事人(ren)在兩(liang)家(jia)或(huo)兩(liang)家(jia)以(yi)上保險公司投(tou)保，涉案金(jin)(jin)額(e)合計5.7億元，占全部(bu)涉案金(jin)(jin)額(e)的27.3%。

　　強化可疑交(jiao)易監測和報告

　　監(jian)管(guan)排(pai)查與保險(xian)公司(si)自查已成為保險(xian)業反洗(xi)錢工作的(de)常態(tai)。不(bu)過，據接近監(jian)管(guan)的(de)業內人士透露，就(jiu)目前(qian)存在的(de)一(yi)些(xie)問題(ti)，監(jian)管(guan)部門仍然要求行業應繼續完善洗(xi)錢案(an)件風(feng)險(xian)評估，強化可疑交(jiao)易(yi)監(jian)測(ce)和(he)報告，妥善處置洗(xi)錢案(an)件風(feng)險(xian)。

　　從目前來看，保險公(gong)司事(shi)先發現(xian)可疑(yi)交易的能力仍(reng)有(you)待(dai)提高(gao)。部分保險公(gong)司在客戶盡職調(diao)查方面仍(reng)以查閱投保資(zi)料等(deng)常規(gui)手段為主(zhu)，未將反洗(xi)錢指標納入(ru)契約訪談(tan)、財務(wu)(wu)核(he)保規(gui)則，外部數據查詢及(ji)使用、財務(wu)(wu)調(diao)查、實地查訪等(deng)調(diao)查措施應用不足(zu)。

　　上述人(ren)士透露(lu)，近(jin)期監管部門再次強調(diao)，要(yao)求對發現(xian)的可疑交易(yi)(yi)或可疑客(ke)戶，保險公司應(ying)采取(qu)多種手段深入了解客(ke)戶經(jing)營活動狀況、財產或資金來源，詢問交易(yi)(yi)目的，核(he)實交易(yi)(yi)動機，并按規定向人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)反(fan)洗錢監測分析中心報告(gao)(gao)可疑交易(yi)(yi)報告(gao)(gao)。