1. 什么是基金賬(zhang)戶(hu)？

　　基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)分為(wei)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)交(jiao)易賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)和基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)TA賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。一般所說的(de)(de)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)（基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)號）是指基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)TA賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)交(jiao)易帳戶(hu)(hu)是銀行為(wei)投資者設立的(de)(de)用于在本行進行基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)交(jiao)易的(de)(de)帳戶(hu)(hu)，而基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)TA帳戶(hu)(hu)指注冊登記機構為(wei)投資者建立的(de)(de)，用于管理和記錄(lu)投資者基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)種類、數量變(bian)化等情況的(de)(de)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。

　　2. 如何(he)開(kai)設(she)基金賬戶？

　　如果投資者(zhe)在基(ji)金公(gong)(gong)司(si)(si)開(kai)立基(ji)金賬(zhang)戶，首先要帶上身份證到(dao)基(ji)金公(gong)(gong)司(si)(si)指(zhi)定的銀行辦理銀行卡，同時開(kai)通網上銀行服(fu)務，然后到(dao)基(ji)金公(gong)(gong)司(si)(si)的網站上開(kai)通基(ji)金賬(zhang)戶，這樣就可以進(jin)行基(ji)金申(shen)贖等操作了。

　　如果投(tou)資者通(tong)過代銷機構（如銀(yin)(yin)行(xing)、證(zheng)券公(gong)司(si)）辦理，只需開設（銀(yin)(yin)行(xing)、證(zheng)券公(gong)司(si)）基(ji)(ji)金交易賬(zhang)戶(hu)就可以了。在投(tou)資者購買基(ji)(ji)金時，銀(yin)(yin)行(xing)或證(zheng)券公(gong)司(si)會自(zi)動向基(ji)(ji)金公(gong)司(si)申請客戶(hu)在該基(ji)(ji)金公(gong)司(si)的賬(zhang)戶(hu)。

　　3. 投資者可通過(guo)哪些(xie)渠道(dao)(dao)購(gou)買場外(wai)基金，各渠道(dao)(dao)的特點是(shi)什么？

　　一是通過銀行、券商渠道購買(mai)基(ji)金。它的優勢在(zai)于銀行、券商渠道網(wang)點(dian)多(duo)，產品較豐富，投資者咨詢、買(mai)賣基(ji)金等獲取(qu)服務方(fang)便。

　　二是通過基(ji)(ji)(ji)金(jin)公(gong)司(si)直(zhi)銷平(ping)臺（如基(ji)(ji)(ji)金(jin)公(gong)司(si)APP、微信、官網）購(gou)買基(ji)(ji)(ji)金(jin)。它的(de)優(you)勢在于：（1）基(ji)(ji)(ji)金(jin)交易優(you)惠(hui)力(li)度(du)大、費(fei)率低（如認/申購(gou)費(fei)、轉換(huan)費(fei)等(deng)）。（2）基(ji)(ji)(ji)金(jin)贖回到賬快(kuai)，并且基(ji)(ji)(ji)金(jin)公(gong)司(si)自家旗下的(de)基(ji)(ji)(ji)金(jin)大多可轉換(huan)，交易體驗好。（3）既(ji)能(neng)交易基(ji)(ji)(ji)金(jin)，又能(neng)獲(huo)取豐富(fu)的(de)資訊，增加基(ji)(ji)(ji)金(jin)知識，還能(neng)就基(ji)(ji)(ji)金(jin)投資中的(de)困惑及時咨詢專業人員。

　　三是通過第(di)三方平臺(tai)購買基金。它的(de)優勢在于：（1）可一(yi)站式購買全(quan)市場(chang)大多數基金（場(chang)內交易基金除外）。（2）費(fei)率較低，申購費(fei)率一(yi)般1折(zhe)起。（3）基金轉換相對較方便，部分平臺(tai)可實現(xian)跨(kua)公(gong)司的(de)基金轉換（無(wu)費(fei)率優惠(hui)）。它也存在不足：對于偏好線下服(fu)務的(de)中(zhong)老(lao)年(nian)客(ke)戶來說(shuo)，咨(zi)詢相對不便。

　　總(zong)的(de)來說，對于(yu)不方(fang)便上(shang)網，年齡(ling)較大的(de)投資者(zhe)，建(jian)議(yi)通過(guo)傳統的(de)銀行、券商渠道購(gou)(gou)買基金(jin)；對于(yu)想(xiang)(xiang)要更優惠的(de)費(fei)率、更短的(de)贖回到賬時間、更好的(de)服務(wu)體驗的(de)投資者(zhe)，則建(jian)議(yi)通過(guo)基金(jin)公司的(de)直銷(xiao)平臺(tai)購(gou)(gou)買；對于(yu)想(xiang)(xiang)一站式購(gou)(gou)買基金(jin)的(de)投資者(zhe)，則可以選(xuan)擇(ze)第三方(fang)平臺(tai)。投資者(zhe)可以根(gen)據自己的(de)需求(qiu)選(xuan)擇(ze)合適的(de)渠道投資。

　　4. 投資基金前要做(zuo)哪(na)些準備？

　　工欲善其(qi)事，必先利其(qi)器(qi)。投資者投資基金前，需(xu)要做好以下準備(bei)：

　　一是(shi)要了解自已的(de)投(tou)(tou)資需(xu)求。投(tou)(tou)資者(zhe)應清楚自己有多少資金(jin)可(ke)(ke)(ke)用于(yu)投(tou)(tou)資，可(ke)(ke)(ke)以投(tou)(tou)資多長時間，可(ke)(ke)(ke)以承擔(dan)的(de)風險如何，希(xi)望達到多少收益率。投(tou)(tou)資者(zhe)用于(yu)買基(ji)(ji)金(jin)的(de)錢(qian)應當(dang)是(shi)自己的(de)閑(xian)錢(qian)，這樣負擔(dan)較小，不會(hui)因(yin)(yin)為借錢(qian)而承受支(zhi)付(fu)利息和(he)本金(jin)可(ke)(ke)(ke)能受損的(de)雙(shuang)重壓力。即使基(ji)(ji)金(jin)暫時的(de)表(biao)現差強人意(yi)，也(ye)不會(hui)過于(yu)焦慮，更不會(hui)因(yin)(yin)急(ji)于(yu)歸(gui)還借款而賠錢(qian)出局(ju)。

　　二是(shi)要選擇合適(shi)的時(shi)機投(tou)(tou)資。一般來(lai)說，在市場(chang)相對低迷的時(shi)候，基金凈值(zhi)相對較(jiao)低，未來(lai)的收益率可能相對較(jiao)高，且市場(chang)風險較(jiao)小，宜(yi)于投(tou)(tou)資。

　　三(san)是要保持(chi)良好的(de)(de)(de)心態(tai)(tai)。投資者買賣基金(jin)(jin)，既要能面對基金(jin)(jin)凈(jing)值(zhi)(zhi)下跌的(de)(de)(de)煎(jian)熬(ao)，又要能在基金(jin)(jin)凈(jing)值(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)上漲(zhang)中享受快樂。賠錢(qian)沒必要氣餒，賺(zhuan)錢(qian)也不(bu)應過度興奮，關鍵(jian)是要學會(hui)控(kong)制自己的(de)(de)(de)情緒，調(diao)節自己的(de)(de)(de)心態(tai)(tai)，做(zuo)到可持(chi)續發(fa)展。其實，有(you)些時(shi)候離市(shi)場遠一點(dian)，反而(er)會(hui)看(kan)到更多規(gui)律。

　　四是應選(xuan)擇合適的(de)基(ji)金(jin)(jin)品(pin)種(zhong)。投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)應在不同的(de)時期采用不同的(de)基(ji)金(jin)(jin)品(pin)種(zhong)組合。市(shi)(shi)場(chang)低(di)迷時，權益(yi)類基(ji)金(jin)(jin)的(de)投(tou)資(zi)(zi)比重(zhong)可以(yi)提(ti)高一些；當市(shi)(shi)場(chang)盤整時，不妨多投(tou)資(zi)(zi)一些混合型基(ji)金(jin)(jin)；當市(shi)(shi)場(chang)處(chu)于(yu)高位且風險較大時，可賣出股(gu)票型基(ji)金(jin)(jin)而(er)投(tou)資(zi)(zi)于(yu)貨幣型基(ji)金(jin)(jin)或中短(duan)期債券型基(ji)金(jin)(jin)以(yi)規避風險。當然，最簡(jian)單的(de)操(cao)作就是做一個指數(shu)型基(ji)金(jin)(jin)及貨幣型基(ji)金(jin)(jin)的(de)輪(lun)動投(tou)資(zi)(zi)，在市(shi)(shi)場(chang)處(chu)于(yu)相(xiang)(xiang)對(dui)低(di)位時購買指數(shu)型基(ji)金(jin)(jin)，在相(xiang)(xiang)對(dui)高位時將指數(shu)型基(ji)金(jin)(jin)轉換為(wei)貨幣型基(ji)金(jin)(jin)避險。

　　5. 投資者配置(zhi)不同類型的基金產品需(xu)要考慮哪些因素？

　　第一(yi)，投資(zi)(zi)者要了解自己(ji)手中(zhong)閑置(zhi)資(zi)(zi)金可以運用(yong)的(de)期限。如(ru)果(guo)資(zi)(zi)金是屬于長(chang)期的(de)資(zi)(zi)金，就可以選(xuan)擇(ze)中(zhong)長(chang)期增值潛力較高的(de)權益類(lei)基(ji)金。短(duan)期資(zi)(zi)金則可以考慮貨幣市(shi)場(chang)基(ji)金或(huo)以中(zhong)短(duan)債(zhai)基(ji)金為主，以滿(man)足(zu)短(duan)期資(zi)(zi)金的(de)流動性需求并兼顧收益。尤其是貨幣市(shi)場(chang)基(ji)金，因無申（認）購費、贖回(hui)費，這就進一(yi)步(bu)降(jiang)低了投資(zi)(zi)成(cheng)本。

　　第二(er)，判斷自己的(de)風(feng)險承受(shou)能力。每個人(ren)會因為年齡(ling)、收(shou)入、家庭狀況的(de)不同(tong)，在投(tou)資(zi)(zi)時有不同(tong)的(de)傾向(xiang)。相對來說，年輕人(ren)的(de)風(feng)險承受(shou)能力會強于老年人(ren)，因此(ci)投(tou)資(zi)(zi)時會更多地考(kao)慮高收(shou)益(yi)、高風(feng)險的(de)基金。另外，投(tou)資(zi)(zi)人(ren)也(ye)可(ke)以根(gen)據(ju)自己的(de)實際情況作適配(pei)的(de)組合(he)，而不必拘泥于一種(zhong)投(tou)資(zi)(zi)工具，這樣可(ke)以有效(xiao)地分散投(tou)資(zi)(zi)風(feng)險。

　　第三，掌握(wo)市場(chang)景氣狀況。例(li)如(ru)市場(chang)接(jie)近底部，或(huo)是(shi)利率(lv)走低(di)時，往往是(shi)投資(zi)權益類基金(jin)的好時機。而當利率(lv)處于(yu)高位時，則適宜(yi)配置債券基金(jin)。當然除(chu)了經濟景氣因素外,政策(ce)方面(mian)的因素也是(shi)需要注意的。

　　第四，構建(jian)合(he)理的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)。這其實并沒有標準(zhun)答(da)案(an)。根據一般的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)建(jian)議，能忍(ren)受較高風(feng)險(xian)的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)人(ren)，宜采用(yong)積極的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)，組(zu)合(he)中可以(yi)(yi)以(yi)(yi)較高的(de)(de)比例投(tou)資(zi)(zi)在風(feng)險(xian)偏高的(de)(de)資(zi)(zi)產上(shang)，例如(ru)，股(gu)(gu)票、偏股(gu)(gu)型(xing)基(ji)金等；承受程度低(di)的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)人(ren)，則(ze)應(ying)在投(tou)資(zi)(zi)組(zu)合(he)中加(jia)重風(feng)險(xian)較低(di)、較穩健的(de)(de)資(zi)(zi)產比例，如(ru)貨幣型(xing)、債(zhai)券型(xing)基(ji)金。