健全征信法規制度 完善金融信用信息基礎數據庫

　　多管齊下 央行促征信業規范健康發展

　　大(da)數據時代(dai)，信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)在破解(jie)信(xin)息(xi)不對稱、賦(fu)能企業融資和實體經濟發展方面發揮(hui)著越來越重要的作用(yong)。回(hui)首2021年，中國人民(min)銀行(xing)健全征(zheng)信(xin)法規制度，推進完善(shan)金(jin)融信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)基礎(chu)數據庫，促信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)互聯互通(tong)，助征(zheng)信(xin)業健康發展，賦(fu)能實體經濟發展。

　　在制(zhi)(zhi)度建設上，人(ren)民銀(yin)行(xing)著力健(jian)全(quan)征(zheng)信法(fa)規制(zhi)(zhi)度，規范征(zheng)信業(ye)務(wu)(wu)發展。2021年9月，人(ren)民銀(yin)行(xing)印發《征(zheng)信業(ye)務(wu)(wu)管理辦(ban)法(fa)》，明確(que)征(zheng)信全(quan)流程業(ye)務(wu)(wu)規則、信用(yong)(yong)信息(xi)的范圍，細化征(zheng)信業(ye)務(wu)(wu)的合規要求，如規定不(bu)得(de)過度采(cai)集(ji)個人(ren)信用(yong)(yong)信息(xi)，信息(xi)采(cai)集(ji)需經本人(ren)同意并明確(que)告知(zhi)采(cai)集(ji)目的，使(shi)用(yong)(yong)信用(yong)(yong)信息(xi)需取得(de)明確(que)同意授(shou)權、不(bu)得(de)濫用(yong)(yong)等。央行(xing)還(huan)印發《關于進一步加強銀(yin)行(xing)間市場債券信用(yong)(yong)評級(ji)業(ye)務(wu)(wu)監(jian)管的通(tong)知(zhi)》，強化對(dui)信用(yong)(yong)評級(ji)機構異常(chang)業(ye)務(wu)(wu)、重(zhong)大輿情(qing)的監(jian)測與(yu)處置(zhi)。

　　在(zai)相關基(ji)(ji)礎(chu)(chu)(chu)設施(shi)建設上，央行完善了金(jin)融(rong)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)基(ji)(ji)礎(chu)(chu)(chu)數據庫，提升(sheng)服(fu)務(wu)(wu)能力(li)與水平(ping)(ping)。2021年，金(jin)融(rong)信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)基(ji)(ji)礎(chu)(chu)(chu)數據庫接(jie)入機(ji)構范(fan)圍不斷擴(kuo)大，優化(hua)升(sheng)級征(zheng)信(xin)(xin)產品(pin)和服(fu)務(wu)(wu)體系，持(chi)續擴(kuo)展線上線下(xia)多渠(qu)道(dao)征(zheng)信(xin)(xin)查詢服(fu)務(wu)(wu)。2021年1至(zhi)11月，征(zheng)信(xin)(xin)系統個人(ren)信(xin)(xin)用報告各(ge)渠(qu)道(dao)查詢共計33億次、企(qi)業信(xin)(xin)用報告各(ge)渠(qu)道(dao)查詢共計8751萬次。發(fa)揮應收賬款融(rong)資(zi)(zi)服(fu)務(wu)(wu)平(ping)(ping)臺的基(ji)(ji)礎(chu)(chu)(chu)設施(shi)功效，促成中小微企(qi)業融(rong)資(zi)(zi)交易增量擴(kuo)面。截至(zhi)2021年11月底(di)，融(rong)資(zi)(zi)服(fu)務(wu)(wu)平(ping)(ping)臺累計促成融(rong)資(zi)(zi)32.7萬筆，融(rong)資(zi)(zi)金(jin)額15.5萬億元，其(qi)中促成中小微企(qi)業融(rong)資(zi)(zi)11.9萬億元。

　　與此(ci)同時，央行也著力推(tui)進(jin)信用信息(xi)(xi)互聯互通和(he)征信一(yi)體化，協(xie)調解決跨區(qu)域信用合(he)作中的問題和(he)困(kun)難。2021年(nian)(nian)，《關于進(jin)一(yi)步推(tui)動(dong)地方(fang)(fang)征信平(ping)臺(tai)(tai)建設的指導意見》印發實施，加快(kuai)推(tui)進(jin)地方(fang)(fang)征信平(ping)臺(tai)(tai)和(he)“長三角(jiao)征信鏈(lian)”“珠(zhu)三角(jiao)征信鏈(lian)”“京津冀征信鏈(lian)”建設，實現(xian)涉(she)企信用信息(xi)(xi)互聯互通與共(gong)享應用。截至2021年(nian)(nian)三季度末，各地建設省(sheng)、市級地方(fang)(fang)征信平(ping)臺(tai)(tai)10家、40余(yu)家，支持(chi)65.38萬戶小(xiao)微企業(ye)獲(huo)得信貸2.34萬億(yi)元。

　　值得注(zhu)意的(de)是，中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)的(de)資產(chan)構成(cheng)特點(dian)是不動(dong)(dong)(dong)產(chan)較少(shao)，而動(dong)(dong)(dong)產(chan)在總(zong)資產(chan)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)占比較高(gao)。2021年1月1日，中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民銀行(xing)征信中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)動(dong)(dong)(dong)產(chan)融(rong)(rong)(rong)資統(tong)一登(deng)記(ji)(ji)公示系統(tong)，正式提供全國(guo)(guo)動(dong)(dong)(dong)產(chan)和權(quan)(quan)利擔保(bao)統(tong)一登(deng)記(ji)(ji)服務。“2021年1月1日以來，統(tong)一登(deng)記(ji)(ji)系統(tong)運行(xing)比較平穩，市場反應良好。統(tong)一登(deng)記(ji)(ji)解決(jue)了原先動(dong)(dong)(dong)產(chan)融(rong)(rong)(rong)資業(ye)(ye)務確權(quan)(quan)難(nan)，登(deng)記(ji)(ji)和查詢效率(lv)低等問題，提升了金融(rong)(rong)(rong)機構開展(zhan)動(dong)(dong)(dong)產(chan)融(rong)(rong)(rong)資業(ye)(ye)務的(de)信心(xin)，提高(gao)了中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)資可獲(huo)得性，從而能夠促進中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)資增量擴(kuo)面，提升銀行(xing)的(de)服務能力(li)。”中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民銀行(xing)征信中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)主任張子紅表示。

　　數據顯示，自(zi)2021年(nian)1月1日起，面向全國提供動產和權(quan)利(li)擔(dan)保的統一登(deng)記(ji)和查(cha)詢服務(wu)，截至2021年(nian)11月底(di)，累計(ji)登(deng)記(ji)1355萬筆、查(cha)詢1.09億筆。數據還顯示，2021年(nian)1至11月份，擔(dan)保人為中小微企業的登(deng)記(ji)480萬筆，占登(deng)記(ji)總(zong)量的97%，較2020年(nian)同期增(zeng)(zeng)長70%。服務(wu)中小微企業276萬家，較2020年(nian)同期增(zeng)(zeng)長57%；用于擔(dan)保的動產和權(quan)利(li)種(zhong)(zhong)類不斷增(zeng)(zeng)加，多(duo)(duo)地新增(zeng)(zeng)豬(zhu)牛羊雞鴨等生物活體，玉米、水稻等農作(zuo)物，農作(zuo)物預期收(shou)益權(quan)、畜(chu)禽(qin)養殖圈舍經營權(quan)、農戶民宿經營權(quan)、碳排放配額等多(duo)(duo)種(zhong)(zhong)動產擔(dan)保物。

　　人(ren)民銀行有關負(fu)責人(ren)在(zai)回答記者提問時曾表示，征(zheng)信(xin)(xin)業在(zai)優化資源(yuan)配置、防(fang)范化解(jie)金(jin)(jin)融(rong)風險(xian)、維(wei)護金(jin)(jin)融(rong)安全和推(tui)動(dong)金(jin)(jin)融(rong)服務實體經濟(ji)中具有重要作用。“十(shi)四五”期間(jian)，人(ren)民銀行將繼續堅持征(zheng)信(xin)(xin)市場化、法治(zhi)化和科技(ji)化發(fa)(fa)展方向，以規范發(fa)(fa)展、創(chuang)新提升為(wei)(wei)主線，以權益保護和信(xin)(xin)息安全為(wei)(wei)基本要求，著力構建適應數(shu)字時代經濟(ji)高質量發(fa)(fa)展的(de)現代化征(zheng)信(xin)(xin)體系。（汪子旭）