圖(tu)為到(dao)村鎮銀行(xing)辦理業務的(de)民眾(zhong)絡繹不(bu)絕(資料圖(tu))。 鐘欣 攝
中新社北京5月31日電 題:中國村鎮銀(yin)行十年:金融“下鄉”有效(xiao)服(fu)務農村金融需求
中新社記者(zhe) 魏(wei)晞
從2007年中(zhong)國第一家村鎮銀(yin)行在四川儀隴正式掛牌成立至今,已經(jing)走過了10年。
根據中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)監會數據,至2016年末中(zhong)國(guo)(guo)已組(zu)建村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)1519家,其(qi)中(zhong)64.5%的(de)村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)設在中(zhong)西(xi)部地區。4月底中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)行(xing)與新加坡淡馬錫所(suo)屬富(fu)登金控(kong)以10.87億元人民幣整(zheng)體收購國(guo)(guo)家開(kai)發銀(yin)(yin)行(xing)持有(you)(you)的(de)15家村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)股權,這也是中(zhong)國(guo)(guo)村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)10年來首次(ci)出現批量化(hua)收購,具有(you)(you)標(biao)志性(xing)意義。
10年來,中國(guo)村鎮(zhen)銀行從無到(dao)有(you)、從小到(dao)大(da),資產總規模突破萬億元。金融(rong)“下鄉”,給中國(guo)帶來哪些改變(bian)?
民間資本“入村”壯大實力
截至2016年底,中(zhong)國村鎮銀(yin)行實收資本1135億(yi)元,其中(zhong)引進民(min)間資本達815億(yi)元,占比超過七(qi)成。村鎮銀(yin)行已經(jing)成為民(min)間資本進入(ru)銀(yin)行業的(de)重要(yao)渠道之(zhi)一。
中國(guo)銀監(jian)會(hui)農(nong)村金融部副主任馬曉光表示,為(wei)了(le)解決農(nong)村金融供給(gei)不足的(de)問題,2006年12月銀監(jian)會(hui)放寬了(le)農(nong)村地區銀行業金融機(ji)構的(de)準入(ru)(ru),支持各類符合條件的(de)民資(zi)(zi)到縣域參與設立(li)村鎮銀行。隨后(hou)數(shu)年里,中國(guo)監(jian)管層(ceng)又(you)陸(lu)續出臺文件,支持民間資(zi)(zi)本(ben)“入(ru)(ru)村”。
“民(min)間資(zi)本(ben)的進(jin)入,壯大(da)了(le)村鎮銀(yin)行(xing)資(zi)本(ben)實力,提升了(le)村鎮銀(yin)行(xing)持續經(jing)營以及抵御風險的能力。”馬曉光(guang)說。
抵押物創新為農“解渴”
對于(yu)中(zhong)國數以(yi)億計有資(zi)金(jin)需求的(de)農村(cun)借貸者來說,借不到錢,最大的(de)問題在(zai)于(yu):一是沒有抵押物,也就(jiu)是房子、車子等;二(er)是沒有信(xin)用記錄,銀行擔(dan)心未來還不了(le)錢、成(cheng)了(le)壞賬。
“過去(qu)我是租的(de)(de)廠(chang)房,哪有(you)什么房產(chan)證、土地證這(zhe)些作為抵押,銀行(xing)都不敢給我貸款。”安(an)(an)徽省來(lai)安(an)(an)縣泰陽聚氨酯有(you)限公(gong)司總經(jing)(jing)理謝發(fa)(fa)明(ming)對記者說。這(zhe)位手里握著9項(xiang)發(fa)(fa)明(ming)專利的(de)(de)農(nong)民(min)企業家,一度(du)只有(you)600平方米租來(lai)的(de)(de)廠(chang)房、8名員工,年(nian)(nian)產(chan)值300萬(wan)元(yuan)。2012年(nian)(nian),剛剛成立的(de)(de)來(lai)安(an)(an)中(zhong)銀富登村鎮銀行(xing)客戶經(jing)(jing)理找(zhao)到了(le)(le)(le)(le)謝發(fa)(fa)明(ming)。“他們在(zai)我廠(chang)子里實(shi)地看(kan)了(le)(le)(le)(le)看(kan),上門反(fan)復溝通了(le)(le)(le)(le)很多(duo)次,覺得我的(de)(de)產(chan)品(pin)‘有(you)戲(xi)’,最終用信用貸款給我放了(le)(le)(le)(le)款,現在(zai)一共貸了(le)(le)(le)(le)90萬(wan)元(yuan)。”有(you)了(le)(le)(le)(le)起步的(de)(de)資金,4年(nian)(nian)多(duo)時(shi)間(jian)里,謝發(fa)(fa)明(ming)已經(jing)(jing)有(you)了(le)(le)(le)(le)占地總共11.2畝的(de)(de)兩(liang)個大(da)廠(chang)房,年(nian)(nian)產(chan)值2000多(duo)萬(wan)元(yuan),員工也增加到了(le)(le)(le)(le)40多(duo)人。
在(zai)當地,謝發明的故事并不(bu)特別。通(tong)過(guo)抵押物創新,給(gei)需要發展的農民提供貸款、解資金之(zhi)渴,成為(wei)村鎮(zhen)銀行發展的重要一環。
來安(an)中銀(yin)富登村(cun)鎮銀(yin)行(xing)行(xing)長朱豐(feng)坤(kun)告訴記(ji)者,他們(men)銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)的(de)服務對象主(zhu)要是小微企業(ye)、“三農”、個體工商戶,截至今(jin)年3月末(mo),貸(dai)款(kuan)客戶達到1361家,平均(jun)每戶31.89萬(wan)元。而這(zhe)些貸(dai)款(kuan)中的(de)很大一(yi)部分,并(bing)沒(mei)有(you)“傳統(tong)”抵押物(wu)。
針對鄉鎮企(qi)業(ye)無合格抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)物,來安(an)中銀富登(deng)提(ti)出(chu)“集體(ti)土(tu)地上廠房(fang)進行抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya),村(cun)委會(hui)、客(ke)戶、銀行簽訂三(san)方協議”,做(zuo)形式抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)。隨后,又推(tui)出(chu)農(nong)村(cun)住房(fang)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya),同樣簽署三(san)方協議;2016年(nian),推(tui)出(chu)農(nong)機具抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)、農(nong)戶保證貸(dai)款;2017年(nian),率(lv)先(xian)在來安(an)縣推(tui)出(chu)“二押(ya)(ya)(ya)”。
多措并舉力除風險隱患
睢寧(ning)中(zhong)銀富(fu)登村鎮(zhen)銀行(xing)董事長鐘生輝說:“所(suo)有銀行(xing)最大的隱(yin)患是信用風險,小微貸款(kuan)客(ke)(ke)戶(hu)質量不高,準(zhun)入(ru)門檻也不高,那(nei)么借款(kuan)人的人品就成為(wei)發放貸款(kuan)的重(zhong)要參考(kao)標準(zhun),我(wo)們客(ke)(ke)戶(hu)經理會通過客(ke)(ke)戶(hu)所(suo)在的村委(wei)會、朋友進行(xing)了解,也會通過總(zong)部提供的數(shu)據作為(wei)參考(kao)分析。”
鐘生輝所在的銀行(xing)(xing),對無抵押物的農民,以簽署三方(fang)協議信用貸的方(fang)式,最高貸款金(jin)額可以達到500萬元。從2013年6月底至現(xian)在,銀行(xing)(xing)不良貸款余額僅有(you)兩筆,不良率僅0.4%,遠低于全行(xing)(xing)業平均水(shui)平。
山東(dong)的(de)(de)牟(mou)平膠(jiao)東(dong)村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing),為了(le)消除風險隱患,建立了(le)違(wei)約(yue)信(xin)息通報機制,明(ming)確農(nong)戶不良(liang)貸款報告制度,全(quan)面加(jia)強(qiang)涉農(nong)不良(liang)貸款管理。在(zai)拓展業(ye)務(wu)的(de)(de)同時,牟(mou)平膠(jiao)東(dong)村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)利用(yong)貸后監(jian)測手段(duan),收(shou)集和掌握業(ye)務(wu)區(qu)(qu)(qu)域內的(de)(de)惡意(yi)違(wei)約(yue)客戶相關信(xin)息,及(ji)時在(zai)本地區(qu)(qu)(qu)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機構(gou)內部(bu)予以通報,以此防范風險,改善地區(qu)(qu)(qu)“三農(nong)”信(xin)用(yong)環境。
中(zhong)國銀行業協(xie)會秘書(shu)長(chang)黃潤中(zhong)表示,村鎮銀行快速(su)發(fa)展,已逐步成(cheng)為(wei)服(fu)務中(zhong)國農(nong)村縣域的金(jin)融生力軍(jun)。村鎮銀行轉型(xing)發(fa)展要(yao)在定位(wei)、服(fu)務、管(guan)理和轉型(xing)四個方面做(zuo)好文(wen)章:堅守“支農(nong)支小”定位(wei),回歸政策本源;深耕差異(yi)化服(fu)務,夯實經營(ying)基礎;推進精細(xi)化管(guan)理,彌補自身短(duan)板;探(tan)索集(ji)約化轉型(xing),注重內涵式發(fa)展。(完)
中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網聲明(ming):凡本(ben)網注明(ming)“來(lai)源:中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網”的(de)所有作品(pin),版權(quan)(quan)均(jun)屬于中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網。中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網與作品(pin)作者聯(lian)合聲明(ming),任何(he)組織未經中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網以及作者書面(mian)授權(quan)(quan)不得(de)轉(zhuan)載、摘編或利用(yong)其它方式使用(yong)上述(shu)作品(pin)。凡本(ben)網注明(ming)來(lai)源非中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)網的(de)作品(pin),均(jun)轉(zhuan)載自其它媒(mei)體,轉(zhuan)載目的(de)在于更好服務(wu)讀(du)者、傳遞信(xin)息之需(xu),并(bing)不代表本(ben)網贊(zan)同其觀(guan)點,本(ben)網亦不對其真實(shi)性(xing)負責,持(chi)異議者應(ying)與原出處(chu)單位主張(zhang)權(quan)(quan)利。
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