日前,107家保險(xian)公(gong)司償二代自評分(fen)出爐(lu),平(ping)均(jun)預(yu)期(qi)得(de)(de)分(fen)為78.58分(fen),較2016年(nian)平(ping)均(jun)預(yu)期(qi)有所下降(jiang)。不過,受訪(fang)機(ji)構(gou)樂觀認為今年(nian)監管(guan)評估(gu)得(de)(de)分(fen)可比(bi)去年(nian)平(ping)均(jun)提高(gao)5.4分(fen)。
普華永道(dao)6月(yue)6日發布(bu)的《2017年(nian)(nian)保險公司償(chang)二代(dai)二支柱(zhu)暨風(feng)(feng)險管(guan)理調(diao)查報(bao)告(gao)》顯示,九成公司已經初步建立了(le)風(feng)(feng)險管(guan)理框架,較2016年(nian)(nian)有6%的提升,說(shuo)明行業(ye)對償(chang)二代(dai)風(feng)(feng)險管(guan)理體系建設(she)的重視度不(bu)斷提高。
預計正式得分提高5.4
2016年,風險(xian)導向(xiang)的償二(er)代監(jian)管體(ti)系正式(shi)實(shi)施。去(qu)年四季度,保監(jian)會組(zu)織(zhi)各(ge)保監(jian)局(ju)對保險(xian)公司展開了全面的償付能(neng)力風險(xian)管理能(neng)力評估(gu)(SARMRA),評估(gu)分數(shu)與保險(xian)公司資本要求直接掛鉤。
此次參與調查的(de)公(gong)司(si)(si)(si)有54家(jia)(jia)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)、43家(jia)(jia)財險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)、6家(jia)(jia)再(zai)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)、2家(jia)(jia)養老險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)、1家(jia)(jia)健康險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)及1家(jia)(jia)保險(xian)(xian)(xian)(xian)集(ji)團。其(qi)中(zhong),保費(fei)規(gui)模(mo)大于500億元(yuan)(yuan)的(de)大型保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)17家(jia)(jia),保費(fei)規(gui)模(mo)在100~500億元(yuan)(yuan)的(de)中(zhong)型保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)24家(jia)(jia),保費(fei)規(gui)模(mo)在10~100億元(yuan)(yuan)的(de)中(zhong)小型保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)38家(jia)(jia),保費(fei)規(gui)模(mo)小于10億元(yuan)(yuan)的(de)小型保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)28家(jia)(jia)。除再(zai)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)外(wai)的(de)101家(jia)(jia)直保公(gong)司(si)(si)(si)2016年原保費(fei)總收入共(gong)計約2.44萬億元(yuan)(yuan)人(ren)民幣,占行業整體保費(fei)規(gui)模(mo)的(de)79%。
相(xiang)較2016年,此次保險公(gong)(gong)司自評(ping)估更為(wei)(wei)謹慎,較2016年76家受訪機(ji)構(gou)(gou)平均預(yu)(yu)期(qi)(qi)78.61分(fen)下降0.03分(fen),僅42%的受訪機(ji)構(gou)(gou)預(yu)(yu)計得分(fen)80分(fen)以上(shang)。普(pu)華永道中(zhong)國金融行業(ye)管理(li)咨(zi)詢(xun)合伙人周瑾分(fen)析認為(wei)(wei),除了行業(ye)預(yu)(yu)期(qi)(qi)更為(wei)(wei)謹慎之外,還需要考慮到兩(liang)個因素:一(yi)是(shi)2017年新增的受訪機(ji)構(gou)(gou)多為(wei)(wei)中(zhong)小(xiao)或新公(gong)(gong)司,風險管理(li)基礎較差(cha);二是(shi)大多數公(gong)(gong)司預(yu)(yu)期(qi)(qi)2017年評(ping)估標準可能會調(diao)整并(bing)在執(zhi)行上(shang)趨嚴。
不過,受訪的保(bao)險機(ji)構對今年SARMRA評(ping)估得分普(pu)遍樂觀,預(yu)計(ji)可在2016年基礎上平均(jun)(jun)提(ti)高(gao)5.4分,尤其(qi)中小(xiao)型公司提(ti)分幅度(du)較大(da)。由(you)于監管口徑收緊(jin)以及可能的評(ping)估標準調整(zheng),普(pu)華永道預(yu)計(ji)今年SARMRA的平均(jun)(jun)監管評(ping)分較去年會(hui)有提(ti)升(sheng),但幅度(du)有限。
調(diao)查顯(xian)示行業風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理工作(zuo)有所改善(shan),受訪機構中(zhong)有九成保險(xian)公司已經初步建(jian)立了風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理框架,62%的(de)機構設立了獨立的(de)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理部門負責償二代風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理工作(zuo)。
投資風險成關注重點
普(pu)華永道報告(gao)顯示,與去年情況一樣,“目標與工具”依舊是受訪機(ji)構普(pu)遍認為(wei)在實際風(feng)(feng)險(xian)管理(li)工作中最薄弱的(de)部分(fen),其中風(feng)(feng)險(xian)偏好是風(feng)(feng)險(xian)管理(li)體系的(de)核心內容(rong)和技術難(nan)點,部門職責(ze)與跨部門之間(jian)的(de)配(pei)合協調以及風(feng)(feng)險(xian)偏好傳導的(de)應用成為(wei)最大挑(tiao)戰。
在新的(de)(de)市場環境和(he)監管(guan)(guan)背(bei)景下,投(tou)資風險和(he)資產(chan)負債管(guan)(guan)理(li)逐漸成為重點關(guan)注專題,資產(chan)負債管(guan)(guan)理(li)和(he)流動性(xing)風險管(guan)(guan)理(li)仍然缺乏成熟的(de)(de)管(guan)(guan)理(li)方法、模型(xing)、技術和(he)工具,行(xing)業(ye)整體仍處于(yu)初級階段。
普(pu)華永道分析稱,流(liu)動性(xing)風(feng)險(xian)是(shi)行(xing)業正在(zai)上升(sheng)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)類型,對于(yu)中小壽險(xian)公司(si)而言,中短存續期產品的(de)(de)(de)(de)大幅(fu)減(jian)少以及監管(guan)要求的(de)(de)(de)(de)出臺,加(jia)之資本市場(chang)的(de)(de)(de)(de)波動因素(su),客觀上導致壽險(xian)公司(si)流(liu)動性(xing)風(feng)險(xian)急劇上升(sheng)。但調查顯示,這一(yi)趨勢的(de)(de)(de)(de)關注與跟進(jin)目前尚未在(zai)保(bao)險(xian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)管(guan)理實踐方面體現。
操(cao)作風險(xian)(xian)(xian)(xian)由于涉及部門多、范圍(wei)廣(guang)、流程(cheng)復雜,仍然是很多公(gong)司風險(xian)(xian)(xian)(xian)領域建設亟(ji)待加強的領域,戰略風險(xian)(xian)(xian)(xian)成為(wei)中小(xiao)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(尤(you)其是壽險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司)擔(dan)憂的主要風險(xian)(xian)(xian)(xian)。同時,風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理專業人(ren)才(cai)的缺乏仍然是保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)行業實施(shi)償(chang)二代和建立(li)風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理體(ti)系的重大制約因素。
普華永道認為,目前我國(guo)保險行(xing)業風(feng)(feng)險管(guan)理工作(zuo)仍處于(yu)初級(ji)階段,建議(yi)未來在風(feng)(feng)險文化(hua)建設、償二代風(feng)(feng)險管(guan)理落實應用(yong)、行(xing)業經(jing)驗交流(liu)以及風(feng)(feng)險管(guan)理人力資源建設方(fang)面深入推進。
中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)(wang)聲(sheng)明(ming)(ming):凡(fan)本(ben)(ben)網(wang)(wang)(wang)(wang)注明(ming)(ming)“來源(yuan):中(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)(wang)”的所有作(zuo)品,版權均(jun)屬于(yu)(yu)中(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)、中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)(wang)。中(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)(wang)與作(zuo)品作(zuo)者聯合聲(sheng)明(ming)(ming),任何(he)組織(zhi)未經中(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)、中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)(wang)以(yi)及作(zuo)者書面授權不得轉載、摘編或利用其(qi)它方式使用上述(shu)作(zuo)品。凡(fan)本(ben)(ben)網(wang)(wang)(wang)(wang)注明(ming)(ming)來源(yuan)非中(zhong)(zhong)國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網(wang)(wang)(wang)(wang)的作(zuo)品,均(jun)轉載自其(qi)它媒體,轉載目(mu)的在于(yu)(yu)更(geng)好(hao)服務(wu)讀者、傳遞信(xin)息之需,并不代表本(ben)(ben)網(wang)(wang)(wang)(wang)贊同(tong)其(qi)觀點,本(ben)(ben)網(wang)(wang)(wang)(wang)亦不對其(qi)真實性負責,持異議者應(ying)與原(yuan)出處單(dan)位主張權利。
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