累計融資超1400億美元 應用場景不斷豐富

　　解中小企業之憂 外匯局詳解跨境金融服務平臺

　　記者 張莫

　　有效(xiao)服(fu)務(wu)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)，緩解跨(kua)境(jing)金融(rong)(rong)領域(yu)融(rong)(rong)資難、融(rong)(rong)資貴，一直是(shi)外(wai)匯(hui)(hui)局工作中(zhong)一個高度(du)關注(zhu)的(de)重(zhong)點。國家外(wai)匯(hui)(hui)管理(li)局科技司(si)司(si)長(chang)張鐵成(cheng)近日在接受《經濟參(can)考報》記者(zhe)獨家采訪(fang)時表示，為緩解中(zhong)小(xiao)外(wai)貿企(qi)業(ye)跨(kua)境(jing)融(rong)(rong)資難問題，外(wai)匯(hui)(hui)局于2019年牽頭建設了跨(kua)境(jing)金融(rong)(rong)服(fu)務(wu)平臺，逐漸建立起政府部門(men)、銀行部門(men)、保險公司(si)、企(qi)業(ye)之(zhi)間的(de)信息共享(xiang)和端(duan)(duan)到端(duan)(duan)的(de)核驗機(ji)制。

　　截至2022年(nian)2月(yue)28日，平臺累計(ji)完成融資23萬筆，放款金額超過(guo)1400億美元(yuan)。張鐵成說(shuo)，2022年(nian)外匯(hui)局將持續加(jia)大工作力度，不斷豐富拓展(zhan)平臺應用場景，進一步促進中小企業跨境貿易投融資便利化。

　　緩解中小企業融資難、銀行風控難

　　“在外(wai)(wai)匯(hui)監管工作中(zhong)(zhong)我們(men)發現，中(zhong)(zhong)小外(wai)(wai)貿企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)謀求發展過(guo)程中(zhong)(zhong)資(zi)(zi)(zi)金使(shi)用需求迫切，但(dan)在傳統貿易融(rong)資(zi)(zi)(zi)模式下(xia)，中(zhong)(zhong)小外(wai)(wai)貿企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)跨境應收賬(zhang)款質押(ya)融(rong)資(zi)(zi)(zi)存在一(yi)定障礙。一(yi)般來說，中(zhong)(zhong)小外(wai)(wai)貿企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)規(gui)模小、資(zi)(zi)(zi)金少(shao)(shao)，管理不夠規(gui)范，信(xin)用信(xin)息匱乏(fa)，個別資(zi)(zi)(zi)信(xin)較(jiao)差的企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，甚至(zhi)通過(guo)質押(ya)物造假或重(zhong)(zhong)復使(shi)用來騙(pian)取融(rong)資(zi)(zi)(zi)。這導致(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)難(nan)以(yi)采(cai)信(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)自(zi)行(xing)(xing)(xing)提供的質押(ya)物憑(ping)證等信(xin)用資(zi)(zi)(zi)料，往(wang)往(wang)對中(zhong)(zhong)小外(wai)(wai)貿企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)跨境融(rong)資(zi)(zi)(zi)持(chi)謹慎(shen)態度(du)。另外(wai)(wai)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)也缺少(shao)(shao)核查(cha)質押(ya)物真實(shi)(shi)性的有效、便捷渠道(dao)。比如，為(wei)了查(cha)驗重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)單(dan)據的真實(shi)(shi)性，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)往(wang)往(wang)需要(yao)(yao)到企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)現場(chang)進(jin)行(xing)(xing)(xing)逐單(dan)核查(cha)。為(wei)防(fang)范重(zhong)(zhong)復融(rong)資(zi)(zi)(zi)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)通常還需要(yao)(yao)在事后將企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的融(rong)資(zi)(zi)(zi)情(qing)況(kuang)與外(wai)(wai)匯(hui)局(ju)收付(fu)匯(hui)、海關進(jin)出口數據進(jin)行(xing)(xing)(xing)比較(jiao)，分(fen)析其合理性。但(dan)由(you)于缺少(shao)(shao)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)間質押(ya)物使(shi)用情(qing)況(kuang)的信(xin)息共享(xiang)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)難(nan)以(yi)掌握企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)在同業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)的具體(ti)情(qing)況(kuang)；監管部(bu)門(men)也需花費很大(da)精力去監測、核查(cha)、檢查(cha)虛假欺(qi)騙(pian)性融(rong)資(zi)(zi)(zi)交易。”張鐵成說。

　　據張鐵成介紹，為(wei)了(le)解(jie)決上述中(zhong)小(xiao)企(qi)業融(rong)(rong)資(zi)(zi)難、銀行風控難等(deng)問題，2019年(nian)，外匯局牽頭建(jian)(jian)設了(le)跨境金融(rong)(rong)服務平(ping)臺，逐漸建(jian)(jian)立起政(zheng)府(fu)部門、銀行部門、保險公司、企(qi)業之(zhi)間(jian)的(de)(de)信(xin)息共享和(he)端到端的(de)(de)核驗機制。“我們(men)陸(lu)續(xu)推出了(le)5個融(rong)(rong)資(zi)(zi)類應用場景和(he)2個外匯政(zheng)策(ce)便利(li)化類應用場景，推動融(rong)(rong)資(zi)(zi)款(kuan)項直達中(zhong)小(xiao)企(qi)業，大幅(fu)提升了(le)中(zhong)小(xiao)企(qi)業融(rong)(rong)資(zi)(zi)效率和(he)成功率。”他說。

　　據了解(jie)，5個融(rong)(rong)資類場(chang)景(jing)，包括出口應收(shou)賬款融(rong)(rong)資、企(qi)業跨境信(xin)用(yong)信(xin)息授權查證、西部陸海新(xin)通道物(wu)流(liu)融(rong)(rong)資結算、出口信(xin)保保單融(rong)(rong)資和中歐班列(lie)融(rong)(rong)資。“以(yi)‘出口應收(shou)賬款融(rong)(rong)資’應用(yong)場(chang)景(jing)為例，企(qi)業向銀行申請質押融(rong)(rong)資時(shi)，平臺(tai)為銀行提供(gong)質押物(wu)信(xin)息是否(fou)真實和質押物(wu)是否(fou)被重復使用(yong)或超額(e)融(rong)(rong)資這兩(liang)項服務(wu)，作為銀行審核融(rong)(rong)資項目的(de)參考，幫助(zhu)銀行把控融(rong)(rong)資風(feng)險(xian)，提升銀行融(rong)(rong)資風(feng)控能(neng)力。”張鐵成說。

　　據介紹，截至(zhi)2022年2月底，自主自愿參與(yu)使用跨境(jing)金(jin)融服務平臺融資(zi)類(lei)場景(jing)的法人(ren)銀行有(you)300家(jia)，服務企業(ye)超過1.2萬家(jia)，其中中小企業(ye)占比(bi)超7成，通過平臺累(lei)計完成融資(zi)23萬筆，放(fang)款金(jin)額超過1400億(yi)美元。

　　平臺應用場景將不斷豐富拓展

　　張(zhang)鐵成說，整體而言，平臺有效降低(di)了企業財(cai)務(wu)(wu)成本及銀行風(feng)控(kong)成本，增強(qiang)了銀行融資辦理(li)意愿，銀行融資利率優(you)惠和融資產品(pin)創新也得以(yi)進步。應該說，跨(kua)境金融服(fu)務(wu)(wu)平臺得到了市場主體的(de)一致認可。

　　從企(qi)(qi)業(ye)角度看，平(ping)(ping)臺有助(zhu)于緩解(jie)中小外貿企(qi)(qi)業(ye)跨境融資(zi)(zi)難問題。張(zhang)鐵成向記(ji)者(zhe)介紹(shao)稱，廣東一(yi)家小家電產(chan)品制造商，受疫情影響(xiang)，企(qi)(qi)業(ye)回款困難、出現較(jiao)大資(zi)(zi)金(jin)周轉(zhuan)需(xu)求(qiu)。農業(ye)銀(yin)行順德分行及(ji)時(shi)響(xiang)應(ying)，通過平(ping)(ping)臺進行貿易背景真實性(xing)查驗，并向上級行申請融資(zi)(zi)價格優惠，僅(jin)歷(li)時(shi)兩天(tian)為(wei)企(qi)(qi)業(ye)成功(gong)發放(fang)一(yi)筆出口商票融資(zi)(zi)貸款1000萬美元，及(ji)時(shi)為(wei)企(qi)(qi)業(ye)解(jie)決資(zi)(zi)金(jin)需(xu)求(qiu)。

　　從銀行(xing)角度看，融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)風(feng)險和融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)成本降(jiang)低，銀行(xing)辦理融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)業(ye)務(wu)意愿(yuan)明顯提高(gao)。張(zhang)鐵(tie)成說，試(shi)點銀行(xing)普遍表示，平(ping)臺提供的(de)貿易融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)批(pi)量(liang)核驗，效率高(gao)、可信度強，同(tong)時平(ping)臺提供的(de)銀行(xing)間融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)信息(xi)互動(dong)，有(you)(you)(you)助于(yu)遏制重復融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)風(feng)險。比如，試(shi)點以(yi)來浙商(shang)銀行(xing)共核驗單證10萬余張(zhang)，發(fa)現其中有(you)(you)(you)1650張(zhang)、金額總計1.25億美元的(de)單證已使(shi)用或超額融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)，銀行(xing)及(ji)時拒絕了異常業(ye)務(wu)，有(you)(you)(you)效防止了融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)風(feng)險發(fa)生。

　　與此同(tong)時，銀(yin)行(xing)也積極創新融資業(ye)(ye)務，不斷推(tui)出(chu)具有自身特色(se)的(de)(de)融資產(chan)(chan)品，更(geng)好地(di)服務中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)。如，寧波(bo)銀(yin)行(xing)依托平臺(tai)提供的(de)(de)進出(chu)口規模等信息，推(tui)出(chu)純(chun)信用的(de)(de)“出(chu)口微(wei)貸(dai)”產(chan)(chan)品，免抵押、全線(xian)(xian)上，在線(xian)(xian)申請(qing)、自動(dong)審批(pi)，最快10分(fen)鐘到賬。目前該產(chan)(chan)品有6500多家企(qi)(qi)業(ye)(ye)申請(qing)，獲(huo)批(pi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)4500家，實(shi)際放款金額約(yue)10.3億美(mei)元，其中最低(di)美(mei)元融資利率僅2%左(zuo)右。再如，重(zhong)慶銀(yin)行(xing)充分(fen)運用出(chu)口應(ying)收賬款融資和企(qi)(qi)業(ye)(ye)跨境(jing)信用信息授權查證(zheng)應(ying)用場景功能，推(tui)出(chu)“鏈(lian)企(qi)(qi)出(chu)口e融”產(chan)(chan)品，一鍵即貸(dai)、池化融資，實(shi)現線(xian)(xian)上申請(qing)、線(xian)(xian)上簽約(yue)、線(xian)(xian)上核驗，切實(shi)讓偏遠三峽庫區中小(xiao)外貿企(qi)(qi)業(ye)(ye)享受免擔保(bao)、純(chun)線(xian)(xian)上的(de)(de)信貸(dai)產(chan)(chan)品。

　　張鐵成(cheng)表(biao)示，2022年外匯(hui)(hui)局將持(chi)續(xu)(xu)加(jia)(jia)大工作力度，不斷豐(feng)富拓展平臺應(ying)(ying)用(yong)(yong)場(chang)景(jing)。加(jia)(jia)快建設海運費外匯(hui)(hui)支(zhi)付便利化應(ying)(ying)用(yong)(yong)場(chang)景(jing)，持(chi)續(xu)(xu)擴大出口(kou)信(xin)保(bao)保(bao)單融資(zi)應(ying)(ying)用(yong)(yong)場(chang)景(jing)險種(zhong)支(zhi)持(chi)范圍，探索拓展服務“一帶一路”相關應(ying)(ying)用(yong)(yong)場(chang)景(jing)落地等，進一步(bu)促(cu)進中小企業跨(kua)境貿易投融資(zi)便利化，切(qie)實推動涉(she)外經濟平穩健康發展。