本報記者 李 冰

　　旨在發揮創(chuang)新監(jian)管工具包容(rong)審(shen)慎作用，引導持牌金融機構、科(ke)(ke)技公司穩妥開展金融科(ke)(ke)技創(chuang)新“監(jian)管沙箱”項(xiang)目，日前(qian)迎(ying)來更新。

　　根(gen)據北(bei)京新一批“監管沙箱(xiang)”公(gong)示內容，是“基于‘碳賬本(ben)’的個(ge)人(ren)金融服(fu)務”項(xiang)(xiang)目(mu)。據《證(zheng)券日報》記(ji)者不完全統計，2022年以來，已有(you)9地發布了“監管沙箱(xiang)”項(xiang)(xiang)目(mu)，涉及農村金融類項(xiang)(xiang)目(mu)數量正在增加。

　　北京(jing)市網絡法學研(yan)究會(hui)副秘書(shu)長車寧(ning)對(dui)記者(zhe)表示，一(yi)方(fang)(fang)面(mian)，監管(guan)沙箱是通過對(dui)具體金融科(ke)技項目在(zai)可控環境下的運營監測，持續校正業務規(gui)則、積(ji)累(lei)監管(guan)規(gui)則經驗(yan)，是重點領域、新(xin)興領域監管(guan)規(gui)則、方(fang)(fang)法形成的重要來(lai)(lai)源；另一(yi)方(fang)(fang)面(mian)，監管(guan)沙箱在(zai)筑牢風險底線，保護消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益的基礎上還體現了(le)包(bao)容創(chuang)新(xin)、柔(rou)性監管(guan)的理(li)念，并且在(zai)此理(li)念指導下持續創(chuang)新(xin)監管(guan)方(fang)(fang)法，這些同(tong)樣也(ye)是未來(lai)(lai)提(ti)升監管(guan)精準性和有效性的破題之道。

　　北京第四批“監管沙箱”項目公示

　　所謂金融(rong)(rong)科(ke)技創(chuang)新(xin)監管試(shi)點應用，也稱(cheng)金融(rong)(rong)科(ke)技“監管沙箱”，旨在引導(dao)持牌金融(rong)(rong)機構(gou)、科(ke)技公司，在依法合規、風險可控的前(qian)提下，探索(suo)運用新(xin)興技術驅(qu)動金融(rong)(rong)創(chuang)新(xin)、賦能金融(rong)(rong)提質增效，著力提高(gao)金融(rong)(rong)服務(wu)實體經(jing)濟能力。

　　根據北京(jing)市地方(fang)金(jin)融(rong)監督管理局發(fa)布內容，此(ci)次公示的(de)創(chuang)新(xin)應(ying)用項(xiang)目為(wei)“基于‘碳賬本(ben)’的(de)個人金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)”，創(chuang)新(xin)應(ying)用類型(xing)為(wei)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)，申請機構為(wei)中國建(jian)設銀行，擬運(yun)營時間為(wei)3月31日。記者(zhe)注意到，該項(xiang)目預期規模為(wei)年服務(wu)(wu)100萬個人客戶，減少碳排放(fang)10噸。

　　從技術(shu)應(ying)用(yong)及功能服務方(fang)面來看，該(gai)項(xiang)目綜合運用(yong)大數據、機器學習等(deng)技術(shu)，通(tong)(tong)過使(shi)用(yong)客戶(hu)在公共交通(tong)(tong)出行(xing)、線上政務辦理等(deng)場景中碳減排行(xing)為數據構建(jian)碳減排計量模型，打造客戶(hu)個(ge)人(ren)“碳賬(zhang)本(ben)”。同(tong)時基于“碳賬(zhang)本(ben)”為客戶(hu)提供(gong)信用(yong)卡(ka)額度升級、銀(yin)行(xing)卡(ka)消(xiao)費折(zhe)扣、支付優惠(hui)等(deng)個(ge)人(ren)金(jin)融服務，倡導綠色(se)低碳生活。

　　需指出的是，這(zhe)已是北京公(gong)(gong)示第四批“監管沙箱”項目(mu)，早(zao)在2020年1月，北京公(gong)(gong)示首批金融(rong)科技創(chuang)新應用，截至目(mu)前已累計公(gong)(gong)示超20個項目(mu)。

　　車寧指(zhi)出，上述項(xiang)目的(de)特色(se)在于將綠(lv)色(se)金融(rong)服務場景由原來主要(yao)的(de)對公業務擴展至個人(ren)金融(rong)服務領域，進一步(bu)落(luo)實了“持續改善生(sheng)態環(huan)境，加快(kuai)形(xing)成綠(lv)色(se)生(sheng)活方式”的(de)號(hao)召；另外，該項(xiang)目提(ti)供(gong)了一攬子的(de)個人(ren)綜合(he)金融(rong)服務方案，不(bu)但能形(xing)成綠(lv)色(se)金融(rong)個人(ren)服務的(de)合(he)力，也(ye)是在多個業務領域進行綠(lv)色(se)金融(rong)運(yun)營模式的(de)有(you)益(yi)探索；同(tong)時，該項(xiang)目兼(jian)顧開放與(yu)安(an)全(quan)，整合(he)機構內(nei)外不(bu)同(tong)數(shu)據要(yao)素提(ti)升服務質效，也(ye)是一大(da)看點。

　　碳中和相關項目受關注

　　據記(ji)者不完全(quan)統(tong)計，2022年以來，已有(you)9地(di)公(gong)示了(le)15個“監管沙箱”項(xiang)目，涉及農村金融類(lei)(lei)項(xiang)目、踐行(xing)綠色(se)金融及碳中和類(lei)(lei)項(xiang)目正受到更(geng)多關注(zhu)，同時申請機(ji)構中農商(shang)行(xing)及農信(xin)社比例正在增加。

　　例如(ru)，2月(yue)9日陜西省公(gong)示的基(ji)于區(qu)塊鏈的農村土地(di)承(cheng)包經營權抵押貸(dai)款服務(wu)；2月(yue)25日，湖北省公(gong)示的“基(ji)于大(da)數據技(ji)術(shu)的惠農信(xin)貸(dai)服務(wu)”以及“基(ji)于大(da)數據技(ji)術(shu)的農戶(hu)貸(dai)款服務(wu)”。

　　此外(wai)，申(shen)請機(ji)構中(zhong)農(nong)商(shang)(shang)行(xing)及農(nong)信社(she)比(bi)例(li)正在增加。比(bi)如(ru)，陜西申(shen)報參與機(ji)構為(wei)陜西省(sheng)(sheng)農(nong)村信用社(she)聯(lian)合社(she)、陜西楊(yang)凌農(nong)村商(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)；湖(hu)北(bei)省(sheng)(sheng)申(shen)報機(ji)構為(wei)湖(hu)北(bei)省(sheng)(sheng)農(nong)村信用社(she)聯(lian)合社(she)、湖(hu)北(bei)京山農(nong)村商(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)等(deng)。

　　博通分(fen)析(xi)金(jin)融(rong)行業資(zi)深分(fen)析(xi)師王蓬博則告訴(su)記者：“預計未(wei)來低碳、農村(cun)金(jin)融(rong)和普惠金(jin)融(rong)將(jiang)成為‘監管(guan)沙箱’落(luo)地(di)實踐(jian)項目的重要方向(xiang)，這(zhe)符合(he)中央(yang)關于金(jin)融(rong)發展方向(xiang)的指導預期。”

　　車寧表示，近期監(jian)管(guan)沙(sha)箱項(xiang)目越(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)體(ti)現出前沿技術(shu)特別是數據安全技術(shu)對綠(lv)色金(jin)融(rong)、農(nong)村金(jin)融(rong)等(deng)(deng)政策(ce)導向領域的(de)傾斜，不(bu)但業(ye)務領域越(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)廣(guang)泛，從賬戶(hu)服務到支付(fu)再到信貸，而(er)且(qie)技術(shu)應用(yong)(yong)越(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)應用(yong)(yong)在(zai)風控等(deng)(deng)關鍵環節。未(wei)來(lai)(lai)，監(jian)管(guan)沙(sha)箱項(xiang)目還有(you)望在(zai)新市民金(jin)融(rong)服務等(deng)(deng)領域進(jin)行探(tan)索，并且(qie)創(chuang)新越(yue)(yue)來(lai)(lai)越(yue)(yue)體(ti)現為硬(ying)核技術(shu)的(de)應用(yong)(yong)，而(er)非僅是商業(ye)模式的(de)創(chuang)新。

　　“從今年來北京及幾(ji)個區(qu)域(yu)的試點項目看，主(zhu)要是(shi)通過科技手段賦能(neng)，推動了(le)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)三農、雙(shuang)碳等實體(ti)經濟的效率。這(zhe)些(xie)領域(yu)要么是(shi)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)實體(ti)經濟中的難點，要么是(shi)未來經濟可持(chi)續發展的方向，體(ti)現了(le)金(jin)融(rong)(rong)科技在賦能(neng)金(jin)融(rong)(rong)業(ye)務(wu)(wu)上(shang)的價值。”零(ling)壹研究院院長(chang)于百程對記者表示。