從專(zhuan)家學者到普通百姓，談到理(li)財(cai)，總會說上一句(ju)“你(ni)不理(li)財(cai)，財(cai)不理(li)你(ni)”。但你(ni)真的會理(li)財(cai)嗎(ma)？究竟應(ying)該如何理(li)財(cai)？

10月18日，國民財經素養教育研討會暨財商APP上線發布會在北京召開。多位財經界重量級嘉賓出席并做了精彩演講。關于“理財”“財經素養”等熱門話題，他們有著怎樣的思考？　　 

會議現(xian)場，在各(ge)位嘉(jia)賓的共同見(jian)證(zheng)下，“財商(shang)”平臺(tai)舉行了(le)上線發布儀式。

投(tou)保基(ji)金(jin)(jin)、華(hua)商基(ji)金(jin)(jin)、中(zhong)融基(ji)金(jin)(jin)、建信基(ji)金(jin)(jin)、中(zhong)德證券、智策天(tian)下(xia)、金(jin)(jin)泰和亞、中(zhong)南博(bo)集(ji)天(tian)卷(juan)、新華(hua)出版社(she)、財商時(shi)代、小司文(wen)化、金(jin)(jin)石財策、北(bei)京第二外(wai)國語大(da)學國際商學院等企業正式(shi)入駐財商。

中國財富傳媒集團黨委書記、董事長、總裁葛瑋：

借助“財商”平臺可以隨時隨地約見“財富”

葛瑋在致辭中指出，作為國內專業、權威的現代財經傳媒集團，提升國民財經素養既是責任，也是追求。中國財富網歷時一年時間研究、論證、開發、測試，正式推出財商 APP，目的就是打造出大眾化、互動化、信息化的知識分享平臺，讓金融機構與投資者頻繁交流互動，讓公眾利用閑暇掌握金融知識，持續不斷地提高財經素養。

如是金融研究院院長、首席經濟學家，原民生證券副總裁、研究院院長管清友：

專業金融知識產品處于消費升級之中

管清友說，財經金融領域的知識消費其實是在升級的。當前金融知識產品有兩大供給趨勢，一是從過去的個體化、泛化過渡到機構化、專業化和市場化；二是知(zhi)識付費開啟(qi)了(le)新零售模式。

“消費升(sheng)級的動力催生了知(zhi)識(shi)分享、知(zhi)識(shi)付費和(he)知(zhi)識(shi)服務(wu)的模式，而這種(zhong)模式本身也在迭(die)代。”管清友表(biao)示。

中央財經大學教授、金融法研究所所長、中國互聯網金融創新研究院院長、國際金融論壇互聯網金融中心主任黃震：

當前財經素養面臨三大挑戰

黃震指(zhi)出，當前國民財經素(su)養還面臨著(zhu)數(shu)字鴻溝、風(feng)險(xian)陷阱和責任趨勢三(san)方面的(de)挑戰(zhan)，啟蒙(meng)金融，適應科(ke)技(ji)，切(qie)實(shi)依(yi)法，形成權責匹配的(de)意識形態(tai)才(cai)能(neng)回避風(feng)險(xian)挑戰(zhan)所帶來的(de)危害。

“對于投資者來說，第一要補充風險意識；第二要注意義務，投資以后要持續跟進和了解；第三是講究誠實(shi)信(xin)用，樹立契約精(jing)神；第四是以合(he)法(fa)的(de)方式尋(xun)求救(jiu)濟(ji)，通過(guo)法(fa)律途(tu)徑解決糾紛(fen)。”黃震說(shuo)。

北京師范大學財經素養教育研究中心主任、經濟與工商管理學院市場營銷系主任蘇凇：

提升財經素養 讓國民學會資源管理

蘇凇給(gei)大家舉了個(ge)例子(zi)：某國家很多低(di)收入(ru)人(ren)(ren)群存不下錢，生活狀況(kuang)比較糟(zao)糕。當地(di)課(ke)題組(zu)(zu)(zu)想知道：到底是(shi)真存不下來還(huan)是(shi)沒(mei)(mei)有形成習(xi)慣？于(yu)是(shi)分成三(san)個(ge)小組(zu)(zu)(zu)做(zuo)了實驗，第(di)(di)一(yi)組(zu)(zu)(zu)是(shi)沒(mei)(mei)有控(kong)制組(zu)(zu)(zu)，第(di)(di)二組(zu)(zu)(zu)是(shi)發(fa)一(yi)個(ge)信(xin)封(feng)(feng)，告訴他們工資發(fa)了后存在(zai)信(xin)封(feng)(feng)里，第(di)(di)三(san)組(zu)(zu)(zu)是(shi)發(fa)了兩個(ge)信(xin)封(feng)(feng)，分別貼上(shang)老婆、孩子(zi)的照片。三(san)個(ge)月(yue)后結果大不同，實驗發(fa)現有信(xin)封(feng)(feng)比沒(mei)(mei)信(xin)封(feng)(feng)人(ren)(ren)存下更(geng)多的錢，有孩子(zi)照片信(xin)封(feng)(feng)的人(ren)(ren)比沒(mei)(mei)有的多。蘇凇說，這(zhe)就是(shi)一(yi)個(ge)很簡單的行為干預，產生了不同的效(xiao)果。

中國科協培訓和人才服務中心主任、書記辛兵

“智富”是致富的前提

辛(xin)兵認(ren)為，“智富”是(shi)致富的(de)(de)(de)前提，只(zhi)有掌握更多的(de)(de)(de)知識和(he)技能，具有創新(xin)能力的(de)(de)(de)人(ren)(ren)和(he)具有高(gao)素質人(ren)(ren)才的(de)(de)(de)機構，才能創造更多的(de)(de)(de)社會價(jia)值。

“金(jin)(jin)融(rong)作(zuo)為經濟體系的(de)運行核心，金(jin)(jin)融(rong)科技快(kuai)速發展,使得(de)金(jin)(jin)融(rong)服務在時(shi)間(jian)、空(kong)間(jian)和范圍上不斷的(de)拓(tuo)展,并(bing)對(dui)金(jin)(jin)融(rong)市場產(chan)生重大影(ying)響,在這樣(yang)的(de)背(bei)景下,金(jin)(jin)融(rong)的(de)發展越來越離不開人才(cai)的(de)支(zhi)撐,尤其(qi)是(shi)能夠應對(dui)日(ri)益全(quan)球化,日(ri)益復雜(za)的(de)財經人才(cai)。”辛兵說。

《中國高校科技》總編輯、國家教育行政學院教授、原教育部科技發展中心主任李志民：

教育領域將進入互為師生的時代

李志民認為，互聯網技術應用下，教育領域將進入互為師生的時代。人類社會很快就要進入信息社會，信息社會的教育形態將是大規模的平臺，人們可以自選教學的內容。學習途徑和方法多了，怎樣讓學生能夠利用碎片化的時間學習系統的知識，是當前教育系統面臨的問題。

中國財政科學研究院副院長傅志華：

要培養國民納稅意識、參與意識和風險防范意識

傅(fu)志華表(biao)示，現代財政制度的(de)建設與我們的(de)國民(min)(min)素養的(de)教(jiao)育有(you)直接(jie)關(guan)系，這體現在我們要培養國民(min)(min)的(de)納稅意(yi)識(shi)、參與意(yi)識(shi)和風險防范意(yi)識(shi)。

現在的投資者，個人理財風險意識淡薄。個人(ren)的(de)風險一旦聚集到一定的(de)程度，形(xing)成普遍的(de)風險，就會形(xing)成公共(gong)事件。所以提高國民的(de)財經素養，作(zuo)為財政(zheng)部門來(lai)說也是(shi)非常看重的(de)一個工(gong)作(zuo)。

中國證券投資者保護基金有限責任公司副董事長劉慧蘭：

重視財商素養教育 服務多層次資本市場發展

劉慧蘭(lan)說，當前(qian)國(guo)民(min)對財(cai)(cai)富(fu)管理的(de)(de)(de)美好需(xu)(xu)求，與匱乏的(de)(de)(de)財(cai)(cai)經(jing)(jing)知識(shi)和財(cai)(cai)經(jing)(jing)素(su)(su)(su)養之(zhi)間的(de)(de)(de)不平衡問題(ti)日(ri)益(yi)凸(tu)顯(xian)，財(cai)(cai)經(jing)(jing)素(su)(su)(su)養教育日(ri)益(yi)得到重視，而(er)此(ci)次發布(bu)會則為進(jin)一(yi)步構建科學系(xi)統的(de)(de)(de)國(guo)民(min)財(cai)(cai)經(jing)(jing)素(su)(su)(su)養教育獻計獻策。下一(yi)步，投保基金公司還將進(jin)一(yi)步與有利于投資(zi)(zi)者(zhe)保護和投資(zi)(zi)者(zhe)教育的(de)(de)(de)各方(fang)開展(zhan)合作，不斷(duan)提高國(guo)民(min)的(de)(de)(de)財(cai)(cai)經(jing)(jing)素(su)(su)(su)養，以滿(man)足(zu)人們日(ri)益(yi)增長財(cai)(cai)富(fu)管理的(de)(de)(de)需(xu)(xu)要。

小司文化董事長司書甲：

當前大家對財經知識的匱乏比我們想得嚴重

司書甲認(ren)為，大家對財經知識(shi)的缺乏程度比(bi)我們想得(de)要嚴(yan)重。從社會層面要正視這個問題，根源(yuan)之一(yi)可能(neng)是過去30、40年(nian)發展得(de)太快，對于財商方面的缺失，是我們要承受的問題。

最容易上當受騙的客戶不是那些完全不了解投資的用戶，而是覺得自己了解的那些人。“你(ni)覺得自己理解的(de)時候，反而更容易上當(dang)受騙。” 司書(shu)甲說。

借助“財商”平臺可以隨時隨地約見“財富”

——葛瑋(wei)在國民財(cai)經(jing)素(su)養教(jiao)育研討(tao)會暨財(cai)商APP上線(xian)發布會上的(de)致辭(ci)

改(gai)革開放 40 年來，我(wo)國(guo)經濟快速發展，人民(min)群眾(zhong)生活(huo)水平(ping)顯著提(ti)(ti)高。國(guo)民(min)財(cai)富擁有量大幅(fu)提(ti)(ti)升，全國(guo)居(ju)民(min)凈存款達 26 萬(wan)(wan)億，資(zi)管(guan)行業的(de)資(zi)產(chan)達 114 萬(wan)(wan)億，股票市場價(jia)值 44萬(wan)(wan)億元(yuan)。有 3—4 億人進入(ru)中(zhong)等(deng)收入(ru)階層(ceng)。這(zhe)種背景下，人們財(cai)富管(guan)理意識、投資(zi)意愿增強，希(xi)望在勞動報(bao)酬收入(ru)之外，能夠擁有更多的(de)財(cai)產(chan)性收入(ru)。

黨的(de)十九大報告指出(chu)，我國社會主要矛(mao)(mao)(mao)盾已經轉化為人民日益增(zeng)長(chang)的(de)美好生活需要和不(bu)平衡(heng)(heng)不(bu)充分的(de)發展之間(jian)的(de)矛(mao)(mao)(mao)盾。金融(rong)領域也有諸多表(biao)現(xian)。從(cong)需求(qiu)端來(lai)說(shuo)，人們(men)投(tou)資(zi)理(li)(li)財、管(guan)理(li)(li)財富的(de)強烈愿(yuan)望與(yu)自身財經素養、理(li)(li)財能力低下之間(jian)存在嚴重不(bu)平衡(heng)(heng)；從(cong)供給端來(lai)說(shuo),金融(rong)市場快速發展，金融(rong)產品不(bu)斷創(chuang)新，金融(rong)技(ji)術日新月異，與(yu)金融(rong)產品消費者(zhe)、投(tou)資(zi)者(zhe)教(jiao)育不(bu)充分之間(jian)存在巨大落差。資(zi)管(guan)新規(gui)打破“剛(gang)性兌付”，金融(rong)機構(gou)的(de)“資(zi)產荒”與(yu)投(tou)資(zi)者(zhe)的(de)“理(li)(li)財慌”的(de)矛(mao)(mao)(mao)盾更加突出(chu)。

財(cai)經(jing)素養(yang)薄弱，已經(jing)影(ying)響個人(ren)(ren)(ren)生活質(zhi)量和家(jia)(jia)庭幸福(fu)，影(ying)響經(jing)濟(ji)發(fa)展、社會和諧，在一些地方甚至成為防范金(jin)(jin)融系統(tong)性(xing)風險的(de)重要因素。由(you)于財(cai)經(jing)素養(yang)不(bu)足，許多(duo)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)對各種投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)產品(pin)知之不(bu)多(duo)知之不(bu)深(shen)，沒(mei)有(you)相應的(de)鑒別力(li)、判斷(duan)力(li)，盲(mang)目投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)、沖(chong)動投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)屢見不(bu)鮮。不(bu)少(shao)人(ren)(ren)(ren)把(ba)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理財(cai)當(dang)成“買菜(cai)做(zuo)飯(fan)”，沒(mei)有(you)意識到這是專(zhuan)(zhuan)業(ye)人(ren)(ren)(ren)干的(de)專(zhuan)(zhuan)業(ye)事。我國(guo)(guo) A 股市場 1.2 億投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)帳(zhang)戶(hu)，90%以(yi)上為中(zhong)小投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)“散戶(hu)”；大(da)(da)量散戶(hu)抱有(you)賺快錢投(tou)(tou)(tou)機心(xin)態，短(duan)線炒(chao)作，追漲殺跌。歐美國(guo)(guo)家(jia)(jia)大(da)(da)多(duo)數(shu)人(ren)(ren)(ren)明白，炒(chao)股是專(zhuan)(zhuan)業(ye)人(ren)(ren)(ren)的(de)事，通過購買基金(jin)(jin)繞道(dao)入市，讓機構(gou)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者操(cao)作，美國(guo)(guo)散戶(hu)交易僅占 11%。由(you)于財(cai)經(jing)素養(yang)不(bu)足，給各種集(ji)資(zi)(zi)詐騙、非法(fa)(fa)傳銷、金(jin)(jin)融騙局等提供(gong)溫床。全國(guo)(guo)非法(fa)(fa)集(ji)資(zi)(zi)新(xin)發(fa)案(an)件(jian)幾乎遍布所有(you)行業(ye)，涉案(an)數(shu)額不(bu)斷(duan)攀(pan)升，集(ji)資(zi)(zi)參與人(ren)(ren)(ren)數(shu)量和規(gui)模(mo)不(bu)斷(duan)增大(da)(da)。2017 年全國(guo)(guo)新(xin)發(fa)涉嫌非法(fa)(fa)集(ji)資(zi)(zi)案(an)件(jian) 5052 起，涉案(an)金(jin)(jin)額 1795.5 億元。這些形式各異(yi)的(de)金(jin)(jin)融騙局給社會穩定、人(ren)(ren)(ren)民群眾家(jia)(jia)庭生活幸福(fu)，造成巨大(da)(da)危(wei)害(hai)。

近年(nian)來(lai)，政府高(gao)度重視投(tou)資(zi)者教(jiao)育(yu)工(gong)(gong)作。黨中央、國務院明(ming)確要求加(jia)強投(tou)資(zi)者教(jiao)育(yu)，引導(dao)投(tou)資(zi)者培(pei)育(yu)理(li)性投(tou)資(zi)理(li)念，自擔風險(xian)(xian)，自負盈虧，提高(gao)風險(xian)(xian)意(yi)識(shi)和自我保護(hu)能力。監(jian)管部門(men)加(jia)大(da)(da)工(gong)(gong)作力度，一批投(tou)資(zi)者教(jiao)育(yu)基地掛牌運行(xing)。各類金融機構、市場機構利用(yong)自身業(ye)(ye)務優勢，通(tong)過營業(ye)(ye)網點、服(fu)務窗口、所屬網站等(deng)渠(qu)道，通(tong)過安(an)排投(tou)資(zi)者參(can)加(jia)培(pei)訓(xun)、調(diao)研、參(can)觀(guan)、講座等(deng)形(xing)式(shi)，普及(ji)相關知(zhi)識(shi)。銀行(xing)教(jiao)如何(he)買理(li)財產品(pin)，券商教(jiao)如何(he)炒股，期(qi)貨(huo)(huo)公司教(jiao)如何(he)炒期(qi)貨(huo)(huo)，保險(xian)(xian)公司教(jiao)如何(he)買保險(xian)(xian)，等(deng)等(deng)。總的來(lai)看，這些實(shi)操(cao)性的短暫教(jiao)育(yu)是必要的，同時也存在許多不足。比如，教(jiao)育(yu)內容相對單薄，大(da)(da)量知(zhi)識(shi)支離(li)破碎(sui)，無法提供系統而正確的家庭理(li)財之道；教(jiao)育(yu)形(xing)式(shi)比較簡單，大(da)(da)都(dou)知(zhi)識(shi)快餐，急功近利；傳(chuan)播范圍(wei)不大(da)(da)，影響人群有限，等(deng)等(deng)。

作為國(guo)內(nei)專業(ye)、權威(wei)的現(xian)代財經傳媒集(ji)團，提升國(guo)民(min)財經素養既是(shi)我們的責任，也是(shi)我們的追求。中國(guo)財富網歷(li)時一年(nian)時間(jian)研(yan)究、論(lun)證、開發、測試，今天正式推(tui)出財商 APP，目的就是(shi)打造出大(da)眾(zhong)化(hua)(hua)、互動化(hua)(hua)、信息化(hua)(hua)的知識(shi)分享平臺，讓金(jin)融(rong)機構與投資者(zhe)頻繁交流互動，讓公眾(zhong)利用閑暇掌(zhang)握金(jin)融(rong)知識(shi)，持(chi)續不斷(duan)地提高財經素養。

平(ping)臺以大量(liang)普(pu)通人喜(xi)愛的音(yin)頻(pin)、視頻(pin)、直播(bo)、游戲、動漫、繪本等形式，傳播(bo)投(tou)資(zi)理念，普(pu)及金(jin)融知識，讓(rang)人們在愉悅中受(shou)到啟迪。借助(zhu)這一平(ping)臺可以學深(shen)悟透理財(cai)之道。

平(ping)臺使(shi)用移動互聯、大數據、云技術等，把知識數據庫信(xin)息化、移動化，讓(rang)人們可(ke)以方便快捷地搜索、使(shi)用、存儲、評價相關內容。借助(zhu)這一平(ping)臺可(ke)以隨時隨地約見“財富”。

平(ping)臺匯聚(ju)各(ge)方面財(cai)經專(zhuan)家(jia)、理財(cai)大咖(ka)，提供不同層級、深(shen)度、類(lei)型的(de)財(cai)經知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)，既有(you)普(pu)通人(ren)(ren)、青(qing)少(shao)年的(de)啟(qi)蒙內容，也有(you)行業培訓的(de)專(zhuan)業知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)，讓(rang)人(ren)(ren)們在(zai)知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)大海中遨游提升。借(jie)助這(zhe)一平(ping)臺可以修(xiu)煉提高(gao)成為高(gao)手(shou)。

歐美國家(jia)的(de)(de)(de)家(jia)庭理財(cai)(cai)，大(da)多是(shi)由理財(cai)(cai)顧(gu)問或專(zhuan)業(ye)經(jing)紀人(ren)指導(dao)完成的(de)(de)(de)。財(cai)(cai)商平臺(tai)面(mian)向專(zhuan)業(ye)人(ren)士開(kai)放。我們(men)盼望金融(rong)機構、專(zhuan)業(ye)人(ren)士積極參與，傳播(bo)財(cai)(cai)富管理的(de)(de)(de)知識、規(gui)律(lv)，分析國內外(wai)市場趨勢(shi)，幫助人(ren)們(men)樹立理性(xing)(xing)、長(chang)遠、從容、快(kuai)樂的(de)(de)(de)理財(cai)(cai)觀，共(gong)同打(da)造金融(rong)行業(ye)集中的(de)(de)(de)、一站式、互動化的(de)(de)(de)投資者教育(yu)平臺(tai)。目前，全(quan)世界有 50 多個國家(jia)把金融(rong)教育(yu)納入(ru)國民教育(yu)體系(xi)，國內一些地(di)方也已經(jing)開(kai)展(zhan)這(zhe)方面(mian)的(de)(de)(de)探索。我們(men)愿意與高校、中小學合(he)作，線(xian)上(shang)(shang)結合(he)線(xian)下，為廣大(da)青少年提供(gong)(gong)基礎性(xing)(xing)、綜合(he)性(xing)(xing)、全(quan)媒體的(de)(de)(de)財(cai)(cai)經(jing)校外(wai)課(ke)堂。技術(shu)發展(zhan)將(jiang)讓信息傳播(bo)、知識分享插上(shang)(shang)翅膀，我們(men)將(jiang)主(zhu)動運用(yong)人(ren)工智能(neng)等新技術(shu)，開(kai)發智能(neng)投顧(gu)咨詢，為廣大(da)用(yong)戶提供(gong)(gong)既權威(wei)、專(zhuan)業(ye)又生動、有趣的(de)(de)(de)財(cai)(cai)經(jing)知識平臺(tai)。

讓我們(men)攜(xie)起手來,為提升國民財(cai)經(jing)素(su)養(yang)而努力。