今年前7個(ge)月(yue)，金融支持穩企業保就業政策初見成效(xiao)，總體(ti)(ti)實現融資服務“量增、面(mian)擴、價降”，市(shi)場主體(ti)(ti)經營狀況向好。

　　這是(shi)人民銀行(xing)20日召開的(de)“金融支持保市場主(zhu)體”系列新(xin)聞發布會（第一(yi)場）傳遞(di)出的(de)最新(xin)消息。

　　在這個過程中，如(ru)何通(tong)過政(zheng)策的設定、制度的引導，讓“市場(chang)之(zhi)手”發(fa)揮更大作用，增強(qiang)金(jin)融(rong)支持(chi)實體經濟的可(ke)持(chi)續性，最大可(ke)能(neng)地避(bi)免政(zheng)策的副作用，是包(bao)括(kuo)人民銀(yin)行(xing)、金(jin)融(rong)機構在內的各方過去數月實踐并將(jiang)一直摸(mo)索(suo)的課題。

　　貸款覆蓋面明顯提升 貸款利率持續下降

　　今年(nian)以(yi)來，人(ren)民銀行統(tong)籌金(jin)融系統(tong)力(li)量，持(chi)續(xu)加大對各(ge)類市(shi)場(chang)主體的(de)支(zhi)持(chi)力(li)度。央(yang)行金(jin)融市(shi)場(chang)司副司長(chang)高飛介紹(shao)，貸(dai)款覆蓋面明顯提升。7月(yue)末(mo)，普惠小微貸(dai)款余額13.7萬(wan)億元，同比增長(chang)27.5%，連(lian)續(xu)5個月(yue)創有統(tong)計以(yi)來的(de)新高；前7個月(yue)增加2.2萬(wan)億元，同比多增8811億元；支(zhi)持(chi)小微經(jing)營主體3007萬(wan)戶，同比增長(chang)21.7%。

　　同時，貸(dai)款利率持續下(xia)降。7月份新(xin)發放小微企業貸(dai)款平均利率5.27%，較去年同期下(xia)降0.91個百分(fen)點(dian)。

　　重點領域行(xing)業(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款快速增(zeng)長(chang)。據高飛介紹，7月末單戶授信1000萬元(yuan)以下小微企(qi)業(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款中，屬于勞動密集型(xing)的制造業(ye)(ye)(ye)、批發零售業(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款余(yu)額3.5萬億(yi)元(yuan)，占(zhan)比68%；前(qian)7個月增(zeng)加6272億(yi)元(yuan)，占(zhan)比63%，有(you)力推動了穩企(qi)業(ye)(ye)(ye)保就業(ye)(ye)(ye)。此外(wai)，外(wai)貿行(xing)業(ye)(ye)(ye)有(you)貸(dai)(dai)戶數、貸(dai)(dai)款余(yu)額分別較4月末增(zeng)長(chang)76.5%、27.5%。

　　湖(hu)北受疫情影響(xiang)最為嚴重，是金融(rong)支持(chi)穩企業(ye)保就業(ye)工作的重點關(guan)注地(di)區。人民(min)銀行武漢分(fen)行行長王玉玲介紹(shao)，7月(yue)末湖(hu)北省(sheng)各項貸款余額5.7萬(wan)億元，同比增(zeng)長12.8%，自3月(yue)份以來連續5個月(yue)同比多增(zeng)。其中，普(pu)惠(hui)小微貸款余額4386億元，同比增(zeng)長23.9%，支持(chi)市場主體68.8萬(wan)戶，較年初增(zeng)加了8.5萬(wan)戶。

　　“總(zong)的(de)(de)看來，湖北省(sheng)市(shi)場主體的(de)(de)融(rong)資(zi)可得(de)性初步得(de)到改(gai)善，金融(rong)支持(chi)穩(wen)企業(ye)保就業(ye)的(de)(de)工(gong)作成效(xiao)初顯。”王玉玲表示。

　　人民銀行(xing)廣(guang)(guang)州分(fen)行(xing)行(xing)長白鶴祥稱，新增貸(dai)款有效緩解了企(qi)業生產經營資金周轉的問(wen)題(ti)，對實體經濟重點行(xing)業支持(chi)力(li)度持(chi)續(xu)加大。截(jie)至7月末，廣(guang)(guang)東(dong)制造業貸(dai)款余(yu)額1.7萬億(yi)元，同比增長20.5%，增速(su)比上(shang)年同期高了13.5個(ge)百分(fen)點。

　　用“市場之手”保市場主體

　　在穩企業(ye)保(bao)就業(ye)的同時，如(ru)何防(fang)止(zhi)資金流向失(shi)信(xin)企業(ye)和僵尸企業(ye)，如(ru)何避免多頭授信(xin)以及(ji)套(tao)利行為？

　　王玉玲表示(shi)，人民銀行出(chu)臺的(de)《金(jin)融支(zhi)持穩企業保就業工作(zuo)指引》明(ming)確規定，各(ge)(ge)地在(zai)建立重點企業名(ming)單時要充分考慮，對(dui)于經(jing)營異(yi)常和(he)(he)貸款(kuan)違約、嚴重失信的(de)企業不能(neng)納入。以湖(hu)北地區為(wei)例，通過人民銀行湖(hu)北轄內(nei)各(ge)(ge)級行和(he)(he)金(jin)融機構之間相(xiang)互進行校驗，包括充分利(li)用征信系統，在(zai)初期審查時剔除了34家企業。

　　“人民銀(yin)行武漢分行對1118家省(sheng)級重點(dian)企(qi)業(ye)建立融(rong)資(zi)對接(jie)的臺賬(zhang)，定期跟蹤監測相關企(qi)業(ye)的經營狀態和(he)(he)融(rong)資(zi)情況(kuang)，發(fa)現有多頭(tou)授信的情況(kuang)會向(xiang)銀(yin)行進行提示，要求銀(yin)行必須在用途(tu)合(he)法(fa)合(he)規和(he)(he)風險(xian)可控的基礎上，審慎發(fa)放多頭(tou)貸款。”王玉玲稱。

　　人(ren)民銀行(xing)(xing)廣(guang)州分(fen)行(xing)(xing)搭(da)建了廣(guang)東(dong)省中小(xiao)微企業(ye)信(xin)用信(xin)息和融資對(dui)接平臺(tai)（下稱“粵信(xin)融”）。據(ju)白(bai)鶴(he)祥介紹，“粵信(xin)融”整(zheng)合了企業(ye)工商注冊、稅務、水電費(fei)繳(jiao)費(fei)、國土資源、環保等各方(fang)面數據(ju)信(xin)息，通(tong)過發揮非(fei)信(xin)貸數據(ju)的補充作(zuo)用，以緩解銀企之間的信(xin)息不對(dui)稱，防范信(xin)貸資金流入失信(xin)企業(ye)。

　　“從客(ke)觀規律來看(kan)，只有堅(jian)持市場(chang)化(hua)原則，才能(neng)(neng)夠增強金(jin)融(rong)支持實體經濟(ji)的可(ke)持續(xu)性(xing)，也才能(neng)(neng)有效地避免政策出(chu)現一(yi)些副(fu)作用。”高飛表示。

　　高飛表示，在制定(ding)和研究相(xiang)關(guan)政(zheng)(zheng)策時，首先要強調堅持(chi)市場化和法治(zhi)化原則，使得政(zheng)(zheng)策能夠激(ji)勵相(xiang)容(rong)。如6月初出臺的(de)(de)(de)兩(liang)個直達實體經濟的(de)(de)(de)貨幣政(zheng)(zheng)策工(gong)具，不再是簡單(dan)的(de)(de)(de)行政(zheng)(zheng)命令，而是通過給予(yu)地方法人銀行相(xiang)應的(de)(de)(de)政(zheng)(zheng)策激(ji)勵，適度分擔其開辦業務(wu)的(de)(de)(de)成(cheng)本。在支持(chi)對象的(de)(de)(de)選擇上，由金融(rong)機構獨立決策，根據(ju)市場化原則自擔風險、自負(fu)盈虧(kui)。

　　“這樣銀行一定會支持那(nei)些在疫情(qing)發(fa)生之前經(jing)營(ying)很正常，只是因為(wei)疫情(qing)而發(fa)生了(le)暫時困難(nan)的(de)企(qi)業(ye)，而不是支持那(nei)些已經(jing)喪失了(le)持續經(jing)營(ying)能力和價值的(de)僵尸(shi)企(qi)業(ye)。”高(gao)飛稱。

　　制(zhi)度(du)搭建(jian)后，需要金融(rong)機(ji)構(gou)落地執行(xing)(xing)。建(jian)設銀行(xing)(xing)普惠金融(rong)部總經(jing)理(li)張為忠(zhong)說，在(zai)選(xuan)客(ke)(ke)環節(jie)(jie)上，依托于(yu)整個信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)體系(xi)建(jian)設，利(li)用(yong)財(cai)務數據(ju)以外的(de)替代性數據(ju)對客(ke)(ke)戶(hu)經(jing)營情(qing)況進行(xing)(xing)客(ke)(ke)觀真實地研判非(fei)常關(guan)鍵。在(zai)貸中授信(xin)(xin)(xin)(xin)環節(jie)(jie)，要在(zai)合(he)理(li)評價客(ke)(ke)戶(hu)還(huan)款能力的(de)基礎上，建(jian)立(li)統一的(de)額度(du)管(guan)控(kong)機(ji)制(zhi)，如通過央行(xing)(xing)征信(xin)(xin)(xin)(xin)系(xi)統，可以了(le)解企業在(zai)金融(rong)機(ji)構(gou)的(de)整體授信(xin)(xin)(xin)(xin)情(qing)況、多頭貸款、信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)狀(zhuang)態(tai)等。商業銀行(xing)(xing)在(zai)此基礎上設定相應的(de)規則和標準，通過風控(kong)模(mo)型，對多頭授信(xin)(xin)(xin)(xin)和過度(du)授信(xin)(xin)(xin)(xin)等問題進行(xing)(xing)管(guan)控(kong)。在(zai)貸后管(guan)理(li)中，建(jian)行(xing)(xing)目前已(yi)經(jing)進行(xing)(xing)了(le)線上化、智能化跟蹤。

　　“下一步，人民銀行仍(reng)然會(hui)(hui)堅持(chi)市(shi)(shi)場(chang)化(hua)(hua)和法治(zhi)化(hua)(hua)原則，在發揮(hui)好政府作用(yong)的同時，更好發揮(hui)市(shi)(shi)場(chang)在資源配置中(zhong)的決定性作用(yong)，繼(ji)續做好金融支持(chi)保市(shi)(shi)場(chang)主體工作，推動經濟社會(hui)(hui)平穩健康發展。”高飛表示。