9月18日，央(yang)行發布消(xiao)息，為(wei)加快建立完善有利于保(bao)護(hu)(hu)金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)權益的(de)機制(zhi)，保(bao)護(hu)(hu)金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)長遠和根本利益，人民(min)銀(yin)行深入(ru)貫徹以(yi)人民(min)為(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)心的(de)發展思想，落實(shi)黨中(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)、國務院在(zai)《關于新時代加快完善社(she)會主義(yi)市場(chang)經濟體制(zhi)的(de)意見》中(zhong)(zhong)(zhong)提出的(de)“建立健全金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)保(bao)護(hu)(hu)基(ji)本制(zhi)度”決(jue)策部署，制(zhi)定并發布《中(zhong)(zhong)(zhong)國人民(min)銀(yin)行金(jin)融(rong)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)權益保(bao)護(hu)(hu)實(shi)施辦法(fa)》（中(zhong)(zhong)(zhong)國人民(min)銀(yin)行令〔2020〕第5號(hao)，以(yi)下簡稱《辦法(fa)》），自2020年(nian)11月1日起施行。

　　針對《辦法(fa)(fa)(fa)(fa)》制定的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)，央行有關部門負責人(ren)表示(shi)，一是堅持(chi)金(jin)融(rong)監管問(wen)(wen)題導向的(de)(de)(de)客觀需(xu)要(yao)(yao)(yao)，把主動防(fang)范(fan)化解系統性(xing)金(jin)融(rong)風險放在(zai)更加(jia)重要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)位置，發揮好(hao)金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)護工作金(jin)融(rong)領(ling)域(yu)“減震器”和(he)“舒(shu)壓閥”的(de)(de)(de)基礎性(xing)作用。二是保(bao)(bao)(bao)護金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)長(chang)遠和(he)根(gen)本(ben)利益(yi)(yi)的(de)(de)(de)現實(shi)需(xu)要(yao)(yao)(yao)，提(ti)升保(bao)(bao)(bao)護金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)(yi)專門批注文件的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律效力位階，進一步規(gui)范(fan)銀行、支(zhi)付(fu)機(ji)構的(de)(de)(de)經(jing)營行為(wei)。三是完善人(ren)民銀行金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)護法(fa)(fa)(fa)(fa)律體系的(de)(de)(de)履(lv)職需(xu)要(yao)(yao)(yao)，更好(hao)地履(lv)行新“三定”方案賦予的(de)(de)(de)職責。四(si)是打擊侵犯金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)合法(fa)(fa)(fa)(fa)權(quan)益(yi)(yi)的(de)(de)(de)違(wei)(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)行為(wei)、合理提(ti)升違(wei)(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)成(cheng)(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)迫切需(xu)要(yao)(yao)(yao)，解決金(jin)融(rong)領(ling)域(yu)違(wei)(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)成(cheng)(cheng)本(ben)過低的(de)(de)(de)問(wen)(wen)題。五(wu)是更好(hao)回應基層呼聲和(he)社(she)會(hui)(hui)關切的(de)(de)(de)實(shi)際需(xu)要(yao)(yao)(yao)，對“兩(liang)會(hui)(hui)”全國人(ren)大代(dai)表、政協委員及金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)、金(jin)融(rong)機(ji)構、人(ren)民銀行分支(zhi)機(ji)構等提(ti)出(chu)要(yao)(yao)(yao)加(jia)快金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)護立法(fa)(fa)(fa)(fa)進程的(de)(de)(de)期望作出(chu)回應。

　　《辦法(fa)》共七章(zhang)(zhang)(zhang)，六十八條。第(di)一章(zhang)(zhang)(zhang)總則，主(zhu)要對(dui)立法(fa)依據、適用范(fan)圍及(ji)基本原則進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)規(gui)(gui)定。第(di)二(er)章(zhang)(zhang)(zhang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)行(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)規(gui)(gui)范(fan)，主(zhu)要從(cong)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)、支付機構(gou)金(jin)融(rong)(rong)(rong)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益保護(hu)頂(ding)層設(she)計、全(quan)流程管控、信(xin)(xin)息(xi)披露和(he)金(jin)融(rong)(rong)(rong)營銷(xiao)宣傳等方面進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)規(gui)(gui)范(fan)。第(di)三章(zhang)(zhang)(zhang)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)金(jin)融(rong)(rong)(rong)信(xin)(xin)息(xi)保護(hu)，從(cong)消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)金(jin)融(rong)(rong)(rong)信(xin)(xin)息(xi)安全(quan)權(quan)角度，進(jin)一步(bu)強(qiang)化了(le)信(xin)(xin)息(xi)知(zhi)情(qing)權(quan)和(he)信(xin)(xin)息(xi)自主(zhu)選擇(ze)權(quan)。第(di)四章(zhang)(zhang)(zhang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)消(xiao)費(fei)(fei)爭(zheng)議(yi)(yi)解(jie)(jie)決(jue)，對(dui)爭(zheng)議(yi)(yi)解(jie)(jie)決(jue)的程序性規(gui)(gui)定以(yi)及(ji)非(fei)訴第(di)三方解(jie)(jie)決(jue)機制(zhi)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)細(xi)化和(he)完善(shan)。第(di)五章(zhang)(zhang)(zhang)監督與管理機制(zhi)，根據人民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)新“三定”方案，就制(zhi)度制(zhi)定、協調機制(zhi)、監管執法(fa)合作(zuo)等進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)明確(que)。第(di)六章(zhang)(zhang)(zhang)法(fa)律責(ze)任(ren)，規(gui)(gui)定了(le)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)、支付機構(gou)責(ze)任(ren)、高管責(ze)任(ren)以(yi)及(ji)人民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)工作(zuo)人員責(ze)任(ren)。第(di)七章(zhang)(zhang)(zhang)附則，明確(que)了(le)參照適用的機構(gou)類型、解(jie)(jie)釋權(quan)、生效和(he)廢止等內容。

　　《辦法(fa)(fa)(fa)》主要(yao)解(jie)決了(le)(le)四(si)方面(mian)問(wen)題，央(yang)行有(you)關部門(men)負責人表示，一是細化(hua)、落實上位(wei)法(fa)(fa)(fa)要(yao)求(qiu)的(de)(de)(de)(de)問(wen)題。金(jin)融消(xiao)費(fei)者(zhe)權益(yi)(yi)保護機制與一般(ban)消(xiao)費(fei)領(ling)域(yu)(yu)(yu)(yu)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)權益(yi)(yi)保護機制存在差異，《中(zhong)華(hua)人民(min)(min)共和國消(xiao)費(fei)者(zhe)權益(yi)(yi)保護法(fa)(fa)(fa)》中(zhong)的(de)(de)(de)(de)相關內容在金(jin)融領(ling)域(yu)(yu)(yu)(yu)應當進行更為細致的(de)(de)(de)(de)規(gui)定。二是人民(min)(min)銀(yin)行履職(zhi)依(yi)據的(de)(de)(de)(de)問(wen)題。原(yuan)規(gui)范性(xing)文(wen)件(jian)(jian)效力層級(ji)較低(di)，結合新(xin)“三(san)定”方案提(ti)升《辦法(fa)(fa)(fa)》的(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律效力層級(ji)將(jiang)更有(you)利于人民(min)(min)銀(yin)行金(jin)融消(xiao)費(fei)者(zhe)權益(yi)(yi)保護工作的(de)(de)(de)(de)開展。三(san)是原(yuan)有(you)規(gui)定的(de)(de)(de)(de)適應性(xing)問(wen)題。原(yuan)規(gui)范性(xing)文(wen)件(jian)(jian)實施三(san)年多(duo)以來，金(jin)融消(xiao)費(fei)領(ling)域(yu)(yu)(yu)(yu)出現了(le)(le)許多(duo)新(xin)情況、新(xin)問(wen)題，黨(dang)中(zhong)央(yang)、國務(wu)院對于金(jin)融消(xiao)費(fei)者(zhe)權益(yi)(yi)保護也提(ti)出了(le)(le)新(xin)的(de)(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)，因此，需要(yao)在原(yuan)有(you)規(gui)范性(xing)文(wen)件(jian)(jian)基(ji)礎上出臺部門(men)規(gui)章，及時調整監管手段和策略。四(si)是合理提(ti)升違(wei)(wei)法(fa)(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)成本的(de)(de)(de)(de)問(wen)題。原(yuan)規(gui)范性(xing)文(wen)件(jian)(jian)沒(mei)有(you)配置相應罰則(ze)，對侵害金(jin)融消(xiao)費(fei)者(zhe)合法(fa)(fa)(fa)權益(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)違(wei)(wei)法(fa)(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)行為震懾力有(you)限。《辦法(fa)(fa)(fa)》專章設置了(le)(le)法(fa)(fa)(fa)律責任，解(jie)決了(le)(le)金(jin)融消(xiao)費(fei)者(zhe)權益(yi)(yi)保護領(ling)域(yu)(yu)(yu)(yu)違(wei)(wei)法(fa)(fa)(fa)違(wei)(wei)規(gui)成本較低(di)的(de)(de)(de)(de)問(wen)題。

　　央行在(zai)公告中強調，下一(yi)步將持續做好《辦法(fa)(fa)》的落地實(shi)(shi)施工作，進一(yi)步規范銀行、支付機(ji)構提供金融(rong)(rong)產品和(he)服務的行為，切實(shi)(shi)保(bao)護金融(rong)(rong)消(xiao)費(fei)者合(he)法(fa)(fa)權益。銀行、支付機(ji)構應當嚴格(ge)落實(shi)(shi)《辦法(fa)(fa)》各項要求(qiu)，切實(shi)(shi)承擔起保(bao)護金融(rong)(rong)消(xiao)費(fei)者合(he)法(fa)(fa)權益的主(zhu)體責任，確(que)保(bao)經營行為依法(fa)(fa)合(he)規。