明確(que)網絡小額貸款(kuan)(kuan)業務應當主要(yao)在注冊地(di)所屬省級行政區域內開(kai)展；網絡小貸不得用于購房(fang)及償還住(zhu)房(fang)抵押貸款(kuan)(kuan)

　　為規范小(xiao)額貸款公司網絡(luo)小(xiao)額貸款業(ye)(ye)務(wu)，統一監管(guan)(guan)規則和經營(ying)規則，11月2日，銀保監會會同央行等部門起草了(le)《網絡(luo)小(xiao)額貸款業(ye)(ye)務(wu)管(guan)(guan)理暫行辦法（征求意見稿）》，并(bing)向社(she)會公開征求意見。

　　《辦(ban)法》所稱(cheng)網(wang)絡(luo)小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務，是指小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公司利用(yong)大數(shu)據、云(yun)計算、移動互聯(lian)網(wang)等(deng)技術手段(duan)，運用(yong)互聯(lian)網(wang)平臺積累的(de)(de)客戶經營、網(wang)絡(luo)消費、網(wang)絡(luo)交(jiao)易等(deng)內生數(shu)據信息(xi)以及通過合法渠道獲取的(de)(de)其他(ta)數(shu)據信息(xi)，分析評定借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)客戶信用(yong)風險，確定貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)方式和額度，并(bing)在線上完(wan)成貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請、風險審核、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)審批(pi)、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)發放和貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)回收等(deng)流程的(de)(de)小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務。

　　《辦法》厘(li)清網絡小額(e)貸(dai)款(kuan)業務(wu)的定義和監(jian)管體(ti)制，明確網絡小額(e)貸(dai)款(kuan)業務(wu)應當主要在(zai)注冊(ce)地所屬省級行政(zheng)區(qu)域內開展，未經銀保監(jian)會(hui)批準，不得(de)跨(kua)省級行政(zheng)區(qu)域開展網絡小額(e)貸(dai)款(kuan)業務(wu)。

　　《辦法》明確經營網絡小額貸款業務在注冊資(zi)本(ben)、控(kong)股股東(dong)、互聯網平臺等方面應(ying)符合的(de)條件。如(ru)對(dui)于(yu)控(kong)股股東(dong)的(de)條件，應(ying)滿(man)足最近(jin)2個會計(ji)年度(du)連續盈利且累計(ji)繳納稅(shui)收總額不(bu)低于(yu)人民幣1200萬元（合并會計(ji)報表口徑），對(dui)該公(gong)司(si)的(de)出資(zi)額不(bu)高于(yu)上(shang)一會計(ji)年度(du)公(gong)司(si)凈資(zi)產的(de)35%，承(cheng)諾5年以(yi)內不(bu)轉(zhuan)讓(rang)所持該公(gong)司(si)股權（監(jian)督管理(li)部(bu)門(men)及(ji)司(si)法部(bu)門(men)依法責(ze)令轉(zhuan)讓(rang)的(de)除(chu)外）等。

　　在股權管理方面，同一投(tou)資人及其關聯方、一致(zhi)行(xing)(xing)動人作(zuo)為主要股東參股跨省級(ji)行(xing)(xing)政區域經營網絡小(xiao)額貸款業務(wu)的(de)小(xiao)額貸款公司(si)的(de)數量不(bu)得(de)(de)超過2家(jia)，或控股跨省級(ji)行(xing)(xing)政區域經營網絡小(xiao)額貸款業務(wu)的(de)小(xiao)額貸款公司(si)的(de)數量不(bu)得(de)(de)超過1家(jia)。

　　《辦(ban)法(fa)》規(gui)范業務(wu)經營規(gui)則(ze)，提出網絡小額(e)(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)(e)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)途、聯(lian)合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)登記等方面有關要(yao)求。其中，對(dui)于(yu)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)(e)設置單戶上限，自然人的單戶網絡小額(e)(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)(e)(e)(e)原(yuan)則(ze)上不(bu)(bu)得超(chao)過人民(min)幣(bi)30萬元，不(bu)(bu)得超(chao)過其最近(jin)3年年均收入的三分之一，該(gai)兩項金(jin)額(e)(e)(e)(e)中的較(jiao)低者為(wei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)(e)最高限額(e)(e)(e)(e)；對(dui)法(fa)人或其他(ta)組織(zhi)及(ji)其關聯(lian)方的單戶網絡小額(e)(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)(e)(e)(e)原(yuan)則(ze)上不(bu)(bu)得超(chao)過人民(min)幣(bi)100萬元。

　　在貸款用(yong)(yong)途方面，《辦法》再次(ci)強調網絡小額(e)貸款不(bu)(bu)得用(yong)(yong)于從(cong)事債券、股票、金融衍生品(pin)、資產(chan)管理(li)產(chan)品(pin)等投資；不(bu)(bu)得用(yong)(yong)于購房及償還住房抵押(ya)貸款等。

　　值得(de)注意的(de)是，《辦(ban)法》對聯(lian)合貸款(kuan)也提(ti)出(chu)單獨要求，明確經營網(wang)絡小額貸款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)小額貸款(kuan)公司開展(zhan)助貸或聯(lian)合貸款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)，應當符合金(jin)融管理部門制定(ding)的(de)相關(guan)業(ye)務(wu)(wu)規則，并且還要符合在單筆聯(lian)合貸款(kuan)中，經營網(wang)絡小額貸款(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)小額貸款(kuan)公司的(de)出(chu)資比例不得(de)低于30%等要求。

　　《辦法》督促經(jing)營網絡小額貸款(kuan)業(ye)務的小額貸款(kuan)公司加強經(jing)營管(guan)理(li)(li)，規范股(gu)權管(guan)理(li)(li)、資(zi)金管(guan)理(li)(li)、消(xiao)費者權益保護(hu)工(gong)作等，依法收集和使(shi)用客(ke)戶信息，不得(de)誘導借款(kuan)人(ren)過度負債(zhai)。

　　此(ci)外，《辦(ban)法》明確存(cun)量(liang)業(ye)務(wu)(wu)整改(gai)和(he)過渡期(qi)等安排。《辦(ban)法》施(shi)行(xing)(xing)前經監督管(guan)理(li)部門批(pi)準已(yi)經從(cong)事網(wang)(wang)絡小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司，應(ying)當在《辦(ban)法》施(shi)行(xing)(xing)之(zhi)(zhi)日(ri)(ri)起1年內(nei)完(wan)(wan)全達到《辦(ban)法》各(ge)項(xiang)規定(ding)(ding)的(de)(de)要求。對未經國務(wu)(wu)院銀行(xing)(xing)業(ye)監督管(guan)理(li)機構批(pi)準已(yi)經跨(kua)(kua)省級(ji)行(xing)(xing)政區域從(cong)事網(wang)(wang)絡小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司，應(ying)當在《辦(ban)法》規定(ding)(ding)的(de)(de)過渡期(qi)（本辦(ban)法施(shi)行(xing)(xing)之(zhi)(zhi)日(ri)(ri)起3年）內(nei)完(wan)(wan)全達到各(ge)項(xiang)規定(ding)(ding)的(de)(de)要求。過渡期(qi)內(nei)，未取得跨(kua)(kua)省級(ji)行(xing)(xing)政區域網(wang)(wang)絡小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)(wu)經營(ying)資質的(de)(de)小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司，應(ying)當將跨(kua)(kua)省級(ji)行(xing)(xing)政區域網(wang)(wang)絡小(xiao)(xiao)額(e)(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)(e)和(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)戶(hu)數控制在存(cun)量(liang)規模之(zhi)(zhi)內(nei)，并有序壓縮遞減、逐步清(qing)零。