上證(zheng)報中國證(zheng)券網訊（記(ji)者 張瓊斯）銀保監會日(ri)前(qian)印發(fa)《消(xiao)費金(jin)融公(gong)司(si)監管(guan)評級辦(ban)法(fa)（試行(xing)）》，以全面評估消(xiao)費金(jin)融公(gong)司(si)的經營管(guan)理與風險狀(zhuang)況(kuang)，合(he)理配置監管(guan)資源，有效實施分類監管(guan)，促進消(xiao)費金(jin)融公(gong)司(si)持續、健康、規范發(fa)展。辦(ban)法(fa)自印發(fa)之(zhi)日(ri)起施行(xing)。

　　根據辦法，消費金融公司(si)監管評(ping)級(ji)要素包括(kuo)五(wu)方(fang)面(mian)內容(rong)，各評(ping)級(ji)要素的標(biao)準權重分(fen)配如下：公司(si)治理與(yu)內控（28%），資本管理（12%），風險管理（35%），專業(ye)服務質(zhi)量（15%），信息(xi)科技管理（10%）。

　　辦法(fa)對(dui)各(ge)評(ping)級(ji)指(zhi)標設定(ding)分(fen)(fen)(fen)值及若干評(ping)價要點。評(ping)級(ji)指(zhi)標得(de)(de)分(fen)(fen)(fen)由監管人員按照評(ping)分(fen)(fen)(fen)標準(zhun)和評(ping)分(fen)(fen)(fen)原(yuan)則評(ping)估(gu)后，結合專業判(pan)斷確(que)定(ding)。評(ping)級(ji)要素得(de)(de)分(fen)(fen)(fen)為各(ge)評(ping)級(ji)指(zhi)標得(de)(de)分(fen)(fen)(fen)加總。每一項評(ping)級(ji)要素滿分(fen)(fen)(fen)均為100分(fen)(fen)(fen)。評(ping)級(ji)得(de)(de)分(fen)(fen)(fen)由各(ge)評(ping)級(ji)要素得(de)(de)分(fen)(fen)(fen)按照要素權(quan)重加權(quan)匯(hui)總后獲(huo)得(de)(de)。根據分(fen)(fen)(fen)級(ji)標準(zhun)，以評(ping)級(ji)得(de)(de)分(fen)(fen)(fen)確(que)定(ding)消費金融公司的監管評(ping)級(ji)等級(ji)和檔次(ci)。

　　辦法顯示，消費金融公司監管評級(ji)得分滿(man)分為(wei)100分，根據(ju)具體評級(ji)得分，分為(wei)1級(ji)、2級(ji)（A、B）、3級(ji)（A、B）、4級(ji)和5級(ji)，數(shu)值越大表(biao)示機(ji)構風(feng)險或問題(ti)越大，需要監管關(guan)注的(de)程度(du)越高。

　　監管(guan)評(ping)級(ji)(ji)得分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)在90分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）以(yi)上(shang)為(wei)1級(ji)(ji)；70分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）至(zhi)(zhi)90分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)為(wei)2級(ji)(ji)，其中：80分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）至(zhi)(zhi)90分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)為(wei)2A級(ji)(ji)，70分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）至(zhi)(zhi)80分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)為(wei)2B級(ji)(ji)；50分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）至(zhi)(zhi)70分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)為(wei)3級(ji)(ji)，其中：60分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）至(zhi)(zhi)70分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)為(wei)3A級(ji)(ji)，50分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)（含(han)）至(zhi)(zhi)60分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)為(wei)3B級(ji)(ji)；50分(fen)(fen)(fen)(fen)(fen)以(yi)下為(wei)4級(ji)(ji)；無(wu)法正(zheng)常經營的(de)直接評(ping)為(wei)5級(ji)(ji)。

　　“對于發生重(zhong)大(da)案件(jian)、存(cun)在(zai)嚴(yan)重(zhong)財(cai)務造假(jia)、被給予重(zhong)大(da)行政處罰(fa)或(huo)監(jian)(jian)管(guan)(guan)強制(zhi)措(cuo)施的，應(ying)區別情形確定是否采取評(ping)級下調(diao)措(cuo)施，且(qie)監(jian)(jian)管(guan)(guan)評(ping)級結果應(ying)不(bu)高于3級。監(jian)(jian)管(guan)(guan)機構(gou)認定消費金融公司存(cun)在(zai)其他重(zhong)大(da)風險問題、足以(yi)影響監(jian)(jian)管(guan)(guan)評(ping)級結果的，可(ke)視情節輕重(zhong)決定下調(diao)措(cuo)施。”辦(ban)法明確。

　　辦法稱，消費(fei)金(jin)融(rong)公(gong)司的監管(guan)評級結果應(ying)當作為(wei)監管(guan)機構衡量公(gong)司經(jing)營狀況、風(feng)險管(guan)理能力和風(feng)險程度(du)，以及(ji)在此(ci)基礎上制定監管(guan)規劃、配置監管(guan)資源(yuan)、采取監管(guan)措施和行動的重要依據(ju)，還(huan)應(ying)作為(wei)消費(fei)金(jin)融(rong)公(gong)司市場準入事(shi)項的參考(kao)因素(su)。

　　監(jian)管(guan)(guan)評級為(wei)1級的消費金融公司，是各方(fang)面較為(wei)健全的機構。主要通過非現場監(jian)管(guan)(guan)定期監(jian)測各項監(jian)管(guan)(guan)指標和業(ye)務數據，一般不需采取特殊的監(jian)管(guan)(guan)行動。

　　監(jian)管(guan)評級(ji)(ji)(ji)為(wei)2級(ji)(ji)(ji)的消費金融公(gong)司，在不同程(cheng)度上存在一些問題或(huo)風險，須引起監(jian)管(guan)關(guan)注。對2A級(ji)(ji)(ji)的公(gong)司，針對問題加(jia)強非現場(chang)(chang)監(jian)測，進行窗口指導，督促開(kai)展自查；對2B級(ji)(ji)(ji)的公(gong)司，應加(jia)強非現場(chang)(chang)監(jian)管(guan)分(fen)析，適當增加(jia)與(yu)董事會和高級(ji)(ji)(ji)管(guan)理層的監(jian)管(guan)會談頻度。對2級(ji)(ji)(ji)的公(gong)司，可保(bao)持一定的現場(chang)(chang)檢(jian)查頻率，原則(ze)上每三年至少開(kai)展一次(ci)現場(chang)(chang)檢(jian)查。

　　監管評(ping)級(ji)為(wei)3級(ji)的(de)消費金融公(gong)(gong)司，表(biao)明存(cun)在的(de)問題較(jiao)多或較(jiao)為(wei)嚴重(zhong)，整體風險(xian)管控能力(li)較(jiao)弱(ruo)。對(dui)3A級(ji)的(de)公(gong)(gong)司，應重(zhong)點關注公(gong)(gong)司存(cun)在的(de)薄(bo)弱(ruo)環節，進行監管提(ti)示或通(tong)報，督促公(gong)(gong)司采(cai)取(qu)措施(shi)改(gai)善經營管理；對(dui)3B級(ji)的(de)公(gong)(gong)司，應給予持續監管關注，提(ti)高(gao)現場(chang)檢查頻率和(he)深度，并可視(shi)情況對(dui)業務活動依法采(cai)取(qu)一定限制(zhi)措施(shi)，積極化解風險(xian)。對(dui)3級(ji)的(de)公(gong)(gong)司，原則上每兩年至少(shao)開展一次現場(chang)檢查。

　　監管(guan)評(ping)級(ji)為4級(ji)的消費金(jin)融公司(si)(si)，表明(ming)存(cun)在非常嚴(yan)重(zhong)的問題(ti)和風(feng)險(xian)，甚至(zhi)危(wei)害(hai)公司(si)(si)的生存(cun)能力。監管(guan)中應給予(yu)密切關注，增加(jia)監管(guan)會談(tan)的頻率，原(yuan)則(ze)上每年至(zhi)少(shao)開展一次現場(chang)檢查，督促公司(si)(si)采(cai)取(qu)有效措(cuo)(cuo)施改(gai)善經(jing)營狀況、降低風(feng)險(xian)水平、補充資本金(jin)，必要時可依法(fa)采(cai)取(qu)限制高風(feng)險(xian)業(ye)務活動、限制股東權利(li)(li)、限制分配(pei)紅利(li)(li)、責令調(diao)整董事或高級(ji)管(guan)理人員等監管(guan)措(cuo)(cuo)施。

　　監管評(ping)級(ji)為5級(ji)的消費(fei)金融公(gong)司(si)(si)，表明風險程度超出(chu)公(gong)司(si)(si)控制糾正能力，公(gong)司(si)(si)已不能正常經營，應責令提交合并、收購、重組、引(yin)進戰略投資(zi)者等(deng)救助計劃，或依法實施接管；對無法采取(qu)措(cuo)施進行救助的公(gong)司(si)(si)，可依法實施市場退出(chu)。