全國政協委員、東亞銀行聯席行政總裁李民斌日前指出，互聯網企業涉足金融，有助于提升金融服務業效率，擴大服務范圍，但相關風險也應得到關注。他建議，在鼓勵創新的同時，對互聯網金融進行精準監管，促進該領域健康發展。

　　互聯網金融存在三大問題

　　“互聯網金融本質是金融，既(ji)有金融風(feng)險的隱(yin)蔽性(xing)(xing)(xing)、傳染性(xing)(xing)(xing)和周期性(xing)(xing)(xing)的特(te)征，也有互聯網風(feng)險的波及面更(geng)廣、擴散速度更(geng)快、溢出效應更(geng)強的特(te)性(xing)(xing)(xing)。”李(li)民斌表示(shi)。

　　他(ta)認為，當前互(hu)聯(lian)網金(jin)融存(cun)在三大(da)(da)問題(ti)。一(yi)是信息不(bu)對稱增(zeng)加銀(yin)行(xing)信貸(dai)(dai)風(feng)險。商業(ye)銀(yin)行(xing)與互(hu)聯(lian)網平臺(tai)開展聯(lian)合貸(dai)(dai)款，后者掌握客(ke)戶(hu)數據并對客(ke)戶(hu)的信貸(dai)(dai)狀(zhuang)況進行(xing)評級，銀(yin)行(xing)往往只能根據互(hu)聯(lian)網平臺(tai)提供的評級進行(xing)放(fang)貸(dai)(dai)，資產的核(he)心(xin)風(feng)控不(bu)在銀(yin)行(xing)手上。然而(er)，互(hu)聯(lian)網平臺(tai)審(shen)批(pi)信貸(dai)(dai)風(feng)險的專(zhuan)業(ye)性(xing)存(cun)疑，且集中度形成過快(kuai)、尚未經歷(li)經濟周期考驗(yan)，而(er)擁(yong)有相關專(zhuan)業(ye)的商業(ye)銀(yin)行(xing)卻未能掌握核(he)心(xin)數據，并且需要(yao)承擔主(zhu)要(yao)的風(feng)險和成本，存(cun)在很大(da)(da)的風(feng)險隱患。

　　二是消費者(zhe)權利保護(hu)不足(zu)。“一些科技公司利用(yong)市場(chang)優(you)勢，在沒有得到(dao)用(yong)戶充分(fen)授權下，過度(du)采(cai)集、使用(yong)企業和個人數據，比如(ru)將采(cai)集到(dao)的社交性數據，應用(yong)到(dao)金融業務。”在李民斌看來(lai)，消費者(zhe)的金融知識(shi)不足(zu)，加大了自(zi)身權益(yi)被侵犯的風險隱患。

　　三是壟斷阻(zu)礙公(gong)平(ping)競(jing)爭(zheng)。李民斌認為(wei)(wei)，大型科技(ji)公(gong)司往往利用技(ji)術優勢掌握大量數(shu)據，容易形成市(shi)場主(zhu)導地位，獲取(qu)超額收(shou)益。一些原(yuan)本(ben)創(chuang)新能力(li)(li)極強的互聯網企業，逐漸做大為(wei)(wei)平(ping)臺(tai)經(jing)濟，利用資本(ben)和網絡優勢遏制(zhi)創(chuang)新能力(li)(li)，有可能形成市(shi)場擠出效應(ying)，損害市(shi)場公(gong)平(ping)競(jing)爭(zheng)秩(zhi)序。

　　實施差異化分類管理機制

　　李民斌表示，銀行(xing)互聯網轉型(xing)發展趨勢不(bu)變(bian)，有效(xiao)監(jian)管(guan)將更(geng)有利(li)于市場(chang)長遠、健康發展。建議監(jian)管(guan)機構考慮對銀行(xing)實施差異化的分(fen)類管(guan)理機制，允許管(guan)理水平、管(guan)理能力(li)、基礎設施建設合格(ge)的銀行(xing)，在一定范圍內探索互聯網新業務(wu)。

　　他(ta)認為(wei)，監(jian)(jian)管機構(gou)(gou)應在(zai)推動銀(yin)行(xing)與互(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)合作(zuo)過程中發揮(hui)主導作(zuo)用(yong)，提(ti)升銀(yin)行(xing)在(zai)客戶、數(shu)據(ju)和資(zi)產方面與互(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)信息(xi)交換(huan)的透明(ming)度(du)、對(dui)稱度(du)、及(ji)時(shi)性，從而(er)增(zeng)強銀(yin)行(xing)核心風控(kong)的掌控(kong)力，降低(di)信貸風險(xian)，既實現雙贏，又(you)保障金融(rong)(rong)市場穩定及(ji)大眾利(li)益(yi)。此外，他(ta)建議繼續加強對(dui)互(hu)聯(lian)網(wang)公司的穿透式(shi)監(jian)(jian)管，同時(shi)根(gen)據(ju)互(hu)聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)的資(zi)本(ben)情(qing)況、信息(xi)安(an)全、消費者保護、風控(kong)能力、內(nei)控(kong)制度(du)等，建立分類(lei)評級，并將評級結果(guo)公布給銀(yin)行(xing)等金融(rong)(rong)機構(gou)(gou)，便利(li)金融(rong)(rong)機構(gou)(gou)進(jin)行(xing)合作(zuo)方選擇和判斷。

　　在李民斌(bin)看來，加(jia)強消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)(quan)(quan)益(yi)保(bao)(bao)護非(fei)常重要(yao)(yao)。他認為，對(dui)開(kai)展金融(rong)(rong)業務(wu)的互聯網(wang)平臺應按照金融(rong)(rong)業務(wu)標準，執行信(xin)(xin)息公(gong)開(kai)、消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)(quan)(quan)益(yi)保(bao)(bao)護機制(zhi)，尊重消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)的知(zhi)情權(quan)(quan)(quan)、自主選擇權(quan)(quan)(quan)、個(ge)人金融(rong)(rong)信(xin)(xin)息安(an)全權(quan)(quan)(quan)，采(cai)集或向(xiang)第三方提(ti)供消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)信(xin)(xin)息時必須經過消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)授權(quan)(quan)(quan)或同意。對(dui)與金融(rong)(rong)機構開(kai)展合作(zuo)的互聯網(wang)平臺，加(jia)強針(zhen)對(dui)性監管，保(bao)(bao)障所采(cai)集數(shu)據(ju)的真實性和(he)正當性，在采(cai)集客戶數(shu)據(ju)時要(yao)(yao)清楚告知(zhi)客戶，有(you)關數(shu)據(ju)有(you)可能(neng)被用(yong)(yong)于金融(rong)(rong)業務(wu)，之后再對(dui)數(shu)據(ju)進行加(jia)工處理、獨立存儲、專用(yong)(yong)于金融(rong)(rong)業務(wu)，并按征信(xin)(xin)數(shu)據(ju)要(yao)(yao)求(qiu)進行管理和(he)監控(kong)。引(yin)導(dao)督(du)促互聯網(wang)公(gong)司建立完善(shan)的客戶投訴受理和(he)處理機制(zhi)，如發生侵權(quan)(quan)(quan)行為，應保(bao)(bao)障消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)投訴權(quan)(quan)(quan)，并向(xiang)其提(ti)供合理賠(pei)償。

　　李民斌還建議，監管機構完善法(fa)(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)(fa)規(gui)體系(xi)，可(ke)以考慮在現有《反(fan)壟斷法(fa)(fa)(fa)》《反(fan)不(bu)正當(dang)競爭(zheng)法(fa)(fa)(fa)》的(de)(de)基礎上，結合(he)互聯網金融的(de)(de)特點與突出(chu)(chu)問題，有針對性地推出(chu)(chu)相應的(de)(de)競爭(zheng)法(fa)(fa)(fa)實施細則或指(zhi)南，精(jing)準打擊阻(zu)礙公平競爭(zheng)、侵(qin)害消費者合(he)法(fa)(fa)(fa)權(quan)益的(de)(de)行為，保障創新(xin)活動(dong)的(de)(de)持續健康發展。