新華社北京12月15日電 題：金融活水，流淌在希望的田野上

　　新華社記者

　　鄉村振(zhen)興是篇(pian)大文章(zhang)，離不開真金白銀(yin)投入。

　　在(zai)全面(mian)推進鄉村(cun)振(zhen)興之(zhi)時，金(jin)融(rong)業把鄉村(cun)沃土當服(fu)務熱土，努(nu)力補齊農(nong)村(cun)金(jin)融(rong)服(fu)務短板，將金(jin)融(rong)活水源(yuan)(yuan)源(yuan)(yuan)不(bu)斷(duan)引向田(tian)間地頭，精準滴灌農(nong)企農(nong)戶(hu)，助(zhu)力產(chan)業茁壯(zhuang)成(cheng)長。新華社記者近日實(shi)地走訪一些省份，在(zai)孕育著勃勃生機的希望田(tian)野上，感知金(jin)融(rong)助(zhu)農(nong)新氣象。

　　活一池春水：信貸資金激發產業活力

　　走進寧夏(xia)鹽池縣王(wang)樂井鄉曾記畔村村民王(wang)昶(chang)的新房，“AAA級(ji)信用戶”牌子十分(fen)醒目。靠養殖灘羊(yang)，王(wang)昶(chang)住(zhu)上(shang)大瓦房，開上(shang)小轎車。誰(shui)能想到，幾年(nian)前他幾乎(hu)為貸款“跑(pao)斷了腿(tui)”。

　　一段(duan)時間以來，“三農(nong)”領域獲取(qu)信貸資源難(nan)，除(chu)了缺乏抵押(ya)物，還難(nan)在(zai)農(nong)村地(di)區(qu)金(jin)融基礎設施不(bu)健全(quan)，信用體系不(bu)完備等。

　　“以前無(wu)人(ren)擔保、無(wu)物抵押，貸(dai)款難如登天(tian)。”王(wang)昶說(shuo)，“如今好信用(yong)就是真金(jin)白銀，貸(dai)款門檻(jian)和成本大大降(jiang)低。”

　　為解決融資(zi)難(nan)題，鹽池(chi)縣改變原有銀行評(ping)級(ji)授信(xin)標(biao)準(zhun)，將已脫(tuo)(tuo)貧(pin)人口的誠(cheng)信(xin)度占比提(ti)高(gao)到(dao)60%，家庭(ting)收(shou)入占30%，根(gen)據評(ping)級(ji)結(jie)果(guo)確定授信(xin)額(e)度。截至10月底(di)，鹽池(chi)縣已脫(tuo)(tuo)貧(pin)戶和邊緣戶小額(e)信(xin)貸(dai)余額(e)達(da)3.7億元(yuan)。

　　對群眾增收貢獻(xian)率超80%！鹽池(chi)縣以灘(tan)羊為主導的(de)特色產業正成(cheng)為致富“金鑰匙”。這(zhe)是金融與產業良性互動的(de)一個有益(yi)探索。

　　貸款跟(gen)著產業(ye)走，越(yue)來越(yue)多農戶因金(jin)融支(zhi)持而(er)獲益——

　　“預(yu)計今年能掙(zheng)不少！”湖南(nan)省(sheng)漢壽縣(xian)惠湖蓮藕專業合作(zuo)社負責人黃貴(gui)春，通(tong)過銀行(xing)綠(lv)色通(tong)道獲(huo)得40萬元(yuan)(yuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)，擴大(da)了玉臂藕的種植面積；湘潭縣(xian)推廣“以信(xin)換貸(dai)”模式(shi)帶來新變化，茶恩(en)寺鎮經營竹制品的吳良成，一(yi)天時間(jian)就從銀行(xing)獲(huo)得165萬元(yuan)(yuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)……

　　農(nong)業(ye)銀行湘潭縣支行“三農(nong)”主管行長陶(tao)發普介紹，預授(shou)信企業(ye)及農(nong)戶不(bu)用擔(dan)保、不(bu)要抵押，隨(sui)借隨(sui)還，企業(ye)最(zui)高授(shou)信額度300萬元，農(nong)戶最(zui)高可(ke)(ke)授(shou)信30萬元，利率最(zui)低可(ke)(ke)到(dao)同期(qi)基準(zhun)利率水平。

　　銀保監會(hui)數據顯(xian)示，截至2021年9月(yue)末，涉農貸款(kuan)(kuan)余(yu)額達(da)到(dao)42.64萬億(yi)元，較年初(chu)增長10.35%；普惠型涉農貸款(kuan)(kuan)余(yu)額8.76萬億(yi)元，較年初(chu)增長16.1%。

　　信(xin)貸支持接續推(tui)進，農戶(hu)有更多期(qi)盼——

　　兩年前，重慶市(shi)豐都縣養殖戶熊(xiong)勇通(tong)過扶貧小額(e)(e)貸款(kuan)獲(huo)得(de)5萬元啟(qi)動(dong)資(zi)金，開始蘆(lu)花雞養殖。如今，扶貧小額(e)(e)貸款(kuan)改名“已(yi)脫貧人口(kou)小額(e)(e)貸款(kuan)”，熊(xiong)勇的蘆(lu)花雞養殖規模3年間(jian)擴大近(jin)十(shi)倍。

　　“今年貸了(le)15萬元，按(an)往年情況能(neng)滿足養殖需(xu)求，沒(mei)曾想，飼(si)料(liao)價(jia)格漲(zhang)了(le)不(bu)少(shao)，養殖成本高了(le)。”熊勇(yong)說，這(zhe)批蘆(lu)花雞明年2月份左右才能(neng)出欄收回(hui)成本，“要是能(neng)多給(gei)貸5萬元，會輕(qing)松一點。”

　　“金融(rong)支(zhi)持鄉(xiang)村(cun)振興，不止于為(wei)農(nong)戶提(ti)供啟動資金或(huo)應急紓困的支(zhi)持。”農(nong)業銀行豐都支(zhi)行副行長周時偉說(shuo)，還應加大(da)供應鏈金融(rong)服務(wu)供給力(li)(li)度，助力(li)(li)上下游(you)產(chan)業鏈條穩(wen)定。

　　解后顧之憂：讓百姓生產生活更有保障

　　金融支持(chi)鄉村振興，重在(zai)精準有力。農(nong)業生產經營風險較大(da)，如何提升保障(zhang)水平？

　　農戶期待更踏(ta)實，保險托(tuo)底(di)讓他們更有底(di)——

　　“動(dong)物一害病，一年努力就(jiu)白費(fei)。”重慶市奉節(jie)縣平安(an)鄉(xiang)養殖戶汪圣(sheng)兵(bing)說，今年縣里開展“特色產業保(bao)(bao)險”試點(dian)工作，“每戶保(bao)(bao)費(fei)政府(fu)最多可補貼300元，我也投(tou)了(le)保(bao)(bao)，心里踏實多了(le)。”

　　2020年，湖北省公(gong)安(an)縣(xian)遭受(shou)暴雨洪澇災害(hai)，水稻(dao)受(shou)災嚴重。“好(hao)在(zai)有水稻(dao)完全成本(ben)保(bao)險，幫我們渡過了難(nan)關(guan)。”公(gong)安(an)縣(xian)幾(ji)位種植(zhi)戶回憶起當時的受(shou)災情況仍心(xin)有余悸。

　　人保財險(xian)(xian)公(gong)安支公(gong)司負責人說，災(zai)情發生后，公(gong)司開(kai)啟理賠綠(lv)色(se)通道，支付了水稻(dao)完(wan)全成本保險(xian)(xian)賠款5190.43萬元(yuan)，幫助農(nong)戶快(kuai)速(su)恢復生產(chan)。

　　銀保監(jian)會數(shu)據(ju)顯(xian)示(shi)，截至2020年末，農業(ye)保險基本覆蓋(gai)常見農作物。2020年，農業(ye)保險為(wei)1.89億(yi)(yi)(yi)戶次農戶提供風險保障4.13萬億(yi)(yi)(yi)元(yuan)，支付賠(pei)款600多億(yi)(yi)(yi)元(yuan)。

　　一些基層工作人員(yuan)表(biao)示，農(nong)業保險(xian)客戶(hu)群體分散，風險(xian)意(yi)識仍待提高(gao)，除了給予保費補貼，如果保額(e)能(neng)適度提高(gao)一些，農(nong)民投(tou)保積(ji)極性會更高(gao)，農(nong)業生產(chan)更有保障。

　　聚(ju)焦兜(dou)牢(lao)民生底線，保險“組合拳”齊(qi)發力——

　　記者在多地采訪發現，一些(xie)村(cun)(cun)子(zi)老弱病(bing)殘群眾的生活(huo)狀況考驗(yan)著鄉村(cun)(cun)振興的成色。助力(li)“難中(zhong)之難”步入幸福(fu)車(che)道，需要(yao)保險(xian)提升綜(zong)合保障(zhang)能力(li)。

　　在貴州省威寧(ning)彝族(zu)回族(zu)苗(miao)族(zu)自治(zhi)縣，去年(nian)(nian)開始，由(you)政(zheng)府出資為動(dong)態監測到的(de)人(ren)均年(nian)(nian)收入低于5000元的(de)脫貧戶和(he)低收入邊緣戶統(tong)一購買保(bao)險，用理賠金對(dui)“收入掉線”的(de)農戶進行救助。

　　安國(guo)升曾(ceng)是建檔立卡貧困(kun)戶，家有80多歲的(de)母親，他自己也患(huan)(huan)有胃潰瘍等老毛(mao)病，前段(duan)時間女兒患(huan)(huan)肺結核住進(jin)醫(yi)(yi)院。“幸好(hao)政府給我家買了(le)(le)保(bao)險(xian)，合作醫(yi)(yi)療保(bao)險(xian)報(bao)銷后，保(bao)險(xian)公司又賠了(le)(le)4000元，幫(bang)了(le)(le)很(hen)大的(de)忙。”安國(guo)升說。

　　“組合式”保(bao)險(xian)瞄準致貧返貧成因發揮風(feng)險(xian)保(bao)障作用，受(shou)到(dao)老百姓歡迎。

　　在寧夏鹽(yan)池縣，政府將家庭綜合意(yi)外傷害保(bao)險(xian)(xian)和大(da)病補(bu)充(chong)醫療保(bao)險(xian)(xian)兩項(xiang)基礎險(xian)(xian)，以及肉羊收益保(bao)險(xian)(xian)、黃花菜價格指數保(bao)險(xian)(xian)等選擇性險(xian)(xian)種(zhong)打包(bao)組(zu)合，農戶可根據需要組(zu)合購買(mai)。

　　鹽池縣鄉村振興局副局長(chang)周桂琳說，多種保險形成合力(li)，既(ji)有助(zhu)于(yu)兜住群眾因(yin)(yin)病、因(yin)(yin)災、因(yin)(yin)意(yi)外等致貧返貧底(di)線(xian)，為發展產(chan)業增(zeng)收致富保駕護(hu)航，也增(zeng)強(qiang)了(le)群眾的(de)保險意(yi)識(shi)。

　　協力向未來：讓金融支持更長效

　　農(nong)村地域廣、各(ge)地差異大，金融服務鄉(xiang)村振興，要結合各(ge)地優勢產業和資(zi)源(yuan)稟賦創(chuang)新特色服務。

　　“一開始我(wo)是抱著試(shi)試(shi)看的(de)(de)心(xin)態加入試(shi)點(dian)的(de)(de)，沒想到(dao)第一年(nian)保險就賠付(fu)了7000多元。”云南省西盟佤族自治縣(xian)力所鄉圖(tu)地村(cun)村(cun)民巖(yan)退說，家(jia)里的(de)(de)橡膠樹只(zhi)要精心(xin)打理，再(zai)加上保險托底，每年(nian)收入能(neng)有七(qi)八(ba)萬元。

　　巖退所(suo)說的(de)“試點”，即(ji)“保險(xian)+期(qi)貨”試點項目，是近年來新推出(chu)的(de)期(qi)貨和保險(xian)融合的(de)金(jin)融業務模式。

　　在這一模式下，農(nong)(nong)戶從保險(xian)公(gong)司購買以(yi)期(qi)貨價(jia)(jia)格(ge)(ge)為標的(de)(de)的(de)(de)農(nong)(nong)產品價(jia)(jia)格(ge)(ge)保險(xian)，將價(jia)(jia)格(ge)(ge)波(bo)動風(feng)險(xian)轉移給保險(xian)公(gong)司；期(qi)貨公(gong)司再為保險(xian)公(gong)司提供類似“再保險(xian)”的(de)(de)風(feng)險(xian)轉移服務，并(bing)在期(qi)貨市(shi)場進行對沖。

　　北京大(da)學經濟學院風(feng)險管理與保(bao)險學系主(zhu)任鄭偉說，金融融合創(chuang)新產品支持鄉村振興(xing)的(de)優(you)勢(shi)在(zai)于(yu)可(ke)以發(fa)揮不同金融產品之(zhi)間(jian)的(de)協同效應(ying)，為農民抵(di)御風(feng)險、穩(wen)定收(shou)入提供(gong)更(geng)充足(zu)的(de)保(bao)障。

　　專家(jia)表示，金(jin)融(rong)融(rong)合創新產(chan)品尚處于(yu)發(fa)展的初期(qi)階段，信貸(dai)、保險、期(qi)貨等金(jin)融(rong)子(zi)市場之間要產(chan)生化(hua)學反(fan)應，長效(xiao)服(fu)務鄉村振興(xing)，需要監管部門強化(hua)頂層設(she)計，鼓(gu)勵金(jin)融(rong)業內“跨界合作”。

　　“我們按照(zhao)‘四個不摘’要(yao)求，繼(ji)續落(luo)實(shi)好各項金(jin)融幫(bang)扶政(zheng)策。”中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)貴(gui)陽中(zhong)心支行(xing)貨幣(bi)信貸管理處處長李家鴿說，貴(gui)州(zhou)將推動國(guo)有大行(xing)、股份(fen)制銀行(xing)下沉服務重心，引導(dao)各類金(jin)融機構加(jia)強配(pei)合協作，進(jin)一步完善差異化競爭、優勢互補的農村金(jin)融服務體系。

　　讓金(jin)融(rong)支持更長效，加強(qiang)風險防(fang)控必不可少。

　　“鹽池縣加(jia)強信(xin)(xin)貸發放、放貸效益(yi)等分析(xi)監(jian)測，及時掌握(wo)脫貧戶收入(ru)、信(xin)(xin)用等信(xin)(xin)息，督促其按時還(huan)款。”周桂琳說，因不可抗力造成無(wu)法償(chang)還(huan)的(de)，由政(zheng)府風險補償(chang)金和(he)銀行按7:3的(de)比例分擔，降(jiang)低(di)銀行借貸風險。

　　十(shi)堰市鄖(yun)陽區有關負責人表(biao)示，將強化(hua)與相關金融(rong)機構合作，通過實施自然災害應對、信(xin)用風(feng)險保(bao)障等工程，將風(feng)險管理(li)由“事(shi)后(hou)應急(ji)”向(xiang)“事(shi)前預警、事(shi)中防(fang)控、事(shi)后(hou)救助”轉變(bian)。

　　金(jin)融活，產(chan)業旺(wang)，鄉(xiang)(xiang)村興。人們期(qi)待，在(zai)金(jin)融活水潤澤下(xia)，鄉(xiang)(xiang)村振興之(zhi)花絢爛綻(zhan)放。（記者譚(tan)謨曉(xiao)、蘇曉(xiao)洲、李(li)曉(xiao)婷、許晉豫(yu)、向定杰(jie)、李(li)偉）