中證(zheng)網訊（記者 歐(ou)陽劍(jian)環(huan)）銀保監會12月21日發布《關于優化銀行開戶(hu)服務 切實解(jie)決群眾"辦(ban)卡(ka)難"和小微企業"開戶(hu)難"的通(tong)知(zhi)》（簡(jian)稱(cheng)《通(tong)知(zhi)》）。

　　《通知(zhi)》提出(chu)，統籌風(feng)險防控和優(you)(you)化(hua)服(fu)務(wu)。銀行辦理開戶業務(wu)時(shi)，應當以便民服(fu)務(wu)為基本宗旨，充分(fen)利用技術(shu)手(shou)段，優(you)(you)化(hua)辦理流程，持(chi)續識別客(ke)戶身份(fen)。明確(que)前中后臺各部門職責，采取差(cha)異化(hua)服(fu)務(wu)措施(shi)，實施(shi)賬戶分(fen)類分(fen)級管理。

　　《通知》指出，銀行對個人和(he)小微企業（含個體工商戶(hu)，下同(tong)）開展客(ke)戶(hu)身(shen)份識別，應(ying)當(dang)優化相關(guan)信(xin)息系統，有效(xiao)對接(jie)政(zheng)(zheng)府(fu)有關(guan)部門信(xin)息資源，充分(fen)利用公(gong)(gong)安(an)、市場監(jian)管(guan)、民(min)政(zheng)(zheng)、稅務(wu)、移(yi)民(min)管(guan)理以及其他公(gong)(gong)開渠道獲取的(de)相關(guan)信(xin)息，減少需客(ke)戶(hu)自行提供的(de)證明材(cai)料，讓數據"多跑路(lu)"、群眾"少跑腿"。

　　《通知》要求(qiu)，保障(zhang)消費者(zhe)受尊重權。銀行應(ying)當(dang)結合各地風險防控形勢，合理設置輔助身份(fen)證明材(cai)料適用(yong)范圍(wei)和條件，細(xi)化輔助身份(fen)證明材(cai)料使用(yong)規則。充分(fen)考慮異地打工(gong)人員、靈活就(jiu)業人員、高校畢業生等群體實際現狀，不得"一刀切"要求(qiu)額外提供居(ju)住證、工(gong)作證明、三個月(yue)至一年不等的(de)社(she)保記(ji)錄和實名制手機(ji)號等證明材(cai)料。

　　保障(zhang)消(xiao)費者公(gong)平交易(yi)權。對于開戶(hu)(hu)(hu)用途合理(li)且無明顯理(li)由懷疑(yi)開戶(hu)(hu)(hu)從事違法犯罪活動(dong)(dong)的(de)小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)，銀行應(ying)當予以(yi)開戶(hu)(hu)(hu)。加快(kuai)推行小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)簡易(yi)開戶(hu)(hu)(hu)服務，根(gen)據(ju)企業(ye)(ye)(ye)需(xu)求(qiu)，設置(zhi)與客戶(hu)(hu)(hu)身(shen)份核實(shi)程度、賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)風(feng)險(xian)等級相(xiang)匹(pi)配的(de)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)功能，相(xiang)應(ying)地適當簡化輔助證明材料要求(qiu)。通過實(shi)施賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)分類(lei)分級管理(li)，強化開戶(hu)(hu)(hu)后的(de)實(shi)地回訪、賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)動(dong)(dong)態監測等手段(duan)防(fang)控(kong)風(feng)險(xian)，不得(de)僅(jin)以(yi)員工少、企業(ye)(ye)(ye)主戶(hu)(hu)(hu)口不在本地、公(gong)司經營地址與個人住址相(xiang)同、公(gong)司尚未開業(ye)(ye)(ye)、未在銀行存夠足額資金等理(li)由，拒絕為(wei)小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)開戶(hu)(hu)(hu)。

　　保障(zhang)消費者(zhe)自主選(xuan)擇權。銀行不得在開(kai)戶(hu)(hu)時，強(qiang)制(zhi)(zhi)個(ge)人或(huo)小微(wei)企(qi)業購(gou)買(mai)理財、保險、結構性存款(kuan)等金(jin)(jin)(jin)融(rong)產品(pin)，或(huo)者(zhe)強(qiang)制(zhi)(zhi)接受其他金(jin)(jin)(jin)融(rong)服務。不得將賬戶(hu)(hu)功能、開(kai)戶(hu)(hu)辦理時間(jian)與客戶(hu)(hu)購(gou)買(mai)金(jin)(jin)(jin)融(rong)產品(pin)或(huo)服務掛鉤，變相強(qiang)制(zhi)(zhi)捆綁銷售。

　　保障消費者知情權(quan)。銀行應當在(zai)官方網(wang)站、營(ying)業(ye)(ye)網(wang)點內公開個人和小(xiao)微企業(ye)(ye)開戶所需證明(ming)(ming)材料的(de)種類、依據(ju)(ju)和用途(tu)等信(xin)息。對確需補(bu)充提供(gong)其他證明(ming)(ming)材料或依據(ju)(ju)有關(guan)規定無法辦理(li)開戶的(de)，應當說(shuo)明(ming)(ming)理(li)由，并做好解釋工作。

　　保障消費者信息安全(quan)權(quan)(quan)。銀(yin)行在開戶時收(shou)集消費者個人(ren)信息應當遵循合(he)法(fa)、正(zheng)當、必(bi)要(yao)原則，不得超出法(fa)律、法(fa)規(gui)規(gui)定和消費者授權(quan)(quan)范圍使用(yong)個人(ren)信息。

　　《通知》指出，銀行應當著力提(ti)(ti)升消費者開戶服務體驗。采取(qu)在線預約、在線填單(dan)、合并單(dan)證等措(cuo)施(shi)，提(ti)(ti)高線上(shang)線下辦理方式(shi)協調性(xing)，減少重復確認環節，提(ti)(ti)高服務便捷性(xing)。

　　銀行(xing)應(ying)當(dang)妥善(shan)處(chu)理群眾"辦(ban)卡難(nan)"和小(xiao)微企業"開(kai)戶難(nan)"相(xiang)關投訴，定期開(kai)展情況分析，重點研究流(liu)程設計是否合理、所需證明材料是否必(bi)要、綜(zong)合風(feng)險評估方法是否科(ke)學等。發(fa)現問題的，及時開(kai)展溯源(yuan)整改。

　　此外，各銀保監(jian)局應(ying)強化對當地銀行(xing)辦理開(kai)戶(hu)業務的監(jian)督指導。對群(qun)眾"辦卡難(nan)"和小微(wei)企業"開(kai)戶(hu)難(nan)"相關(guan)投訴開(kai)展督查(cha)，推動銀行(xing)進一(yi)步增強消費者權益保護意識，優(you)化開(kai)戶(hu)服(fu)務，重視(shi)消費者訴求，提升滿足群(qun)眾金融需求能力和服(fu)務實體經濟質效。