銀保監會辦(ban)公廳(ting)12月(yue)21日(ri)發布《關(guan)于優化銀行開戶(hu)服務(wu)(wu) 切實(shi)解決群眾“辦(ban)卡(ka)難(nan)”和小(xiao)微企業“開戶(hu)難(nan)”的通(tong)知》。《通(tong)知》提出，銀行不得(de)在(zai)開戶(hu)時(shi)，強制(zhi)個人或小(xiao)微企業購買理財、保險、結構性存款等(deng)金融(rong)產品，或者強制(zhi)接受其他金融(rong)服務(wu)(wu)。

　　《通知》提(ti)出，統籌風險防控和優化(hua)服務(wu)。銀行辦理(li)開(kai)戶業務(wu)時，應當以便(bian)民服務(wu)為基(ji)本宗旨，充分(fen)利(li)用技術手段，優化(hua)辦理(li)流程(cheng)，持續識別(bie)客戶身份。明(ming)確前中(zhong)后(hou)臺各部門職責，采取差(cha)異化(hua)服務(wu)措(cuo)施，實施賬戶分(fen)類分(fen)級管理(li)。

　　銀(yin)行(xing)對個人和小微(wei)企業（含個體工商戶(hu)，下同）開展客戶(hu)身份識別，應當優化相關(guan)信(xin)息系統，有(you)效對接(jie)政府有(you)關(guan)部門信(xin)息資(zi)源，充分利用公(gong)安、市場監管、民政、稅務、移民管理(li)以(yi)及(ji)其他(ta)公(gong)開渠(qu)道獲取的(de)相關(guan)信(xin)息，減少需客戶(hu)自行(xing)提供的(de)證(zheng)明材料，讓數據“多跑路”、群眾(zhong)“少跑腿”。

　　《通知》要求，保(bao)障消費(fei)者受尊重權。銀行應當(dang)結合各地風險防控形勢，合理(li)設置輔助身(shen)份證(zheng)明材料(liao)(liao)適用(yong)范圍和條件，細化輔助身(shen)份證(zheng)明材料(liao)(liao)使用(yong)規則。充分考慮異地打(da)工(gong)人員(yuan)、靈活(huo)就(jiu)業(ye)人員(yuan)、高校畢業(ye)生(sheng)等群體實際(ji)現狀，不得(de)“一(yi)(yi)刀切”要求額外提供居住證(zheng)、工(gong)作證(zheng)明、三個月至一(yi)(yi)年不等的社(she)保(bao)記錄和實名制手(shou)機號等證(zheng)明材料(liao)(liao)。

　　保障(zhang)消(xiao)費者(zhe)公平交易(yi)權。對(dui)于開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)用(yong)途合理(li)且無明顯理(li)由(you)懷疑開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)從事違法犯(fan)罪活(huo)動的(de)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)，銀(yin)行(xing)應(ying)當予以開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。加快推行(xing)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)簡(jian)易(yi)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)服務，根據企(qi)業(ye)需求，設置與(yu)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身份核(he)實(shi)程度、賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)風險等(deng)級(ji)相匹配的(de)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)功(gong)能，相應(ying)地適當簡(jian)化輔助(zhu)證明材料(liao)要求。通過實(shi)施賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)分(fen)(fen)類分(fen)(fen)級(ji)管理(li)，強化開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)后的(de)實(shi)地回訪、賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)動態(tai)監測等(deng)手段防控(kong)風險，不得(de)僅以員工(gong)少(shao)、企(qi)業(ye)主戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)口不在(zai)本(ben)地、公司(si)經營地址與(yu)個人住址相同、公司(si)尚未(wei)開(kai)業(ye)、未(wei)在(zai)銀(yin)行(xing)存夠足額資(zi)金等(deng)理(li)由(you)，拒(ju)絕為小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。

　　保(bao)障消費者(zhe)自主選(xuan)擇權。銀行不得在開戶時，強制(zhi)(zhi)個人或(huo)小微企業(ye)購買理財、保(bao)險、結構性(xing)存款等金(jin)融產品，或(huo)者(zhe)強制(zhi)(zhi)接(jie)受其他金(jin)融服(fu)務。不得將賬戶功能(neng)、開戶辦(ban)理時間與客戶購買金(jin)融產品或(huo)服(fu)務掛鉤，變相強制(zhi)(zhi)捆綁銷售。

　　保障消費者知情權。銀行應當在(zai)官(guan)方網(wang)站、營業(ye)網(wang)點內(nei)公開個人(ren)和小(xiao)微企業(ye)開戶所需證明材料(liao)的種類、依(yi)據和用途等信息。對確需補充提供其他證明材料(liao)或依(yi)據有(you)關規定無法辦理開戶的，應當說明理由，并做好(hao)解(jie)釋工作。

　　保障消(xiao)(xiao)費者信(xin)息(xi)安全權(quan)。銀行在開戶時收集消(xiao)(xiao)費者個人信(xin)息(xi)應當遵循合(he)法、正當、必要原則，不得(de)超出法律、法規(gui)規(gui)定(ding)和消(xiao)(xiao)費者授權(quan)范圍使用個人信(xin)息(xi)。

　　銀行應當(dang)著力提(ti)升消費者開戶(hu)服(fu)務(wu)體驗。采取在線預約(yue)、在線填(tian)單、合并單證等措施，提(ti)高線上(shang)線下辦理方式協調性，減少重復(fu)確認環節，提(ti)高服(fu)務(wu)便捷性。

　　銀行應當妥(tuo)善處理(li)群眾(zhong)“辦卡難(nan)”和小(xiao)微企業“開(kai)戶(hu)難(nan)”相(xiang)關投訴，定期開(kai)展情況分析，重點研究流程設計是否(fou)合(he)理(li)、所需證明(ming)材料是否(fou)必要、綜合(he)風險評估方法是否(fou)科學(xue)等。發現問題的，及時開(kai)展溯源整改。

　　此外，《通知》提出，各銀(yin)保監(jian)局應強(qiang)化對當(dang)地銀(yin)行辦理開戶(hu)業務(wu)的(de)監(jian)督指導。對群眾“辦卡難”和小(xiao)微企業“開戶(hu)難”相關投(tou)訴開展督查，推動銀(yin)行進(jin)一步增(zeng)強(qiang)消(xiao)費者權益保護意識，優化開戶(hu)服務(wu)，重視消(xiao)費者訴求，提升滿足(zu)群眾金融需求能力和服務(wu)實體經濟質效。